Как накопить на машину с зарплатой 40000: как накопить на машину за год. Таблица :: Autonews

Содержание

7 способов, как накопить на квартиру с любой зарплатой

Людей, способных вот так сходу купить любую недвижимость, единицы. Как накопить на квартиру максимально быстро и без рискованных схем? Живые истории и экспертные советы.

Дисклеймер

В данной статье речь пойдет именно о легальных и рабочих способах, НЕ связанных с рискованными схемами, азартными играми и прочими сомнительными способами, на которых люди в 99% случаев теряют средства, а не сберегают.

Мы знаем, что в сети есть масса рассказов «как я накопил на квартиру с помощью чудо-схемы Васи Пупкина». Никаких Пупкиных в нашем материале не будет!

Только легальные способы, которые не потребуют от вас отправлять свои деньги в руки непонятным людям и в непонятные проекты. Рассмотрим все плюсы и минусы, и выясним, какие из методов не только работают, но и работают достаточно быстро.

При желании, чтобы ускорить процесс, некоторые из этих способов вы можете комбинировать. А в конце будет самая подробная стратегия – почти сценарий. ?

№1 Долго и надежно

 Банковский вклад – самый надежный, но, увы, самый медленный способ. Но не торопитесь считать его бесполезным, глядя на ставки в 4% — 6% (а главное – не торопитесь вкладывать средства в сомнительные компании, предлагающие существенно большие суммы. Надежных инвесторов сейчас – по пальцам одной руки, а 90% компаний, предлагающих ставку выше ключевой ставки ЦБ РФ просто в какой-то момент исчезнут с вашими накоплениями).

Ваше решение – постоянное пополнение вклада и использование так называемого «сложного процента» в качестве рычага. Как это работает вы можете узнать (и посчитать итог) с помощью нашего калькулятора.

4% годовых на депозит в 20.000 звучат довольно грустно. Но если каждый месяц докладывать по 10.000 р., даже при таком проценте уже к концу года у вас на счету получится в районе 143 тысяч. К концу второго – 270 с хвостиком.

Все равно не хватит, правда?
 
Особенно, если вас интересует, как накопить на квартиру в Москве.
 
Ничего страшного. Едем дальше – сейчас будем выяснять, как увеличить эти суммы.
 
Но сначала разберемся, что можно сделать, если на руках достаточно внушительная сумма.

№2 Быстро, но с опаской

Инвестирование – существует ряд компаний, которым можно доверить свои средства или даже самостоятельно начать инвестировать. Звучит соблазнительно, но перед тем, как заниматься данной сферой, советуем проштудировать все материалы из данного раздела.

В целом, выгодные предложения по инвестированию существуют у:

  • MoneyMan
  • Открытие Брокер
  • Сбербанке

MoneyMan привлекает инвестиции для выдачи микрозаймов. Причем, в отличие от многих других «коллег» не предлагает вам взять на себя проблемы с кредитованием, проверкой клиентов и т.д. Вы просто вносите средства, как обычный инвестор, а по окончании оговоренного периода получаете их обратно вместе с заранее указанными в договоре процентами. Цифры получаются симпатичными – от 10% годовых.

Открытие Брокер – это уже лига постарше. Для тех, кто потратил какое-то время и разобрался в базовых вопросах инвестирования. И мы крайне не советуем бросаться в таинства подобного инвестирования очертя голову. Тут придется хотя бы 3 – 4 месяца потратить на образование и гарантированно «убить» первое небольшое вложение, чтобы разобраться, что к чему. На выходе может получиться симпатичная прибыль. Главное, понимать, что это тоже формат накоплений, а не рулетка, где нужно срочно «все поставить на красное и выиграть». Так не бывает. И такие истории всегда заканчиваются печально.

Сбербанк – предлагает довольно внятные инвестиционные инструменты. В том числе, инвестиции непосредственно в сам Сбербанк. Тоже неплохой вариант, как накопить на квартиру, если у вас есть неплохой стартовый капитал (от 1 – 1,5 миллионов), но ипотеку брать вы решительно не хотите, или вам просто не одобрят пока ту сумму, которая нужна. В целом доходность может получится до 10 – 15% в год. Правда, год на год не приходится и может быть период небольшого минуса.

Данные способы подходят только людям, располагающим свободными суммами.
 
Financer.com  предупреждает:
 
! Ни в коем случае нельзя брать кредиты под подобные инвестиции
 
! Ни в коем случае нельзя выбирать любой из данных вариантов, не почитав соответствующие статьи экспертов.
 
! Ни в коем случае нельзя инвестировать подобным образом «последние деньги», да еще и целиком. Никогда не храните все яйца в одной корзине.

№3 Безопасно, но с усилиями

Очевидно, чтобы быстро накопить на квартиру, нужно или увеличить доход, или сократить расходы.

  • Специально для вас мы составили подборку советов о том, как экономить без ущерба для себя и своей семьи. Общий список получился больше 100 пунктов, и там есть решительно все – вплоть до экономии на ЖКХ. Наверняка вы найдете там для себя что-то новое и необычное.
  • Для увеличения дохода крайне не советуем устраиваться на вторую работу – может пострадать и первая. Оптимальный вариант – найти подработку со сдельной оплатой и свободным графиком. В настоящий момент существуют десятки сервисов фриланса с потребностью в самых различных услугах. Самые популярные – «Профи» и FL. Для тех, кто знает язык, также подойдет Upwork.

Что делать с этими «сверх-доходами»? Решительно все (на 100% и без уловок) откладывать на специальный счет, открытый под накопления на жилье.

№4 Законно, но неочевидно

Не всегда на квартиру нужно именно копить. Проведенный опрос показал, что более 70% россиян не в курсе возможных акций и льгот, которыми они могут воспользоваться.

Стартовую информацию, например, для семей с детьми можно посмотреть тут и тут.

В двух словах – на сегодняшний день существует множество вариантов субсидий и вариантов федеральной помощи. Особенно молодым семьям, парам с детьми и тем, кто живет в стесненных условиях.

Лучший способ накопления – знание своих прав!

№5 Если у вас уже есть жилье

Кого-то ипотечные кредиты привлекают, а кого-то откровенно пугают. Но когда речь идет об улучшении жилищных условий, это может быть неплохой вариант, за счет того, что приобретенную недвижимость какое-то время можно сдавать. А за счет арендной платы – погашать кредитные платежи.

Учитывая, что минимальный процент сейчас составляет всего 5,5% (и эксперты прогнозируют дополнительное снижение в ближайшие месяцы) даже оформление 2 – 3 миллионов позволит фактически полностью гасить платежи за счет аренды.

№6 Если у вас нет жилья

В ситуации, когда вы арендуете квартиру, вариант с ипотекой также может оказаться более выгодным. С большой долей вероятности вы будете отдавать примерно те же деньги, только уже за свое жилье.

Если вы живете в бесплатном общежитии или аналогичном месте, задумайтесь о том, чтобы начать с более скромной покупки – не стоит сразу замахиваться на «двухкомнатные хоромы в Москве». Во-первых, цены постоянно растут. Можно попасть в порочный круг, когда вы все время копите, но вам все время не хватает. Во-вторых, своя территория – свои правила. Получив пусть даже комнату, но свою, вы увидите, насколько проще станет наращивать «финансовую подушку».

Вы станете спокойнее. Получив определенный результат, больше поверите в свои силы. Вырастет ваша личная эффективность – а с ней и доходы.

№7 Подробная стратегия для самых расчетливых

  1. Погасите все долги как можно быстрее – во-первых, так у вас будет меньше стрессов. А чем меньше стрессов, тем больше продуктивность. Во-вторых, любые накопления бессмысленны, когда к вам постоянно пристают недовольные кредиторы.
  2. Спланируйте расходы так, чтобы не жить на хлебе и воде – чаще всего идея накоплений срывается из-за того, что люди слишком «затягивают пояса» и жизнь в таких условиях становится невыносимой.
  3. Начните откладывать минимум 5% от зарплаты – если воспользоваться советами по экономии по ссылке выше, у вас это получится без особенного труда.
  4. Начните с вложений в самые надежные способы – вклад подойдет.
  5. Добавляйте инвестиционные варианты – во-первых, по принципу «не хранить все яйца в одной корзине». Во-вторых, чем больше накопленные средства, тем больше возможностей открывается.
  6. Задумайтесь о покупке той недвижимости, которая первой будет доступна – да, это может быть еще не тот вариант, но вы уже сможете извлекать дополнительный доход с аренды. А затем это жилье можно будет просто продать и купить другое.
  7. Составьте четкий финансовый план – в 90% случаев бессистемные накопления ни к чему не приводят.
  8. Разбейте большую цель на маленькие – это также помогает не отвлекаться и не опускать руки.

Советы от тех, кто уже накопил на квартиру

Я сам долго был в числе тех, кто говорит: «Нам и так не на что не хватает, откуда еще копить?». Но оказалось, что даже при зарплате в 30.000 есть, что откладывать. Просто нам эти суммы кажутся такими смехотворными, что мы предпочитаем их прогулять.

 
Я начал с того, что принялся вычитать по 5% из зарплаты – и знаете, не сказал бы, что я это особенно заметил.
 

Сергей М.

Идеальный вариант – всякие сервисы вроде Сберовской «копилки». Слышал, что у Альфы тоже такое есть. Но думаю, это сейчас есть вообще практически у всех. Настраиваете сумму или процент и отчисления снимаются автоматически. Никакой «моральной боли» — вы, по сути, вообще не замечаете, что у вас были эти деньги. А финансы потихоньку копятся – красота.
 

Станислав А.

Пару раз принималась копить на квартиру. Но каждый раз опускались руки, когда думала о всей сумме. Казалось, что это еще так нескоро, так далеко. В итоге мне подошло соломоново решение. Я выбрала самое недорогое, но приличное жилье. Да, это еще было не идеально. Но лучше, чем моя комната в общежитии. Сначала купила свою комнату в коммуналке (главное, проследить, чтобы соседи были приличными). Потом поднакопила, продала ее – взяла самую простенькую однушку. А потом уже добралась до того варианта, который хотела.


 
Да, это хлопотно. Но хотя бы реально видишь, что идут улучшения. Плюс – нет вот этого постоянного страха, что сейчас все рухнет, и деньги обесценятся или еще что-то. Потому что как только появляется более-менее приличная сумма, ты ее вкладываешь в другую недвижимость – а это такая штука, которая вряд ли вообще когда-нибудь обесценится.
 

Марина К.

Как быстро накопить на машину?

Если покупать дорогостоящие товары в кредит для вас табу, единственным способом достижения цели остается правильное накопление.

У каждого из нас есть мечта. Согласно результатам социологических исследований, чаще всего люди мечтают о новеньком автомобиле. Во-первых, он стоит дешевле квартиры, а удовольствия такая покупка приносит почти столько же. Во-вторых, накопить нужную сумму можно быстрее.

Однако далеко не всем это удается. Отсюда и огромный процент покупок, совершенный в кредит. А все потому, что многие просто не умеют копить деньги, спуская все заработанное на реальные нужды и «хотелки».

Вот пять правил, соблюдая которые вы сможете купить машину своей мечты.

Начните больше зарабатывать. Главное условие успешного накопления денег – доходы должны превышать расходы. Если эти два показателя равны, очевидно, что надо либо урезать расходы, либо (скорее всего) найти работу с большим окладом (как вариант — найти подработку).

Возьмите за правило ежемесячно откладывать определенную фиксированную сумму (такую, чтобы вам не пришлось лишать себя возможности урезать расходы на необходимое). Деньги желательно либо запечатывать в конверт, либо пополнять ими ранее открытый счет в банке. Причем это обязательно должен быть счет, с которого в течение года нельзя снимать вклад, но можно пополнять на любую сумму.

Составьте список необходимых дорогостоящих покупок, которые нужно совершить в течение года. Хорошо подумайте над каждым пунктом: нужна ли эта вещь и можно ли ее купить дешевле. Поставьте себе условие – ничего другого не покупать, как вы вам этого ни хотелось.

Подайте документы на возврат налога на доходы физических лиц. Этот вариант поможет тем людям, которые имеют «белую» зарплату и ранее вложили крупные суммы в покупку недвижимости, обучение или лечение своих родных. Кстати, сумма в итоге может получиться ощутимая – до 13 процентов от уплаченного за год налога на доходы физических лиц.

Откажитесь от использования кредитных карт. Когда тратишь не свои деньги, есть риск попасть в долговую яму. Тогда мечтать о собственной машине придется еще несколько лет. Либо покупать ее в кредит, что тоже не очень хорошо.

Как накопить на машину намного быстрее

Определитесь, какой автомобиль вам нужен

Пока человек абстрактно мечтает купить хоть какую‑нибудь машину, шансы накопить на неё, прямо скажем, невелики. Чтобы понимать, как двигаться к цели, нужна конкретика.

1. Марка и модель

Выберите автомобиль, основываясь на своих желаниях и предпочтениях, но:

  • Не теряйте связь с реальностью. Мечтать о крутой дорогой машине можно сколько угодно. Как и копить на неё, когда ваш доход невелик. Впрочем, если автомобиль для вас именно мечта, а не средство передвижения, это вполне себе вариант. Если же машина действительно вам нужна, подойдите к вопросу практично и рассмотрите бюджетные варианты.
  • Адекватно оцените свои потребности не только на нынешний момент, но и на ближайшие годы. Скажем, если вы планируете скоро завести детей, едва ли вам подойдёт трёхдверный автомобиль. Лучше сразу ориентироваться на семейный вариант.
  • Учитывайте стоимость не только машины, но и обслуживания, запчастей. Это непринципиально с точки зрения накоплений на покупку, но будет важно при эксплуатации.

2. Новый или подержанный

Подержанные определённо стоят дешевле. А потому получится заплатить меньше за модель, которую вы планировали купить. Или можно по цене нового авто, о котором подумывали, взять б/у выше классом. С другой стороны, машина из салона в первые годы вряд ли будет требовать дополнительных вложений. А подержанной ремонт может понадобиться очень скоро.

Правильного ответа на вопрос, покупать новую машину или б/у, нет. Решать эту задачу придётся самостоятельно. Просто не отметайте варианты сразу, взвесьте все за и против.

Решите, как вы будете платить

Если долго копить не хочется, можно взять автокредит — целевой заём на покупку машины. В этом случае будет достаточно первоначального взноса. Процентная ставка по автокредитам обычно ниже , чем по потребительским, ведь, пока долг не погашен, транспорт остаётся в залоге у банка в качестве гарантии. Автосалоны, в свою очередь, предлагают заёмщикам привлекательные цены и дополнительные бонусы.

Однако большинство банков требует в качестве страховки не ОСАГО, а более дорогое каско. И это может нивелировать выгоду. В общем, здесь тоже лучше взвесить все за и против и выбрать подходящий вариант.

Поставьте финансовую цель

Время составить план, как вы будете копить. Для этого надо знать две переменные:

1. Какая сумма вам нужна

На прошлом этапе вы определились, какой автомобиль хотите. Теперь время провести исследование. Выясните, сколько стоит выбранная модель в автосалонах или на сайтах объявлений. Зафиксируйте, сколько вам понадобится денег на покупку (или первоначальный взнос, если вы выбрали кредит).

Полученную сумму увеличьте как минимум на 10%. Никто не знает, что завтра будет с валютой и в какую сторону качнёт экономику. А цены в любом случае только растут. Думать об этом больно, но нужно. Если не учитывать изменение цен, денег в итоге может не хватить.

2. Когда вы планируете купить машину

Лучше иметь конкретный срок — например, через полтора или три года. Если не определить период, то не будет контрольных точек, которые помогут понять, выходит у вас копить или нет.

Затем разделите сумму предполагаемых накоплений на число месяцев до цели. Результат покажет, сколько денег вам надо откладывать ежемесячно.

Скорректируйте сумму

Если цифра получилась слишком большой, придётся пересматривать условия: увеличивать срок накопления или умерить аппетит и выбрать модель подешевле.

Когда решаете, сколько в месяц можете откладывать, опять же важно быть реалистом. Остатка должно хватать на нормальное существование. Конечно, какое‑то время реально экономить на всём, но что это будет за жизнь! Более того, такой подход способен навредить. Например, ограничивая себя в полноценном питании, легко получить проблемы со здоровьем. И на состоянии психики это может отразиться. В общем, не переусердствуйте.

Решите, куда складывать отложенные деньги

Есть варианты. Иногда советуют отложенную сумму запечатывать в конверт. Мол, психологически сложно его распаковать и забрать купюры. Возможно, вам и подойдёт такой способ.

Но рассмотрите также накопительный счёт в банке. В этом случае ежемесячно к сумме будут прибавляться пусть небольшие, но проценты. А ещё туда можно переводить деньги не раз в месяц, а хоть каждый день — вдруг у вас останутся излишки.

Начинайте копить

Успешнее всего получится откладывать деньги, если вы будете относиться к этому как к обязательным тратам, а не факультативным. То есть, что бы ни случилось, ежемесячно вам надо перевести нужную сумму на отдельный счёт. Если вы всё будете делать по своему финансовому плану, результат получите как раз к той дате, к которой собирались.

Ускорьте процесс накопления

Финансовый план, если его придерживаться, делает процесс понятным и предсказуемым. Чтобы достигнуть цели, меньше задуманного откладывать нельзя. Но больше‑то можно: так вы придёте к финишу быстрее. Вот несколько способов приблизить цель.

1. Проанализируйте расходы

Отслеживайте траты, чтобы понять, от каких вы можете безболезненно избавиться. Нельзя однозначно сказать: вот эта статья расходов лишняя, откажитесь от неё. Например, напитки из кофеен или попкорн в кинотеатрах продаются с большими наценками — отличный вариант, чтобы не тратить деньги. Но, может, они дарят невероятный восторг и делают вашу жизнь лучше.

И всё-таки у большинства людей есть случайные расходы, без которых легко обойтись. А ещё дополнительные деньги можно найти, отказавшись от алкоголя и курения. И для здоровья полезно, и для кошелька.

2. Увеличивайте доход

Пункт, который не становится менее значимым от своей очевидности. Говорят о желании зарабатывать больше многие. А вот делает что‑то для этого гораздо меньшее число людей. Так что иногда достаточно просто начать, чтобы получить результат. Поговорите с начальством о повышении зарплаты, обновите резюме, найдите подработку.

3. Продавайте ненужное

Если разобрать вещи в среднестатистической квартире, можно найти много таких, которые вам больше не нужны и просто занимают место. Но если вы потратите время на их продажу, то сможете заработать некоторые деньги.

Потенциал есть буквально во всём, просто какие‑то вещи уйдут быстро, а каким‑то нужно дождаться своего покупателя. Например, старую модель iPhone удастся продать практически сразу. Полное собрание сочинений Стендаля или советская люстра могут повисеть на сайте объявлений подольше. Но рано или поздно тоже окажутся востребованными. В общем, стоит хотя бы попробовать.

4. Откладывайте все неожиданные деньги

Бывает, что средства поступают из непривычных источников — внезапно дали премию, вернули давно забытый долг, что‑то подарили. Вы на эти деньги в любом случае не рассчитывали. Так что удобно их сразу отложить и забыть. А сумма накоплений благодаря такой стратегии увеличится.

А у вас есть автомобиль? Поделитесь в комментариях, как вам удалось его купить.

Читайте также 💰🚗👑

На что живут наши министры

Каждый год все государственные должностные лица Латвии обязаны подавать годовые декларации, раскрывающие их материальное положение. Эти данные публикует Служба госдоходов. Сегодня — интересная информация о лидерах ведущих партий, министрах, действующем и экс-президентах. Итак, на что живут слуги народа?

Андрис Берзиньш дал в долг миллион

Прошлый год был последним полным годом президентства Андриса Берзиньша. На госслужбу он пришел человеком небедным, столь же небедным с нее и уходит.

Зарплата в органах власти: зарплата в государственной канцелярии – 38 068 евро, государственная пенсия – 78 274 евро.

Другие доходы, превышающие 100 евро: «доходы от хозяйственной деятельности» — 20 722 евро в SIA BDC mežs, проценты в размере 2324 евро в SEB banka.

Долги: нет; зато Андрис Берзиньш выдал семь ссуд на общую сумму 1 095 421 евро (288 354, 564 493, 82 574, 50 000, 48 000, 42 000 и 20 000 евро).

Крупные сделки за год: продажа на сумму 15 000 евро.

Недвижимость: участок земли в совместном владении в Риге. И еще:

  • 10 участков земли в Колкской волости
  • 8 участков земли в Драбешской волости
  • 5 участков земли в Нитаурской волости
  • 2 участка земли в Адажском крае
  • 2 участка земли в Кекавской волости
  • 1 участок земля в Аматской волости
  • 2 участка земли в Лигатненской волости
  • 1 участок земли в Заубенской волости
  • 1 участок земли в Глудской волости
  • 1 участок земли в Вариешской волости
  • 1 участок земли в Лимбажской волости
  • 1 участок земли в Ляудонской волости
  • 1 участок земли в Кримулдской волости.

Доли капитала, ценные бумаги: 7477 долей капитала в SIA Vaļņu nams 11 на сумму 10 638 евро, 1 доля капитала в хозяйстве Kājiņas на сумму 1 евро.

Накопления: 3500 евро наличными, 204 961 евро и 19 884 долларов в SEB Banka.

Машины: Mercedes Benz ML320 2007 года, тракторы T25 1992 года и LTZ55A 1995 года.

Валдис Затлерс — дважды пенсионер

Экс-президент Латвии Валдис Затлерс в 2014 году в последний раз (в обозримом будущем) подавал декларацию о доходах как должностное лицо, следовательно, это последний шанс общества ознакомиться с его доходами.

Зарплата в органах власти: 32 258 евро – зарплата депутата сейма, 23 479 евро – пенсия президента Латвии, 19 684 евро – государственной пенсии.

Другие доходы, превышающие 100 евро: нет.

Долги: нет.

Крупные сделки за год: нет.

Недвижимость: нет.

Доли капитала, ценные бумаги: нет.

Накопления: два вклада в SEB banka на сумму 30 889 и 3358 евро; 4022 евро в Swedbank.

Машины: нет.

 

Солвита Аболтиня купила новое авто

Солвита Аболтиня, председатель правления партии «Единство», депутат сейма, глава Национальной комиссии по безопасности. Чего уж там — одна из самых влиятельных и даже могущественных людей в стране. Что в ее декларации? В принципе, ничего интересного, кроме новенького Volkswagen Tiguan.

Зарплата в органах власти: зарплаты в сейме – 35 273 и 5579 евро, пособие от VSAA – 273 евро.

Другие доходы, превышающие 100 евро: нет.

Долги: нет.

Крупные сделки за год: взнос по страховке и срочный вклад в размере 13 400 евро.

Недвижимость: нет.

Доли капитала, ценные бумаги: нет.

Накопления: 5700 евро наличными, 29 500 евро в Citadele banka.

Машины: Volkswagen Tiguan 2014 года выпуска.

 

Судраба — владелица заводов, газет, пароходов

Руководитель фракции «От сердца — Латвии» в сейме и депутат Ингуна Судраба на государственной службе в прошлом году заработала сущие копейки, но и в сейме она всего несколько месяцев. Зато она — настоящий капиталист, имеющий долю в целом ряде местных и не очень предприятий.

Зарплата в органах власти: 4843 евро в сейме.

Другие доходы, превышающие 100 евро: 4274 евро в SIA MISX.

Долги: нет.

Крупные сделки за год: нет.

Недвижимость: квартира в Риге.

Доли капитала, ценные бумаги: 1000 акций AS Valmieras stikla šķiedra на сумму 3720 евро;

600 акций AS Olainfarm на сумму 3534 евро; 4080 акций AS Tallink Group на сумму 2737 евро; 200 акций AS Latvijas Gāze на сумму 1828 евро; 200 акций AS Merko Ehitus на сумму 1418 евро; 3000 акций AS Latvijas Kuģniecība на сумму 1086 евро; 450 акций AS Olympic Entertainment Group на сумму 760 евро; 3000 акций AS Ditton pievadķēžu rūpnīca на сумму 513 евро; 2000 акций AS Rīgas kuģu būvētava на сумму 500 евро.

Накопления: 16 724 евро в Nordea Banka, 20 363 евро в Mandatum Life Insurance Baltic, 13 913 евро в CBL Life, 21 314 евро в CBL Asset Management.

Машины: нет.

 

Улдис Аугулис — вместе с народом?

Каково состояние министра благосостояния? Судя по декларации за 2014 год — не особо. Долги, лизинг… такое «благосостояние» хорошо знакомо многим жителям Латвии. Слишком многим, мы бы даже сказали.

Зарплата в органах власти: 2270 евро в сейме, 28 373 евро в Государственной канцелярии, 411 евро в Центральной земельной комиссии.

Другие доходы, превышающие 100 евро: доходы от хозяйственной и коммерческой деятельности в SIA Īves grupa на сумму 3358 евро.

Долги: два займа на сумму 72 285 и 15 700 евро.

Крупные сделки за год: лизинг на сумму 21 510 евро.

Недвижимость: земля в Берзской волости.

Доли капитала, ценные бумаги: 67 акций в AS Rīgas Dzirnavnieks на сумму 4767 евро

Накопления: нет

Машины: Mitsubishi Outlander (во владении).

 

Раймонд Вейонис нажил все посильным трудом

Руководитель Объединения «зеленых» и крестьян, министр обороны Латвии Раймонд Вейонис за долгую политическую карьеру сумел сделать кое-какие накопления. На них да на министерскую зарплату он и живет — никаких побочных доходов у министра нет.

Зарплата в органах власти: 1979 евро в сейме, 29614 евро в Государственной канцелярии.

Другие доходы, превышающие 100 евро: 115 евро в качестве процентов в Citadele banka.

Долги: нет

Крупные сделки за год: нет

Недвижимость: нет

Доли капитала, ценные бумаги: 10600 удостоверений Резервного фонда на сумму 21 952 евро.

Накопления: 77 927 евро в Citadele banka, 4656 евро и 1040 долларов США в SEB banka, 3120 евро в страховом обществе SEB Dzīvības apdrošināšana, 1918 евро в SEB atklātais pensiju fonds.

Машины: нет

 

Анрийс Матисс — все на благо народа

Министр сообщений Анрийс Матисс все свое рабочее время в 2014 году посвящал работе на благо народа на посту министра, а также принимал живое участие в жизни партии «Единство», членом правления которой он являлся.

Зарплата в органах власти: 30 596 евро в Государственной канцелярии.

Другие доходы, превышающие 100 евро: нет.

Долги: нет.

Крупные сделки за год: нет.

Недвижимость: квартира в Риге, земля в Царникавском крае.

Доли капитала, ценные бумаги: нет.

Накопления: два вклада в Swedbank на суммы 37 957 и 12 814 евро; 1452 евро в Citadele banka.

Машины: Mercedes Benz 2007 года и Volkswagen 2011 года выпуска.

 

Эдгар Ринкевич — чемпион по командировочным

Логично ли, что у главы МИДа самые большие командировочные среди министров? Пожалуй, да. В остальном декларация министра за 2014 год ничем не примечательна. Все самое интересное — в его «Твиттере».

Зарплата в органах власти: 34 147 евро в Государственной канцелярии, 4243 евро командировочных в МИД ЛР.

Другие доходы, превышающие 100 евро: проценты в размере 236 евро в Swedbank.

Долги: нет.

Крупные сделки за год: нет.

Недвижимость: нет.

Доли капитала, ценные бумаги: нет.

Накопления: 237 527 евро в Swedbank, 3425 евро в Rietumu Banka

Машины: нет.

 

Каспар Герхардс — министр и паровоз

Зарплата министра защиты среды и регионального развития — копейки по сравнению с тем, что Каспар Герхардс зарабатывает в правлении LDz Cargo, 100-процентной дочке государственного предприятия Latvijas Dzelzceļš.

Зарплата в органах власти: 4752 евро в Государственной канцелярии.

Другие доходы, превышающие 100 евро: 70 207 евро — зарплата члена правления LDz Cargo.

Долги: 47 837 евро.

Крупные сделки за год: нет.

Недвижимость: нет.

Доли капитала, ценные бумаги: нет.

Накопления: нет.

Машины: Nissan Pathfinder 2011 года.

 

Рихард Козловскис — лукавая декларация

Министр внутренних дел Рихард Козловскис подал лукавую декларацию — честно указал проценты в размере трех евроцентов в Swedbanka, но не указал наличие накоплений в этом банке. Как же так?! С чего проценты?!

Зарплата в органах власти: 31 514 евро — зарплата в Государственной канцелярии.

Другие доходы, превышающие 100 евро: не можем не отметить вновь, что министр указал в декларации полученные в Swedbank проценты в размере трех евроцентов.

Долги: 60 000 евро и 3478 евро, выдал ссуду в размере 40 000 евро.

Крупные сделки за год: нет.

Недвижимость: нет.

Доли капитала, ценные бумаги: 61 220 долей в BBF Consulting на сумму 87 108 евро.

Накопления: нет.

Машины: Volvo 2002 года (собственность), Hyundai i40 2013 года выпуска (в пользовании).

 

Даце Мелбарде: небогато, но культурно

Даце Мелбарде, министр культуры и президент Латвийской национальной комиссии ЮНЕСКО, особых богатств на государственной работе не нажила. Даже наличные накопления в размере 50 евро приходится декларировать.

Зарплата в органах власти: зарплата 31 487 евро в Госканцелярии, «другие доходы» в размере 985 евро в Государственном фонде культурного капитала, пособие в размере 136 евро из VSAA.

Другие доходы, превышающие 100 евро: нет.

Долги: нет.

Крупные сделки за год: нет.

Недвижимость: квартира в Риге.

Доли капитала, ценные бумаги: нет.

Накопления: 50 евро наличными, 4520 евро в Mandatum Life Insurance Baltic SE, 3000 евро в Swedbank.

Машины: нет.

 

Марита Сейле: из безработных на госслужбу

Для Мариты Сейле, министра образования и науки, прошлый год, точнее последние его месяцы, стал первым на государственной должности. Поэтому она добросовестно подала две декларации (вторую — при вступлении в должность), но они отличаются только наличием министерской зарплаты. Большую часть прошлого года г-жа Сейле не работала.

Зарплата в органах власти: 4734 евро — зарплата в Государственной канцелярии.

Другие доходы, превышающие 100 евро: нет.

Долги: нет.

Крупные сделки за год: нет.

Недвижимость: земля и «прочие» в Саласпилсской волости — в совместном владении.

Доли капитала, ценные бумаги: нет.

Накопления: 20 000 евро в Swedbank и 137 000 норвежских крон (примерно 16 700 евро) в DNB banka.

Машины: Honda Accord 2007 года выпуска, зарегистрирована в 2012 году.

 

Гунтис Белевич с собственностью в здравоохранении

Как известно, Гунтис Белевич — не только министр здравоохранения, но и состоятельный человек, тесно связанный с медицинской индустрией в Латвии.

Зарплата в органах власти: 115 евро в сейме и 4752 евро в Государственной канцелярии.

Другие доходы, превышающие 100 евро: 442 евро — зарплата в SIA Blankenfelde; 444 евро — зарплата в SIA Zemitāni; 116 евро — гонорар в AS Latvijas avīze; 3660 евро — зарплата в SIA Saules aptieka; 747 евро — проценты в SIA Saules aptieka; 173 евро — дивиденды в SIA Genera; 442 евро — зарплата в SIA Divezeri; 467 евро — зарплата в SIA OV 13; 409 евро — зарплата в SIA Baltacon.

Долги: нет; однако Гунтис Белевич выдал пять ссуд на 4 410 803 евро (2 764 338, 1 000 000, 377 757, 208 708 и 60 000 евро)!

Крупные сделки за год: 30 000 евро — частичное погашение ссуды.

Недвижимость: две квартиры в Риге в совместном владении, а также 1 участок земли в Иршской волости, 5 участков земли в Адажском крае и 1 участок земли в Эргемской волости.

Доли капитала, ценные бумаги: 14 500 долей в SIA Blankenfelde на сумму 412 635 евро; 994 доли в SIA JVB на сумму 99 400 евро; 100 долей в SIA Divezeri на сумму 2845 евро; 100 долей в SIA OV 13 на сумму 2845 евро; 150 долей в SIA Genera на сумму 1494 евро; 50 долей в SIA Baltic Pharma Service на сумму 1422 евро.

Накопления: 31 635 евро в Swedbank.

Машины: нет.

Материал подготовлен по данным СГД и портала Delfi.lv

Сколько стоит потратить на машину?

В Америке наличие собственной машины является синонимом полной свободы — машина позволяет вам ехать куда угодно и когда угодно.

Если вы можете заплатить за это, то есть. (В конце концов, свобода не бесплатна.)

Машины, даже самые дешевые, дорогие. Юнкер, который ломается дважды в месяц, все равно обойдется вам в несколько тысяч. Хорошая модель с кожаными сиденьями и прекрасной аудиосистемой стоит больше, чем большинство людей зарабатывают за год.

Для большинства людей автомобиль — это не выбор. Необходимо добираться на работу и с работы, ходить в магазин, встречаться с друзьями — по сути, ехать практически куда угодно в нашей стране с дефицитом общественного транспорта.

Итак, сколько вы должны потратить на машину? Как сделать так, чтобы эта обязательная покупка не нарушила ваш ежемесячный бюджет и получить автомобиль, который сделает вас счастливым?

Ответ на этот вопрос, как и на многие другие, зависит от обстоятельств. Это зависит от вашего дохода, от вашего образа жизни и от того, насколько важна для вас красивая, классная машина.

Связано: Калькулятор доступности автомобиля

Сколько стоит потратить на машину?

В общем, ответ на вопрос «Сколько мне потратить на машину?» «Как можно меньше».

Морган Хаузел, великий писатель «Пестрого дурака», говорит, что экономия денег сводится к правильному выбору трех самых больших расходов в вашей взрослой жизни: дома, который вы покупаете, машины, которую вы покупаете, и того, сколько вы платите за колледж.

Неважно, приносите ли вы обед на работу каждый день, пишет Хаузел, или никогда не покупаете латте, если вы тратите больше, чем можете себе позволить, на ипотеку, оплату автомобиля и студенческие ссуды.Эти большие счета съедят любые лишние деньги, которые у вас могут быть, затрудняя накопление сбережений и обогащение за счет инвестиций.

Самые бережливые люди, которых я знаю, стараются изо всех сил тратить как можно меньше на машину. Это не просто умные деньги; это предмет гордости. Они покупают подержанную машину, вероятно, за наличные. Они проезжают на своих машинах 200 000 миль и более. У них одна машина на семью вместо двух или трех. А у некоторых по-настоящему бережливых вообще нет машины.

Итак, действительно, сколько вы должны потратить на машину?

Универсальное правило: 35% дохода

Личные финансы — это личное дело, но каждый хочет следовать правилу.Так что, когда я настаиваю, я бы посоветовал потратить до 35% своего годового дохода на машину.

Это покрывает большинство баз. Если вы зарабатываете только 20 000 долларов в год, это дает вам бюджет в 7 000 долларов. Это немного, но вполне достаточно, чтобы купить более старую, но все же надежную подержанную машину.

С другой стороны, человек, зарабатывающий 150 000 долларов в год, может потратить 52 500 долларов на новую машину. Это позволит купить широкий спектр совершенно новых автомобилей, в том числе роскошных моделей. Тем не менее, этот человек, зарабатывающий 150 тысяч долларов, может быть раздражен, если ему скажут, что ему не следует покупать хорошо оборудованную Tesla Model S за 100 тысяч долларов.

Вот почему я думаю, что имеет смысл разбить правило на уровни. Только вы можете решить, какой уровень подходит вам, исходя из вашего финансового положения, будете ли вы платить наличными или финансами и насколько важна для вас ваша машина по сравнению с другими расходами.

Правило бережливости: 10% дохода

Я думаю, что для многих это будет от 10 до 15% вашего дохода. Итак, если вы зарабатываете 25 000 долларов в год, это будет подержанная машина с большим пробегом за 2 500–3 000 долларов. Если вы зарабатываете 80 000 долларов, это подержанная машина примерно за 10 или 12 000 долларов.(Да, это суровая реальность умения обращаться с деньгами).

Так вот в чем дело: я не такой скромный. Я знаю, что это странно от блоггера по личным финансам, но я всегда был честен в том, что я больше прирожденный спонсор, чем сберегатель. Я проверял себя множеством способов и стал лучше принимать бережливые решения, но у меня нет той вдохновляющей страсти к тому, чтобы тратить как можно меньше на каждом шагу (хотя я часто завидую тем, кто это делает).

Я также ценю автомобили: мне нравится водить и ухаживать за транспортными средствами, поэтому я готов потратить немного больше — не сходя с ума — на свои автомобили.

Компромисс: 20% годового дохода

Что касается меня, то, если я собираюсь купить новую машину, мне нужно что-то максимально безопасное и надежное для моих нужд. Надежность является ключевым фактором, особенно с молодой семьей и двумя занятыми работающими родителями — постоянно отправлять машину в магазин было бы хлопотно. Последние две машины, которые я купил, были возрастом от двух до трех лет с пробегом около 20 000 миль. Новизна автомобилей способствовала их надежности, но тот факт, что они использовались, снизил цену покупки новых на тысячи.

«Сколько автомобилей вы можете себе позволить?» это другой вопрос, чем «Сколько вам следует потратить на новую машину?»

Кредитный специалист посмотрит на ваш доход и кредитный отчет и скажет: «Вы можете позволить себе 650 долларов в месяц». Вы можете профинансировать новый Porsche за 650 долларов в месяц, если они растянут ссуду на достаточно долгий срок, но вам, конечно, не стоит тратить столько денег на машину.

Если вы гордитесь своей бережливостью, 10–15% вашего дохода звучат неплохо. Если вы цените надежность более нового и более дорогого автомобиля, то 20–25% — хороший показатель.Это дает вам от 5000 до 7500 долларов на зарплату в 25000 долларов. По-прежнему немного, но у вас будет больше возможностей. При зарплате в 50 000 долларов вы можете потратить от 10 до 15 000 долларов, что должно быть достаточно для базового подержанного седана с пробегом менее 100 000 миль.

Получите бесплатную дилерскую цену на свой новый автомобиль. Используйте Edmunds, чтобы заставить дилеров бороться за ваш бизнес! Выберите машину и узнайте лучшую цену, прежде чем уехать из дома.

Опять же, не тратьте больше, чем вы можете себе позволить. Но если вам нужно профинансировать покупку, вы можете быстро и легко сравнить цены онлайн с помощью Monevo .Этот инструмент позволяет сравнивать ставки по кредитам от более чем 30 различных банков и кредиторов, предлагая индивидуальные кредитные предложения всего за шестьдесят секунд. Сравнение разных кредиторов имеет важное значение, чтобы гарантировать, что вы получите отличные ставки. Monevo можно использовать бесплатно, и проверка доступных вариантов не повредит вашей кредитной истории.

А, если очень любите автомобили

Для всех вас, завсегдатаев блогов о личных финансах, это, вероятно, пока звучит неплохо. Если вы здесь впервые (и при условии, что вы дочитали до этого места), вы можете подумать: «Эти люди такие дешевые! Это безумие.Я не могу получить машину, которую хочу за эти деньги! »

Я бы сказал вам: спросите себя, почему вы так говорите. Это потому, что вы «автомобильный парень (или девушка)» и больше всего цените свою машину из всего, что у вас есть? Или это потому, что наша культура, реклама и продавцы автомобилей просто заставили вас думать, что вам следует купить совершенно новую машину и что нет ничего плохого в том, чтобы потратить на нее зарплату за год?

Если первое — вы любите машины — круто.Нет ничего плохого в преднамеренных тратах на то, что вы больше всего цените. Под «преднамеренными тратами» я имею в виду трату денег — может быть, больше, чем другие люди сочтут разумным — на то, что вас интересует.

Итак, если вы цените свою машину, я не вижу ничего плохого в том, чтобы тратить на машину больше, чем мы рекомендуем большинству людей, возможно, до 50% вашего дохода. Скорее всего, как автомобильный человек, вы будете больше заботиться о машине, получать от нее больше удовольствия и получать за нее больше денег, чем средний автовладелец.Опять же, вам просто нужно помнить, что, поскольку автомобиль будет дорогостоящим, вам нужно будет особенно внимательно относиться к другим расходам.

Сводка

Если вы не автомобильный человек, вы можете подумать, почему, по вашему мнению, вам следует так много тратить на машину. Я знаю, что так легко думать — однажды я работал в автосалоне.

Если кто-то входил и не уточнял бюджет, мы продавали ему любую машину, которую он хотел, и только после этого беспокоились о том, могут ли они себе это позволить.И под «позволить», конечно, я имею в виду, что они могут получить одобрение финансирования. В некоторых случаях, я уверен, они продавали автомобили, которые стоили больше, чем покупатель заработал за год.

Нас не заботили фактические доходы или бюджет покупателя автомобиля; это не было делом дилера. Если клиент не может позволить себе автомобиль, банк отправляет сотрудника репо и получает его автомобиль обратно. Система заботится обо всех, кроме вас. Начните следить за собой, выяснив, сколько вы должны заплатить за новую машину, а затем придерживайтесь своего мнения.

Приятного вождения.

Подробнее:

Нужна дополнительная помощь в поиске подходящего автомобиля для вашего бюджета? Воспользуйтесь нашими ресурсами, чтобы найти всю необходимую информацию:

Сколько автомобилей я могу себе позволить?

Сколько стоит потратить на машину? Наверное, не так много, как вы думаете.

Вы можете потратить от 10% до 50% своего годового валового дохода на автомобиль. Мы знаем, что это большой диапазон, поэтому, если бы нам пришлось установить правило, это было бы так:

Тратьте на автомобиль не более 35% своего годового дохода до вычета налогов.

Чем меньше, тем лучше, но мы признаем, что личные финансы — это личное дело. Вы можете потратить больше только в том случае, если сможете надежно заплатить наличными за свой автомобиль, а тип автомобиля, которым вы управляете, важен для вас. Вы можете узнать, сколько автомобилей вы можете предоставить, в нашем калькуляторе доступности автомобилей ниже.

Вы можете ограничить, сколько денег вы тратите на свой автомобиль:

  • Накопление и оплата наличными.
  • Покупка б / у.

Если вы сделаете и то, и другое, вы сэкономите тысячи долларов по сравнению с финансированием или арендой нового автомобиля.

Тем не менее, иногда вам нужен транспорт, прежде чем вы накопите деньги на покупку машины. Таким образом, есть некоторые дополнительные правила, которые следует учитывать при получении автокредита.

Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности автомобиля, чтобы узнать максимальную сумму оплаты

У вас есть машина для обмена? Как твой кредит? Вы годами копите деньги на новую машину? Эти факторы повлияют на размер автомобиля, который вам придется профинансировать, и на размер процентов.

Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности автомобиля, чтобы узнать, как процентные ставки и условия вашего первоначального взноса, обмена и условий автокредитования влияют на количество автомобиля, которое вы можете себе позволить.

Сравнить предложения по автокредиту

Меньше всего вам хочется, чтобы дилер давал на дорогую ссуду при покупке машины. Продавцы автомобилей — мастера сделки, и вы можете обнаружить, что платите гораздо больше, чем рассчитывали, или можете получить ссуду с невыгодными ставками и условиями, если не проявите осторожность.

Чтобы предотвратить такой сценарий, вы должны быть подготовлены и вооружены как можно большим объемом информации. Сравнение предложений от нескольких разных кредиторов может помочь вам выяснить, на какие ставки вы имеете право, и позволит вам принимать обоснованные решения о финансировании вашей покупки.Сравнение ставок от нескольких кредиторов также поможет убедиться, что вы получаете наилучшую возможную ставку, что может сэкономить вам много денег в долгосрочной перспективе.

Инструменты сравнения ссуд, такие как Monevo , — отличный способ бесплатно сравнить разных кредиторов в Интернете. Monevo позволяет вам просматривать кредитные предложения от более чем 30 различных банков и кредиторов, чтобы найти тот, который подходит вам и вашему бюджету. Этот процесс занимает всего минуту — все, что вам нужно будет ввести, — это сумму, которую вы ищете, для чего предназначен кредит и какова ваша расчетная кредитная оценка.Тогда у вас будет список кредиторов, организованный в удобный для чтения список. Кроме того, весь этот процесс не влияет на ваш кредитный рейтинг!

LightStream — это онлайн-кредитор, который стоит рассмотреть, если вы ищете доступный автокредит. В дополнение к простому и несложному процессу подачи заявки онлайн, они также предлагают побить необеспеченные автокредиты, которые вы получаете от конкурирующих кредиторов, на величину до 0,10 процентного пункта.

Имея ссуды от 5000 до 100000 долларов, вы легко сможете найти условия, которые подходят для ваших личных нужд.

Сравнивая кредитные предложения, убедитесь, что вы не сравниваете яблоки с апельсинами. Сравнивайте ссуды только с аналогичными суммами и сроками, чтобы получить четкое представление о том, насколько они выгодны, и помните, что не берите ссуду большего размера, чем вы можете себе позволить.

Три правила финансирования автомобиля

Практическое правило, когда дело доходит до умного финансирования авто, — соотношение 20/4/10.

Согласно этому правилу, при покупке автомобиля вы должны внести не менее 20%, вы должны профинансировать автомобиль не более чем на 4 года, и вы должны оставить свой ежемесячный платеж за автомобиль (включая основную сумму, проценты, страховку и прочие расходы) не более 10% от вашей валовой суммы (т.е. до налогообложения) ежемесячный доход.

Почему соотношение 20/4/10 является разумным? Вот почему:

1. Понизить минимум 20%

По словам Эдмундса, новая машина теряет 9% своей стоимости, как только вы съезжаете с нее. К концу первого года он потерял 19%. (Вот почему покупка подержанного — лучший вариант.) Если вы откладываете менее 20%, вы рискуете оказаться в затруднительном положении по кредиту на покупку автомобиля — то есть вы должны по машине больше, чем она стоит — почти сразу.

Если вам нужно продать автомобиль до выплаты кредита, вам нужно будет рассчитать разницу между стоимостью автомобиля и остатком по автокредиту.То же самое, если вы попали в аварию, и машина попала в аварию.

2. Срок вашей автокредиты не должен превышать четырех лет

Чем дольше срок вашей ссуды, тем больше вы платите процентов. Чем дольше срок вашей ссуды, тем дольше вам придется выполнять страховые требования вашего кредитора, что часто означает более высокие ставки.

Кроме того, к концу четырех лет ваша машина сильно потеряет свою стоимость, и вы не захотите по-прежнему расплачиваться за нее.

Четыре года — это максимум, который рекомендует большинство экспертов по личным финансам.Даже лучше, если вы сможете окупить свою машину за три года. Если вы чувствуете, что вам абсолютно необходимо увеличить выплаты, вы можете получить ссуду на пять лет, но не дольше.

3. Общая сумма платежа за автомобиль (проценты, основная сумма и страховка) не должна превышать 10% от вашего валового дохода.

Автомобиль вашей мечты не стоит иметь, если ежемесячные платежи съедают все лишнее место в вашем бюджете. Уровень ниже 10% означает, что у вас будут деньги, которые можно потратить на другие цели — например, на чрезвычайный фонд, первоначальный взнос за дом или приятный отпуск.

Это также означает, что изменение обстоятельств — например, сокращение заработной платы или потеря работы — не превратит ваши новые колеса в альбатроса на вашей шее.

Правила в стороне, ситуация у всех разная

Да, да, вы можете сказать — но что, если мне нужна машина сейчас? И не какой-нибудь юнкер, а надежный, который заставит меня работать вовремя?

Рекомендация 20/4/10 — это всего лишь рекомендация. Если у вас нет денег на 20% -ную скидку, и вы не можете сесть на автобус, пока не накопите немного, то откладывайте меньше.(И, пожалуйста, покупайте бывшие в употреблении!) Если единственный способ снизить ежемесячный платеж до 10% вашего дохода — это продлить срок кредита, сделайте это. (Но сначала подумайте о более дешевом автомобиле!)

Кроме того, воспользуйтесь нашими удивительными ресурсами, чтобы помочь вам найти лучшую страховку для автомобилей, соответствующую вашим индивидуальным потребностям. Получите быструю цитату от страховых компаний вашего региона с помощью этого инструмента:

Магазин автострахования

Главное, чтобы ежемесячный платеж не превышал 10% от валового дохода.Это то, что удержит вас от ощущения ущемления и растяжения. Вот некоторые из ведущих страховых компаний на рынке сегодня, которые работают в вашем районе. Найдите политику, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.

Как узнать, что вы слишком много платите за страховку?

Габи может помочь вам в этом. Либо предоставьте ссылку, либо PDF-файл с вашим существующим страховым полисом, и Габи подыщет более выгодную сделку. Если вам нравится предложение, вы можете двигаться вперед и начать экономить деньги.Фактически, клиенты Gabi экономят в среднем 961 доллар в год.

Если вы предпочитаете работать с агентом, Allstate поможет вам сэкономить деньги. Если вы отличный водитель, эта страховая компания может стать для вас отличным вариантом. Зарегистрируйтесь на Drivewise и зарабатывайте до 25% за каждые шесть месяцев, когда вы не попадете в аварию.

Те, у кого есть несколько видов страхования, могут захотеть взглянуть на Liberty Mutual . Вы можете сэкономить, связав свой автомобильный полис со страховкой арендаторов, домовладельцев или квартиры.Их веб-сайт позволяет быстро получить расценки, чтобы узнать, можете ли вы сэкономить, переключившись на них.

Связано: Стоит ли покупать новый автомобиль

Связанные: Советы по экономии на автокредите


Как работает калькулятор доступности автомобиля?

В приведенном выше калькуляторе доступности автомобиля используется консервативное, но твердое предположение о том, сколько автомобиля вы можете себе позволить. Независимо от того, платите ли вы наличными или финансируете, покупная цена вашего автомобиля не должна превышать 35% вашего годового дохода.Если вы финансируете автомобиль, общая ежемесячная сумма, которую вы тратите на транспорт — оплату автомобиля, бензин, страхование автомобиля и техническое обслуживание — не должна превышать 10% от вашего ежемесячного валового дохода. Калькулятор не запрашивает стоимость газа и страховки, но начнет снижать покупную цену, которую вы можете себе позволить, если по условиям вашего кредита (процентная ставка и продолжительность) ваш ежемесячный платеж превышает 10% дохода.

Почему у меня такая малая сумма?

Машины могут быть необходимыми транспортными средствами, но их быстрое обесценивание означает, что тратить на автомобиль больше, чем нужно, — это быстрый способ заставить ваши кровно заработанные деньги исчезнуть без надобности.

Банк или автомобильный дилер, скорее всего, одобрит вас на гораздо большую сумму, чем ваш результат на нашем калькуляторе. Но то, что, по словам дилера, вы можете себе позволить, и то, что вы действительно можете себе позволить, сильно различаются. Помните, что если вы перестанете выплачивать кредит на покупку автомобиля, банк вернет автомобиль обратно. В любом случае они выиграют.

Результат нашего калькулятора доступности автомобиля покажет вам разумную сумму, которую можно потратить на автомобиль. И да, это может быть намного ниже, чем вы думаете. Но помните, что чем больше денег вы тратите на машину, тем меньше у вас остается денег на все остальное — жилье, еду, путешествия, развлечения, погашение долга и сбережения.

Автомобиль — одна из самых больших ваших ежемесячных расходов. Чем меньше вы потратите, тем быстрее вы сможете разбогатеть в других сферах.

Что делать, если я плачу наличными?

Всегда лучше платить за машину наличными. Если у вас есть возможность, то то, сколько вы сэкономили и сколько вы готовы потратить на машину, может служить вам ориентиром, а не 35% ежемесячного дохода. Тем не менее, вы можете проверить этот пост, в котором рассказывается о более широком диапазоне того, сколько вы должны потратить на автомобиль в зависимости от вашего годового дохода.

Что дальше?

Получите бесплатную дилерскую цену на свой новый автомобиль.
Используйте Edmunds, чтобы заставить дилеров бороться за ваш бизнес! Выберите машину и узнайте лучшую цену, прежде чем уехать из дома.

Сравните ставки по автокредиту и получите одобрение на финансирование перед покупкой
Easy 3-минутное предварительное одобрение. Без обязательств. Прошлые кредитные проблемы ОК.

Проверьте свой кредит перед подачей заявки!
Избегайте сюрпризов и получите заслуженную процентную ставку. Узнайте, как получить действительно бесплатный кредитный рейтинг за считанные минуты.

Другие калькуляторы

  • Калькулятор автокредитования — получите точную оценку ежемесячного платежа с учетом комиссий, налога с продаж и т. Д.
  • Калькулятор покупки и аренды — узнайте разницу в долгосрочной стоимости между лизингом или покупкой нового автомобиля.

Как сэкономить на машине

Поскольку новые автомобили стоят в среднем более 40 000 долларов, а подержанные — около 22 000 долларов, очень немногие люди могут просто зайти в автосалон, выписать чек и уехать.Большинству из нас сначала придется сэкономить деньги либо на полную покупную цену, либо, если мы финансируем автомобиль, на первоначальный взнос. Вот несколько шагов, которые следует учитывать, когда вы копите на следующую машину.

Ключевые выводы

  • Сколько денег вам нужно сэкономить, будет зависеть от того, платите ли вы за автомобиль наличными, вносите первоначальный взнос по автокредиту или арендуете автомобиль.
  • Увеличение первоначального взноса вначале обойдется вам дороже, но снизит ваши ежемесячные расходы.
  • Чтобы идти в ногу со временем, подумайте о создании отдельной учетной записи, чтобы копить на машину.

Задайте цель экономии

Когда вы экономите на крупной покупке, это помогает поставить конкретную цель. Если вы планируете платить за автомобиль наличными, вашей целью должна быть продажная цена, включая налоги и сборы. Если вы планируете финансировать, вам нужно сэкономить на первоначальном взносе. Цена, которую вы платите, и то, сколько вам нужно заранее сэкономить, будет зависеть от множества факторов, например от того, новый автомобиль или подержанный, и планируете ли вы его купить или сдать в аренду.

Покупка нового и бывшего в употреблении

Если вы планируете покупать новую машину, вам придется накопить как минимум достаточно денег для первоначального взноса. Исторически ставка 20% была нормой, но в наши дни многие дилеры и кредиторы соглашаются на меньшую сумму. Некоторые производители и дилеры также время от времени предлагают рекламные акции с нулевым финансированием. По данным автомобильного сайта Edmunds, средний первоначальный взнос в 2019 году составил 11,7% для новых автомобилей и 10,9% для подержанных.

Конечно, чем меньше денег вы вложите, тем больше у вас будет денег в долг плюс проценты.

То же самое и с финансированием подержанного автомобиля. Одно отличие состоит в том, что если вы покупаете у частного продавца, вам почти наверняка придется платить наличными. Однако вы также можете получить личную ссуду в банке или другом кредиторе, если не можете получить полную сумму самостоятельно.

Покупка и аренда

Вы можете сдавать в аренду как новый автомобиль, так и подержанный, хотя лизинг чаще встречается с новыми автомобилями. Платежи по лизингу, как правило, ниже, чем выплаты по автокредиту, потому что на самом деле вы не будете владеть автомобилем, а просто будете платить за его использование в течение определенного периода времени.

Лизинг также требует первоначального взноса, который во многих случаях иногда называют сокращением капитализированных затрат. Это может быть от 0 до нескольких тысяч долларов. Как и в случае с финансированием автомобиля, чем меньше вы вкладываете, тем выше, вероятно, будут ваши ежемесячные платежи. Однако многие эксперты советуют не откладывать больше, чем требуется, отчасти потому, что вы можете потерять все эти деньги, если ваш арендованный автомобиль будет украден или сломан в результате аварии.

Аренда часто составляет около трех лет, по истечении которых вы можете либо вернуть машину дилеру, либо купить ее по согласованной цене.Если вы планируете купить его или арендовать другой автомобиль, вам нужно будет сэкономить на покупной цене или другом первоначальном взносе.

Если у вас есть обмен на

Если у вас есть машина, которую вы можете обменять на новую, это уменьшит сумму наличных, которую вы должны принести на стол. Как правило, вы получите меньше за обмен у дилера и больше, если продадите его самостоятельно. Однако его продажа потребует больше усилий и вашего времени. Чтобы получить представление о том, сколько может стоить ваш обмен, обратитесь к онлайн-справочнику по ценам, например, к Синей книге Келли в KBB.com.

Прочие расходы, на которых можно сэкономить

Когда вы покупаете автомобиль, особенно если у вас его в настоящее время нет, вы столкнетесь с некоторыми дополнительными расходами, на которые вы, возможно, захотите заложить бюджет. К ним относятся:

Государственная регистрация и лицензия. Если вы покупаете у дилера, они могут быть включены в продажную цену. Если вы покупаете у физического лица, вам, возможно, придется платить за них отдельно.

Автострахование. Практически каждый штат требует, чтобы водители имели хотя бы определенную сумму страхового покрытия автострахования, и часто разумно покупать больше минимума, если у вас есть другие активы, которые нужно защитить от судебного иска.

Ежедневные эксплуатационные расходы. К ним относятся топливо (бензин или электричество, в зависимости от автомобиля), текущее обслуживание и периодические проверки, если это требуется в вашем штате.

Важно

В большинстве штатов вам необходимо иметь автострахование, чтобы ездить по дорогам общего пользования, поэтому планируйте приобретение полиса до или в день покупки автомобиля, если у вас его еще нет. Дилеры часто требуют подтверждение наличия страховки, прежде чем позволить вам и вашей машине покинуть стоянку.

Несколько советов по сохранению

  • Создайте специальный автомобильный аккаунт. Чтобы избежать соблазна потратить свои автомобильные сбережения на другие цели, рекомендуется создать отдельный автомобильный сберегательный счет. Хорошими вариантами могут быть сберегательный счет в вашем банке или паевой инвестиционный фонд денежного рынка. С любым из них вы не рискуете потерять деньги и даже можете заработать небольшие проценты.
  • Сделайте это автоматически. Договоритесь с вашим банком, паевым инвестиционным фондом или работодателем о регулярном снятии определенной суммы с вашей зарплаты на депозит на ваш автомобильный счет.Таким образом, вам не придется думать об этом или получить возможность потратить деньги на что-то другое.
  • Внесите лишние деньги. Если вы получаете бонус на работе, правительственный стимулирующий чек, возврат налогов или даже немного денег на свой день рождения, добавьте его на свой автомобильный счет.

И, наконец, когда вы накопили достаточно денег и приобрели машину, еще не рано начинать копить на следующую.

Сколько автомобилей вы можете себе позволить?

Покупка автомобиля должна быть обдуманным решением.Это крупная покупка, и для многих это следующая по величине покупка после покупки дома. Необходимо учитывать гораздо больше, чем просто стоимость автомобиля и ежемесячный платеж.

Другие соображения должны включать стоимость страховки автомобиля, бензина и регулярного технического обслуживания. Практически с любым транспортным средством, будь то новеньким или новым для вас, это будет означать более высокие страховые ставки. Если вы покупаете бывшее в употреблении, вы можете рассчитывать раньше, что заплатите за техническое обслуживание.

Но это все еще оставляет без ответа важный вопрос — сколько автомобиля вы можете (или должны) позволить?

Практические правила

Общее практическое правило заключается в том, что, по словам Эдмундса, вы не должны тратить более 20% своей ежемесячной заработной платы на дом.com (через Bankrate). Таким образом, если ваш ежемесячный доход после уплаты налогов составляет 4000 долларов, ваша общая стоимость владения автомобилем для ВСЕХ автомобилей, которыми вы владеете, не должна превышать 800 долларов в соответствии с этим правилом.

Я не хочу мешать твоей мечте о яркой спортивной машине. Но для ясности, этот процент включает в себя стоимость всех других вещей, упомянутых выше, таких как страховка, газ и техническое обслуживание.

Дэйв Рэмси применяет балансовый подход. Вместо того, чтобы смотреть на ежемесячные транспортные расходы, Дэйв рекомендует покупать автомобили, которые стоят не более 50% вашего годового дохода.Поэтому, если вы зарабатываете 50 000 долларов в год, вам не следует тратить более 25 000 долларов на машину (ы).

Принцип работы тестового ролика

Вот мое практическое правило — платите наличными. Теперь я слышу, что вы говорите. Вы только что закончили колледж и у вас отличная работа, зарабатывающая 60 000 долларов в год. Но если вы заплатите наличными, вам повезет, что вы поедете на работу на машине стоимостью 2000 долларов. Все остальные будут ездить на новых автомобилях, которые будут стоить «всего» 60 «легких» платежей по 500 долларов. Так ты хочешь, чтобы я водил сани (как говорят в мои дни)? Ага.

DR, это то, чем вы занимались, когда закончили школу? Неа. И я сожалею об этом. Сделайте все, что в ваших силах, чтобы заплатить за машину наличными. И если это означает, что вы ездите на машине, которая не идет ни в какое сравнение с машинами ваших коллег и друзей, пусть будет так. Это совет, который я дам своим детям. И я хотел бы последовать этому совету.

Сравните предложения по автокредиту

Теперь, когда у вас есть четкое представление о том, сколько машины вы можете себе позволить, пора обратить ваше внимание на получение ссуды.

Хотя вы можете напрямую связаться с кредиторами, это не эффективный способ поиска ссуды на покупку автомобиля.

Вместо этого вы можете использовать Monevo , чтобы повысить скорость и эффективность процесса. Вот как это работает:

  • Выберите тип кредита: Финансирование подержанных автомобилей, финансирование новых автомобилей или рефинансирование.
  • Фильтр: Поиск автокредитов по оценкам кредитного рейтинга и сумме ссуды.
  • Заполните форму: Это не заявка на получение кредита, а форма, которую Monevo использует для связи вас с кредиторами.Это не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Оттуда вам будет представлен список кредиторов, которые соответствуют вашим финансам и требованиям. Затем вы можете напрямую связаться с ними, чтобы решить, у какого из них вы хотите взять взаймы.

Посетите Monevo или прочтите полный обзор

В дополнение к Monevo, LightStream — еще один вариант, который следует рассмотреть. Как подразделение Truist Bank вы знаете, что получите доступ к высококачественным кредитным продуктам по конкурентоспособным процентным ставкам.

Поскольку ваша процентная ставка сильно повлияет на размер ежемесячного платежа, LightStream упрощает понимание ваших вариантов. Все, что вам нужно сделать, это предоставить следующее:

  • Цель кредита
  • Сумма кредита
  • Срок кредита
  • Способ оплаты

Оттуда вам будет предоставлен ежемесячный платеж и диапазон процентной ставки. Затем вы можете заполнить формальное заявление, чтобы определить свою процентную ставку — на основе вашей кредитной истории и рейтинга — и ежемесячный платеж.

Посетите LightStream

Калькуляторы покупки других автомобилей

Осознавая, что вы можете не последовать моему совету, вот несколько дополнительных онлайн-калькуляторов автомобилей, которые помогут вам решить, сколько автомобиля вы можете себе позволить. Вы вставляете немного информации. Затем калькулятор подскажет, что вы можете себе позволить.

MSN Money Калькулятор автокредитования
Edmonds.com Автоматический калькулятор
Автоматический калькулятор Bank Rate.com
Cars.com Calculator
Автокредитный калькулятор

Советы, как оставаться в рамках вашего бюджета

Теперь, когда мы столкнулись с холодной, суровой правдой что покупка автомобиля — это больше о том, что вы можете себе позволить, а не о том, что вы хотели бы иметь, вот несколько советов, чтобы оставаться в рамках вашего бюджета:

  • Организуйте предварительное финансирование (при условии, что вы проигнорируете мой совет): Не нужно полагаться на дилерский центр, чтобы получить финансирование.Вы можете сравнить ставки между банками, кредитными союзами и кредитными организациями еще до того, как отправитесь в дилерский центр. Узнайте заранее, на что вы можете получить одобрение. Таким образом, вы можете исключить финансирование из переговорного процесса. Дилерские центры часто предлагают очень привлекательные ставки финансирования, но не все имеют право на эти ставки. Если вы не соответствуете требованиям, вы можете в конечном итоге получить ссуду с более высокой ставкой, если полагаетесь на финансирование через дилерский центр. Кроме того, если у вас есть автокредит, ваша цель должна заключаться в том, чтобы погасить его как можно быстрее.Одна вещь, которую следует учитывать, — это то, можете ли вы сэкономить деньги, рефинансировав свой автокредит.
  • Не платите за «дополнительные услуги»: Не соглашайтесь на дополнительные сборы и услуги, предлагаемые продавцом автомобилей. Часто вам будут предлагать такие вещи, как защита от ржавчины, защита ткани, средство для защиты краски и т. Д. Постарайтесь заранее определить, действительно ли это вам нужно, чтобы, оказавшись под давлением, не принять опрометчивого решения.
  • Наклейка «Не плати» Цена: Всегда есть место для переговоров, поэтому не думайте, что цена на наклейке — это то, что вы должны заплатить за автомобиль.Вот почему вам следует провести небольшое исследование перед тест-драйвом. Вы хотите узнать, сколько дилер заплатил за автомобиль, и начать переговоры с этого момента. Разумная цена для начала переговоров составляет от 1 до 5 процентов от суммы, которую заплатил дилер, в зависимости от спроса на автомобиль.
  • Договаривайтесь, договаривайтесь и договаривайтесь Подробнее: После того, как вы настроились на автомобиль (который находится в рамках вашего бюджета), не забудьте обсудить каждый пункт отдельно. Продавцы любят объединять все в один большой договор: финансирование, стоимость обмена, ежемесячный платеж и т. Д.Разбейте каждую из этих частей сделки и обсудите каждую из них как отдельные факторы.

В качестве последнего совета я предлагаю вам начать переговоры задолго до того, как вы войдете в выставочный зал. Узнайте цены по факсу, телефону или электронной почте. Это упрощает сравнение предложений, и вы избегаете часов в выставочном зале, в то время как продавец бегает туда-сюда между вами и «менеджером» — процесс, специально разработанный для того, чтобы поставить вас в очень невыгодное положение.

Ошибка № 1, которую совершают покупатели автомобилей, по мнению эксперта по деньгам миллионеров.

У американцев сложные отношения с автомобилями.Помимо покупки дома, автомобиль, вероятно, является второй самой дорогой покупкой, которую вы когда-либо совершали в своей жизни.

После более чем 10 лет написания статей о деньгах на моем веб-сайте «Финансовый самурай» о деньгах я обнаружил, что чрезмерная зацикленность на рекламируемой цене автомобиля — самая большая и самая дорогая ошибка покупателей.

Слишком часто люди покупают автомобиль, не имея реального представления о том, во сколько или на самом деле будет стоить его владение.В результате они тратят слишком много и превышают свой бюджет.

Я читал и слышал бесчисленное количество историй от читателей, друзей и членов семьи (даже меня, к сожалению), виновных в этом.

Никогда не тратьте больше этой части своего дохода на машину

Чтобы уберечь других от этой дорогостоящей ошибки, я придумал правило 1/10 для покупки автомобиля. Все просто: тратьте не более 10% своего годового валового дохода на покупную цену автомобиля.

Почему? Потому что первоначальная стоимость автомобиля — не единственное, за что вы платите, и сокращение бюджета базовой цены — самый эффективный способ сэкономить деньги.

Если, например, ваш средний доход на душу населения составляет около 42 000 долларов в год, вам следует ограничить свой бюджет до 4 200 долларов. Если средний доход вашей семьи составляет около 62 000 долларов в год, не тратьте более 6200 долларов на машину.

Почему вы можете сожалеть о том, что не следуете правилу 1/10

Согласно отчету Experian за 2019 год, который отслеживает миллионы автокредитов каждый месяц, средняя сумма, взятая для покупки нового автомобиля, достигла рекордных 32 187 долларов в первом квартале. Средняя ссуда на покупку подержанного автомобиля также достигла рекордного уровня — 20 137 долларов.Это намного больше, чем может себе позволить большинство американских семей.

Несмотря на это, Experian обнаружила, что 20% заемщиков берут ссуды на сумму 50 000 долларов и более. Это означает, что получатели среднего дохода, которые покупают автомобили по средней цене, по сути тратят почти 80% своей валовой зарплаты.

Хуже всего то, что после того, как они заплатят эффективную налоговую ставку 20% от своего годового валового дохода, они будут тратить почти 100% своего чистого дохода на автомобиль!

Вот еще несколько основных (хотя и редко рассматриваемых) причин, по которым тратить более 10% своего годового дохода на автомобиль — ужасная идея:

1.Расходы на техническое обслуживание (и другие скрытые) съедят ваши сбережения.

Чем больше вы водите машину, тем дороже будет стоить ее обслуживание. С тысячами деталей для каждого автомобиля что-то неизбежно сломается, протечет или потребует модернизации, особенно после истечения срока гарантии.

И это не только расходы на техническое обслуживание: вам также придется платить за газ, проценты по финансированию, страховку, парковку и штрафы за нарушение правил дорожного движения.

Более того, острые ощущения от владения новым или «новым» подержанным автомобилем длится всего несколько месяцев, но боль от уплаты той же платы за автомобиль будет длиться годами.

2. Альтернативные издержки огромны.

Когда вы покупаете автомобиль, вы теряете возможность инвестировать свои деньги в активы, которые могут расти и приносить дивиденды в будущем, такие как недвижимость или акции.

Эффект сложных процентов сильнее, если вы сохраняете рано и часто. Расходы сверх реалистичного бюджета похожи на отрицательное начисление процентов. Подумайте, насколько вы были бы богаты сегодня, если бы с 2009 года вложили в фондовый рынок от 300 до 500 долларов — вместо того, чтобы тратить все это на ежемесячные платежи за автомобиль!

Я усвоил этот урок на собственном горьком опыте: в 2001 году я купил годовалый внедорожник Mercedes G500 за 79 000 долларов.В то время это казалось отличной сделкой, учитывая, что годом ранее он был продан за 150 000 долларов в дилерском центре, имевшем эксклюзивные права на импорт и продажу модели.

Но вскоре после этого я испытал угрызения совести покупателя. Владение автомобилем обходилось мне дороже, чем я ожидал, и разрушало мои финансы. Самый большой облом? Позже я нашел кондоминиум с двумя спальнями и двумя ванными комнатами с видом на парк в Сан-Франциско, который я действительно хотел купить. К сожалению, внедорожник оказался слишком большим, чтобы поместиться в гараж.

Итак, в 2003 году я продал машину за убыток в 15 000 долларов, купил у мамы Honda Civic 1997 года выпуска за 7 000 долларов и купил квартиру за 580 500 долларов. Покупка собственности была правильным шагом; Кондоминиум сейчас стоит примерно 1,4 миллиона долларов и обеспечивает стабильный пассивный доход от аренды для моей семьи.

Тем не менее, невыполнение правила 1/10 и потеря $ 15 000 чертовски больно.

3. Вам будет о чем беспокоиться.

Когда вы тратите более 10% своего дохода на автомобиль, ваш уровень стресса, вероятно, возрастет.

Каждый раз, когда вы паркуете машину, например, у местного продуктового магазина, вы будете беспокоиться о том, что дверь будет звенеть. Или вы можете испытывать стресс на целую неделю из-за сыпи на колесах, которая возникла после того, как вы припарковались параллельно слишком близко к обочине. А когда вы едете в пробке, вы можете чувствовать себя более возбужденным, потому что беспокоитесь, что кто-то повредит вашу машину.

Однако, когда вы тратите в рамках своего истинного бюджета, вы перестаете беспокоиться о дверных звонах и царапинах на бамперах. Вождение и парковка не вызывают стресса.

4. Возможно, вы захотите потратить еще больше денег на свой автомобиль.

Чем лучше ваша машина, тем больше у вас может возникнуть соблазн потратить на другие предметы роскоши, связанные с автомобилем. Вы можете подумать о том, чтобы приобрести, например, хорошую обувь для вождения или подходящие часы с хронометром для вашего спортивного автомобиля.

Я знаю десятки людей, которые после покупки супер модной машины начинают платить 25 долларов за парковщика, потому что хотят, чтобы их видели входящими и выходящими из своих дорогих автомобилей.

5.Возможно, вам будет трудно избавиться от вины.

В глубине души вы знаете, что если вы не можете платить за машину наличными, то вы действительно не можете себе это позволить.

После того, как я купил внедорожник, каждый платеж за машину был напоминанием о том, насколько я был глуп со своими деньгами. Со временем стало ясно, что я становлюсь только беднее, а не богаче. Я также сожалел, что не уделил первоочередное внимание более важным вещам, таким как накопления на пенсию или оплату учебы моего ребенка в колледже.

Знание, что я не зарабатываю на машине, было поистине неприятным ощущением.В конце концов, это хорошо известный факт, что новые автомобили обесцениваются на 10–20%, как только их выгружают со стоянки.

(Источник: Edmunds )

Что делать, если вы слишком много потратили на машину

Если вы уже потратили более 10% своего валового дохода на автомобиль, не паникуйте. Никто не идеален, и важно, чтобы вы признали свою ошибку и сразу же ее исправили.

Один из вариантов — владеть автомобилем до тех пор, пока его рыночная стоимость не станет равной 10% (или меньше) вашего валового годового дохода.Это простейшее решение, если вы потратили слишком много.

Другой вариант — просто стиснуть зубы и продать свою машину. Это самое разумное решение, если вы потратили более 20% своего годового дохода на покупку автомобиля. (Совет: попробуйте продать его через бесплатный онлайн-сервис. Я купил и продал более восьми автомобилей на Craigslist и получил в среднем на 25% больше, чем получил бы у дилера.)

Как только вы продадите свой автомобиль, вы сможете использовать выручку для создания пассивного дохода.

Не лишайте себя финансовой свободы

Я часто говорю людям думать о правиле 1/10 как об игре.Вы будете удивлены, сколько разных типов автомобилей вы сможете выбрать, используя правило 1/10. Ниже приведены лишь несколько вариантов в зависимости от вашего годового дохода:

Но предположим, что вы настроены на покупку автомобиля, который намного превышает ваш 10% -ный бюджет. Если это так, то вместо того, чтобы верить в то, что вы заслуживаете обладания роскошным автомобилем за 35 000 долларов, мотивируйте себя думать о способах заработать 350 000 долларов — а затем на самом деле попытайтесь это сделать.

Возможно, вы никогда не дойдете до 350 000 долларов, но, по крайней мере, ваши сбережения увеличатся.Делать позитивные шаги — большие или маленькие — в направлении увеличения вашего дохода и богатства — всегда огромное достижение.

Сэм Догэн работал в инвестиционном банкинге в течение 13 лет, прежде чем основал Financial Samurai , свой веб-сайт по личным финансам. Он получил степень бакалавра искусств. Имеет степень бакалавра экономики в Колледже Уильяма и Мэри и степень магистра делового администрирования в Калифорнийском университете в Беркли. Работы Сэма были представлены в Forbes, The Wall Street Journal, The Chicago Tribune, The L.A. Times and Business Insider.

Не пропустите:

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!

Как сэкономить на покупке автомобиля

Копить на машину — это большая работа. С одной стороны, в конце у вас будет новая машина, но добраться туда может быть непросто. Воспользовавшись этими 7 советами, а также несколькими интересными фактами, вы сможете найти лучший способ сэкономить для вашего нового автомобиля и получить полезную информацию о том, как сэкономить деньги, когда он у вас появится.

1. Решите, сколько вы можете себе позволить

Важнейшая часть экономии при покупке машины — это выяснить, сколько вы можете потратить на нее. Лучше сделать это до того, как вы начнете искать, чтобы не найти автомобиль, который вам понравится, который будет сказываться на ваших финансах. Один из способов сделать это — создать бюджет, чтобы вы могли видеть, сколько вы реально можете вкладывать в покупку каждый месяц, исходя из ваших текущих расходов. 1

Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание, — это то, каким будет отношение вашего долга к доходу после покупки.Чтобы найти это число, возьмите сумму вашего общего долга, включая любые ссуды, кредитные карты или ипотечные кредиты. Затем разделите это число на свой ежемесячный доход до вычета налогов. Отношение долга к доходу важно, потому что оно влияет на ваш кредитный рейтинг, и большинство кредиторов не предоставят вам кредитную линию, превышающую 43%. 2

Интересный факт : Во всем мире насчитывается более 1,4 миллиарда работающих автомобилей. 3

2. Найдите лучшее финансирование

Перед тем, как пойти в автосалон за автомобилем, может быть полезно поискать лучший автокредит.Хотя вы можете получить автокредит в финансовом отделе дилерского центра, вы часто получите более выгодные ставки в кредитном союзе, банке или онлайн-банке. 4 Если вы хотите сравнить несколько кредитных предложений одновременно, есть несколько онлайн-инструментов, таких как Auto Navigator SM и Поиск автомобилей, которые помогут вам в поиске финансирования и конкретных транспортных средств. После того, как вы выбрали лучший автокредит, вы можете узнать, есть ли у дилера более выгодную ставку, прежде чем покупать вашу машину.

Интересный факт : Средний американец проводит в машине 300 часов в год. 5

3. Рассмотрите возможность оплаты автомобиля наличными

Это не всегда вариант, но если у вас достаточно денег на сбережениях, покупка автомобиля за наличные дает преимущества. Вы не купите машину дороже, чем вы можете себе позволить, вы пропустите проценты, и вам не придется вносить ежемесячные платежи за машину. Просто убедитесь, что после покупки автомобиля у вас достаточно сбережений, чтобы покрыть любые непредвиденные расходы.

Интересный факт : Знаменитая модель T Генри Форда стоила 825 долларов в 1908 году или около 18 000 долларов сегодня. 6

4. Рассчитайте, сколько положить

Определить, сколько сэкономить на авансовом платеже за автомобиль, может быть непросто. Раньше было практическим правилом иметь авансовый платеж в размере 20%. Сегодня снижение на 20% встречается реже, потому что цены на автомобили выросли, но доходы не увеличились, поэтому у людей остается меньше сбережений для первоначального взноса за автомобиль. 7

Есть несколько преимуществ авансового платежа. Самый очевидный из них заключается в том, что он снижает сумму денег, которую вам нужно заимствовать.Это означает, что ваш ежемесячный платеж будет меньше, и вы будете платить меньше процентов в течение срока действия кредита, что сэкономит вам деньги. Более крупный первоначальный взнос может даже дать вам право на более высокую процентную ставку, потенциально сэкономив вам еще больше денег. 7 Найдите первый взнос, который наиболее подходит для вас, чтобы вам не приходилось платить слишком большие проценты, но и при этом не исчерпывались ваши сбережения.

Интересный факт : Свинцовые аккумуляторы, которые используются в большинстве автомобилей, являются наиболее перерабатываемым продуктом в Соединенных Штатах и ​​перерабатываются 99% времени. 8

5. Сделайте экономию на авто автомат

Решить, как сэкономить на машине, не должно быть сложно. Один из способов начать копить деньги на машину — это настроить автоматический план сбережений, чтобы определенная сумма денег из вашей зарплаты ежемесячно поступала на ваш сберегательный счет. Таким образом, у вас не возникнет соблазна его использовать. Еще один способ начать копить на машину — «протестировать» ежемесячный платеж. Просто возьмите ежемесячный платеж за машину и положите его на свой сберегательный счет.Это дает вам дополнительное преимущество в виде ежемесячной оплаты.

Интересный факт : Прогнозируется, что к 2030 году автомобили 1 и 4 будут автономными. 3

6. Следите за обновлениями при техническом обслуживании

Поддержание автомобиля в хорошем состоянии после того, как вы приобрели его, в конечном итоге сэкономит вам серьезные деньги. Хотя может показаться заманчивым сэкономить на содержании, регулярное обслуживание, например, может помочь предотвратить любой дорогостоящий капитальный ремонт.Таким образом, такие вещи, как регулярная замена масла и вращение шин, могут обеспечить бесперебойную работу вашего автомобиля и, в конечном итоге, сэкономить вам деньги в течение всего срока службы автомобиля. 9 Если у вас есть вопросы о том, как часто ваш автомобиль нуждается в обслуживании, просто обратитесь к руководству.

Интересный факт : Volvo P1800 1966 года выпуска является мировым рекордсменом по количеству пройденных миль с пробегом более 3 миллионов миль. 10

7. Повысьте эффективность использования топлива

Еще один способ сэкономить на автомобиле — увеличить количество миль на галлон.Правильное накачивание шин и замена воздушных фильтров каждые 30 000-40 000 миль могут сократить расход бензина и сэкономить деньги на заправке. 11 Также помните о том, как вы управляете автомобилем. Постепенное ускорение и торможение по мере возможности повысит топливную экономичность и снизит износ вашего автомобиля. 11

Интересный факт : Первый в мире штраф за превышение скорости был выдан в 1902 году за скорость до 45 миль в час. 12

В следующий раз, когда вы захотите купить новую машину, эти советы помогут вам сэкономить деньги и найти машину, подходящую для вашего бюджета.Копить на машину не должно быть сложно. Все ваши планы окупятся, когда вы сможете ездить на своей новой машине, но в вашем бюджете еще есть место для передышки.

Калькулятор доступности автомобилей: сколько автомобилей я могу себе позволить?

Сколько я могу себе позволить автомобиль?

Рональд Монтойя, старший редактор службы поддержки потребителей

3 октября 2019 г.

Внести автомобиль в семейный бюджет — непростая задача, и финансовые эксперты не согласны с тем, как определить его доступность.Согласно одной из школ, все ваши автомобильные расходы — бензин, страховка, автомобильные платежи — не должны превышать 20% вашего ежемесячного дохода до вычета налогов. Другие эксперты говорят, что автомобиль, который стоит примерно половину вашей годовой заработной платы, будет доступен по цене. Затем некоторые экономные гуру по личным финансам говорят, что вы должны тратить не более 10-15% своего годового дохода на покупку автомобиля. Доходы до налогообложения, после уплаты налогов, годовой доход; этих терминов достаточно, чтобы заставить человека спросить: «Сколько я могу себе позволить?»

Не существует идеальной формулы того, сколько вы можете себе позволить, но наш короткий ответ заключается в том, что плата за новый автомобиль не должна превышать 15% от вашей ежемесячной заработной платы, которую вы забираете домой.Если вы сдаете в аренду или покупаете б / у, она должна быть не более 10%. Причина для поиска автомобиля, стоимость которого ниже 10-15%, заключается в том, что оплата не является полной суммой ваших расходов. Вам нужно будет учесть расходы на топливо и страховку, и многие люди упускают это из виду. Мы полагаем, что эти расходы составляют еще 7% от получаемой вами зарплаты. Итак, в целом, вы смотрите на общий бюджет, который в идеале составляет не более 20% от вашей ежемесячной заработной платы на дом.

Хотя правило 10% -15% может работать не для всех, это хорошая отправная точка для поиска целевой цены, которая не заставит вас изо всех сил оплачивать счета каждый месяц.Вот как вы можете получить более индивидуальный номер для себя.

1. Рассчитайте свой автомобильный бюджет

Потратьте несколько минут, чтобы подсчитать, сколько вы тратите каждый месяц. Из ежемесячной заработной платы вычтите арендную плату или ипотеку, счета, продукты, расходы на детей, сбережения и расходы на развлечения. Затем вы узнаете, сколько автомобилей вы можете себе позволить.

Не уверены, какие автомобили можно купить с ежемесячной оплатой (или меньше)? Взгляните на калькулятор доступности Edmunds, в котором перечислены автомобили, которые попадают в заранее установленный вами ценовой диапазон.Имейте в виду, что цены на странице результатов калькулятора будут меняться в зависимости от уровня отделки салона, опций, налога с продаж, регистрационных сборов и т. Д.

Кажется, что вы не можете позволить себе покупку? Мы знаем это чувство. Новые автомобили с годами дорожают, и наши зарплаты не успевают за ними. В любом случае, теперь эта сумма представляет собой ваш автомобильный бюджет, который, как мы уже отметили, представляет собой нечто большее, чем просто ежемесячный платеж. К оценке затрат на топливо и страховых взносов.

2. Определите свои расходы на топливо и страховку

Прежде чем вы отправитесь покупать или брать в аренду, выясните, каковы будут ваши расходы на топливо и сколько будет стоить страхование автомобиля. Обе цены значительно различаются в зависимости от вашего местоположения, вашей истории вождения и выбранного вами автомобиля. Несмотря на то, что для получения этих оценок требуется небольшая работа, вы не должны их игнорировать. Знание этих затрат может помочь вам выбрать один из нескольких транспортных средств. Заправка некоторых может стоить дороже; у других может быть более высокая стоимость страхования.

Веб-сайт Fueleconomy.gov Агентства по охране окружающей среды содержит подробный список показателей экономии топлива, а также годовые оценки затрат на топливо как для новых, так и для подержанных автомобилей.

Чтобы узнать стоимость страховки, обратитесь к своему агенту или в страховую компанию по поводу интересующего вас транспортного средства. Вы сможете получить точную оценку. Или перейдите на веб-сайт автострахования по вашему выбору, и там должна быть возможность получить онлайн-расценки. Расходы на страховку и топливо составляют до 7% или меньше от вашей ежемесячной зарплаты? Тогда все в порядке.

3. Изучите свои модели покупок

В дополнение к формуле доступности автомобилей, признание ваших собственных привычек покупки автомобилей, хороших и плохих, может предложить подсказки для лучшей стратегии для вас.

Например, вы тот, кто покупает машину, рассчитывается с ней и оставляет ее себе в течение нескольких лет? Покупка новой машины подойдет вам: у вас есть опыт покупок по средствам, погашения кредита и некоторое время без оплаты. Это умно.

Вам надоедает машина через несколько лет? Тогда лизинг — ваш лучший выбор.Что хорошего в шестилетней ссуде, если вы собираетесь торговать автомобилем на четвертый или пятый год? Скорее всего, вы должны больше, чем стоит машина, и вам придется вложить эту сумму в следующую ссуду. Лучше сдать в аренду и платить меньше в месяц. Лизинг также позволяет получить более качественный автомобиль за меньшие деньги.

Наконец, пытаетесь ли вы принять наиболее финансово обоснованное возможное решение? Затем купите слегка подержанный автомобиль, расплатитесь с ним и храните его на долгие годы. Первый владелец получит удар по амортизации, и у вас будет достаточно новый автомобиль, чтобы на время избежать капитального ремонта.

Сценарий среднего покупателя нового автомобиля

Чтобы сделать этот бюджет менее абстрактным, давайте подставим некоторые реальные цифры. По данным Бюро труда и статистики США, во втором квартале 2019 года средний недельный заработок работника, занятого полный рабочий день, в США составил 908 долларов США. Эта сумма соответствует годовому доходу в размере 47 216 долларов США.

Уплата примерно 20% подоходного налога приведет к ежемесячному доходу примерно в 3148 долларов для покупателя, которого мы назовем Джоном. Если мы будем следовать нашему правилу 15%, Джон сможет обрабатывать ежемесячный платеж за автомобиль в размере до 472 долларов.

По данным Edmunds, в сентябре 2019 года средняя сумма, профинансированная на покупку нового автомобиля, составляла 32 928 долларов. Допустим, за эту сумму Джон купил новый Honda Pilot. Мы предполагаем, что у него солидная репутация и что все аспекты сделки отражают средний показатель по отрасли. Джон внес 11% первоначального взноса, что составляет около 4075 долларов. Ежемесячный платеж составит 542 доллара, потому что Джон выбрал наиболее распространенный срок кредита — 72 месяца.

Он уже превысил бюджет и еще не учел расходы на топливо и страховку.

Эти карандаши составляют 120 долларов в месяц на топливо и около 140 долларов в месяц на автострахование, что означает, что общие ежемесячные расходы Джона на автомобили составляют на самом деле 802 доллара, или 25% его ежемесячной заработной платы на дом.

Некоторых людей вполне устраивает тратить четверть своей заработной платы на владение автомобилем, но в случае с Джоном это окажет серьезное давление на его финансовые дела. А что, если вы зарабатываете меньше, чем Джон? Что делать, если у вас плохой кредит? Или что, если у вас есть другой долг, который вы пытаетесь погасить? Это сделало бы покупку новой машины настоящим испытанием.Теперь есть возможность найти более дешевый автомобиль, арендовать или рассмотреть подержанный автомобиль.

Опция для подержанных автомобилей

Как бы выглядела оплата, если бы Джон покупал подержанные автомобили? Во-первых, цена стикера будет ниже, чем на новый автомобиль, и будет более низкий порог кредита, необходимый для финансирования автокредита. Если снова предположить, что Джон использует средние показатели, сумма, профинансированная на покупку подержанного автомобиля, которую выбрал Джон, составит 22 623 доллара. Первоначальный взнос составит чуть более 10% (2660 долларов).Ежемесячный платеж составит 416 долларов, а на выплату потребуется около 68 месяцев. Процентная ставка по ссуде на подержанную машину будет примерно на 3 процентных пункта выше, чем по ссуде на новую машину. Но это типично для кредитования подержанных автомобилей.

Расходы на топливо будут примерно такими же. Страховка будет немного меньше, потому что машина б / у. Однако эта страховая экономия, вероятно, будет компенсирована дополнительным обслуживанием, которое идет со старым автомобилем. Назовем это стиркой и примем ту же оценку, что и для новой машины: 8% от суммы возмещения за страховку и топливо.

Купив подержанный автомобиль, Джон будет тратить 676 долларов в месяц, или около 21% его ежемесячной заработной платы на дом. На первый взгляд, эта покупка может показаться наиболее рентабельной, поскольку Джон берет меньшую ссуду.

Но на выплату ссуды уйдет пять с половиной лет, и тогда машине будет 8 или 9 лет. Как долго Джон будет на нем ездить? Об этом следует помнить при выборе долгосрочного кредита, потому что весь смысл финансирования в конечном итоге состоит в том, чтобы не платить за автомобиль.И если Джон купит еще один внедорожник, как только старый будет рассчитан, Джон может также взять его в лизинг, так что давайте посмотрим на это.

Вариант аренды

Трехлетняя аренда в 2019 году предусматривала ежемесячный платеж в размере 465 долларов США и средний первоначальный взнос в размере 2646 долларов США. Имейте в виду, что эти средние значения высоки, потому что многие арендованные автомобили являются моделями класса люкс (например, BMW, Mercedes-Benz и тому подобное). Поскольку Джон не ищет роскошный автомобиль, он сможет найти внедорожник среднего размера примерно за 400 долларов в месяц и примерно на 1800 долларов дешевле.Однако одним из основных отличий является то, что Джону придется ограничить вождение примерно 12 000 миль в год, что является обычным пределом пробега для рекламируемых специальных предложений по аренде. По нашим оценкам, добавление дополнительных миль будет стоить дополнительно 25 долларов в месяц.

Арендная плата Джона была бы менее доступной, чем 400 долларов в месяц, или 12,7% его заработной платы на дом. Когда мы учтем 7% заработной платы за топливо и страховку, Джон будет тратить на этот автомобиль около 660 долларов в месяц, что составляет около 21% его ежемесячного дохода.Это немного больше рекомендованных нами 20% для всех расходов на автомобили.

В этом сценарии Джон будет платить в месяц гораздо меньше за аренду, чем за покупку. У Джона также будет немного больше в банке из-за меньшего первоначального взноса. С другой стороны, Джон будет ограничен в количестве миль, которые он может проехать (без штрафа), и ему придется начинать процесс заново через три года, когда срок аренды истечет.

Какой вариант лучше?

Каждый из этих подходов к доступности должен быть обоснованным.Важно знать свою историю покупки автомобилей, и, если вы взяли на себя долгосрочную ссуду, убедитесь, что вы управляете автомобилем в течение как минимум нескольких лет после того, как он будет погашен.

В конце концов, лучший сценарий покупки автомобиля — это тот, который учитывает ваши счета и другие финансовые обязательства.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *