Территориальный коэффициент по осаго: Территориальный коэффициент ОСАГО 2019 по регионам в РСА

alexxlabОпубликовано

Содержание

Территориальный коэффициент ОСАГО 2019 по регионам в РСА

Территория преимущественного использования транспортного средства:

Коэффициент для транспортных средств, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним

Территориальный коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним

для юридических лиц – место регистрации транспортного средства;

для физических лиц – место жительства собственника транспортного средства

Алтайский край

Барнаул

1,63

1

Бийск

1,18

0,82

Заринск, Новоалтайск, Рубцовск

1,09

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,73

0,55

Амурская область

Благовещенск

1,54

0,91

Белогорск, Свободный

1,09

0,91

Прочие города и населенные пункты

1

0,64

Архангельская область

Архангельск

1,72

1

Северодвинск

1,63

1

Котлас

1,54

1

Прочие города и населенные пункты

0,865

0,55

Астраханская область

Астрахань

1,36

1

Прочие города и населенные пункты

0,82

0,55

Белгородская область

Белгород

1,27

0,82

Губкин, Старый Оскол

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,82

0,55

Брянская область

Брянск

1,45

1

Клинцы

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,73

0,55

Владимирская область

Владимир

1,54

1

Муром

1,18

0,82

Гусь-Хрустальный

1,09

0,82

Прочие города и населенные пункты

1

0,82

Волгоградская область

Волгоград

1,27

0,82

Волжский

1,09

0,82

Камышин, Михайловка

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,73

0,55

Вологодская область

Череповец

1,72

1

Вологда

1,63

1

Прочие города и населенные пункты

0,91

0,55

Воронежская область

Воронеж

1,45

1,09

Борисоглебск, Лиски, Россошь

1,09

0,91

Прочие города и населенные пункты

0,82

0,64

Еврейская автономная область

Биробиджан

0,64

0,55

Прочие города и населенные пункты

0,64

0,55

Забайкальский край

Чита

0,73

0,55

Краснокаменск

0,64

0,55

Прочие города и населенные пункты

0,64

0,55

Ивановская область

Иваново

1,72

1

Кинешма

1,09

0,82

Шуя

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,91

0,55

Иркутская область

Иркутск

1,63

1

Шелехов

1,27

0,82

Ангарск

1,18

0,82

Усолье-Сибирское

1,09

0,82

Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,82

0,55

Кабардино-Балкарская Республика

Нальчик, Прохладный

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,73

0,55

Калининградская область

Калининград

1,09

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,82

0,55

Калужская область

Обнинск

1,27

0,82

Калуга

1,18

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,91

0,55

Камчатский край

Петропавловск-Камчатский

1,27

1

Прочие города и населенные пункты

1

0,64

Карачаево-Черкесская Республика

1

0,82

Кемеровская область

Кемерово

1,81

1

Новокузнецк

1,72

1

Белово, Березовский, Осинники, Прокопьевск, Междуреченск

1,27

0,82

Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга

1,18

0,82

Прочие города и населенные пункты

1,09

0,82

Кировская область

Киров

1,36

1

Кирово-Чепецк

1,18

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,82

0,55

Костромская область

Кострома

1,27

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,73

0,55

Краснодарский край

Краснодар, Новороссийск

1,72

1

Анапа, Геленджик

1,27

0,82

Армавир, Сочи, Туапсе

1,18

0,82

Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк

1,09

0,82

Прочие города и населенные пункты

1

0,82

Красноярский край

Красноярск

1,72

1

Железногорск, Норильск

1,27

0,82

Ачинск, Зеленогорск

1,09

0,82

Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,91

0,55

Курганская область

Курган

1,36

0,82

Шадринск

1,09

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,64

0,55

Курская область

Курск

1,18

0,82

Железногорск

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,73

0,55

Ленинградская область

1,27

0,82

Липецкая область

Липецк

1,45

1

Елец

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,82

0,55

Магаданская область

Магадан

0,73

0,55

Прочие города и населенные пункты

0,64

0,55

Московская область

1,63

1

Москва

1,9

1,18

Мурманская область

Мурманск

1,99

1,18

Североморск

1,54

1

Апатиты, Мончегорск

1,27

1

Прочие города и населенные пункты

1,18

1

Ненецкий автономный округ

0,82

0,55

Нижегородская область

Нижний Новгород

1,72

1

Балахна, Бор, Дзержинск

1,27

0,82

Кстово

1,18

0,82

Арзамас, Выкса, Саров

1,09

0,82

Прочие города и населенные пункты

1

0,82

Новгородская область

Великий Новгород

1,27

0,82

Боровичи

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,91

0,55

Новосибирская область

Новосибирск

1,63

1

Бердск

1,27

0,82

Искитим

1,18

0,82

Куйбышев

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,91

0,55

Омская область

Омск

1,54

1

Прочие города и населенные пункты

0,91

0,55

Оренбургская область

Оренбург

1,63

1

Орск

1,09

0,82

Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,82

0,55

Орловская область

Орел

1,18

0,82

Ливны, Мценск

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,73

0,55

Пензенская область

Пенза

1,36

1

Заречный

1,18

0,82

Кузнецк

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,73

0,55

Пермский край

Пермь

1,9

1,18

Березники, Краснокамск

1,27

0,82

Соликамск

1,18

0,82

Лысьва, Чайковский

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

1,09

0,82

Приморский край

Владивосток

1,36

1

Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,73

0,55

Псковская область

Псков

1,18

0,82

Великие Луки

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,73

0,55

Республика Адыгея

1,27

1

Республика Алтай

Горно-Алтайск

1,27

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,73

0,55

Республика Башкортостан

Уфа

1,72

1

Стерлитамак, Туймазы

1,27

0,82

Благовещенск, Октябрьский

1,18

0,82

Ишимбай, Кумертау, Салават

1,09

0,82

Прочие города и населенные пункты

1

0,82

Республика Бурятия

Улан-Удэ

1,27

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,64

0,55

Республика Дагестан

Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт

0,73

0,55

Прочие города и населенные пункты

0,64

0,55

Республика Ингушетия

Малгобек

0,82

0,55

Назрань

0,64

0,55

Прочие города и населенные пункты

0,64

0,55

Республика Калмыкия

Элиста

1,27

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,64

0,55

Республика Карелия

Петрозаводск

1,27

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,82

0,55

Республика Коми

Сыктывкар

1,54

1

Ухта

1,27

0,82

Прочие города и населенные пункты

1

0,82

Республика Марий Эл

Йошкар-Ола

1,36

0,82

Волжск

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,73

0,55

Республика Мордовия

Саранск

1,45

1

Рузаевка

1,18

1

Прочие города и населенные пункты

0,82

0,64

Республика Саха (Якутия)

Якутск

1,18

0,73

Нерюнгри

0,82

0,55

Прочие города и населенные пункты

0,64

0,55

Республика Северная Осетия — Алания

Владикавказ

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,82

0,55

Республика Татарстан

Казань

1,9

1,18

Набережные Челны

1,63

1

Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск

1,27

0,82

Елабуга

1,18

0,82

Бугульма, Лениногорск, Чистополь

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

1,09

0,82

Республика Тыва

Кызыл

0,64

0,55

Прочие города и населенные пункты

0,64

0,55

Республика Хакасия

Абакан, Саяногорск, Черногорск

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,64

0,55

Ростовская область

Ростов-на-Дону

1,72

1

Батайск

1,27

0,82

Азов

1,18

0,82

Шахты

1,09

0,82

Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,82

0,55

Рязанская область

Рязань

1,36

1

Прочие города и населенные пункты

0,91

0,55

Самарская область

Самара

1,54

1

Тольятти

1,45

1

Чапаевск

1,18

0,82

Новокуйбышевск, Сызрань

1,09

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,91

0,55

Санкт-Петербург

1,72

1

Саратовская область

Саратов

1,54

1

Энгельс

1,18

0,82

Балаково, Балашов, Вольск

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,73

0,55

Сахалинская область

Южно-Сахалинск

1,45

1

Прочие города и населенные пункты

0,91

0,55

Свердловская область

Екатеринбург

1,72

1

Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск

1,27

0,82

Верхняя Салда, Полевской

1,18

0,82

Асбест, Ревда

1,09

0,82

Прочие города и населенные пункты

1

0,82

Смоленская область

Смоленск

1,18

0,82

Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,73

0,55

Ставропольский край

Кисловодск, Михайловск, Ставрополь

1,18

0,82

Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные воды, Невинномысск, Пятигорск

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,73

0,55

Тамбовская область

Тамбов

1,18

0,82

Мичуринск

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,82

0,55

Тверская область

Тверь

1,45

0,82

Вышний Волочек, Кимры, Ржев

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,82

0,55

Томская область

Томск

1,54

1

Северск

1,18

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,91

0,55

Тульская область

Тула

1,45

1

Узловая, Щекино

1,18

0,82

Алексин, Ефремов, Новомосковск

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,91

0,55

Тюменская область

Тюмень

1,9

1,18

Тобольск

1,27

0,82

Прочие города и населенные пункты

1,09

0,82

Удмуртская Республика

Ижевск

1,54

1

Воткинск

1,09

0,82

Глазов, Сарапул

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,82

0,55

Ульяновская область

Ульяновск

1,45

1,09

Димитровград

1,18

0,91

Прочие города и населенные пункты

0,91

0,64

Хабаровский край

Хабаровск

1,63

1

Комсомольск-на-Амуре

1,27

0,82

Амурск

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,82

0,55

Ханты-Мансийский автономный округ

Сургут

1,9

1,18

Нижневартовск

1,72

1

Ханты-Мансийск

1,45

1

Нефтеюганск, Нягань

1,27

0,82

Когалым

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

1,09

0,82

Челябинская область

Челябинск

1,99

1,27

Магнитогорск

1,72

1

Копейск

1,54

1

Златоуст, Миасс

1,36

0,82

Сатка, Чебаркуль

1,18

0,82

Прочие города и населенные пункты

1

0,82

Чеченская Республика

0,64

0,55

Чувашская Республика

Чебоксары

1,63

1

Новочебоксарск

1,18

0,82

Канаш

1,09

0,82

Прочие города и населенные пункты

0,82

0,55

Чукотский автономный округ

0,64

0,55

Ямало-Ненецкий автономный округ

Ноябрьск

1,63

1

Новый Уренгой

1

0,82

Прочие города и населенные пункты

1,09

0,82

Ярославская область

Ярославль

1,45

1

Прочие города и населенные пункты

0,91

0,55

Байконур

Байконур

0,64

0,55

Территориальный коэффициент ОСАГО 2021 и таблица значений по регионам

№

Территория эксплуатации ТС

КТ для легковых авто

1

Республика Адыгея

1.3

2

Республика Алтай

 

2.1

Горно-Алтайск

1.3

2.2

Другие населённые пункты региона

0.7

3

Республика Башкортостан

 

3.1

Благовещенск, Октябрьский

1.2

3.2

Ишимбай, Салават, Кумертау

1.1

3.3

Туймазы, Стерлитамак

1.3

3.4

Уфа

1.8

3.5

Другие населённые пункты

1

4

Республика Бурятия

 

4.1

Улан-Удэ

1.3

4.2

Другие населённые пункты

0.6

5

Республика Ингушетия

 

5.1

Малгобек

0.8

5.2

Назрань

0.6

5.3

Другие населённые пункты

0.6

6

Республика Дагестан

 

6.1

Дербент, Хасавюрт, Буйнанск, Махачкала, Каспийск

0.7

6.2

Другие населённые пункты

0.6

7

Республика Калмыкия

 

7.1

Элиста

1.3

7.2

Другие населённые пункты

0.6

8

Кабардино-Балкарская Республика

 

8.1

Прохладный, Нальчик

1

8.2

Другие населённые пункты

0.7

9

Карачаево-Черкесская Республика

1

10

Республика Карелия

 

10.1

Петрозаводск

1.3

10.2

Другие населённые пункты

0.8

11

Республика Крым

 

11.1

Симферополь

0.6

11.2

Другие населённые пункты

0.6

12

Республика Коми

 

12.1

Сыктывкар

1.6

12.2

Ухта

1.3

12.3

Другие населённые пункты

1

13

Республика Мордовия

 

13.1

Саранск

1.5

13.2

Рузаевка

1.2

13.3

Другие населённые пункты

0.8

14

Республика Марий Эл

 

14.1

Йошкар-Ола

1.4

14.2

Волжск

1

14.3

Другие населённые пункты

0.7

15

Республика Северная Осетия — Алания

 

15.1

Владикавказ

1

15.2

Другие населённые пункты

0.8

16

Республика Саха (Якутия)

 

16.1

Якутск

1.2

16.2

Нерюнгри

0.8

16.3

Другие населённые пункты

0.6

17

Республика Татарстан

 

17.1

Лениногорск, Бугульма, Чистополь

1

17.2

Зеленодольск, Альметьевск, Нижнекамск

1.3

17.3

Набережные Челны

1.7

17.4

Казань

2

17.5

Елабуга

1.2

17.6

Другие населённые пункты

1.1

18

Удмуртская Республика

 

18.1

Глазов, Сарапул

1

18.2

Воткинск

1.1

18.3

Ижевск

1.6

18.4

Другие населённые пункты

0.8

19

Республика Тыва

 

19.1

Кызыл

0.6

19.2

Другие населённые пункты

0.6

20

Республика Хакасия

 

20.1

Саяногорск, Абакан, Черногорск

1

20.2

Другие населённые пункты

0.6

21

Чеченская Республика

0.6

22

Алтайский край

 

22.1

Бийск

1.2

22.2

Барнаул

1.7

22.3

Новоалтайск, Заринск, Рубцовск

1.1

22.4

Другие населённые пункты

0.7

23

Чувашская Республика

 

23.1

Новочебоксарск

1.2

23.2

Канаш

1.1

23.3

Чебоксары

1.7

23.4

Другие населённые пункты

0.8

24

Камчатский край

 

24.1

Петропавловск-Камчатский

1.3

24.2

Другие населённые пункты

1

25

Забайкальский край

 

25.1

Чита

0.7

25.2

Краснокаменск

0.6

25.3

Другие населённые пункты

0.6

26

Красноярский край

 

26.1

Норильск, Железногорск

1.3

26.2

Красноярск

1.8

26.3

Зеленогорск, Ачинск

1.1

26.4

Минусинск, Канск, Назарово, Лесосибирск

1

26.5

Другие населённые пункты

0.9

27

Краснодарский край

 

27.1

Сочи, Армавир, Туапсе

1.2

27.2

Новороссийск, Краснодар

1.8

27.3

Геленджик, Анапа

1.3

27.4

Кропоткин, Лабинск, Тимашевск, Белореченск, Крымск, Тихорецк, Курганинск, Ейск, Славянск-на-Кубани

1.1

27.5

Другие населённые пункты

1

28

Приморский край

 

28.1

Владивосток, Находка,

1.4

28.2

Артем, Уссурийск, Арсеньев, Спасск-Дальний

1

28.3

Другие населённые пункты

0.7

29

Пермский край

 

29.1

Чайковский, Лысьва

1

29.2

Соликамск

1.2

29.3

Краснокамск, Березники

1.3

29.4

Пермь

2

29.5

Другие населённые пункты

1.1

30

Хабаровский край

 

30.1

Хабаровск

1.7

30.2

Комсомольск-на-Амуре

1.3

30.3

Амурск

1

30.4

Другие населённые пункты

0.8

31

Ставропольский край

 

31.1

Михайловск, Кисловодск, Ставрополь

1.2

31.2

Ессентуки, Пятигорск, Георгиевск, Невинномысск, Буденновск, Минеральные Воды

1

31.3

Другие населённые пункты

0.7

32

Архангельская область

 

32.1

Северодвинск

1.7

32.2

Котлас

1.6

32.3

Архангельск

1.8

32.4

Другие населённые пункты

0.85

33

Амурская область

 

33.1

Благовещенск

1.6

33.2

Белогорск, Свободный

1.1

33.3

Другие населённые пункты

1

34

Белгородская область

 

34.1

Старый Оскол, Губкин

1

34.2

Белгород

1.3

34.3

Другие населённые пункты

0.8

35

Астраханская область

 

35.1

Астрахань

1.4

35.2

Другие населённые пункты

0.8

36

Владимирская область

 

36.1

Гусь-Хрустальный

1.1

36.2

Владимир

1.6

36.3

Муром

1.2

36.4

Другие населённые пункты

1

37

Брянская область

 

37.1

Клинцы

1

37.2

Брянск

1.5

37.3

Другие населённые пункты

0.7

38

Вологодская область

 

38.1

Череповец

1.8

38.2

Вологда

1.7

38.3

Другие населённые пункты

0.9

39

Волгоградская область

 

39.1

Михайловка, Камышин

1

39.2

Волжский

1.1

39.3

Волгоград

1.3

39.4

Другие населённые пункты

0.7

40

Ивановская область

 

40.1

Шуя

1

40.2

Кинешма

1.1

40.3

Иваново

1.8

40.4

Другие населённые пункты

0.9

41

Воронежская область

 

41.1

Воронеж

1.5

41.2

Лиски, Борисоглебск, Россошь

1.1

41.3

Другие населённые пункты

0.8

42

Калининградская область

 

42.1

Калининград

1.1

42.2

Другие населённые пункты

0.8

43

Иркутская область

 

43.1

Иркутск

1.7

43.2

Ангарск

1.2

43.3

Шелехов

1.3

43.4

Усть-Илимск, Черемхово, Братск, Усть-Кут, Тулун

1

43.5

Усолье-Сибирское

1.1

43.6

Другие населённые пункты

0.8

44

Кемеровская область

 

44.1

Междуреченск, Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга

1.2

44.2

Новокузнецк

1.8

44.3

Кемерово

1.9

44.4

Осинники, Белово, Березовский, Прокопьевск

1.3

44.5

Другие населённые пункты

1.1

45

Калужская область

 

45.1

Обнинск

1.3

45.2

Калуга

1.2

45.3

Другие населённые пункты

0.9

46

Костромская область

 

46.1

Кострома

1.3

46.2

Другие населённые пункты

0.7

47

Кировская область

 

47.1

Кирово-Чепецк

1.2

47.2

Киров

1.4

47.3

Другие населённые пункты

0.8

48

Курская область

 

48.1

Курск

1.2

48.2

Железногорск

1

48.3

Другие населённые пункты

0.7

49

Курганская область

 

49.1

Шадринск

1.1

49.2

Курган

1.4

49.3

Другие населённые пункты

0.6

50

Липецкая область

 

50.1

Липецк

1.5

50.2

Елец

1

50.3

Другие населённые пункты

0.8

51

Ленинградская область

1.3

52

Московская область

1.7

53

Магаданская область

 

53.1

Магадан

0.7

53.2

Другие населённые пункты

0.6

54

Нижегородская область

 

54.1

Кстово

1.2

54.2

Выкса, Арзамас, Саров

1.1

54.3

Нижний Новгород

1.8

54.4

Бор, Балахна, Дзержинск

1.3

54.5

Другие населённые пункты

1

55

Мурманская область

 

55.1

Североморск

1.6

55.2

Мурманск

2.1

55.3

Мончегорск, Апатиты

1.3

55.4

Другие населённые пункты

1.2

56

Новосибирская область

 

56.1

Куйбышев

1

56.2

Бердск

1.3

56.3

Новосибирск

1.7

56.4

Искитим

1.2

56.5

Другие населённые пункты

0.9

57

Новгородская область

 

57.1

Великий Новгород

1.3

57.2

Боровичи

1

57.3

Другие населённые пункты

0.9

58

Оренбургская область

 

58.1

Орск

1.1

58.2

Оренбург

1.7

58.3

Бузулук, Бугуруслан, Новотроицк

1

58.4

Другие населённые пункты

0.8

59

Омская область

 

59.1

Омск

1.6

59.2

Другие населённые пункты

0.9

60

Пензенская область

 

60.1

Пенза

1.4

60.2

Кузнецк

1

60.3

Заречный

1.2

60.4

Другие населённые пункты

0.7

61

Орловская область

 

61.1

Орел

1.2

61.2

Мценск, Ливны

1

61.3

Другие населённые пункты

0.7

62

Псковская область

 

62.1

Псков

1.2

62.2

Великие Луки

1

62.3

Другие населённые пункты

0.7

63

Рязанская область

 

63.1

Рязань

1.4

63.2

Другие населённые пункты

0.9

64

Ростовская область

 

64.1

Батайск

1.3

64.2

Азов

1.2

64.3

Каменск-Шахтинский, Сальск, Гуково, Новочеркасск, Таганрог, Волгодонск, Новочеркасск, Новошахтинск

1

64.4

Другие населённые пункты

0.8

65

Саратовская область

 

65.1

Энгельс

1.2

65.2

Саратов

1.6

65.3

Балашов, Балаково, Вольск

1

65.4

Другие населённые пункты

0.7

66

Самарская область

 

66.1

Тольятти

1.5

66.2

Новокуйбышевск, Сызрань

1.1

66.3

Чапаевск

1.2

66.4

Самара

1.6

66.5

Другие населённые пункты

0.9

67

Свердловская область

 

67.1

Екатеринбург

1.8

67.2

Новоуральск, Березовский, Первоуральск, Верхняя Пышма

1.3

67.3

Ревда, Асбест

1.1

67.4

Полевской, Верхняя Салда

1.2

67.5

Другие населённые пункты

1

68

Сахалинская область

 

68.1

Южно-Сахалинск

1.5

68.2

Другие населённые пункты

0.9

69

Тамбовская область

 

69.1

Тамбов

1.2

69.2

Мичуринск

1

69.3

Другие населённые пункты

0.8

70

Смоленская область

 

70.1

Смоленск

1.2

70.2

Сафоново, Вязьма, Рославль, Ярцево

1

70.3

Другие населённые пункты

0.7

71

Томская область

 

71.1

Томск

1.6

71.2

Северск

1.2

71.3

Другие населённые пункты

0.9

72

Тверская область

 

72.1

Тверь

1.5

72.2

Кимры, Вышний Волочек, Ржев

1

72.3

Другие населённые пункты

0.8

73

Тюменская область

 

73.1

Тюмень

2

73.2

Тобольск

1.3

73.3

Другие населённые пункты

1.1

74

Тульская область

 

74.1

Щекино, Узловая

1.2

74.2

Тула

1.5

74.3

Ефремов, Алексин, Новомосковск

1

74.4

Другие населённые пункты

0.9

75

Челябинская область

 

75.1

Челябинск

2.1

75.2

Магнитогорск

1.8

75.3

Златоуст, Миасс

1.4

75.4

Сатка, Чебаркуль

1.2

75.5

Копейск

1.6

75.6

Другие населённые пункты

1

76

Ульяновская область

 

76.1

Ульяновск

1.5

76.2

Димитровград

1.2

76.3

Другие населённые пункты

0.9

77

Москва

2

78

Севастополь

0.6

79

Ярославская область

 

79.1

Ярославль

1.5

79.2

Другие населённые пункты

0.9

80

Санкт-Петербург

1.8

81

Ханты-Мансийский автономный округ -Югра

 

81.1

Ханты-Мансийск

1.5

81.2

Сургут

2

81.3

Когалым

1

81.4

Нижневартовск

1.8

81.5

Нефтеюганск, Нягань

1.3

81.6

Другие населённые пункты

1.1

82

Еврейская автономная область

 

82.1

Биробиджан

0.6

82.2

Другие населённые пункты

0.6

83

Ненецкий автономный округ

0.8

84

Ямало-Ненецкий автономный округ

 

84.1

Ноябрьск

1.7

84.2

Новый Уренгой

1

84.3

Другие населённые пункты

1.1

85

Чукотский автономный округ

0.6

86

Байконур

0.6

Влияние территориального коэффициента на стоимость ОСАГО

Что важно знать о территориальном коэффициенте (КТ)? В первую очередь, он оказывает влияние на стоимость вашего ОСАГО. При этом, на значение самого коэффициента вы повлиять не можете, как, например, в случае с коэффициентом бонус-малус.

Какие коэффициенты влияют на стоимость ОСАГО?

Как посчитать стоимость ОСАГО самостоятельно? Достаточно часто этим вопросом задаются автолюбители. Особенно сейчас, когда каждый хочет сэкономить. И страхование автотранспорта — это один из пунктов, на котором действительно можно сэкономить. Речь не про то, что нужно отказаться от ОСАГО. На данный момент это невозможно на законодательном уровне. Но при качественном анализе предложений от страховых компаний и подробном изучении данного вопроса, экономия может быть ощутимой.

Стоимость ОСАГО у каждой страховой компании различается. Особенно существенными стали различия из-за увеличения тарифного коридора, которое произошло в июле этого года.

Если говорить конкретнее, стоимость ОСАГО можно посчитать, если вы знаете следующие параметры, которые влияют на стоимость страхования автотранспорта:

  • Базовый коэффициент. У каждой страховой компании он свой. Компания может устанавливать его самостоятельно, но в ценовых рамках, которые устанавливает ЦБ. Это и есть ценовой коридор для страховых компаний.
  • КО — коэффициент, который применяется для страховки с неограниченным количеством водителей в полисе. Его показатель равен 1,87.
  • КМ — коэффициент мощности транспортного средства.
  • КС —коэффициент, который рассчитывается с учетом срока использования автомобиля. То есть, сколько месяцев в году вы используете автомобиль.
  • КН — дополнительный коэффициент. Применяется для водителей, которые намеренно создавали аварийные ситуации, сообщали ложные данные по полису и т.д.
  • КБМ — известный нам ранее коэффициент бонус-малус. О нем подробнее можно почитать.
  • КВС — возрастной коэффициент. Или коэффициент стажа водителя.
  • КТ — территориальный коэффициент. При этом регион, по которому присваивают водителю тот или иной коэффициент, зависит от регистрации водителя по гражданскому паспорту. Использование транспортного средства может происходить в Москве и Московской области, а регистрация водителя по гражданскому паспорту может быть в Казани. И в данном случае коэффициент для расчета стоимости будет равен значению КТ для Казани.

О чем говорит территориальный коэффициент?

Можно подумать, что на территориальный коэффициент влияет уровень аварийности в том или ином регионе, но преимущественно на эти значения влияет уровень убыточности страховых компаний на территории.

Так, например, в городе N за год могло быть всего 20 аварий, но ДТП были достаточно масштабные, страховые компании понесли существенные траты на ремонтные работы, поэтому для города N присвоили более высокий территориальный коэффициент. Кстати, в список затрат страховых компаний входит не только стоимость самих запчастей и расходников, но и стоимость «человека-час».

А в соседнем городе за год было больше аварий в 4 раза, правда, они были незначительные. Ремонт транспортных средств не требовал капитальных вложений от страховых компаний. То есть, затраты страховых меньше, чем в городе N. КТ будет ниже. А, значит, страховка ОСАГО будет дешевле для тех, кто зарегистрирован в этом городе.

Какой коэффициент у моего региона?

У каждой территории свой региональный показатель. При этом у самого региона может быть один показатель КТ, а у конкретного населенного пункта совсем другой. Самый высокий территориальный коэффициент по ОСАГО равен значению 2,1. Данный КТ применяется относительно Мурманска. Это, кстати, выше, чем у той же Москвы, где коэффициент равен 2. Водители, которые зарегистрированы в регионе с низким территориальным коэффициентом, получают хорошее преимущество по цене на ОСАГО.

Актуальная таблица с территориальными коэффициентами для каждого региона на 2020 год. С этими данными можно посчитать стоимость ОСАГО самостоятельно:

https://docs.google.com/document/d/1iKMlFpZ-SSzewtoQuisUvTJQ-KmC212Njv_IfvOF140/edit?usp=sharing/

Почему территориальный коэффициент хотят отменить?

Территориальный коэффициент, как было сказано ранее, отражает убыточность страховых компаний. То есть, автолюбителям, которые ездят аккуратно, приходится переплачивать за страховку из-за других водителей, которые попадали в ДТП. А, возможно, попадают регулярно. Страховка ОСАГО должна быть более либеральной. Поэтому в 2019 году был внесен проект, который отменяет все морально устаревшие коэффициенты. К ним также относится территориальный коэффициент. Отмена КТ позволит водителям не зависеть от других автолюбителей. Стоимость ОСАГО будет формироваться исходя из вашей аварийной истории. Однако, пока законопроект отложили в дальний ящик. Поэтому для расчета стоимости ОСАГО мы все также продолжаем использовать ТК.

Территориальный коэффициент ОСАГО для физических лиц

Территориальный коэффициент ОСАГО для физических лиц представляет собой переменную базовую величину, которая применяется для расчета стоимости полиса ОСАГО. Он используется в базе российских страховщиков.

От чего зависит значение территориального коэффициента

Территориальный коэффициент страховых тарифов определяется по месту регистрации владельца транспортного средства. Например, если автомобиль был зарегистрирован в Москве, а собственник прописан в Санкт-Петербурге, то коэффициент будет определен на основании сведений Санкт-Петербурга.

Величина территориального коэффициента зависит от города, в котором зарегистрирован собственник авто. Чем больше плотность населения города, тем больше в нем автовладельцев и тем выше вероятность дорожно-транспортных происшествий. Соответственно, больше коэффициент территории.

Например, в Москве он составляет в 2021 году 1,9, в Санкт-Петербурге — 1,72, в Симферополе — 0,6. Таким образом, данный показатель существенно влияет на итоговое значение ОСАГО.

Чтобы использовать минимальный коэффициент ОСАГО по субъектам России, можно оформить свой автомобиль на родственников, проживающих в соответствующем субъекте, или прописаться в нем самому. Это потребует немало времени. Однако, если коэффициент снизить с 2 до 0,55, то стоимость страховки сократится почти в четыре раза.

Таблица территориальных коэффициентов ОСАГО в 2021 году является единой для всех страховых компаний. Они не вправе менять данный индикатор по своему желанию. Поэтому стоимость услуг от них не зависит. При выборе страховой организации лучше отдавать предпочтение надежной компании с хорошей репутацией.

Уменьшение и увеличение территориальных коэффициентов ОСАГО

Коэффициент территории после 2015 года был скорректирован с учетом особенностей субъектов России. На разных территориях страны произошли разные изменения. В одних данный показатель был повышен, в других — снижен. Больше всего он был увеличен для Камчатского края и Мордовии — на 25%. Это обусловлено невысокой прибылью и убытками страховых компаний в данных субъектах. По этой причине в данных регионах значительно повысили коэффициент территории.

Что влияет на коэффициент территории ОСАГО

В 2021 году значение коэффициента страхования ОСАГО зависит от следующих параметров:

  • Обстановка в субъектах на дорогах: число транспортных средств, зарегистрированных в области
  • Плотность населения региона по месту регистрации собственника транспортного средства
  • Аварийность в населенном пункте — статистика ДТП за минувший год

С увеличением данных параметров повышается территориальный коэффициент ОСАГО.

 

(10 оценок, среднее: 4.7 из 5)

Территориальный коэффициент по ОСАГО для Уфы будет снижен :: Башкортостан :: РБК

Столица Башкирии вошла в топ-20 городов с максимальным его снижением по версии РСА.

Фото: РБК Уфа

Уфа включена в топ-20 городов, где территориальный коэффициент снизится сильнее всего. Об этом Российский союз автостраховщиков (РСА) сообщил со ссылкой на проект указания Банка России «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Столица Башкирии отнесена к 11 крупным городам, где территориальный коэффициент снизится на 4,4% — с 1,8 до 1,72. Кроме Уфы это Санкт-Петербург, Екатеринбург, Красноярск, Нижний Новгород, Краснодар, Новороссийск, Архангельск, Иваново, Новокузнецк, Ростов-на-Дону. На 4,1% — с 1,7 до 1,63 — показатель станет ниже в Московской области, Новосибирске и Хабаровске, на 3,8% — с 1,6 до 1,54 —уменьшится в Самаре.

Сильнее всего — на 5,2%, с нынешних 2,1 до 1,99 — территориальный коэффициент упадет в Мурманске и Челябинске. С действующих 2 до 1,9 произойдет снижение в Москве, Казани и Перми. На 4,7%, с 1,9 до 1,81, коэффициент территории станет меньше в Кемерово.

Планируется, что новые тарифы начнут действовать одновременно со вступлением в силу поправок в закон об ОСАГО с 24 августа 2020 года. Базовая ставка перестанет быть одинаковой для всех водителей на одной территории. Она будет определяться страховщиком для каждого автовладельца индивидуально в зависимости от его риск-профиля.

Помимо факторов, напрямую установленных в законе (таких, например, как наличие грубых нарушений правил дорожного движения), страховщики смогут учитывать в том числе возраст транспортного средства, его пробег, семейное положение и наличие детей у водителя, установку на автомобиле телематических устройств.

В Ростове-на-Дону территориальный коэффициент ОСАГО снизится на 4,44%


Фото: pixabay.com

Автомобилисты в Ростове-на-Дону, Краснодаре, Новороссийске и других городах РФ станут меньше платить за обязательную страховку.

Территориальный коэффициент по ОСАГО может снизиться в 180 населенных пунктах России. Об этом сообщается на сайте информационного проекта «Страхование: общественная экспертиза». Согласно открытым данным проведенного Российским союзом автостраховщиков (РСА) анализа проекта указания Банка России о тарифах на ОСАГО, заметнее всего — на 5,2% (с 2,1 до 1,99) — он упадет в Мурманске и Челябинске. На 5% —с 2 до 1,9 коэффициент «автогражданки» снизится в Москве, Перми, Тюмени, Казани и Сургуте. Автолюбители в Ростове-на-Дону, Краснодаре, Новороссийске  и ещё 11 городах станут платить меньше на 4% — 1,72 вместо 1,8. По меньшей мере, в 10 городах  коэффициент станет ниже на 4,1% — с 1,7 до 1,63. В их числе — Набережные Челны, Новосибирск, Оренбург, Хабаровск, Иркутск. Схожий процент будет наблюдаться в Московской области.  В Анапе, Адыгее и Сочи может демонстрироваться снижение на 1,67—2%.

Правила тарификации обязательной автостраховки изменились благодаря поправкам к закону об ОСАГО, которые вступили в силу 24 августа 2020 года. До этого тарификация ОСАГО проводилась по усреднённым параметрам, таким как возраст водителя, стаж вождения или характеристики транспортного средства. Новые правила индивидуализованы — они позволяют рассчитывать тариф на основе прочих факторов, которые также повышают риск ДТП. «Тарифы будут зависеть от индивидуальных параметров автовладельца, влияющих на степень его аварийности. А, например, от территории, на которой он проживает, их зависимость, напротив, снизится», — пояснил президент РСА Игорь Юргенс. Напомним, также «Эксперт Юг» писал о том, что рост спроса на новые автомобили в июле 2020 не спасёт российский авторынок от падения.

Подпишитесь на каналы «Эксперта Юг», в которых Вам удобнее нас находить и проще общаться: наша группа в Facebook, формат «без галстука» в канале Telegram, наш канал на Youtube, наш Instagram, наш Яндекс.Дзен.

Территориальный коэффициент ОСАГО снизится в городах Дальнего Востока

Снижение территориального коэффициента по ОСАГО ожидается в более чем 180 населенных пунктах по всей России. К такому выводу пришли в Российском союзе автостраховщиков (РСА), проанализировав проект указания Банка России касательно тарифов на ОСАГО. 24 августа в силу вступили поправки к закону об ОСАГО, благодаря которым изменились правила тарификации обязательной автогражданки, сделав её более индивидуализированной. В Якутске ожидается понижение на 1,67%, передаёт ЯСИА.

«Ожидания по снижению региональных коэффициентов вполне оправданы. В первую очередь это снизит нагрузку на систему в целом и будет способствовать уменьшению стоимости полиса, что положительно скажется на настроениях автовладельцев, – уверен директор Института региональных проблем Дмитрий Журавлев. – Конечно, совсем убрать коэффициент можно будет ещё совсем не скоро, но и его уменьшение очень важно. Страна ведь у нас очень разная. Нельзя сравнивать водителей из мегаполисов, и, к примеру, станиц. У них ведь условия дорожные совершенно непохожи. Однако максимально сглаживать коэффициент необходимо, за саму возможность ездить люди должны платить максимальную равную цену. Думаю, на каком-то историческом этапе мы должны достигнуть одинаковой цены и убрать региональный коэффициент».

Однако снижение территориальных коэффициентов ОСАГО можно связать не только с последними изменениями в законе об ОСАГО. На размеры коэффициентов может влиять ситуация с обязательной автогражданкой в конкретном регионе и даже населенном пункте.

«Возможно, что в каком-то конкретном регионе убыточность в среднем высокая, однако в самом областном центре она низкая, что позволяет сократить тариф. Следует обратить внимание, что снижение будет затрагивать в первую очередь крупные города, в которых тарифы ОСАГО были достаточно высоки. Изменения, вводимые в рамках процесса либерализации ОСАГО, не приведут ни к понижению, ни к повышению тарифа в среднем по региону. Тарифы в первую очередь будут меняться в соответствии с тем, какова будет убыточность в отдельны регионах, – отмечает Андрей Крупнов. – Последние изменения, благодаря введению новых коэффициентов, учитывающих индивидуальные особенности автовладельцев, позволят более дифференцированно подходить к тарификации отдельных водителей, таким образом, вырастет разница в величине премии наиболее и наименее рисковых водителей. До сих пор тарификация ОСАГО проводилась по очень усреднённым параметрам, таким как стаж или возраст водителя, а ещё хуже – характеристикам автомобиля. Новые правила позволят рассчитывать тариф на основе тех факторов, которые действительно влияют на уровень риска».

Редакция проекта «ОСАГО – общественная экспертиза» напоминает, что ранее место жительства страхователя играло важную роль в числе факторов, составляющих цену полиса ОСАГО. После вступления в силу поправок к закону об ОСАГО стоимость обязательной автогражданки существенно снизится для аккуратных водителей. Так автомобилисты во многом смогут сами влиять на стоимость страховки.

«24 августа вступили в силу поправки к закону об ОСАГО, благодаря которым тарифы стали более справедливыми: они будут зависеть от индивидуальных параметров автовладельца, влияющих на степень его аварийности. А, например, от территории, на которой он проживает, их зависимость, напротив, снизится», – отметил президент РСА Игорь Юргенс.

Что такое территория покрытия?

Территория страхового покрытия — это географическая зона, на которую распространяется страховой полис при наступлении определенных событий. Эти ограничения территории имеют несколько разное значение в зависимости от типа страхования.

Давайте посмотрим, как разные типы страховых полисов определяют территорию покрытия.

Что такое территория покрытия?

Многие страховые полисы ограничивают покрытие событиями, которые происходят в определенной географической зоне.Зона действия покрытия часто называется территорией покрытия . Этот термин имеет несколько иное значение в отношении общей ответственности, коммерческих автомобилей, коммерческой собственности и политики компенсации работникам.

Как работает территория покрытия

Политика общей ответственности

Стандартная форма коммерческой общей ответственности (CGL) Управления страховых услуг (ISO) предусматривает три вида защиты:

  • Страховое покрытие A (Ответственность за телесные повреждения и имущественный ущерб) возмещает ущерб за телесные повреждения или материальный ущерб, если травма или ущерб вызваны происшествием, которое произошло на территории покрытия.
  • Покрытие B (Ответственность за личные травмы и травмы, связанные с рекламой) возмещает ущерб за личные и рекламные травмы, если травма была вызвана правонарушением, совершенным на территории покрытия.
  • Покрытие C (Медицинские выплаты) оплачивает медицинские расходы за телесные повреждения, вызванные несчастным случаем, если несчастный случай произошел на территории покрытия.

Страхование не распространяется на претензии, возникшие в результате происшествия, правонарушения или несчастного случая, произошедшего за пределами территории покрытия.Такие претензии можно застраховать по полису внешней ответственности.

Значение территории покрытия

Определение территории покрытия в CGL состоит из трех частей:

а. Соединенные Штаты Америки (включая их территории и владения), Пуэрто-Рико и Канада . CGL предназначен для покрытия претензий, вытекающих из происшествий, произошедших в Соединенных Штатах или Канаде. За некоторыми исключениями, указанными в частях b и c, он не распространяется на претензии, связанные с несчастными случаями, произошедшими в зарубежных странах.

г. Международные воды или воздушное пространство, если травма или повреждение произошли во время путешествия человека или собственности между США (включая их территории и владения), Пуэрто-Рико и Канадой в возрасте . Территория покрытия включает международные перелеты между крытыми местами. Например, ваш сотрудник находится в деловой поездке, путешествуя самолетом из Нью-Йорка на Гуам, когда он случайно пролил большую чашку кофе на ноутбук другого пассажира.Ноутбук разрушен. Если владелец ноутбука подает в суд на сотрудника или вашу фирму за материальный ущерб, претензия должна быть покрыта вашей политикой ответственности.

г. Все остальные части мира. Всемирное покрытие распространяется только на травмы или ущерб, возникшие в результате:

  1. Продукт, изготовленный или проданный вами в США (включая их территории и владения), Пуэрто-Рико или Канаде . Например, ваша компания производит небольшую кухонную технику в Пуэрто-Рико и экспортирует ее в Европу.Клиент из Германии покупает мини-кухонный комбайн, а затем подает иск против вашей фирмы об ответственности за качество продукции. Они утверждают, что режущее лезвие сломалось и повредило им руку.
  2. Краткосрочная командировка застрахованного , если он проживает в США (включая их территории и владения), Пуэрто-Рико или Канаде . Например, ваш сотрудник находится в недельной командировке во Франции. Они навещают клиента в своем парижском офисе и случайно разбивают ценную статую.Клиент предъявляет иск вашей фирме о возмещении имущественного ущерба.
  3. Правонарушение, связанное с нанесением телесных повреждений и причинением вреда рекламе, совершенное через Интернет или другие средства связи в электронной форме . Например, вы размещаете рекламу своего продукта на веб-сайте своей компании. Конкурент из Испании подает на вас в суд за клевету. Истец утверждает, что ваше объявление содержит клевету на его компанию, и требует 50 000 долларов в качестве компенсации за ущерб.

Чтобы иск подпадал под действие CGL, он должен быть доставлен в США (включая их территории или владения), Пуэрто-Рико или Канаду.Это верно независимо от того, произошли ли травма или повреждение, повлекшие за собой иск, в Соединенных Штатах, в международных водах или воздушном пространстве или где-то еще. Костюмы, ввезенные в зарубежные страны (кроме Канады), не покрываются.

Коммерческий автомобиль

Стандартная политика ISO для бизнес-автомобилей определяет термин «территория действия» в условии политики, озаглавленном «Период действия политики», «Территория действия». Аварии и убытки покрываются только в том случае, если они произошли на территории покрытия, определяемой как:

  • США
  • Территории и владения США
  • Пуэрто-Рико
  • Канада
  • В любую точку мира для частного легкового автомобиля (не грузовика), который взят в аренду, арендован, арендован или взят без водителя на 30 дней или менее

Чтобы быть покрытым, любые претензии или иски должны быть поданы в Соединенных Штатах, их территориях или владениях, Пуэрто-Рико или Канаде.Автополис также распространяется на физическое повреждение или несчастный случай с крытым автомобилем, который перевозится между местами в Соединенных Штатах, их территориях или владениях, Пуэрто-Рико или Канаде.

Коммерческая недвижимость

В соответствии со стандартной политикой ISO в отношении коммерческой собственности, потеря или повреждение покрываются только в том случае, если они произошли на территории покрытия. Этот термин определяется как Соединенные Штаты (включая их территории и владения), Пуэрто-Рико и Канаду.

Компенсация рабочим

Стандартная политика компенсации работникам NCCI не использует термин «территория покрытия».Часть первая политики (Компенсация работникам) включает в себя законы штатов, в которых расположены рабочие места, покрываемые страховкой. Эти законы определяют, где применяется страховое покрытие.

Страхование компенсации работникам предназначено для покрытия травм, которые происходят в штатах, где работают работники. Тем не менее, многие штаты предоставляют некоторую страховку для работников, получивших травмы за пределами своего штата или во время краткосрочных зарубежных поездок.

Часть вторая полиса, Страхование ответственности работодателя, исключает телесные повреждения, которые произошли за пределами Соединенных Штатов, их территорий или владений, а также Канады.Это исключение не распространяется на гражданина или резидента, который временно находится за пределами этих стран, например, в краткосрочной командировке. Чтобы подпадать под действие Части второй, иски должны подаваться в Соединенных Штатах, их территориях или владениях или в Канаде.

Когда территория не определена

В некоторых политиках ничего не говорится о том, где применяется страховое покрытие. Отсутствие определенной территории покрытия — обычное дело для коммерческих зонтов. Обычно предполагается, что политика, в которой не указана территория покрытия, применяется во всем мире.

Ключевые выводы

  • Территория страхового покрытия варьируется в зависимости от типа обсуждаемого полиса.
  • Это относится к географической зоне, в которой применяется покрытие.
  • В большинстве случаев территория покрытия включает США, их территории и владения, Пуэрто-Рико и Канаду.
  • Когда полиция не указывает территорию покрытия, обычно предполагается, что она применяется во всем мире.

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ПРОДУКТ — Дунав Осигуранье

Почему эта страховка важна и специфична?

Страхование ответственности за качество продукции требуется для всех юридических лиц, занимающихся производством и торговлей, с интересом для покрытия своей ответственности за ущерб третьим лицам.Страхование ответственности за качество продукции в страховой компании «Дунав» поможет вам более свободно и качественно выйти на рынок, сохранить репутацию у ваших клиентов и предотвратить ненужные расходы.

Что застраховано?

Страхование ответственности за качество продукции покрывает гражданскую ответственность Застрахованного за убытки, возникшие в результате смерти, телесных повреждений или ухудшения здоровья третьих лиц и / или повреждения или уничтожения имущества третьих лиц, вызванного продаваемыми продуктами.

Какие риски покрываются?

Страхование распространяется на будущее, неопределенное событие, которое произойдет вне воли Застрахованного в результате дефектных продуктов, которое может привести к подаче третьей стороной требования о компенсации на основании вашей ответственности за производство или продажу таких дефектных продуктов.

Какова согласованная страховая стоимость?

Страхование заключается на страховую сумму, которая представляет собой лимит возмещения за одно происшествие. В дополнение к страховой сумме по каждому отдельному случаю существует общая страховая сумма, которая представляет собой общую ответственность Страховщика за период страхования и подлежит заключению договора.Выбор адекватной страховой суммы очень важен, учитывая, что она обычно представляет собой максимально возможную сумму требования третьей стороны.

От чего зависит размер премии?

Размер страховой премии зависит от выбранного лимита защиты, т.е. от страховой суммы по одному случаю и в совокупности, а также от типа продукта, территориального охвата и общего оборота вашего предприятия.

Что предусматривает эта страховка и каковы ваши обязательства?

Если третье лицо подает иск о компенсации к Застрахованному, страховая компания «Дунав» удовлетворяет обоснованные требования о компенсации и возмещает судебные издержки.

Какие выгоды вы можете ожидать?

Премиальные бонусы и скидки могут быть предоставлены в зависимости от уровня системы мониторинга и контроля продукта, согласованной франшизы и соотношения премий и требований по данному виду страхования

Дополнительные вопросы?

Если вы хотите узнать больше о страховании ответственности за качество продукции и / или у вас есть какие-либо особые требования, вы можете связаться с нашим ближайшим филиалом, офисом или торговой точкой.

3 Проблемы с территорией покрытия

Когда клиент покупает страховой полис, один из часто оставшихся без ответа (и незаданных) вопросов — «где применяется этот полис?» Вы можете не думать, что это имеет большое значение. Но что, если вы только что написали политику CGL для клиента, у которого есть люди, работающие в Великобритании или Перу? Что, если они купят товары, произведенные за границей? Что в форме покрытия ISO CGL говорится о том, где применяется покрытие?

Мы смотрим на неподтвержденный CG 00 01 04 13 (Форма покрытия коммерческой общей ответственности).Обязательно ознакомьтесь с политикой вашего клиента (включая любые одобрения, которые могут изменить формулировку, которую мы обсуждаем).

Для начала давайте посмотрим на соглашение о страховании и посмотрим, что в нем говорится.

  • Мы выплатим те суммы, которые застрахованный становится юридически обязанным выплатить в качестве возмещения ущерба в результате «телесных повреждений» или «имущественного ущерба», к которым применяется данное страхование…. (подробнее см. В политике)
  • Эта страховка распространяется на «телесные повреждения» и «имущественный ущерб», только если:
  • «Телесное повреждение» или «материальный ущерб» вызвано «происшествием», которое произошло на «территории покрытия»;…

Вы уже заметили, что мы предоставили не весь договор страхования, а только те части, которые важны для этого обсуждения.Здесь нам нужно увидеть фразу «на которую распространяется данное страхование». Вышеупомянутый раздел говорит нам кое-что о том, когда действует эта страховка. Есть и другие формулировки, которые ограничивают применение этой страховки, но мы хотим сосредоточить внимание на этом определенном термине «территория покрытия». Давайте посмотрим.

«Территория покрытия» означает

  1. Соединенные Штаты Америки (включая их территории и владения), Пуэрто-Рико и Канаду;
  2. Международные воды или воздушное пространство, но только в том случае, если травма или повреждение происходят во время путешествия или транспортировки между любыми местами, указанными в параграфе a.выше; или
  3. Во всех других частях света, если травма или повреждение возникли по причине:
    • Товары или продукция, произведенная или проданная вами на территории, описанной в пункте a. выше;
    • Деятельность лица, чей дом находится на территории, описанной в п. А. выше, но ненадолго уехал по вашим делам; или
    • Правонарушения «Личные и рекламные травмы», совершенные через Интернет или аналогичные электронные средства связи;

при условии, что ответственность страхователя по возмещению ущерба определена в «иске» по существу на территории, описанной в пункте а.выше или в урегулировании, на которое мы согласны.

И что? Почему нас это волнует? Это правильный вопрос, и я рад, что вы его задали.

Первая и вторая части этого определения не будут для нас большой проблемой. Мы ожидаем, что покрытие будет в Соединенных Штатах Америки (США). Также имеет смысл, что территория покрытия будет включать международное водное и воздушное пространство при перемещении между теми областями, которые являются частью территории покрытия. Мы можем не часто задумываться об этом, но есть несколько мест, где самолет покидает воздушное пространство США по пути в другое территориальное местоположение США.Мы собираемся называть это территорией в будущем.

Третья часть, которая начинается со слов «все остальные части мира», — вот где может начаться путаница. Эта часть определения охватывает три конкретных ситуации.

  1. Товар на территории
  2. человек на территории
  3. Телесные повреждения и травмы из-за рекламы в Интернете.

Поскольку личные травмы и травмы, связанные с рекламой, регулируются другим соглашением о страховании, мы оставим это в покое в данном обсуждении.Давайте рассмотрим некоторые потенциальные проблемы с первыми двумя пулями, товарами на территории и людьми на территории.

Товар на территории

Вот формулировка политики: « Товары или продукты, произведенные или проданные вами на территории, описанной в пункте a. выше; “. Под этим мы понимаем, что существует потенциальная защита от «телесных повреждений» или «имущественного ущерба», причиненных товарами или продуктами застрахованного лица. Это работает до тех пор, пока они были произведены или проданы на территории A.

Пока что не имеет значения, куда идут продукты, если продажа происходит на территории А или продукт был произведен там. Это кажется простым, но поймите, почему это написано именно так. У некоторых клиентов будут товары, произведенные за пределами территории А, и, пока продажа происходит на территории А, им все в порядке. Верно и другое. У некоторых клиентов товары, произведенные на территории А, будут продаваться где-то еще. Мы не видим здесь проблемы с покрытием.

человек на территории

Поехали.Вернемся к политике «». Деятельность лица, чей дом находится на территории, описанной в пункте a. выше, но ненадолго уехал по вашим делам; »Очевидно, что люди могут нанести« телесные повреждения »или« материальный ущерб ». Этот параграф обеспечивает покрытие для любых людей, которые оказались за пределами территории А, потому что застрахованный ведет бизнес в других частях мира.

Согласно этому, не имеет значения, где в мире находятся люди. Пока их дом описан на территории А, здесь нет никаких исключений.Это положение предполагает, что застрахованный может отправить кого-то в другую страну по делам. В нем не указывается, что они делают для бизнеса, поэтому это может быть продавец, совершающий коммерческие звонки, инженер, совершающий поездку по производственным объектам, или руководитель, работающий над сделкой по приобретению.

Оба эти положения требуют, чтобы дело было возбуждено на территории А или чтобы компания согласилась на мировое соглашение.

Некоторые дыры, которые следует учитывать

Во-первых, что произойдет, если товары или продукты не производятся и не продаются на территории А? Без одобрения эта политика не распространяется на эту ситуацию.Кроме того, что считается произведенным или проданным на территории А? Достаточно ли того, что составные части продукта были построены на территории А, а собраны и проданы где-то еще? Достаточно ли, чтобы комплектующие были изготовлены где-то еще и собраны на территории А? Достаточно ли, если продукт никогда не видит территорию A и продается через Интернет, когда застрахованный головной офис находится на территории A? Что на самом деле означает «продажа на территории А» в наши дни? Это вопросы, которые заставляют меня задуматься, есть ли пробелы в охвате.

Давайте рассмотрим наших людей за пределами территории А. Что означает, что их дом находится на территории А? Достаточно ли там почтового ящика, даже если они не вернулись в Штаты два года? Достаточно ли им владеть домом на территории А, даже если у них был арендатор в этом доме, когда они были за пределами страны? В любом случае, что такое короткое время? Моя жена путешествовала последнюю неделю, а для меня это долгий срок. Неужели на короткое время шесть месяцев? Год? Пять лет? Считается ли это, если они находятся за пределами территории А по делам, и они также исследуют другие страны?

Мы живем во время свободы местоположения.Работникам не всегда нужно приходить на работу. Я сижу в своем офисе и пишу сегодня. Я вполне мог бы быть в местной кофейне (здесь нет национальных брендов) и писать свой блог. Даже продукты не привязаны к месту. Есть изделия, которые можно сделать практически под заказ. Одна известная мне компания по производству потребительских товаров производит свою продукцию на основе того, что было продано в прошлом месяце. Продукты могут производиться в одном месте, храниться в другом и доставляться третьему лицу без необходимости наличия у страхователя каких-либо запасов под своим контролем.

В этом освещении есть еще одна дыра, на которую я хотел бы указать. Если у страхователя есть операции или люди за пределами территории A, должны ли они иметь страховку, которая была написана и продана в другой стране? Им нужно это покрытие? Ты уверен? Форма покрытия ISO CGL обеспечивает покрытие только в том случае, если иск подан на территории А. Что, если они подадут иск в чужую страну? Что, если правила этой страны требуют, чтобы застрахованный имел страховку, составленную перевозчиком, признанным и проданным агентом, имеющим лицензию в этой стране?

Я знаю, что есть возможные решения для всех этих дыр, но если вы не поднимете потенциальные дыры, вы никогда не узнаете, что их нужно заполнить.Возможно, это не проблема ни для кого из ваших клиентов.

Но вы уверены?

Темы Соединенные Штаты Америки Свойство

Вас интересует
Cgl ?

Получать автоматические оповещения по этой теме.

Ответственность за ядерный ущерб: ключевой компонент решения государственной политики по развертыванию ядерной энергии в Юго-Восточной Азии

Идею возложения ответственности исключительно на оператора можно проследить до принципов это развилось в Соединенных Штатах. 10 До 1954 года ответственность за любой ядерный инцидент несло правительство США, потому что все ядерные объекты управлялись государством или военными. В 1954 году США Правительство решило, что частным предприятиям также будет разрешено владеть, управлять, и лицензионные реакторы. В соответствии с преобладающими в то время принципами деликтного и экологического права, ответственность может быть возложена на любую из заинтересованных сторон: поставщиков, проектировщиков, подрядчики и производители. 11 Поскольку память о разрушительной силе ядерных технологий еще свежа, заинтересованные стороны увидел, что соответствующие риски и обязательства существенно отличаются от другие традиционные промышленные применения.Подверженность столь значительным рискам была неприемлемо и оказалось препятствием для привлечения значимых инвестиций в сектор. В то же время американские ядерные поставщики хотели выйти на западные рынки. Европы, но не желали предъявлять иски об ответственности за ядерные инциденты, происходящие за пределами территории США. Этот фактор, наряду с с трудностью расчета страховых взносов из-за маловероятности но высокорисковый характер ядерных инцидентов, вопросы, относящиеся к определению компенсация, доказательство ущерба и т. д. привели к принятию закона Прайса-Андерсона. Закон о возмещении убытков в атомной промышленности, вступивший в силу в 1957 году. 12


Экономическое распределение ответственности

Закон Прайса-Андерсона воплощает концепцию экономического распределения ответственности. Согласно закону, ядерные операторы соглашаются нести бремя строгой ответственность в обмен на ограничение ответственности с течением времени, гарантированное страхование покрытие с управляемыми страховыми взносами и ограниченным возмещением убытков. 13 Согласно этой концепции экономического направления, в то время как поставщик может в принципе нести ответственность, оператор будет покрывать возможные экономическое бремя путем выплаты какой-либо компенсации.Следовательно, потребуются операторы получить максимальную страховку от ядерных инцидентов, которую они могут воспользоваться услугами страховой отрасли. Любая ответственность сверх той, которая предусмотрена такое страхование будет оплачиваться через фонд, созданный в соответствии с Законом Прайса-Андерсона, основные участники — представители американской ядерной промышленности. Этот отличается от законного направления, согласно которому жертвы не могут подавать иски против любой субъект, кроме оператора, даже если виноват такой другой субъект, потому что вся ответственность возложена на оператора.Правовой принцип, изолирующий поставщик от всякой ответственности был разработан на основе этой концепции экономической направил и предоставил поставщикам дополнительную защиту от ответственности.


Правовое направление ответственности

В докладе принцип экономического направления был преобразован в правовой принцип. выпущен в 1959 году Гарвардской школой права и Атомно-промышленным форумом, International Проблемы финансовой защиты от ядерного риска . 14 Гарвардский отчет придерживался мнения, что после того, как поставщик доставил товары / компоненты оператору, поставщик больше не имел контроль над этими товарами / компонентами и, следовательно, ответственность за товары / компоненты также был полностью перенесен. 15 В то время этот принцип был значительным отходом от общепринятых принципов. деликтного права. Ни одна другая отрасль не исключила поставщиков из цепочки ответственности. таким образом.

В отчете Гарварда сформулированы различные причины этого нового подхода к ответственности: включая важность снижения затрат, избежания судебных разбирательств и поощрения инвестиции и инновации в атомной отрасли. 16 В отчете также отмечается, что потенциальные истцы могут быть нацелены на поставщиков, а не на операторов из-за более глубоких карманов поставщики. 17 Это наблюдение оказалось пророческим. Индия недавно изменила свою ядерную ответственность закон, обязывающий поставщиков сохранить возможность предъявить иск поставщикам в случае доказанной халатности со стороны поставщиков, чьи ресурсы, скорее всего, больше, чем у индийских ядерных операторов, которые в настоящее время все контролируются государством компании.

В отчете Гарварда также частично одобряется подход к возмещению ответственности. оператору, утверждая, что это улучшит способность жертвы к выздоровлению компенсация (особенно в случае трансграничных инцидентов). В ответ на критику что такой принцип приведет к плохому обслуживанию поставщиков, говорится в отчете. утверждает, что операторы будут выбирать только тех поставщиков, которые имеют репутацию быть лучшим и самым безопасным. 18 Кроме того, оператор будет вынужден соблюдать самые высокие стандарты безопасности.

Сноски

10 Том Ванден Борре, «Направление ответственности: несколько юридических и экономических взглядов на неадекватную Правовое строительство »в книге « Современные тенденции в области права ядерной энергии: гармонизация ». Законодательство в странах CEEC / NIS , изд. Натали L.J.T. Хогбэк (Лондон: Закон Клувера International, 1999), 13, 17–18.

11 Харихаран, «Индийский законопроект о гражданской ответственности за ядерный ущерб», 226.

.

12 См. Эвелин Амей, «Направление ответственности ядерной третьей стороны перед оператором: это Устойчивый в развивающемся ядерном мире или есть необходимость в ответственности за ядерный Архитекторы и инженеры », Обзор европейского законодательства в области энергетики и окружающей среды 19 (1) (2010): 33, 35.См. Также Харихаран, «Индийский законопроект о гражданской ответственности за ядерный ущерб», 226. Текст Закона Прайса-Андерсона см. В 42 U.S.C. сек. 2210.

13 Харихаран, «Индийский законопроект о гражданской ответственности за ядерный ущерб», 226.

.

14 Там же, 227.

15 Ванден Борре, «Направление ответственности», 20.

.

16 Амей, «Направление ответственности перед ядерной третьей стороной», 35.

17 Ванден Борре, «Направление ответственности», 20.

18 Амей, «Направление ответственности перед ядерной третьей стороной», 35.

% PDF-1.4 % 1 0 объект > эндобдж 4 0 obj > эндобдж 2 0 obj > эндобдж 3 0 obj > ручей конечный поток эндобдж 5 0 obj > эндобдж 6 0 obj > эндобдж 7 0 объект > эндобдж 8 0 объект > эндобдж 9 0 объект > эндобдж 10 0 obj > эндобдж 11 0 объект > эндобдж 12 0 объект > эндобдж 13 0 объект > эндобдж 14 0 объект > эндобдж 15 0 объект > эндобдж 16 0 объект > эндобдж 17 0 объект > эндобдж 18 0 объект > эндобдж 19 0 объект > эндобдж 20 0 объект > эндобдж 21 0 объект > эндобдж 22 0 объект > эндобдж 23 0 объект > эндобдж 24 0 объект > эндобдж 25 0 объект > эндобдж 26 0 объект > эндобдж 27 0 объект > эндобдж 28 0 объект > эндобдж 29 0 объект > эндобдж 30 0 объект > эндобдж 31 0 объект > эндобдж 32 0 объект > эндобдж 33 0 объект > эндобдж 34 0 объект > эндобдж 35 0 объект > эндобдж 36 0 объект > эндобдж 37 0 объект > эндобдж 38 0 объект > эндобдж 39 0 объект > эндобдж 40 0 объект > эндобдж 41 0 объект > эндобдж 42 0 объект > эндобдж 43 0 объект > эндобдж 44 0 объект > эндобдж 45 0 объект > эндобдж 46 0 объект > эндобдж 47 0 объект > эндобдж 48 0 объект > эндобдж 49 0 объект > эндобдж 50 0 объект > эндобдж 51 0 объект > эндобдж 52 0 объект > эндобдж 53 0 объект > эндобдж 54 0 объект > эндобдж 55 0 объект > эндобдж 56 0 объект > эндобдж 57 0 объект > эндобдж 58 0 объект > эндобдж 59 0 объект > эндобдж 60 0 объект > эндобдж 61 0 объект > эндобдж 62 0 объект > эндобдж 63 0 объект > эндобдж 64 0 объект > эндобдж 65 0 объект > эндобдж 66 0 объект > эндобдж 67 0 объект > эндобдж 68 0 объект > эндобдж 69 0 объект > эндобдж 70 0 объект > эндобдж 71 0 объект > эндобдж 72 0 объект > эндобдж 73 0 объект > эндобдж 74 0 объект > эндобдж 75 0 объект > эндобдж 76 0 объект > эндобдж 77 0 объект > эндобдж 78 0 объект > эндобдж 79 0 объект > эндобдж 80 0 объект > эндобдж 81 0 объект > эндобдж 82 0 объект > эндобдж 83 0 объект > эндобдж 84 0 объект > эндобдж 85 0 объект > эндобдж 86 0 объект > эндобдж 87 0 объект > эндобдж 88 0 объект > эндобдж 89 0 объект > эндобдж 90 0 объект > эндобдж 91 0 объект > эндобдж 92 0 объект > эндобдж 93 0 объект > эндобдж 94 0 объект > эндобдж 95 0 объект > эндобдж 96 0 объект > эндобдж 97 0 объект > эндобдж 98 0 объект > эндобдж 99 0 объект > эндобдж 100 0 объект > эндобдж 101 0 объект > эндобдж 102 0 объект > эндобдж 103 0 объект > эндобдж 104 0 объект > эндобдж 105 0 объект > эндобдж 106 0 объект > эндобдж 107 0 объект > эндобдж 108 0 объект > эндобдж 109 0 объект > эндобдж 110 0 объект > эндобдж 111 0 объект > эндобдж 112 0 объект > эндобдж 113 0 объект > эндобдж 114 0 объект > эндобдж 115 0 объект > эндобдж 116 0 объект > эндобдж 117 0 объект > эндобдж 118 0 объект > эндобдж 119 0 объект > эндобдж 120 0 объект > эндобдж 121 0 объект > эндобдж 122 0 объект > эндобдж 123 0 объект > эндобдж 124 0 объект > эндобдж 125 0 объект > эндобдж 126 0 объект > эндобдж 127 0 объект > эндобдж 128 0 объект > эндобдж 129 0 объект > эндобдж 130 0 объект > эндобдж 131 0 объект > эндобдж 132 0 объект > эндобдж 133 0 объект > эндобдж 134 0 объект > эндобдж 135 0 объект > эндобдж 136 0 объект > эндобдж 137 0 объект > эндобдж 138 0 объект > эндобдж 139 0 объект > эндобдж 140 0 объект > эндобдж 141 0 объект > эндобдж 142 0 объект > эндобдж 143 0 объект > эндобдж 144 0 объект > эндобдж 145 0 объект > эндобдж 146 0 объект > эндобдж 147 0 объект > эндобдж 148 0 объект > эндобдж 149 0 объект > эндобдж 150 0 объект > эндобдж 151 0 объект > эндобдж 152 0 объект > эндобдж 153 0 объект > эндобдж 154 0 объект > эндобдж 155 0 объект > эндобдж 156 0 объект > эндобдж 157 0 объект > эндобдж 158 0 объект > эндобдж 159 0 объект > эндобдж 160 0 объект > эндобдж 161 0 объект > эндобдж 162 0 объект > эндобдж 163 0 объект > эндобдж 164 0 объект > эндобдж 165 0 объект > эндобдж 166 0 объект > эндобдж 167 0 объект > эндобдж 168 0 объект > эндобдж 169 0 объект > эндобдж 170 0 объект > эндобдж 171 0 объект > эндобдж 172 0 объект > эндобдж 173 0 объект > эндобдж 174 0 объект > эндобдж 175 0 объект > эндобдж 176 0 объект > эндобдж 177 0 объект > эндобдж 178 0 объект > эндобдж 179 0 объект > эндобдж 180 0 объект > эндобдж 181 0 объект > эндобдж 182 0 объект > эндобдж 183 0 объект > эндобдж 184 0 объект > эндобдж 185 0 объект > эндобдж 186 0 объект > эндобдж 187 0 объект > эндобдж 188 0 объект > эндобдж 189 0 объект > эндобдж 190 0 объект > эндобдж 191 0 объект > эндобдж 192 0 объект > эндобдж 193 0 объект > эндобдж 194 0 объект > эндобдж 195 0 объект > эндобдж 196 0 объект > эндобдж 197 0 объект > эндобдж 198 0 объект > эндобдж 199 0 объект > эндобдж 200 0 объект > эндобдж 201 0 объект > эндобдж 202 0 объект > эндобдж 203 0 объект > эндобдж 204 0 объект > эндобдж 205 0 объект > эндобдж 206 0 объект > эндобдж 207 0 объект > эндобдж 208 0 объект > эндобдж 209 0 объект > эндобдж 210 0 объект > эндобдж 211 0 объект > эндобдж 212 0 объект > эндобдж 213 0 объект > эндобдж 214 0 объект > эндобдж 215 0 объект > эндобдж 216 0 объект > эндобдж 217 0 объект > эндобдж 218 0 объект > эндобдж 219 0 объект > эндобдж 220 0 объект > эндобдж 221 0 объект > эндобдж 222 0 объект > эндобдж 223 0 объект > эндобдж 224 0 объект > эндобдж 225 0 объект > эндобдж 226 0 объект > эндобдж 227 0 объект > эндобдж 228 0 объект > эндобдж 229 0 объект > эндобдж 230 0 объект > эндобдж 231 0 объект > эндобдж 232 0 объект > эндобдж 233 0 объект > эндобдж 234 0 объект > эндобдж 235 0 объект > эндобдж 236 0 объект > эндобдж 237 0 объект > эндобдж 238 0 объект > эндобдж 239 0 объект > эндобдж 240 0 объект > эндобдж 241 0 объект > эндобдж 242 0 объект > эндобдж 243 0 объект > эндобдж 244 0 объект > эндобдж 245 0 объект > эндобдж 246 0 объект > эндобдж 247 0 объект > эндобдж 248 0 объект > эндобдж 249 0 объект > эндобдж 250 0 объект > эндобдж 251 0 объект > эндобдж 252 0 объект > эндобдж 253 0 объект > эндобдж 254 0 объект > эндобдж 255 0 объект > эндобдж 256 0 объект > эндобдж 257 0 объект > эндобдж 258 0 объект > эндобдж 259 0 объект > эндобдж 260 0 объект > эндобдж 261 0 объект > эндобдж 262 0 объект > эндобдж 263 0 объект > эндобдж 264 0 объект > эндобдж 265 0 объект > эндобдж 266 0 объект > эндобдж 267 0 объект > эндобдж 268 0 объект > эндобдж 269 ​​0 объект > эндобдж 270 0 объект > эндобдж 271 0 объект > эндобдж 272 0 объект > эндобдж 273 0 объект > эндобдж 274 0 объект > эндобдж 275 0 объект > эндобдж 276 0 объект > эндобдж 277 0 объект > эндобдж 278 0 объект > эндобдж 279 0 объект > эндобдж 280 0 объект > эндобдж 281 0 объект > эндобдж 282 0 объект > эндобдж 283 0 объект > эндобдж 284 0 объект > эндобдж 285 0 объект > эндобдж 286 0 объект > эндобдж 287 0 объект > эндобдж 288 0 объект > эндобдж 289 0 объект > эндобдж 290 0 объект > эндобдж 291 0 объект > эндобдж 292 0 объект > эндобдж 293 0 объект > эндобдж 294 0 объект > эндобдж 295 0 объект > эндобдж 296 0 объект > эндобдж 297 0 объект > эндобдж 298 0 объект > эндобдж 299 0 объект > эндобдж 300 0 объект > эндобдж 301 0 объект > эндобдж 302 0 объект > эндобдж 303 0 объект > эндобдж 304 0 объект > эндобдж 305 0 объект > эндобдж 306 0 объект > эндобдж 307 0 объект > эндобдж 308 0 объект > эндобдж 309 0 объект > эндобдж 310 0 объект > эндобдж 311 0 объект > эндобдж 312 0 объект > эндобдж 313 0 объект > эндобдж 314 0 объект > эндобдж 315 0 объект > эндобдж 316 0 объект > эндобдж 317 0 объект > эндобдж 318 0 объект > эндобдж 319 0 объект > эндобдж 320 0 объект > эндобдж 321 0 объект > эндобдж 322 0 объект > эндобдж 323 0 объект > эндобдж 324 0 объект > эндобдж 325 0 объект > эндобдж 326 0 объект > эндобдж 327 0 объект > эндобдж 328 0 объект > эндобдж 329 0 объект > эндобдж 330 0 объект > эндобдж 331 0 объект > эндобдж 332 0 объект > эндобдж 333 0 объект > эндобдж 334 0 объект > эндобдж 335 0 объект > эндобдж 336 0 объект > эндобдж 337 0 объект > эндобдж 338 0 объект > эндобдж 339 0 объект > эндобдж 340 0 объект > эндобдж 341 0 объект > эндобдж 342 0 объект > эндобдж 343 0 объект > эндобдж 344 0 объект > эндобдж 345 0 объект > эндобдж 346 0 объект > эндобдж 347 0 объект > эндобдж 348 0 объект > эндобдж 349 0 объект > эндобдж 350 0 объект > эндобдж 351 0 объект > эндобдж 352 0 объект > эндобдж 353 0 объект > эндобдж 354 0 объект > эндобдж 355 0 объект > эндобдж 356 0 объект > эндобдж 357 0 объект > эндобдж 358 0 объект > эндобдж 359 0 объект > эндобдж 360 0 объект > эндобдж 361 0 объект > эндобдж 362 0 объект > эндобдж 363 0 объект > эндобдж 364 0 объект > эндобдж 365 0 объект > эндобдж 366 0 объект > эндобдж 367 0 объект > эндобдж 368 0 объект > эндобдж 369 0 объект > эндобдж 370 0 объект > эндобдж 371 0 объект > эндобдж 372 0 объект > эндобдж 373 0 объект > эндобдж 374 0 объект > эндобдж 375 0 объект > эндобдж 376 0 объект > эндобдж 377 0 объект > эндобдж 378 0 объект > эндобдж 379 0 объект > эндобдж 380 0 объект > эндобдж 381 0 объект > эндобдж 382 0 объект > эндобдж 383 0 объект > эндобдж 384 0 объект > эндобдж 385 0 объект > эндобдж 386 0 объект > эндобдж 387 0 объект > эндобдж 388 0 объект > эндобдж 389 0 объект > эндобдж 390 0 объект > эндобдж 391 0 объект > эндобдж 392 0 объект > эндобдж 393 0 объект > эндобдж 394 0 объект > эндобдж 395 0 объект > эндобдж 396 0 объект > эндобдж 397 0 объект > эндобдж 398 0 объект > эндобдж 399 0 объект > эндобдж 400 0 объект > эндобдж 401 0 объект > эндобдж 402 0 объект > эндобдж 403 0 объект > эндобдж 404 0 объект > эндобдж 405 0 объект > эндобдж 406 0 объект > эндобдж 407 0 объект > эндобдж 408 0 объект > эндобдж 409 0 объект > эндобдж 410 0 объект > эндобдж 411 0 объект > эндобдж 412 0 объект > эндобдж 413 0 объект > эндобдж 414 0 объект > эндобдж 415 0 объект > эндобдж 416 0 объект > эндобдж 417 0 объект > эндобдж 418 0 объект > эндобдж 419 0 объект > эндобдж 420 0 объект > эндобдж 421 0 объект > эндобдж 422 0 объект > эндобдж 423 0 объект > эндобдж 424 0 объект > эндобдж 425 0 объект > эндобдж 426 0 объект > эндобдж 427 0 объект > эндобдж 428 0 объект > эндобдж 429 0 объект > эндобдж 430 0 объект > эндобдж 431 0 объект > эндобдж 432 0 объект > эндобдж 433 0 объект > эндобдж 434 0 объект > эндобдж 435 0 объект > эндобдж 436 0 объект > эндобдж 437 0 объект > эндобдж 438 0 объект > эндобдж 439 0 объект > эндобдж 440 0 объект > эндобдж 441 0 объект > эндобдж 442 0 объект > эндобдж 443 0 объект > эндобдж 444 0 объект > эндобдж 445 0 объект > эндобдж 446 0 объект > эндобдж 447 0 объект > эндобдж 448 0 объект > эндобдж 449 0 объект > эндобдж 450 0 объект > эндобдж 451 0 объект > эндобдж 452 0 объект > эндобдж 453 0 объект > эндобдж 454 0 объект > эндобдж 455 0 объект > эндобдж 456 0 объект > эндобдж 457 0 объект > эндобдж 458 0 объект > эндобдж 459 0 объект > эндобдж 460 0 объект > эндобдж 461 0 объект > эндобдж 462 0 объект > эндобдж 463 0 объект > эндобдж 464 0 объект > эндобдж 465 0 объект > эндобдж 466 0 объект > эндобдж 467 0 объект > эндобдж 468 0 объект > эндобдж 469 0 объект > эндобдж 470 0 объект > эндобдж 471 0 объект > эндобдж 472 0 объект > эндобдж 473 0 объект > эндобдж 474 0 объект > эндобдж 475 0 объект > эндобдж 476 0 объект > эндобдж 477 0 объект > эндобдж 478 0 объект > эндобдж 479 0 объект > эндобдж 480 0 объект > эндобдж 481 0 объект > эндобдж 482 0 объект > эндобдж 483 0 объект > эндобдж 484 0 объект > эндобдж 485 0 объект > эндобдж 486 0 объект > эндобдж 487 0 объект > эндобдж 488 0 объект > эндобдж 489 0 объект > эндобдж 490 0 объект > эндобдж 491 0 объект > эндобдж 492 0 объект > эндобдж 493 0 объект > эндобдж 494 0 объект > эндобдж 495 0 объект > эндобдж 496 0 объект > эндобдж 497 0 объект > эндобдж 498 0 объект > эндобдж 499 0 объект > эндобдж 500 0 объект > эндобдж 501 0 объект > эндобдж 502 0 объект > эндобдж 503 0 объект > эндобдж 504 0 объект > эндобдж 505 0 объект > эндобдж 506 0 объект > эндобдж 507 0 объект > эндобдж 508 0 объект > эндобдж 509 0 объект > эндобдж 510 0 объект > эндобдж 511 0 объект > эндобдж 512 0 объект > эндобдж 513 0 объект > эндобдж 514 0 объект > эндобдж 515 0 объект > эндобдж 516 0 объект > эндобдж 517 0 объект > эндобдж 518 0 объект > эндобдж 519 0 объект > эндобдж 520 0 объект > эндобдж 521 0 объект > эндобдж 522 0 объект > эндобдж 523 0 объект > эндобдж 524 0 объект > эндобдж 525 0 объект > эндобдж 526 0 объект > эндобдж 527 0 объект > эндобдж 528 0 объект > эндобдж 529 0 объект > эндобдж 530 0 объект > эндобдж 531 0 объект > эндобдж 532 0 объект > эндобдж 533 0 объект > эндобдж 534 0 объект > эндобдж 535 0 объект > эндобдж 536 0 объект > эндобдж 537 0 объект > эндобдж 538 0 объект > эндобдж 539 0 объект > эндобдж 540 0 объект > эндобдж 541 0 объект > эндобдж 542 0 объект > эндобдж 543 0 объект > эндобдж 544 0 объект > эндобдж 545 0 объект > эндобдж 546 0 объект > эндобдж 547 0 объект > эндобдж 548 0 объект > эндобдж 549 0 объект > ручей x + O / 6TH / * 23233R0

.

No related posts.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *