Покупка авто в лизинг: Как взять машину в лизинг

Покупка авто в лизинг, оформление лизинга на автомобили Volkswagen в Брянске

Благодаря автомобильному лизингу можно поэтапно приобрести в собственность автомобиль. Будущий владелец может пользоваться транспортным средством сразу после подачи заявки. «Фольксваген Центр Брянск» предлагает большой выбор автомобилей Volkswagen, а также оформление лизинга на выгодных условиях.

Порядок проведения операции

Сделка проводится в несколько этапов:

• выбор транспортного средства по пожеланиям клиента и подача заявки;
• сбор и подготовка требуемой документации;
• заключение лизингового договора, оформление страховки, постановка на учет в ГИБДД;
• получение доверенности на пользование;
• завершение сделки после выполнения условий выплаты.

Вы можете выбрать новый автомобиль или с пробегом.

Преимущества программы

Выгодное ценообразование. «Фольксваген Центр Брянск» – официальное представительство немецкой марки в России. Это позволяет осуществлять выгодную ценовую политику. Также имеется возможность предлагать индивидуальную стоимость от производителя на основании количества покупаемых моделей.

Выгодные условия. Лизинг автомобиля в Брянске позволяет постепенно вносить денежные средства. Выплаты делятся на выбранный срок, а автомобиль тут же поступает в распоряжение лизингополучателя. Вы можете самостоятельно выбрать размер выплат, а также авансового платежа.

Удобство оформления. В отличие от автокредитования вам не требуется предоставлять дополнительные гарантии. Поэтому процедура занимает меньше времени. Весь процесс осуществляется в условиях полной прозрачности в расчетах.

Условия программы

• Срок лизинга составляет от 1 года до 4 лет.
• Решение со стороны компании принимается оперативно.
• Требуется предоставление минимального пакета документов.
• Дополнительные услуги по техническому обслуживанию.
• Возможность нулевого авансового платежа.
• Снижение суммы ежемесячного платежа за счет использования лизинга с остаточной стоимостью.
• Включение в ежемесячные платежи страховки, транспортного налога и прочих выплат по желанию клиента.
• Отсутствие скрытых расходов и комиссий, которые влияют на удорожание услуги.

Вы можете связаться со специалистами компании любым удобным способом (телефонный звонок, онлайн-чат, электронная почта) и получить информацию по вопросам покупки.

Что выгоднее лизинг или кредит автомобиля?

Сегодня все больше автомобилей в России приобретаются не за полную стоимость. Автосалоны предлагают покупателям выгодные кредитные программы, а также лизинг, который ранее был доступен лишь юридическим лицам. В этом материале мы разберемся, в чем состоят преимущества каждого способа и чем отличается лизинг от кредита на автомобиль.

Что такое лизинг автомобиля?

Лизинг (англ. to lease – сдавать в аренду) – это долгосрочная аренда с возможностью выкупа транспортного средства по окончании действия лизингового договора. Физические лица получили возможность приобретения авто в лизинг в 2011 году, а уже в 2016 году больше 30% машин некоторых брендов (например, Porsche) были реализованы в лизинг.

Договор может быть оформлен на различный срок – как правило, от 12 до 60 месяцев. Сумма платежей зависит, главным образом, от марки и модели авто. Также в сумме учтена комиссия лизингодателя, амортизация автомобиля за год и др.

Визы лизинга

Для физических лиц доступен лизинг следующих типов:

1. Финансовый (выкупной) – 90% всех сделок. Лизинговая компания приобретает машину у поставщика и передает ее клиенту. После окончания срока действия договора клиент выкупает авто и становится его владельцем.
2. Оперативный (возвратный) – 10% всех сделок. Это долгосрочная аренда транспортного средства, которая не предполагает его выкуп, то есть по окончании действия договора машина возвращается лизинговой компании. Этот вид лизинга не получил в России широкого распространения.

И при финансовом, и при оперативном лизинге на протяжении срока действия договора автомобиль является собственностью лизингодателя, а клиент эксплуатирует его на основании доверенности.

Как взять машину в лизинг?

1. Клиент выбирает авто и обращается в лизинговую компанию или к дилеру, который оказывает услуги лизинга. Автолюбителю необходимо предъявить паспорт, ИНН, справку о доходах и иные подтверждения платежеспособности. Конкретный перечень документов зависит от компании-лизингодателя.
2. Лизингодатель изучает документы автолюбителя и выносит решение о сделке. Если сделка одобрена, обе стороны заключают договор, в котором указываются все условия лизинга (срок, размер платежей и др.). Также лизинговая компания и поставщик авто заключают договор купли-продажи.
3. Лизингодатель приобретает машину и регистрирует ее.
4. Авто передается лизингополучателю.
5. Клиент пользуется автомобилем, но при этом не является его собственником.
6. По окончании срока действия договора и при условии внесения всей суммы машина оформляется в собственность клиента (при финансовом лизинге).

Преимущества лизинговых программ

• Требования к покупателю со стороны лизинговой компании более лояльные, чем требования банка. Следовательно, приобрести авто будет легче.
• Лизинг распространяется на новые машины и транспортные средства с пробегом.
• Физическое лицо может купить по лизинговому договору коммерческий транспорт.
• Авто, которое не является собственностью автолюбителя, нельзя конфисковать или арестовать.
• Многие автосалоны предоставляют лизингополучателям скидки.
• Лизингодатель может взять на себя дополнительные услуги – например, техобслуживание авто. При этом расходы будут разделены равными частями на все платежи по лизинговому договору.
• Лизинг может оформить клиент, которому банк отказал в заеме.
• Лизинговые компании оперативно оформляют договоры. Процедура может занять не более 3 дней.
• Клиент может самостоятельно выбрать удобный график платежей.

Недостатки лизинга

• Пока клиент не погасит все платежи, он не будет являться владельцем транспортного средства, а значит, не сможет им распоряжаться.
• В лизинговом договоре нередко прописывается техобслуживание авто в конкретном сервисе. Это не всегда удобно для клиента.
• Несмотря на то, что автолюбитель не будет владельцем авто, ему придется вкладывать собственные средства (первоначальный взнос).
• При лизинге машина регистрируется дважды: сначала на лизингодателя, а по истечении срока действия договора – на покупателя. Это требует дополнительных финансовых вложений.
• При нарушении условий договора лизингополучателем лизинговая компания может забрать авто.

Что такое автокредит?

Автокредит – это процентный заем, который банк выдает физическому лицу для покупки машины. Такой кредит является целевым и залоговым, то есть он дается только для приобретения транспортного средства и машина находится в залоге у банка до тех пор, пока покупатель не погасит кредит. Только за январь 2019 года доля кредитных авто в России составила 54%.

Виды автокредита

Среди наиболее распространенных программ для физических лиц выделяют следующие:

1. Экспресс-кредит – программа с высокими ставками и упрощенной процедурой оформления.
2. BuyBack – кредит с обратным выкупом. Часть кредита «замораживается» и погашается по истечении срока действия договора.
3. Trade-in – обмен старой машины на новую с доплатой. Стоимость Вашего авто будет зачтена в стоимость приобретаемого транспортного средства.
4. Факторинг – беспроцентный кредит. Клиент выплачивает половину стоимости авто, а другая половина дробится на равные части и выплачивается в рассрочку.
5. Кредит без первоначального взноса.

Как купить машину в кредит?

1. Клиент выбирает банк и программу кредитования, собирает документы. Он должен подтвердить положительную кредитную историю и платежеспособность.
2. Банк изучает документы и выносит решение.
3. Если кредит одобрен, банк и заемщик заключают договор, в котором указываются проценты, размер первого взноса, сроки внесения платежей, прописываются права и обязанности сторон.
4. Заемщик покупает авто.

Преимущества автокредитования

• Можно купить авто и при этом не располагать значительным капиталом. Большинство автолюбителей не могут приобрести авто за полную сумму, а долго копить не всегда целесообразно.
• Покупатель может выбрать именно ту машину, которая ему подходит, а не ту, что дешевле.
• Разнообразие программ кредитования позволяет подобрать максимально комфортные условия – например, без первоначального взноса, с минимальным сроком и др.
• Кредит можно оформить на длительный срок. В этом случае ежемесячные платежи не будут обузой для семейного бюджета. Но учтите, что общая стоимость кредита вырастет.

Недостатки автокредитования

• У банков довольно жесткие требования к заемщикам.
• Процедура оформления кредита сложная и занимает много времени.
• Первоначальный взнос выше, чем при лизинге – как правило, от 10 до 30%.
• Расходы увеличиваются за счет того, что покупателю придется самому оформить авто, а также приобрести страховой полис (не только ОСАГО, но и КАСКО, а это плюс 10% к текущим расходам). При этом Вам нужно платить и проценты банку.
• При автокредитовании клиент является собственником транспортного средства, но все равно не может им полноценно распоряжаться (например, продать или подарить), пока авто находится в залоге у банка.
• Если заемщик нарушит правила, прописанные в договоре, банк конфискует машину.

Кредит или лизинг: что выгоднее?

Сравнить кредит и лизинг можно по нескольким критериям:

1. Сроки принятия решения. Одобрение автокредита может занять до 6 недель, а лизингового договора – до 2 недель.
2. Залог. Автокредит предусматривает залог, а лизинг – нет.
3. График выплат. При кредитном договоре он фиксированный, а при лизинговом – гибкий.
4. Покупка транспорта с пробегом. Вы можете приобрести б/у автомобиль в лизинг, в автокредитовании такая практика отсутствует.
5. Срок действия договора. При автокредитовании – обычно до 3 лет, а при лизинге – до 5 лет.

Автокредит подойдет тем, кто уверен в своих доходах (их должно хватить на погашение долга). Лизинг же оптимален для автолюбителей, которые часто меняют транспортные средства или по каким-либо причинам не хотят оформлять его в собственность.

Уточнить детали кредитных и лизинговых договоров и особенности программ Вы сможете в автосалонах официального дилера CITROEN FAVORIT MOTORS. Свяжитесь с представителями компании по телефону или воспользуйтесь формой обратного звонка.

Лизинг

На сегодняшний день лизинг является одним из наиболее эффективных финансовых механизмов, позволяющих обеспечить развитие производственной базы предприятий и одновременно решить задачу оптимизации налогообложения.

Корпоративным клиентам доступна услуга лизинга, которая дает возможность оформить покупку автомобиля качественно и быстро с выездом финансового консультанта в удобное для Вас время и место.

Преимущества покупки в лизинг:

• особые корпоративные условия;

• аванс от 0%;

• отсутствие переплаты или выгодный ежемесячный платеж;

• сниженная ставка финансирования;

• частично-досрочное погашение или досрочный выкуп со 2-го месяца;

• дополнительная экономия на Налоге на прибыль и на НДС.

Покупка автомобиля в лизинг в компании «Нижегородец»:

• Вы выбираете автомобиль — это может быть любой бренд и модель представленный в нашей компании.

• Наши опытные специалисты по работе с корпоративными клиентами помогут Вам выбрать лизинговую компанию, максимально удовлетворяющую Вашим требованиям.

• Сотрудник лизинговой компании помогает Вам собрать необходимые документы, заполнить анкету для получения лизинга.

• Вы заключаете договор лизинга с лизинговой компанией и осуществляете первый платеж.

• Лизинговая компания перечисляет 100% стоимости автомобиля в дилерский центр.

• Вы забираете автомобиль из автосалона.

 

«Нижегородец» сотрудничает с ведущими лизинговыми компаниями.

Мы готовы предложить подбор автомобиля для Вашего автопарка и контроль своевременности его обновления. Доверьтесь профессионалам.

Станьте корпоративным клиентом компании «Нижегородец».

МЕНЕДЖЕРЫ ПО РАБОТЕ С КОРПОРАТИВНЫМИ КЛИЕНТАМИ:

HYUNDAI и OPEL

Суворова Татьяна Владимировна

+7 (950) 626 66 56

[email protected]

MITSUBISHI

Пендюхов Павел Александрович

+7 (986) 727 07 80

[email protected]

KIA и УАЗ

Потемкин Владимир Владимирович

+7 (920) 293 61 61

[email protected]

Стеценко Владимир Валерьевич

+7 (908) 237 45 64

[email protected]

NISSAN и DATSUN

Касумов Эмин Акиф Оглы

+ 7 (962) 511 15 51

[email protected]

 

РУКОВОДИТЕЛЬ ОТДЕЛА ПО РАБОТЕ С КОРПОРАТИВНЫМИ КЛИЕНТАМИ:

Сербаев Михаил Владимирович

моб. +7 (904) 782 66 64

[email protected]

ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ И МЫ СВЯЖЕМСЯ С ВАМИ

Приобретение ООО автомобиля в лизинг (плюсы и минусы)

Малому бизнесу сложно приобрести крупное основное средство для деятельности организации путем обычной купли-продажи. В особенности если такое ОС — автомобиль. В связи с чем приходится прибегать к другим инструментам его получения. Наиболее востребованный из них — лизинг.

В рамках нашей статьи мы постараемся раскрыть плюсы и минусы его использования и моменты, на которые при заключении договора лизинга необходимо обращать внимание. Это позволит использовать лизинг на более выгодных финансовых условиях и с учетом налоговых рисков.
 
1. Виды лизинга.
 
 Плюс.
 
В отличие от обычной купли-продажи или кредита, лизинг многообразен. Наиболее частые его варианты — лизинг с выкупом автомобиля и без выкупа.
 
В первом случае по окончанию срока лизинга вы становитесь полноправным собственником транспортного средства, выкупая его у лизинговой компании по остаточной стоимости.
 
Во втором случае завершения срока лизинга можно вернуть автомобиль обратно лизинговой компании. То есть для вас это обернется практически обычной арендой. Такая возможность позволит вам выбрать новый автомобиль и заключить новый контракт.
 
Минус.
 
Если будет вариант лизинга без выкупа, то тут положительная сторона в части выбора автомобиля может обернуться для вас и другой стороной. В частности, когда в замене нет необходимости, но нужно снова проходить процедуру заключения нового договора и снова платить за аренду автомобиля лизинговой компании, а не пользоваться уже своим автомобилем.
 
 
2. Форма расчета.
 
Плюс.
 
Формы расчетов по лизингу бывают разные. Как правило, они выражаются в уплате денежных средств. Но на практике встречается и бартерный лизинг, когда в счет платежей отгружаются товар, материал, и оказываются какие-то работы и услуги. При втором варианте, если у вас есть какой-то ходовой товар (услуги), есть возможность получить авто практически без вложения оборотных средств компании.
 
Минус. 
 
Второй вариант расчета в России встречается редко. Такая система лизинга пока не очень развита в экономике нашей страны. Поэтому, чтобы найти лизинговую компанию с таким вариантом договора, придется потрудиться.
«Плюс» при бартерной системе расчетов сложно соразмерно оценить товары, услуги, зачитываемые в счет платежей. Так как не всегда лизинговая компания готова зачесть их по стоимости, интересной именно для вашего бизнеса.
 
3. Выбор марок.
 
Плюс.
 
При лизинге вы можете выбрать любое авто, и лизинговая компания приобретет его для вас. В случае с простой покупкой или кредитом вы будете ограничены обычными предложения автосалонов и других автомобильных рынков.
 
Минус.
 
Как правило, все лизинговые компании строят свою деятельность на работе только с новыми автомобилями в отличие от стандартных рынков продажи авто, где можно купить и БУ. То есть при необходимости поиска бюджетного варианта с новым автомобилем может оказаться и не таким уж дешевым для вашего кошелька в отличие от поддержанного автомобиля.
 
 
4. Сумма лизингового платежа.
 
Плюс.
 
Суммы лизинговых платежей, как правило, значительно ниже, чем при варианте с кредитом. В них не закладывается процента ставка. Особенно они финансово выгодны, когда используется вариант лизинга без выкупа.
 
Минус.
 
Ее размер зависит от графика платежей и суммы предоплаты или ее отсутствия.
 
5. Предоплата.
 
Плюс.
 
Очень часто лизинговые компании работают без авансовой системы. При ней не требуется внесение каких-либо первоначальных взносов, как при варианте с обычным кредитом. У банков это бывает только в виде рассрочки, а она на практике встречается в предложениях банков не по всем маркам и моделям, которые вам бы хотелось получить. Ну и предлагается банками не так часто, а обычно в преддверии сезонов продаж.
 
Согласитесь, если необходимость в автомобиле у вас возникнет летом, дождаться интересных новогодних акций по кредиту может быть очень затруднительным.
 
Минус. 
 
Отсутствие уплаты аванса. Это сказывается на сумме лизинговых платежей. В такой ситуации они увеличиваются. Поэтому здесь надо реально оценить, что для вас будет интереснее: взять лизинг с авансом и потом платить значительно меньше, или сэкономить сейчас, но потратится потом в процессе расплаты за авто.
 
Размер аванса. Как правило, при кредите довольно часто возможны авансы в размере 10%-15%. В лизинге же чаще всего их размер ограничивается рамками от 20% до 49%.
 
 
6. Процедура оформления.
 
Плюс.
 
Пакет документов для его получения значительно меньше, и процесс одобрения сделки значительно быстрее. То есть, если время поджимает, то получить авто по лизингу можно в очень короткое время. В банках же, как правило, такая спешка приводит к повышению процентной ставки по кредиту.
 
Минус.
 
Как такового минуса по данному фактору нет.
 
7. Право собственности.
 
Плюс.
 
В случае с ДТП ответственность и убытки будет нести лизинговая, если:

— в договоре лизинга указано, что обязанность лизингополучателя возместить лизинговой комании убытки, возникшие в случае повреждения или гибели предмета лизинга, возникает лишь в случае отказа страховой компании от возмещения убытков, либо в случае превышения фактической стоимости восстановительного ремонта над суммой страхового возмещения; 
— включить в договор страхования условие, что к страховщику не переходит право требования к лизингополучателю, кроме случая умысла лизингополучателя в причинении убытков;.
— включить в договор страхования транспортного средства условие, что лизингополучатель вправе только пользоваться предметом лизинга. То есть сотрудники вашего ООО будут рассматриваться лицами, допущенными к управлению им, с разрешения собственника — лизинговой компании.
 
Минус.
 
— на время действия договора лизинга Автомобиль считается собственностью лизинговой компании, и вы будет считаться по сути обычным его арендатором, которому он передан на временное пользование;
— у вас не будет прав сдать его в субаренду или выехать на нем заграницу без одобрения лизинговой компании;
— при несоблюдении условий договора лизинга автомобиль может быть изъят без решения суда;
— утрата (кража, «фатальная» поломка автомобиля) по вашей вине не освобождает от обязательств по договору лизинга. В связи с чем для подстраховки приводит к оформлению КАСКО. А ее сумма, как правило, может оказаться весомой для бюджета. Особенно, если авто недешевое.
 
8. Досрочное погашение.
 
Плюс.
 
Он один — договором лизинга такой вариант практически всегда предусмотрен.
 
Минус.
 
Чаще всего досрочное погашение невозможно ранее, чем через полгода с момента заключения договора лизинга. В случае нарушения условия могут быть выставлены штрафы. Сейчас же в сфере автокредитов таких санкций уже практически нет, как и ограничений по сроку и суммам досрочного погашения.
 
9. Выкупная стоимость.
 
Плюс. 
 
Для лизинга на момент договора она рассчитывается предварительно и может меняться, исходя из состояния износа автомобиля. А при варианте с кредитом или обычной покупкой стоимость машины, выплачиваемая продавцу или банку, в любом случае будет неизменна, вне зависимости от будущего износа автомобиля.
 
Минус.
 
При варианте с кредитом или обычной покупкой такой платеж в целом отсутствует. Учитывая тот фактор, что лизинг позволяет растянуть затраты на авто на более долгий период и учесть при выкупе износ, то переплата из-за нее, как правило, не такая уж и значительная. Поэтому данный минус в целом будет довольно спорным.
 
10. График платежей.
 
Плюс.
 
Как правило, график из уплаты плавающий и не всегда ежемесячный, что позволяет успеть заработать нужную сумму для погашения в отличие от ситуации с ежемесячными платежами по автокредиту.
 
Минус.
 
Чем реже платежи, тем больше их суммы, а это тоже не всегда финансово выгодно вашему карману.
 
11. Транспортный налог
 
Плюс.
 
Платит данный налог та сторона договора лизинга, на которую он зарегистрирован. В частности, если автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, то платит его именно она в течение всего срока действия договора лизинга и по его окончанию (если договором лизинга не предусмотрен выкуп лизингового имущества).

Если автомобиль регистрируется на лизингодателя, а затем передается вам и временно (на срок действия договора лизинга) регистрируется на ваше ООО, то и в этой ситуации транспортный налог платит лизинговая компания. Как в  течение срока действия договора, так и по его окончанию (если договором лизинга не предусмотрен выкуп лизингового имущества).

Минус.

В случае, когда автомобиль сразу регистрируется на ваше ООО (временно, на срок действия договора) без изначальной регистрации на лизинговую крмпанию, то его платите вы. Если выкуп предмета лизинга не предусмотрен, то по окончанию срока действия договора и перерегистрации его обратно — эта обязанность перейдет обратно лизинговой компании. 
 
12. Поэтапная оплата.
 
Плюс.
 
Нет сразу большой финансовой нагрузки по оплате всей стоимости автомобиля.
 
Минус. 
 
Переплата сверх изначальной стоимости автомобиля.
 
Важный момент! Если вы решите себя «побаловать» и купить для бизнеса очень дорогое и брендовое авто, то при такой покупке есть определенные налоговые риски. Рассмотрим их подробнее.
 
Приобретая в лизинг дорогостоящий автомобиль премиум-класса, имейте в виду, что с учетом расходов на них могут возникнуть определенные проблемы на режиме УСН и ОСНО. Но особенно проблемно это будет на ОСНО, поскольку коснется не только Налога на прибыль, но и НДС. Поэтому более развернуто рассмотрим учет расхода на дорогой автомобиль именно по ОСНО.

Налог на прибыль.
 
Любая покупка со средств организации должна быть направлена на прибыль в дальнейшем и ни в коем случае не ухудшать финансовое положение бизнеса.
 
Ввиду того, что автомобиль будет относиться к категории дорогостоящих, то будет «напрашиваться вопрос» в части экономической обоснованности затрат и того, как сделать затраты на лизинг дорогого автомобиля оправданными для бизнеса?

Поэтому, планируя лизинг дорогого автомобиля, важно учитывать, как минимум, следующие факторы:

— приобретение авто (даже лизинг) не должно «загонять» ООО в долги. Если в компании нет оборотных средств, и придется брать займы (пусть даже учредителя), то у налоговой вполне обосновано могут появиться подозрения, что это своего рода схема для занижения налога. Особенно когда заимодавец — учредитель и будете в основном использовать это авто сам;
 
— ООО в этот момент должно вести активную работу (заключались договора, имелись доходные поступления от сделок). Так как иначе сложно будет объяснить, зачем организации авто премиум-класса, когда деятельности нет совсем и надобности в нем как таковой нет.
 
— должны быть видимые признаки использования автомобиля в коммерческой деятельности (затрат на приобретение ГСМ, страхование (ОСАГО), составление путевых листы, приказов о закреплении автомобиля за сотрудником и т.д). Так, если компания приобрела машину, но при этом не несет расходов на оплату ОСАГО, бензина и т.п., то уже есть основания для сомнений со стороны налоговой.

То есть отсутствие причин, указанных выше, поможет снизить риск проблем с налоговой.

Практика показывает, что при наличии покупок автомобилей люксовых марок внимание инспектора к ним практически 100% гарантировано. Чаще всего в таких случаях налоговая старается отследить факт использования приобретенного автомобиля. При этом крайне важно, чтобы он не был передан в пользование сторонним физическим лицам или сотрудникам компании в их личных интересах, которые никак не связаны с их трудовой деятельностью, либо с извлечением доходов самой организацией.

Также, если время использования автомобиля, по данным имеющихся документов, не совпадает с графиком работы директора, то налоговая придет к выводу, что автомобиль эксплуатируется вами как физическим лицом, а не для компании и вне связи с коммерческой деятельностью организации. Иначе такие затраты будут исключены. А это «чревато» доначислением налога, штрафа за его не уплату и пени. Это подтверждается судебной практикой —постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.05.2015 No 11АП-5693/2015.

 

Но есть лазейка! Законом не установлены требования подтверждения экономической оправданности затрат. То есть нет перечня конкретных документов и их форм для этих целей. Поэтому для обоснованности расхода можно воспользоваться внутренними документами организации. К примеру, составить положение о деловом стиле компании и обязательно включить в должностные инструкции сотрудников условие о том, что эти работники используют машины представительского класса в интересах компании для создания благоприятного имиджа у деловых партнеров.

 

Таким путем, если организация сможет подтвердить, что автомобиль класса люкс необходим ей для поддержания делового имиджа компании. Например, в результате использования для перевозок своих сотрудников (особенно, руководства) бюджетного автотранспорта компания может потерять репутацию. А таким образом и клиентов, и прибыль. Для этого также лучше издать внутренний документ (например, служебную записку с визой руководителя), обосновывающий необходимость покупки дорогого автомобиля. Так как это увеличивает шансы компании на заключение новых контрактов. Все это будет подтверждать, что расходы направлены на получение прибыли в будущем. А, значит — они целесообразны и экономически оправданны.

 

«Плюс», как было указано выше — нужно обосновать, что автомобиль компания действительно использует в предпринимательских целях (оформлять путевые листы, в которых указаны маршруты поездок и пункты назначения, кассовые и товарные чеки на приобретение ГСМ, а также авансовые отчеты).

НДС.

В целом по покупке авто в лизинг НДС можно принять к вычету на общих основаниях. Но на практике налоговые очень часто отказывают в таком вычете по НДС, связывая это с тем, что для этого авто надо использовать именно в деятельности, облагаемой НДС. Поскольку вычет применяется только по объектам, приобретенным для использования в деятельности, облагаемой НДС. Если инспекторы при проверке обнаруживают, что в том периоде, когда заявлен вычет по приобретенному автомобилю, он в деятельности, облагаемой НДС, не использовался, следует отказ в вычете и доначисление налога.

По судебной практике в большинстве случаев налогоплательщикам удается отстоять свою позицию, даже если авто используется в деятельности, не облагаемой НДС.(постановление АС Уральского округа от 21.10.2015 No Ф09-6824/15, постановление АС Центрального округа от 01.09.2016 No А64-5617/2015). Но есть и обратная практика (постановление АС Дальневосточного округа от 01.11.2016 No Ф03-4901/2016).

Для вычета по НДС важно не допускать риски привлечения внимания к себе. Они будут аналогичными налогу на прибыль.
 
Имейте в виду, налоговая, чтобы доказать факт необоснованности вычета, часто проводит целые расследования, используя не только ресурсы ФНС России, но и запрашивая информацию из других госорганов. Например, из ЗАГСа — о лицах, не состоящих в браке, но имеющих общих детей. Или из органов ГИБДД — о фактах ДТП с автомобилями, в отношении которых применен вычет, и лицах, управлявших этими автомобилями в момент аварии. Также инспекторы при сборе доказательств могут, к примеру, провести опрос участкового инспектора полиции на предмет выяснения того, где и как хранятся автомобили в ночное время и в выходные дни, а также, кто фактически пользуется транспортными средствами. И в результате такой работы налоговикам удается убедить суд не только в том, что фактически автомобилем владеет не компания, а физическое лицо, но и в том, что вся операция по покупке от имени организации затевалась исключительно ради налогового вычета.

Поэтому, если решите взять в лизинг дорогой автомобиль, то готовьтесь к тому, что к этому расходу внимание налоговой практически будет гарантировано. Как можно попробовать обосновать свою позицию по экономической оправданности покупки, информация приведена выше. Также выше рассмотрено, при каких условиях риск исключения расхода (или вычета в части НДС) максимален. Есть вероятность, что даже такие доводы налоговую не удовлетворят. Таким образом, вероятнее всего, что свою позицию придется отстаивать в суде. Но, по имеющейся судебной практике, при соблюдении приведенных условий и оформлению нужных документов, суды чаще встают на сторону налогоплательщика.
 
 
Исходя из приведенным нами рисков и факторов, вы можете провести для себе анализ выгодности лизинга для своего бизнеса и заключить договор по нему на условиях, выгодных, в первую очередь, вам и вашим финансам. Удачного вам ведения бизнеса!

Ездить или владеть: 5 случаев, когда лизинг оказывается выгоднее, чем кредит

Ключевым финансовым инструментом приобретения новых автомобилей в России остается кредит. Главная причина его популярности проста и понятна: автовладельцы привыкли «платить за свое», постепенно выкупая машину. На этом фоне лизинг кажется чем-то двойственным: с одной стороны, платить проще и меньше, а с другой, машина как бы остается чужой… Но мы посмотрим на ситуацию со стороны: вот 5 случаев, когда приобретение машины в лизинг оказывается явно лучше кредита.

У вас уже есть ипотека или другой кредит

Как известно, лизинговая схема кардинально отличается от кредитной тем, что в ней собственником автомобиля является не банк, а лизингодатель – и он же берет на себя обязательства по страхованию, уплате транспортного налога, обслуживанию машины и так далее. Таким образом, лизинг не является кредитным продуктом – то есть, он никак не влияет на кредитные возможности и не зависит от кредитных обязательств. Проще говоря, если у вас уже есть ипотека или другой непогашенный кредит, получить еще один кредит на покупку новой машины может быть затруднительно – и наоборот, взяв кредит на автомобиль, покупатель машины ограничивает свои возможности по покупке недвижимости и получения новых займов до погашения текущего. Лизинг полностью решает эту проблему: приобретая автомобиль по такой схеме, вы не имеете никакой кредитной нагрузки, а потому покупка чего-то еще ограничена исключительно вашими финансовыми возможностями: можно без проблем получить кредит на квартиру, дачу или новый ремонт в доме.

Еще один сопутствующий плюс независимости лизинга от кредитов – это возможность купить новую машину даже при условии неидеальной кредитной истории или сложностей с подтверждением ежемесячного дохода. К примеру, заемщики, допускавшие просрочки платежей по кредиту, зачастую получают менее выгодные кредитные условия – а лизинг «един для всех». И еще: если ваша специфика работы предполагает неравномерность выплат – к примеру, годовые или квартальные премии при сравнительно небольшой зарплате – лизинг тоже может оказаться более простым способом купить новую машину.

У вас нет достаточной суммы для первого взноса

В большинстве своем кредитные предложения составлены с учетом первоначального взноса – причем чем больше этот взнос и меньше срок кредита, тем выгоднее оказывается предложение. Акции со «сладкими» процентами и минимальными переплатами в подавляющем большинстве случаев актуальны при оплате 60-80% стоимости автомобиля первоначальным взносом и сроке кредита, не превышающем 12 месяцев – нетрудно подсчитать, что даже для недорогой машины стоимостью в миллион это означает 600-800 тысяч первоначального взноса и ежемесячный платеж в 20-35 тысяч в месяц. Но если денег на руках не так много, а вкладывать их в ремонт подержанной машины не хочется, именно лизинг может стать выходом из ситуации.

Лизинговые программы здесь имеют сразу несколько преимуществ. Во-первых, лизинговые компании зачастую получают скидки на новые машины – то есть, и им, и покупателю автомобиль обходится дешевле. Ну а во-вторых, у крупных компаний, таких как Major, есть большой выбор лизинговых программ, предлагающих разные условия первоначального взноса – от крупного в 50-60% и до нулевого. То есть, в самом простом сценарии можно прийти в салон, имея сумму одного лизингового платежа (20-30 тысяч), и уехать на новом автомобиле.

У вас очень мало свободного времени

Кому-то эта причина может показаться надуманной: мол, зарегистрировать машину, съездить на ТО, оформить страховку, оплатить транспортный налог и переобуться – дела редкие и растворяющиеся в ежедневной рутине. Однако если вспомнить, сколько раз вы затягивали с сезонной сменой шин из-за нежелания попасть в очередь, как подгадывали ТО под зарплату, как озадачивались выбором зимних шин и страховой компании, можно иначе посмотреть на то, насколько просто и удобно делать один ежемесячный платеж и больше ни о чем не задумываться. Учитывая, что владельцем автомобиля в период лизинга является лизингодатель, именно он берет на себя обязательства по регистрации машины после покупки и ее содержанию, обслуживанию, страхованию и гарантийному ремонту. Клиенту остается просто заправляться и ездить – и к такой модели владения стремятся многие из тех, для кого машина – это просто средство передвижения, а такси и каршеринг – дорогие и неудобные полумеры.

Вы любите перемены

Как мы уже упоминали, в России модель владения автомобилем обычно предполагает его покупку и долгосрочное владение – на одной машине ездят 3-5 лет, до истечения гарантийного срока, и только потом продают, теряя 30-40% ее стоимости и начиная этот кредитный процесс сначала. Но если вы не видите смысла «выкатывать ресурс» до последнего, предпочитая свежие машины, и любите часто менять автомобили, то лизинг – это ваше решение.

Нулевой первоначальный взнос, ежемесячный платеж ниже, чем по кредиту, никаких обязательств по выкупу и сложностей с последующей продажей на вторичном рынке: просто новая машина каждый год и возможность выбора любой модели из доступных в лизинговых программах. Сменить «корейца» на «японца», через год попробовать «немца», а потом снова выбрать свежую корейскую новинку – без проблем. Купить ярко-красную машину, через год сменить ее на оранжевую, а еще через год пересесть на строгую черную – пожалуйста. Выбрать кроссовер вместо хэтчбека, а потом выяснить, за что у нас так любят седаны – никаких ограничений. Попробовать автомобиль классом выше, чтобы убедиться в том, стоит ли он переплаты, а через год принять окончательное решение – да, и это тоже в ваших руках! В общем, для тех, кто не мыслит свою жизнь без регулярных обновлений и частых перемен, именно лизинг может стать билетом в автомобильное разнообразие.

Это условие сначала тоже может показаться странным – однако стоит взглянуть на условия выдачи крупных кредитов, чтобы вспомнить, что возраст тоже является ограничением. Обычно кредиты выдаются при условии, что срок их выплаты должен истечь до достижения заемщиком определенного возраста – так банки страхуют себя от излишних рисков. У лизинга таких ограничений нет: поскольку лизинговая машина не принадлежит заемщику, требования к нему снижены – причем не только по доходу или чистоте кредитной истории, но и по возрасту.

Есть ограничение только по минимальному возрасту клиента – он должен быть не моложе 18 лет, а вот верхняя планка не установлена. Так что если вы хотите приобрести машину, но выгодные предложения от надежных банков ограничены возрастом, можно пойти более простым путем и облегчить жизнь, вообще отказавшись от кредита, оформления, содержания и потенциальных сложностей с долговым наследством. Ведь лизинг дает главное – возможность ездить на новой машине с минимальными затратами.

На самом деле, перечисленное выше – это еще не полный список преимуществ лизинга. Можно вспомнить и значительно более низкие ежемесячные лизинговые платежи, и возможность ездить на машине, не декларируя ее в списке личного имущества, и упрощенную процедуру приобретения автомобиля в лизинг по сравнению с кредитом, и так далее. Однако, пожалуй, именно эти пять примеров – это самые наглядные случаи, когда лизинг действительно оказывается более предпочтительным, удобным и выгодным, чем кредит. Не зря на некоторых рынках он весьма популярен: например, в США лизинговые автомобили составляют до четверти всего первичного рынка. Так что этот финансовый инструмент хоть еще и не слишком привычен российским автомобилистам, но вполне заслуживает внимания наравне с хорошо знакомым кредитом.

Покупка авто в лизинг для физических лиц

Покупка авто в лизинг для физических лиц

Сегодня рассмотрим, как происходит покупка авто в лизинг для физических лиц. Еще несколько лет назад авто лизинг был услугой, которой могли воспользоваться только субъекты предпринимательской деятельности для своих бизнес целей, сейчас это стало доступно и для простых людей. Рассмотрим, чем отличается процедура авто лизинга от автокредита, кому и чем она может быть интересна, и как купить авто в лизинг физическому лицу. Обо всем этом по порядку в сегодняшней публикации.

Что такое авто-лизинг?

В одной из предыдущих статей уже подробно расписано, что такое лизинг, и в чем заключаются основные отличия лизинга от кредита.

У человека, желающего пользоваться всеми преимуществами личного авто, есть 3 возможности для этого:

1. Купить автомобиль за собственные средства;

2. Купить автомобиль в кредит;

3. Взять автомобиль в аренду.

Вот покупка авто в лизинг – это некий симбиоз второго и третьего варианта, которым можно воспользоваться в том случае, когда у человека нет возможности или желания использовать первый.

По сути, авто лизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с последующим выкупом либо, в отдельных случаях, без такового.

Как происходит покупка авто в лизинг?

Шаг 1. Человек, желающий купить авто в лизинг, выбирает автомобиль и обращается в лизинговую компанию, предоставляя необходимые документы. Такие компании часто являются дочерними структурами крупных коммерческих банков, поэтому иногда услуги лизинга через свои дочерние компании предлагают и продают сами банки. Также с лизинговыми компаниями могут сотрудничать сами продавцы – автосалоны, поэтому в некоторых случаях можно оформить покупку авто в лизинг прямо там.

Шаг 2. Лизинговая компания проводит т.н. “экспертизу” (анализирует документы) и принимает решение о возможности заключения сделки. В случае положительного решения между покупателем и лизинговой компанией подписывается договор лизинга, в котором оговариваются все условия сделки, размер и порядок уплаты лизинговых платежей, перечень дополнительных услуг (страхование, техосмотр и т.д.), порядок и сроки перехода права собственности на авто. Одновременно лизинговая компания подписывает договор купли-продажи автомобиля с продавцом (автодилером).

Шаг 3. Лизинговая компания за собственные средства и частично – за средства покупателя (первоначальный взнос) приобретает себе в собственность выбранный автомобиль, регистрирует право собственности на себя и передает его в аренду (в лизинг) покупателю согласно договору.

Шаг 4. Покупатель пользуется автомобилем, при этом не владея им и не имея возможности распоряжаться (продавать, дарить, закладывать и т.д.), выплачивая лизинговые платежи согласно договору лизинга. Лизинговая компания при этом периодически проверяет состояние автомобиля. Периодичность таких проверок обычно зависит от платежной дисциплины покупателя, как правило, это не реже, чем раз в год, но может быть и чаще.

Шаг 5. По завершению срока договора и уплаты всех платежей право собственности на авто переоформляется на покупателя, он становится его полноправным владельцем и может далее распоряжаться автомобилем по своему усмотрению.

Чем выгоден авто лизинг?

Рассмотрим основные преимущества авто лизинга для физического лица.

1. Купить авто в лизинг проще, чем в кредит: лизинговые компании предъявляют к покупателям более низкие требования, чем банки.

2. Покупка авто в лизинг позволяет пользоваться личным автомобилем, не имея его в собственности, что может быть интересно для отдельных категорий людей (госчиновники, не желающие показывать наличие в собственности дорогостоящего имущества, люди, беспокоящиеся за свою собственность в случае развода и дележа имущества и т.д.).

3. В лизинг можно приобрести коммерческий транспорт (грузовой, пассажирский, спецтехнику), в то время как взять кредит на покупку коммерческого транспорта физическому лицу практически невозможно.

4. При покупке авто в лизинг сделку, в сравнении с автокредитом, проще расторгнуть. Таким образом, при помощи авто лизинга можно периодически менять автомобили, без оформления их в собственность и без необходимости продажи.

5. Поскольку лизинговые компании являются “оптовыми” ВИП-клиентами автодилеров, то иногда можно купить авто в лизинг со скидкой, либо воспользоваться некоторыми другими преимуществами, например, ускоренной доставкой выбранной модели авто.

6. В договор лизинга можно включить множество дополнительных услуг, которые возьмет на себя лизинговая компания: техобслуживание авто, замена и хранение сезонных шин, быстрое предоставление подменного авто в случае поломки и т.д. При этом стоимость этих услуг будет равномерно разбита на все лизинговые платежи, точно так же будет разбита и стоимость страхования авто.

7. Авто лизинг обойдется существенно дешевле, чем обычная долгосрочная аренда автомобиля.

Недостатки покупки авто в лизинг.

Конечно же, у авто лизинга есть и свои недостатки.

1. Отсутствие права собственности на автомобиль до момента уплаты всех платежей на протяжении нескольких лет. Для кого-то это, как я уже упоминал, может быть преимуществом, но большинство воспринимает как недостаток.

2. В большинстве случаев лизинг дороже, чем кредит. То есть, с финансовой точки зрения он невыгоден, но, конечно же, бывают и исключения, особенно, когда покупка авто в лизинг дает возможность воспользоваться скидкой в цене, предоставляемой лизинговой компании.

3. Авто, приобретенное в лизинг, становится привязанным к определенным точкам сервисного обслуживания, указанным в договоре. Это может быть неудобно в территориальном плане и невыгодно в финансовом.

4. Покупка авто в лизинг, несмотря на то, что автомобиль не сразу переходит в собственность покупателя, тоже, как и автокредит, требует участия собственными деньгами – уплаты первоначального взноса.

5. При использовании лизинговой схемы придется дважды перерегистрировать право собственности на авто (от продавца к лизинговой компании сразу и от компании к покупателю после уплаты всех платежей), то есть, нести двойные расходы, которые, конечно же, ложатся на покупателя.

Как купить авто в лизинг физическому лицу?

Чтобы воспользоваться схемой авто лизинга при покупке авто, прежде всего, необходимо выбрать лизинговую компанию. Как и при выборе банка для получения кредита, я настоятельно не рекомендую обращаться в первое попавшееся финансовое учреждение, или в то, что вам посоветуют (читай “навяжут”) в банке или автосалоне.

Покупка авто в лизинг предполагает долгосрочное финансовое сотрудничество на протяжении нескольких лет, а это значит, что даже при несущественной разнице в ежемесячных платежах суммарная переплата может отличаться очень существенно, поэтому обязательно проанализируйте и сравните предложения нескольких лизинговых компаний, чтобы выбрать оптимальное и наиболее выгодное для своей ситуации.

Остановив свой выбор, обратитесь непосредственно в компанию и получите консультацию по всем накопившимся вопросам. Если вас все устроит – подготовьте необходимые документы для лизинга авто и заполните необходимую заявку.

Пакет документов для лизинга авто, как правило, особо не отличается от документов для получения автокредита:

– Паспорт и налоговый код;

– Справка о доходах;

– Другие документы, подтверждающие платежеспособность (выписки по счетам, документы на имущество в собственности и т.д.).

В зависимости от лизинговой компании и каждой конкретной ситуации документы для лизинга авто могут несколько отличаться: точный перечень необходимо узнавать непосредственно в компании в которую вы обратились.

Далее дождитесь решения по вашей заявке (срок рассмотрения, как правило, составляет от 1 до 3 дней) и, если оно положительно – оформляйте сделку.

 

Теперь вы знаете, как осуществляется покупка авто в лизинг физическим лицом, каковы основные преимущества и недостатки этого способа приобретения автомобиля, и сможете сделать вывод: подойдет ли авто лизинг непосредственно вам.

Лизинг для физических лиц | Официальный дилер Subaru в Москве.

Компания Major всегда заботится о своих клиентах и стремится предлагать им самые лучшие, качественные и инновационные продукты! Мы первыми предложили на автомобильном рынке новую финансовую услугу — лизинг автомобилей Subaru для физических лиц. По сути, лизинг не нов, но он долгое время был недоступен для физических лиц в силу формулировок закона (ФЗ от 29.10.1998 № 164), ограничивающих использование предметов лизинга и особенностей налогообложения. После внесенных изменений в законодательство, лизинг стал доступен и выгоден для физических лиц!

Лизинг для физических лиц обладает целым рядом финансовых и качественных преимуществ, по сравнению с другими вариантами финансирования покупки

1. Цены на автомобили, продаваемые в лизинг, значительно выгоднее за счет специальных скидок, предоставляемых только лизинговым компаниям
2. Невысокий первоначальный взнос за автомобиль
3. Возможность замены автомобиля на новый в конце срока лизинга
4. Возможность включения страховки, доп оборудования, транспортного налога и иных расходов в лизинговые платежи
5. Экономия на ежемесячных платежах — лизинговые платежи могут быть значительно (до 4-х (!) раз ниже платежей по кредиту)
6. Упрощенная процедура проверки заемщика, более лояльные требования к клиенту (в сравнении с банками)
7. Приобретение автомобиля в лизинг — отличная возможность для покупки нового автомобиля и сохранения возможностей для использования других кредитных продуктов (кредитные карты, ипотека и т.п.). Банки ужесточают требования к заемщикам, в том числе и к долговой нагрузке, имея один кредит, получить второй становится сложнее. Приобретая автомобиль в лизинг, вы сохраняете кредитные возможности для других целей.

Кроме экономической выгоды, лизинг обладает преимуществами важными для клиентов, входящих в одну из перечисленных групп:

• клиенты, желающие получить дополнительную скидку и с минимальными первоначальными затратами и минимальными ежемесячными платежами приобрести автомобиль
• клиенты, имеющие высокую долговую нагрузку (ипотека, непогашенный автокредит и т.п.), или планирующие воспользоваться банковскими услугами для иных, не связанных с автомобилем целями
• клиенты, имеющие сложности с подтверждением дохода или не имеющие постоянного стабильного дохода
• клиенты, имеющие ограничения или не желающие декларировать имущество в своей собственности (госслужащие и т.д.)
• клиенты, желающие регулярно обновлять автомобиль и использовать его в рамках гарантийного срока, не желающие обременять себя сложностями реализации старого автомобиля
• клиенты, имеющие плохую кредитную историю (допускавшие просрочки)
• клиенты пенсионного возраста

Полную информацию о лизинге для физических лиц
Вы найдете на сайте Major Лизинг

плюсов и минусов каждого

Выбор того, брать ли новый автомобиль в аренду вместо покупки, во многом зависит от приоритетов. Для некоторых водителей аренда или покупка — это исключительно вопрос долларов и центов. Для других это больше связано с формированием эмоциональной связи с автомобилем. Прежде чем выбрать путь, по которому идти, важно понять основные различия.

Покупка и аренда автомобиля

Когда вы арендуете автомобиль, вы в основном арендуете его у дилера на определенный период времени.Обычно это 36 или 48 месяцев. По истечении срока аренды у вас есть возможность вернуть автомобиль дилеру или приобрести его за заранее определенную сумму, которая определена в договоре аренды.

Это сильно отличается от покупки машины. Покупка сразу означает, что вы владеете им после выплаты ссуды.

Ключевые выводы

• Ежемесячные платежи по лизингу обычно ниже, чем по ссуде.
• Вы не увеличиваете долю в транспортном средстве с помощью этих выплат.
• Автомобиль можно купить в конце срока аренды по заранее оговоренной цене.

Арендные платежи

Арендные платежи обычно ниже, чем ежемесячные платежи по кредиту на новый автомобиль.

Ежемесячные платежи по автокредиту рассчитываются на основе продажной цены, процентной ставки и количества месяцев, которые потребуются для погашения ссуды.

Арендные платежи зависят от факторов, в том числе:

• Цена продажи: Это оговаривается с дилером, как при покупке автомобиля.
• Срок аренды: Это количество месяцев, на которое вы соглашаетесь сдавать автомобиль в аренду.
• Ожидаемый пробег: В договоре аренды устанавливается определенное максимальное количество миль, которое вы можете проезжать на автомобиле каждый год. Большинство договоров аренды предусматривают ежегодный отвод на 10 000 миль. Ежемесячный платеж немного увеличится, если вы выберете более высокий годовой пробег. Если вы превысите ограничение по пробегу, указанное в контракте, вы будете должны дилеру наличные деньги за каждую лишнюю милю в конце срока аренды.
• Остаточная стоимость: Это стоимость автомобиля в конце срока аренды с учетом его амортизации.Если вы решите приобрести автомобиль по истечении срока аренды, вы заплатите именно эту сумму.
• Арендная плата. Этот сбор указан в долларах, а не в процентах, но он эквивалентен процентному платежу.
• Налоги и сборы: они добавляются к договору аренды и влияют на ежемесячную стоимость.

Некоторые дилеры или производители, которых они представляют, требуют внесения первоначального взноса за аренду. Чем больше вы положите, тем ниже будет размер арендной платы.

Имейте в виду, что может не иметь смысла вкладывать слишком много денег в автомобиль, который вы в конечном итоге вернете дилеру.Если вы совершенно уверены, что собираетесь купить его по истечении срока аренды, тогда это снизит стоимость.

Преимущества и недостатки лизинга

Главный недостаток лизинга заключается в том, что вы не приобретаете никакой доли в транспортном средстве. Это немного похоже на аренду квартиры. Вы вносите ежемесячные платежи, но не имеете права собственности на недвижимость после истечения срока аренды.

В этом случае это означает, что вы не можете продать автомобиль или обменять его, чтобы снизить стоимость вашего следующего автомобиля.

Однако у лизинга есть и преимущества. Они включают:

Меньшие ежемесячные платежи

Если вас беспокоят ежемесячные расходы, аренда немного облегчит бремя. Как правило, ежемесячный платеж значительно меньше, чем при автокредите. Некоторые люди даже выбирают более роскошный автомобиль, чем они могли себе позволить.

Убедитесь, что ваша страховка покрывает любые расходы, которые могут все еще причитаться, даже если автомобиль будет подсчитан до истечения срока аренды.

Новый автомобиль каждые несколько лет

Для многих людей нет ничего лучше, чем уехать в совершенно новой поездке. Если вы один из них, возможно, вам лучше подойдет аренда. Когда срок аренды истечет через несколько лет, вы сможете вернуть его и получить следующую новую машину.

Беспроблемное обслуживание

На многие новые автомобили предоставляется гарантия не менее трех лет. Поэтому, когда вы берете трехлетнюю аренду, большая часть ремонта должна покрываться. Договоры аренды в значительной степени исключают опасность значительных непредвиденных расходов.

Нет проблем с перепродажей

Вы тот человек, который ненавидит торговаться? Если да, то вам, вероятно, не нравится идея продавать подержанный автомобиль автосалону или частному покупателю. При аренде вы просто возвращаете машину. Единственное, о чем вам нужно беспокоиться, — это уплате любых сборов по окончании срока аренды, в том числе сборов за ненормальный износ или дополнительный пробег транспортного средства.

Увеличение налоговых вычетов

Если вы используете свой автомобиль в коммерческих целях, аренда часто дает вам больше налоговых списаний, чем ссуду.Это потому, что IRS позволяет вычитать как амортизационные, так и финансовые затраты, которые являются частью каждого ежемесячного платежа. Если вы арендуете роскошный автомобиль, сумма, которую вы можете списать, может быть ограничена.

Долгосрочные перспективы

Если вы думаете о долгосрочных финансовых последствиях, аренда выглядит менее привлекательной. Поскольку вы не создаете собственный капитал и должны платить определенные сборы, которые не связаны с ссудой, включая комиссию за приобретение (также называемую комиссией за начало аренды), эксперты говорят, что обычно дешевле в целом купить автомобиль и удержать его. как можно дольше.

Аренда также обеспечивает меньшую гибкость, чем покупка. Контракт запрещает любую настройку. Фактически, финансовая компания может потребовать от вас отменить любые изменения перед ее возвратом, что может быть как проблемой, так и дополнительными расходами.

Кроме того, если автомобиль попал в аварию до окончания срока аренды, вы можете нести ответственность за некоторые расходы, не покрываемые страховкой автомобиля, за исключением случаев, когда в лизинг входит страхование пробоев автомобиля. Этот вид страхования покрывает любые расходы, которые могут потребоваться до истечения срока аренды, даже если автомобиль сломан.

Если вы решите, что получение кредита предпочтительнее лизинга автомобиля, то стоит воспользоваться калькулятором автокредитования, чтобы определить, какой срок кредита и процентная ставка лучше всего подходят для ваших нужд.

В чем разница между покупкой и лизингом автомобиля?

Когда вы покупаете автомобиль, вы либо платите наличными, либо получаете ссуду на покупку автомобиля и переходите к праву собственности на автомобиль. Если вы финансируете автомобиль, вы со временем увеличиваете долю в нем. Однако автомобили обесцениваются как активы, и иногда они могут обесцениваться быстрее, чем человек накапливает капитал за счет платежей.

При аренде автомобиля вы вносите лизинговые платежи, но никогда не получаете права собственности на автомобиль или не увеличиваете капитал. По истечении срока аренды вы просто сдаете машину.

Какие недостатки лизинга?

Основным недостатком лизинга является то, что вы не создаете собственный капитал в транспортном средстве при внесении лизинговых платежей. Срок аренды может составлять от 2 до 5 лет, но может быть прекращен досрочно, хотя досрочное расторжение, как правило, включает плату за отмену.

Какие преимущества лизинга?

Лизинг позволяет человеку получать новый автомобиль каждые несколько лет, если он желает, и сохранять свои платежи относительно стабильными, если он арендует автомобиль той же марки и модели.Лизинг также освобождает арендатора от необходимости избавляться от автомобиля в конце срока аренды, продавая его как частное лицо или обменивая его на другой автомобиль.

Стоит ли брать в аренду автомобиль? Плюсы и минусы

Для любого, у кого истекает срок аренды автомобиля, настало время принять решение: либо купить автомобиль в финансовой компании, либо вернуть его и найти новый комплект колес. Решение о том, что делать с вашим нынешним автомобилем, всегда остается личным выбором. Может быть, вам действительно нравится ваша нынешняя машина, и вы хотите оставить ее себе.Или, возможно, вы решили купить, а не сдавать следующий автомобиль в аренду, и на этот раз подумываете о выборе подержанного автомобиля.

Ключевые выводы

• Когда приходит время покупать новую машину, покупка и лизинг — два основных способа уехать на автомобиле.
• Покупка за наличные или в кредит означает, что вы владеете автомобилем на 100%. Со временем владение автомобилем может стать более рентабельным, но вам также придется платить за ремонт и содержание.
• Аренда может включать меньшие ежемесячные платежи, чем автокредит, но вы сможете сохранить свою машину только в течение нескольких лет — и, как правило, вы также столкнетесь с ограничениями по пробегу.
• Однако при аренде вы всегда будете получать относительно новый автомобиль при каждом продлении.

Покупка арендованного автомобиля: основные моменты

Запрашиваемая цена лизинговой фирмы, очевидно, является ключевым фактором. Есть также некоторые общие преимущества от покупки имеющегося автомобиля. Во-первых, вы знаете историю автомобиля, а это преимущество, которого нет у большинства покупателей подержанных автомобилей. Это особенно актуально, если вы баловали машину, пока она находилась у вас на попечении.

Вы из тех водителей, которые тщательно меняют масло в срок? Вы держите свою машину в гараже круглый год, чтобы поддерживать безупречную отделку? В таком случае вы будете покупать автомобиль, который, как вы знаете, находится в отличной форме.

По иронии судьбы покупка автомобиля также может быть плюсом, если вы не обращались с ним особенно хорошо. Большинство договоров аренды включают дополнительную плату за необычный износ транспортного средства, который может проявиться во время осмотра. Удержание автомобиля — это способ избежать дополнительных расходов.

Те, кто проехал на своей машине много миль, могут также сэкономить, купив ее, когда срок аренды истечет. Эти контракты обычно имеют годовой лимит пробега; если вы переедете, с вас начисляется фиксированная плата за любые дополнительные мили.Возьмем, к примеру, трехлетнюю аренду с ограничением пробега 12 000 км. К моменту истечения срока аренды лизинговая компания ожидает, что вы вернете автомобиль с пробегом менее 36 000 миль.

Но допустим, вы регулярно совершаете длительные поездки и за это время набрали 45000 человек. Если ваша аренда предусматривает дополнительную плату в размере 0,15 доллара за милю, вам придется заплатить 1350 долларов при возврате автомобиля; некоторые сборы за превышение могут достигать 0,25 доллара. Приобретая автомобиль, вам не нужно беспокоиться о доплате.

Сколько стоит аренда автомобиля?

Конечно, эти потенциальные преимущества — только часть уравнения. Для большинства водителей самый большой вопрос — после «Хочу ли я новую машину?» — это выгодная цена покупки. Большинство договоров аренды будет включать в себя «цену выкупа», сумму, которую вам придется заплатить, если вы хотите оставить машину себе. Особенность лизинговой индустрии заключается в том, что эта цена выкупа фактически определяется до того, как вы начнете аренду.

Причина в том, что для определения ваших ежемесячных платежей лизинговая компания должна оценить, насколько автомобиль обесценится в течение срока действия контракта. Ваши ежемесячные расходы — это, по сути, продажная цена автомобиля за вычетом его остаточной стоимости на момент истечения срока аренды, разделенная на количество месяцев по контракту.

Возьмем седан, новый стоит 25000 долларов. По прогнозам лизинговой компании, через три года автомобиль будет стоить 15 тысяч долларов. Эта остаточная стоимость в размере 15 000 долларов США становится основой для цены выкупа.Некоторые договоры аренды содержат плату за выкуп, из-за которой окончательная цена может быть немного выше.

Но вот в чем дело: иногда оценка компании неверна. Трудно предсказать все факторы, которые могут повлиять на стоимость при перепродаже на годы вперед. Прежде чем решить, покупать ли арендованный автомобиль, вам нужно сравнить цену выкупа по договору аренды с текущей стоимостью автомобиля при перепродаже.

Такие источники, как Kelley Blue Book, Edmunds и NADAguides, — хорошее место для начала.Чтобы получить наиболее точные цены, убедитесь, что вы указали все параметры вашего автомобиля, место вашего проживания, точное количество миль на одометре, а также честную оценку состояния автомобиля.

Некоторые эксперты предлагают использовать «частную» цену, чтобы повлиять на ваше решение, а не более высокую стоимость дилерского центра. Если вы можете приобрести автомобиль по цене ниже его текущей рыночной стоимости и вам он нравится, покупка его у лизинговой компании, вероятно, имеет финансовый смысл.Но даже если на первый взгляд кажется, что вы немного переплачиваете, покупка машины все равно может быть хорошей идеей.

Скажем, автомобиль имеет обратную цену в 20 000 долларов, а аналогичный автомобиль стоит 19 000 долларов у частного продавца. Для некоторых людей тот факт, что они знают машину от и до, может компенсировать слегка завышенную цену.

Если водителю придется платить за пробег при возврате автомобиля в автосалон, решение становится еще проще. Предположим, что комиссия за превышение лимита составляет 1500 долларов.Если учесть эти сборы, истинная стоимость покупки аналогичного автомобиля в другом месте на самом деле составит 20 500 долларов — больше, чем цена выкупа.

Согласование цены

В большинстве случаев торг с лизинговой компанией не принесет особых результатов. Это особенно верно в отношении лизинговых компаний, специализирующихся на конкретных брендах, которые имеют репутацию твердо придерживающихся своей цены выкупа. Если лизинговой компанией является банк или кредитный союз, эксперты считают, что вам может повезти больше.

Имейте в виду, что эти кредиторы должны каким-то образом разгрузить эту машину, либо продав ее автосалону, либо выставив на аукционе.Иногда они стараются избежать затрат времени и средств, связанных с продажей автомобиля другому покупателю. Таким образом, возможно, стоит выяснить, кто подписывает ваш контракт, и попытаться провести переговоры.

Итог

Решение, что делать с арендованным автомобилем, иногда требует небольшой математики. Хорошая идея — сравнить цену выкупа с ценой, по которой автомобиль будет продаваться на открытом рынке. Не забудьте учесть любые дополнительные расходы, например плату за пробег, которые могут сделать покупку автомобиля более привлекательной.

Если вы решите купить автомобиль и для этого вам потребуется взять ссуду, важно учитывать, какую цену, первоначальный взнос, срок кредита и процентную ставку вы можете себе позволить. Калькулятор автокредитования может оказаться огромным подспорьем в этом деле.

Выкуп при аренде

: 5 советов по покупке арендованного автомобиля

Аренда автомобиля дает ряд преимуществ, включая минимальный первоначальный взнос и, как правило, более низкие ежемесячные платежи за автомобиль, чем при покупке автомобиля. В качестве бонуса вы сможете ездить на блестящей новой машине каждые несколько лет по истечении срока аренды.

В конце концов, однако, с финансовой точки зрения может оказаться более целесообразным отказаться от бесконечных платежей за автомобиль и купить автомобиль, который вы будете расплачиваться и полностью владеть им. Один из способов сделать это — приобрести автомобиль у лизинговой компании посредством так называемого выкупа в лизинг. Вот все, что вам нужно знать о выкупе автомобиля в лизинг, и о тактике ведения переговоров, которая поможет вам заключить максимально выгодную сделку.

Что такое выкуп аренды и как он работает?

Выкуп в лизинг предполагает приобретение арендованного автомобиля либо в конце контракта, либо в какой-то момент до истечения срока действия лизинга.Большинство договоров аренды автомобилей включают эти варианты, позволяющие приобрести автомобиль у лизинговой компании.

Как правило, в договоры аренды включена опция цены покупки, которая была установлена ​​при подписании договора аренды. Этот показатель известен как остаточная стоимость автомобиля и основан на том, сколько компания оценивает стоимость автомобиля по окончании срока аренды.

«Лицо, арендующее транспортное средство, должно будет заплатить сумму остаточной стоимости транспортного средства в дополнение к любым оставшимся арендным платежам по контракту, плюс налог с продаж на покупку и комиссию за продажу в адрес представительства», — говорит Мэтт Смит, заместитель редактор CarGurus, онлайн-магазина автомобилей.

Если вы надеетесь приобрести арендованный автомобиль, сначала убедитесь, что это действительно вариант. Как только вы определили, что это так, вы можете приобрести автомобиль либо за наличные, либо в кредит на покупку автомобиля так же, как вы купили бы любой другой автомобиль.

«Кредиторы, предлагающие автокредиты, обычно также предлагают ссуды для выкупа аренды», — говорит Стив Секстон, генеральный директор Sexton Advisory Group, фирмы, предоставляющей финансовые услуги. «Но годовая процентная ставка по лизинговому выкупу ссуды обычно выше, чем по новой машине.”

Советы по выкупу аренды

Если вы рассматриваете возможность выкупа аренды, сначала сделайте домашнюю работу и поймите, как такие факторы, как время, стоимость автомобиля и финансирование, повлияют на цену, которую вы платите. Вот несколько советов, которые помогут вам заключить наиболее выгодный договор купли-продажи.

1. Подумайте о сроках аренды

В некоторых случаях вопрос может заключаться не в том, как купить арендованный автомобиль, а в том, когда его покупать, поскольку время покупки влияет на цену, которую вы заплатите.

Если вы решите совершить покупку до истечения срока аренды — так называемого досрочного выкупа — от вас могут потребовать дополнительные сборы или финансовые сборы. Тщательно ознакомьтесь с условиями вашего договора аренды, чтобы узнать, как лизинговая компания обрабатывает досрочный выкуп. Если в игру вступает слишком много комиссий, вам может быть легче с финансовой точки зрения дождаться окончания срока аренды.

«Часто можно заключить самую выгодную сделку по автомобилю, дождавшись окончания срока аренды, чтобы купить автомобиль», — говорит Шон Пур, соучредитель службы покупки автомобилей SellMax.«Когда срок аренды почти истечет, дилерскому центру придется подумать о перепродаже автомобиля, и они предпочтут продать его вам».

Если вы решите купить недвижимость до того, как срок аренды подходит к концу, убедитесь, что лизинговая компания не интерпретирует вашу заинтересованность в досрочной выкупе как желание досрочно расторгнуть договор. Дайте понять, что вы хотите получить машину, а не избавляться от нее.

2. Оцените стоимость автомобиля

По мере того, как вы составляете план покупки арендованного автомобиля, вам необходимо провести некоторое исследование двух типов стоимости автомобиля:

1. Розничная стоимость: Сколько вы бы заплатить, чтобы купить машину у дилера.
2. Оптовая цена: Сколько дилер заплатил бы за покупку автомобиля на аукционе.

Подробную информацию о ценах можно найти в таких источниках, как Kelley Blue Book, Cars.com, TrueCar и Edmunds. Подготовьте всю необходимую информацию при проведении исследования, включая марку, модель и пробег.

«Я обычно говорю людям, что поиск на таких сайтах, как Craigslist — хороший вариант, потому что вы увидите, за что на самом деле продается машина в вашем районе», — говорит Пур.

Затем сравните полученные результаты с остаточной стоимостью автомобиля, которая является оценкой того, сколько будет стоить автомобиль по окончании срока аренды, указанной в вашем договоре аренды. Обычно в договорах аренды остаточная стоимость сочетается с комиссией за опцион на покупку, если это применимо, чтобы оценить, сколько лизинговая компания будет взимать с вас за покупку автомобиля.

Проведя независимое исследование, вы сможете составить собственную оценку того, сколько вам следует платить. Если ваши цифры и данные лизинговой компании слишком сильно расходятся, вы можете подумать над этим решением.

3. Присмотритесь к финансированию

Лизинговая компания, вероятно, захочет, чтобы вы финансировали покупку через нее, чтобы получить дополнительную прибыль с наценкой. Не говорите «да», пока не изучите другие варианты финансирования. Вы можете получить лучшую процентную ставку в собственном финансовом учреждении, чем в лизинговой компании или дилерском центре, говорит Натан Макальпайн, основатель и генеральный директор автоброкера CarMate, и нет никаких комиссий или штрафов, если вы решите не использовать лизинговая компания.

Помимо ссуды на покупку новых и подержанных автомобилей, некоторые кредиторы предлагают ссуды на выкуп автомобилей в лизинг, которые работают как ссуды рефинансирования.

Как и в случае с любым автокредитом, ключ к выгодной сделке — это поиски вокруг. Проверьте ссуды на выкуп лизинга от банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Таким образом, лизинговая компания должна будет самостоятельно заключить лучшую сделку, которую вы нашли. «Это особенно верно, если у вас солидный кредитный рейтинг», — говорит Пур. «Финансовые компании будут рады видеть вас, и они даже будут соревноваться по ставкам.

4. Дайте лизинговой компании сделать первый шаг.

Вам может показаться, что вам не терпится связаться с лизинговой компанией, чтобы обсудить выкуп автомобиля в лизинг, но найдите время, чтобы нажать на педаль тормоза. По мнению защитников интересов потребителей, если вы сделаете первый шаг, это может снизить ваши шансы на переговоры о выгодных условиях.

Обычно лизинговая компания звонит примерно за 90 дней до истечения срока аренды. Если вы обратитесь в компанию до того, как начнется обратный отсчет, вы можете сказать, за сколько вы хотите купить машину.

Таким образом, выкуп автолизинга аналогичен многим другим типам сделок. Когда продавец не знает вашего интереса, у вас есть небольшое преимущество.

5. Попробуйте несколько тем для обсуждения

Часто компании придерживаются правила запрета переговоров, когда речь идет о покупной цене при выкупе лизинга, что оставляет мало возможностей для торга, чтобы заключить более выгодную сделку.

«Здесь не так уж много переговоров, если они вообще проводятся, потому что все условия согласовываются заранее в договоре аренды», — говорит Бенджамин Престон, авторепортер Consumer Reports.

Тем не менее, не помешает поднять эту тему. В конце концов, вы никогда не узнаете, какую сделку вы можете заключить, если даже не спросите. Нет ничего плохого в том, чтобы попросить продавца подумать о некоторых уступках, в том числе:

• Отказ от платы за опцион на покупку.
• Стимулы к покупкам.
• Финансирование скидки.

Эксперты указывают на плату за опцион на покупку как на камень преткновения, который многие продавцы готовы снять со стола.

Итоги

Теперь, когда вы знаете основы того, как купить арендованный автомобиль и сэкономить деньги, найдите время, чтобы подтвердить свое обязательство.Будьте уверены, что вы готовы:

• Поработать над ценами и ценностями.
• Присмотритесь к ссуде.
• Если возможно, договоритесь о цене и условиях.

Если у вас есть нерешенные сомнения, покупка арендованного автомобиля может быть не самым правильным шагом в данный момент.

Подробнее:

Как решить, покупать или арендовать автомобиль

Эта история является частью серии взломов CNBC «Сделай это за одну минуту», в которой представлены простые и понятные советы и рекомендации, которые помогут вам разобраться в своих финансах и взять их под контроль. .

Если вы хотите купить новую машину, вам нужно принять множество решений: гибрид или электрический? Седан или внедорожник? Но самое главное, вам нужно определиться, хотите ли вы купить или арендовать автомобиль.

У обоих есть много плюсов и минусов, и правильное решение для кого-то другого может не иметь для вас большого смысла. Вот три вещи, которые следует учитывать при принятии решения о покупке или аренде.

Во-первых, выясните, сколько вы можете позволить себе тратить каждый месяц.Если вам нужен самый дешевый вариант, ежемесячные арендные платежи обычно более доступны, чем платежи по автокредиту. Это потому, что вы не оплачиваете полную покупную стоимость автомобиля.

Обратной стороной этого является то, что даже если вы платите меньше, нет никакой надежды окупить свои деньги через много лет, перепродав машину, потому что она вам не принадлежит. С другой стороны, если вы купите, то после перепродажи автомобиля и возврата денег вы, вероятно, в целом потратите меньше денег.

Но если вас больше всего беспокоит минимальный ежемесячный платеж, то, скорее всего, вам подойдет лизинг.

Затем определите, для чего вы будете использовать автомобиль и сколько миль вы планируете провести по одометру. Арендованные автомобили имеют ограничение по пробегу, часто в среднем 1000 миль в месяц. Превышение этой суммы может стоить вам дополнительных сборов, которые могут достигать 20 центов за лишнюю милю.

Если вы планируете ездить со скоростью более 250 миль в неделю — что позволит вам преодолеть 12 000 миль в год — посчитайте свои потенциальные условия аренды, чтобы увидеть, сэкономит ли это вам деньги при покупке.

Наконец, решите, насколько важно для вас водить новейший автомобиль. Если вы хотите каждые два-три года менять свой автомобиль на последнюю модель, лучше всего будет взять в лизинг. Но если вы не против водить одну и ту же машину в течение шести или восьми лет, возможно, имеет смысл купить.

Зарегистрируйтесь сейчас: Узнайте больше о своих деньгах и карьере с нашим еженедельным информационным бюллетенем

Не пропустите: Никогда не оставляйте баланс в Venmo — вот почему

Выкуп арендованных автомобилей: сохраните или продайте арендованный автомобиль

Обычно вы можете купить арендованный автомобиль в любой момент в течение срока действия договора аренды; большинство людей так и поступают по истечении срока аренды.Таким образом вы покупаете автомобиль, который знаете и которому доверяете, и избегаете потенциальных затрат и хлопот, связанных с возвращением автомобиля.

Для этого вам необходимо выписать чек или организовать финансирование аренды автомобиля. цена выкупа. В том числе:

• остаточная стоимость автомобиля.

• любые комиссии, указанные в вашем контракте.

Оцените выкупную цену вашего автомобиля

Найдите договор аренды и найдите «остаточную стоимость» вашего автомобиля.Это то, сколько по прогнозам будет стоить ваша машина в конце срока аренды, который может быть через несколько месяцев или даже лет.

Чтобы получить приблизительную оценку выкупной цены автомобиля, добавьте его остаточную стоимость ко всем оставшимся платежам. Например, остаточная стоимость вашего автомобиля составляет 20 000 долларов, а вы должны еще шесть платежей по 500 долларов. Цена выкупа составит около 23000 долларов.

Ваш кредитор может взимать дополнительные сборы, например, комиссию за опцион на покупку, которая взимается, если вы решите купить автомобиль.

Вы не должны рассчитывать на оплату других сборов по окончании аренды, таких как плата за утилизацию, покрывающую расходы на ремонт автомобиля для перепродажи, или штраф за превышение пробега, если вы превысите разрешенное количество миль.

Если ваш штат облагает налогом продажи автомобилей — а большинство из них взимает налог, — добавьте эту сумму к вашей общей сумме.

Узнайте, сколько стоит ваша машина

Если вы сильно не привязаны к своей машине, вы, вероятно, не захотите покупать ее, если она стоит значительно меньше, чем выкупная цена.Вы сразу же получите ссуду вверх ногами. И вам может быть сложно получить ссуду на сумму, превышающую стоимость автомобиля.

Вы можете составить представление о стоимости автомобиля, посмотрев на текущую розничную стоимость арендованного автомобиля в одном из справочников по ценам, таких как Edmunds.com, Kelley Blue Book или NADA. Это покажет вам, близка ли остаточная стоимость к текущей рыночной стоимости вашего автомобиля.

Вы также можете получить реальные предложения, доставив свой автомобиль в местный дилерский центр бренда и запросив у них предложение, или получив предложения о покупке в Интернете от таких розничных продавцов, как Carvana, Carmax или Vroom.

Позвоните в свою лизинговую компанию

Если вы решите приобрести автомобиль, обращайтесь напрямую в лизинговую компанию, а не в дилерский центр, где вы его нашли.

Найдите его номер телефона в контракте. Позвоните в компанию и скажите, что думаете о покупке арендованного автомобиля и хотите узнать, сколько это будет стоить. В большинстве случаев компания просто повторяет уже имеющуюся у вас информацию — остаточную сумму плюс любые комиссии.

Спросите, включает ли цена выкупа налог с продаж.В то время как вы это делаете, спросите, разрешает ли лизинговая компания выкуп сторонним лицам и применяется ли к ним также цена выкупа.

Некоторые кредиторы не принимают выкуп у третьих лиц — если вы хотели обменять автомобиль или продать его напрямую дилеру. Если ваш кредитор не разрешает третьим лицам выкупить вашу аренду, вам нужно будет использовать ссуду на выкуп, чтобы купить автомобиль самостоятельно, прежде чем торговать или продавать его.

Если ваш кредитор разрешает выкуп сторонними организациями, вы должны убедиться, что цена выкупа верна для этих сценариев.Многие взимают с третьих лиц более высокую цену выкупа.

Единственным лицом, которому гарантируется право покупки по остатку, указанному в договоре, является вы, собственник.

Оцените финансирование

Как только вы узнаете, сколько вам будет стоить автомобиль, если вы не можете заплатить наличными, пора оформить новый заем. Вы можете использовать наш калькулятор выкупа автоматической аренды, чтобы оценить ваши новые ежемесячные платежи.

Если вы получите более высокую ставку из другого источника, дайте лизинговой компании шанс превзойти ее.Скажите ему, что вы получили более низкую ставку от другого кредитора, и посмотрите, удовлетворяет ли компания свое предложение.

Если у вас отличный кредит, вы также можете рассмотреть возможность получения необеспеченного личного кредита. Это позволит присвоить автомобилю право собственности на ваше имя без права удержания. Если вы выкупаете договор аренды с намерением продать автомобиль самостоятельно, имеющееся право собственности упростит и ускорит любую продажу.

Прежде чем что-либо подписывать, внимательно ознакомьтесь с кредитным договором. Убедитесь, что все числа совпадают с вашими, и что никаких дополнительных элементов не добавлено.Если что-то было изменено или добавлено, поговорите с кредитным специалистом и подумайте о поиске более прозрачного кредитора.

Последний шаг: страхование

Пришло время заняться страхованием вашего автомобиля. Во-первых, вам нужно уведомить страховую компанию о новом кредиторе.

Во-вторых, оцените свои потребности в страховании. Лизинговые компании обычно требуют высокого уровня покрытия ответственности; вам может не понадобиться столько, особенно если вы арендатор с небольшим количеством активов, подверженных риску.

Наконец, лизинговые компании могут потребовать небольшую франшизу в размере 500 или 1000 долларов. Более высокая франшиза может сэкономить вам деньги на страховых взносах — если у вас есть деньги, сэкономленные для обработки вашей части любого иска по несчастному случаю.

Покупка и аренда автомобиля

Готовы найти лучшую цену?

Получите до четырех предложений за считанные минуты. Предварительное одобрение экономит ваше время и деньги. Это быстро, бесплатно и просто.

Машины дорогие. Их цены могут быть недоступны для многих покупателей. Даже с долгосрочными автокредитами может быть сложно позволить себе новую машину.К счастью, автолизинг позволяет потребителям сесть за руль нового автомобиля с ежемесячной оплатой, которая обычно ниже, чем если бы вы ее купили. Лизинг позволяет заменять автомобиль каждые несколько лет, сохраняя при этом относительно низкие ежемесячные платежи.

Когда-то часть рынка, предназначенная для предприятий и покупателей роскошных автомобилей, сегодня стала обычным явлением на автомобильном рынке, от малолитражных автомобилей до роскошных внедорожников и пикапов. По данным кредитного бюро Experian, примерно три из 10 новых автомобилей, вытесненных с новых автосалонов, сдают в аренду, а не покупают.

Машину лучше взять в лизинг или купить?

На вопрос, лучше ли покупать или брать в аренду новую машину, нет простого ответа. У каждого метода есть свои плюсы и минусы. Хотя обычно вы можете получить более низкие ежемесячные платежи при аренде, вы никогда не будете владеть автомобилем. Клиенты, сдающие в аренду, должны соблюдать строгие ограничения по пробегу и должны поддерживать свой автомобиль в состоянии, близком к выставочному, на протяжении всего срока аренды. По окончании аренды у вас не будет капитала, который можно было бы использовать для внесения первоначального взноса за ваш следующий автомобиль.

Покупка автомобиля, естественно, обходится дороже, так как вы должны заплатить полную покупную цену автомобиля. Однако, как только вы выплатите ссуду, ваши выплаты прекращаются. Любой капитал, который у вас есть в автомобиле, может быть использован для покупки нового автомобиля. Во многих случаях ваши налоги с продаж выше при покупке, чем при аренде.

В этом руководстве подробно рассматриваются плюсы и минусы лизинга и покупки автомобилей. Затем мы поговорим о том, как арендовать автомобиль и как его приобрести.

Получите автокредит, который подходит именно вам

Подайте заявку на финансирование сегодня и получите до четырех предложений.Сравните свои варианты перед посещением дилерского центра, чтобы убедиться, что вы получите лучшую цену для вас. Это бесплатно, быстро и просто.

Что такое лизинг?

Лизинг — это аренда автомобиля на длительный срок. Вместо того, чтобы платить полную покупную цену, как если бы вы покупали автомобиль, вы просто платите сумму амортизации, которая, как ожидается, произойдет в течение срока аренды, плюс проценты и сборы. Большинство договоров аренды автомобилей — это аренда с закрытым концом, при этом остаточная стоимость в конце срока аренды фиксируется еще до того, как вы уедете с участка.

Обычно, но не всегда, необходимо внести первоначальный взнос за арендованный автомобиль. Оставшаяся часть стоимости аренды делится на серию равных ежемесячных платежей, которые включают проценты. Обычно срок аренды составляет два или три года, хотя договор аренды можно заключить практически на любой срок.

Хотя концепция лизинга кажется простой, получение лизинга — это сложная финансовая операция, которая даже сопровождается терминологией, отличной от словаря покупки автомобиля. Вот несколько терминов, которые вам нужно знать, если вы планируете аренду автомобиля:

Капитализированная стоимость: Капитализированная стоимость транспортного средства (также известная как предельная стоимость) — это цена автомобиля.Как и в случае с покупкой автомобиля, вам следует договориться о том, чтобы эта цена была как можно более низкой. Для большинства сделок по аренде автомобилей, спонсируемых автомобилями, эта цена является фиксированной. С большинством других договоров аренды важно торговаться, чтобы получить как можно более низкую цену.

Любые скидки с капитализированной стоимости, такие как специальные лизинговые сделки от автопроизводителей, называются снижением предельной стоимости.

(IIdo Frazao / Getty Images)

Остаточная стоимость: Остаточная стоимость арендованного автомобиля — это экспертное заключение о его ожидаемой стоимости в конце срока аренды.Остаточная сумма, которая составляет более высокий процент от предельной стоимости автомобиля, является хорошей, в то время как низкая остаточная сумма вынуждает вас платить более высокую часть капитализированной стоимости автомобиля.

Разные автомобили амортизируются по разному, чем другие. Лучшие предложения по аренде можно найти на автомобилях с наименьшей амортизацией и более высокой остаточной стоимостью.

Денежный фактор: Для лизинговых компаний было бы слишком легко использовать процентную ставку при обсуждении договоров аренды. Вместо этого они используют число, называемое денежным фактором, для представления суммы процентов, включенных в каждый ежемесячный платеж.

Чтобы преобразовать денежный коэффициент в более привычную процентную ставку, умножьте его на 2400. Вы можете посчитать сами или использовать онлайн-калькулятор денежного коэффициента, чтобы выполнить преобразование за вас.

За что вы платите при аренде автомобиля?

Стоимость аренды — это капитализированная стоимость за вычетом остаточной стоимости, плюс проценты (денежный фактор) и несколько сборов. Помимо затрат на оформление аренды, вам также придется оплатить регистрационный сбор, как при покупке автомобиля.

Допустим, вы нашли идеальный внедорожник Mercedes-Benz. Его капитализированная стоимость составляет 50 000 долларов, а остаточная стоимость через три года — 30 000 долларов. Чтобы арендовать роскошный внедорожник, вам придется заплатить разницу между двумя числами (20 000 долларов США) плюс проценты и сборы. Если они просят заранее внести 3000 долларов плюс комиссионные, оставшиеся 17000 долларов плюс проценты делятся на серию равных ежемесячных платежей. Выплаты продлятся до последнего месяца аренды. Затем вам необходимо вернуть автомобиль в автосалон.

Дилерские центры обычно называют первоначальный взнос, любые арендные сборы, гарантийные депозиты и цену регистрации как расходы на выезд.

Что такое покупка и финансирование автомобилей?

Покупка автомобиля — традиционный и до сих пор самый популярный способ сесть за руль новой поездки. Вы договариваетесь о цене автомобиля, грузовика или внедорожника и обычно берете ссуду на покупку автомобиля, чтобы заплатить эту цену, за вычетом цены вашего обмена или первоначального взноса. Если автомобиль стоит 32000 долларов (и у вас нет предоплаты или первоначального взноса), то вы должны заплатить 32000 долларов в полном объеме, плюс стоимость процентов по автокредиту, если таковой у вас есть.

Когда вы финансируете автомобиль, кредитор сохраняет право собственности на автомобиль до тех пор, пока вы не погасите ссуду. Затем вы получаете титул и получаете машину бесплатно.

Большинство новых автокредитов поступает от банков, кредитных союзов и финансовых компаний. После подачи заявки на ссуду и получения разрешения кредитор отправляет деньги на оплату автомобиля. Затем вы выплачиваете остаток ссуды (ее основную сумму) посредством серии равных ежемесячных платежей, которые включают как основную сумму, так и проценты. Продолжительность автокредита называется его сроком.Сроки варьируются от нескольких лет до семи или восьми. Многие эксперты советуют покупателям не брать автокредиты на срок более пяти лет. Однако покупатели, стремящиеся к доступным ежемесячным платежам, часто игнорируют этот лимит. Ознакомьтесь с нашим руководством по долгосрочным автокредитам, чтобы узнать, почему это плохая идея.

Каковы преимущества аренды автомобиля?

У лизинга перед покупкой есть несколько явных преимуществ, в том числе:

• Более низкие ежемесячные платежи, чем при ссуде на то же транспортное средство.
• Новейшие технологии в новом автомобиле каждые несколько лет.
• На ваш автомобиль всегда распространяется гарантия.
• Сдать арендованный автомобиль очень просто.
• Вы можете сэкономить на налоге с продаж.
• У вас может быть меньший авансовый платеж.

POJCHEEWIN YAPRASERT / Getty Images

Меньшие ежемесячные платежи

Поскольку вы платите только за амортизацию, которая ожидается в течение вашего времени с автомобилем, а не за полную стоимость автомобиля, ваши ежемесячные платежи, как правило, ниже аренда, чем покупка.Хотя очень важно найти сумму, которая укладывается в ваш ежемесячный бюджет, покупка только в размере суммы платежа — не лучший способ получить автомобиль. Вместо этого вы хотите посмотреть на общую стоимость транспортного средства.

Поскольку ежемесячная стоимость аренды ниже, вы можете получить более красивый автомобиль, более высокий уровень отделки салона или дополнительные опции с теми же ежемесячными платежами, что и при покупке.

Новейшие технологии

(Клаус Ведфельт / Getty Images)

Одним из факторов повышения цен на автомобили является широкий спектр высокотехнологичных функций безопасности, информационно-развлекательных систем и возможностей подключения, доступных на новых автомобилях.Если вы арендуете автомобили раз в несколько лет, вы всегда сможете получить новейшие технологии. Сюда входят такие функции, как автоматическое экстренное торможение, адаптивный круиз-контроль и помощь при удержании полосы движения. Если вам нужно купить подержанный автомобиль, чтобы уложиться в свой бюджет, возможно, вам придется пожертвовать новейшими технологиями.

Информационно-развлекательные и коммуникационные функции, такие как Android Auto, Apple CarPlay и Amazon Alexa, теперь распространены даже на самых дешевых новых автомобилях, но это было не только несколько лет назад.С более низкими ежемесячными платежами по аренде вы сможете использовать более высокотехнологичную, но более дорогую гибридную модель. Это может значительно сэкономить деньги на бензоколонке.

Гарантийное покрытие и обслуживание

Если вы не заключите необычно долгий договор аренды или не превысите установленный в договоре предел пробега, вам, вероятно, будет распространяться заводская гарантия на автомобиль на весь срок аренды. Вам не придется беспокоиться об оплате какого-либо значительного ремонта, покрытого гарантией, так как отдел обслуживания дилера позаботится о них бесплатно.Конечно, если вы повредите автомобиль, вы должны будете оплатить этот ремонт.

В некоторых договорах аренды периодическое техническое обслуживание частично или полностью включается в срок аренды. Хотя вы будете платить за бонус как часть ежемесячной арендной платы, он может дать вам стабильную предсказуемую стоимость владения.

Обмен — это просто

Когда приходит время продать подержанный автомобиль, это может стать проблемой. При аренде вам не нужно беспокоиться о продаже или обмене подержанного автомобиля.Вам даже не нужно беспокоиться о его ценности.

По окончании аренды автомобиля вы просто возвращаете автомобиль в автосалон, в котором он был получен, или, в некоторых случаях, у другого дилера по продаже новых автомобилей той же марки. Скорее всего, потребуются некоторые сборы и оформление документов, особенно если вы превысили допустимый предел пробега или иным образом повредили автомобиль.

Чего делать не придется: торговаться по поводу стоимости машины. Остаточная стоимость автомобиля устанавливается в начале аренды и не изменится в конце договора.Естественно, что большинство арендаторов не бросят машину и не уйдут. Вместо этого окончание одного лизинга будет означать начало следующего лизинга нового автомобиля.

Вы можете немного сэкономить на налоге с продаж

Endai Huedl / Getty Images

Хотя налоговая политика зависит от местоположения, аренда автомобиля может значительно сэкономить на налоге с продаж. В некоторых юрисдикциях вам нужно уплатить налог с продаж только с суммы вашего первоначального взноса плюс общую сумму всех ежемесячных платежей по контракту. В некоторых местах, однако, вынуждают платить налог с продаж со всей цены автомобиля — как если бы вы его купили.В этих местах исчезает одна из главных достопримечательностей лизинга.

Когда вы покупаете автомобиль, вы, как правило, обязаны уплатить налог с продаж на всю покупную цену транспортного средства за вычетом стоимости любого обмена. В некоторых местах вы не получаете скидку на сделку и должны платить налог со всей покупной цены.

Прежде чем арендовать автомобиль, рекомендуется проконсультироваться с налоговым специалистом, который знаком с законами вашего места жительства. Некоторые налоговые законы, касающиеся лизинга, действуют в городах и округах, а не в штатах.

Потенциально меньший авансовый платеж

Хотя это и не всегда так, многие договоры аренды предусматривают меньшие авансовые платежи, чем покупка новых автомобилей. Фактически, некоторые контракты при подписании не подлежат оплате. Хотя ежемесячные платежи выше, некоторые сторонники лизинга поощряют покупателей заключать договоры аренды с минимально возможным первоначальным взносом. Они думают, что если вы заплатите значительную сумму вперед и ваш автомобиль будет объявлен полностью утерянным или украден, сумма, которую вы заплатили в начале аренды, будет потеряна.При меньшем первоначальном взносе вы меньше потеряете, если с автомобилем случится что-то ужасное.

Каковы недостатки аренды автомобиля?

Хотя лизинг имеет свои преимущества, это определенно не лучшее решение для всех. У лизинга есть несколько недостатков, которые следует учитывать, прежде чем заключать многолетний контракт:

Hero Images / Getty Images

• Транспортное средство не принадлежит вам.
• У вас всегда есть авто оплата.
• Есть ограничение по пробегу.
• Вы не можете настроить свою поездку.
• Вы не получите наличных при обмене.
• Затраты в конце срока аренды могут быть неожиданными.
• Существуют ограничения на использование автомобиля.
• Получить аренду с плохой кредитной историей может быть сложно.
• Вам нужна страховка на случай разрыва.
• Лизинг может быть сложным.
• Количество сделок по аренде ограничено.
• Отремонтировать автомобиль нигде нельзя.
• Вы должны вернуть его в отличной форме.
• Аренда — это договор, имеющий обязательную силу.

Автомобиль не принадлежит вам

Когда вы арендуете автомобиль, лизинговая компания сохраняет свой титул. У вас никогда не будет доли владения автомобилем. Это как аренда квартиры или покупка дома.

Поскольку лизинговая компания владеет транспортным средством, они могут установить строгие ограничения на то, как вы можете использовать автомобиль, как вы можете его настроить, а в некоторых случаях — на то, где вы можете управлять автомобилем.Например, при некоторых договорах аренды вам необходимо получить специальное разрешение, прежде чем везти машину в Канаду или Мексику. Если вы не соблюдаете в точности правила договора, договор аренды объявлен дефолтным, и ваше транспортное средство может быть возвращено во владение.

Если автомобиль угнан или объявлен полностью утерянным, все страховые выплаты поступают в лизинговую компанию. Вы должны начать с нового договора аренды, даже если вы недавно заплатили тысячи долларов, чтобы начать предыдущий договор аренды.

У вас всегда будет платеж за автомобиль

Когда вы арендуете автомобиль, у вас всегда будет платеж за автомобиль.При покупке и финансировании транспортного средства выплаты прекращаются после выплаты ссуды. С автокредитом ваши платежи, вероятно, будут более последовательными, чем платежи по лизингу. И вот почему: большинство автокредитов длятся от четырех до шести лет, а выплаты одинаковы каждый месяц. При аренде вы будете получать новую сумму ежемесячного лизингового платежа каждый раз, когда получаете новую машину, что, вероятно, будет происходить каждые два-три года. По мере роста цен на автомобили можно ожидать, что арендные платежи по каждой последующей аренде будут выше, чем по предыдущей.

Ричард Друри / Getty Images

Существует ограничение по пробегу

Аренда автомобилей почти всегда предусматривает строгие ограничения по пробегу. Превышите предел пробега, и аренда может стать очень дорогой и очень быстро. Хотя это зависит от типа автомобиля, который вы арендуете, и от лизинговой компании, большинство сборов за превышение пробега составляет от 15 до более 40 центов за милю. Если, например, у вас есть 25 центов за сверхнормативный пробег и вы добираетесь до работы за 20 миль, каждая поездка туда и обратно будет стоить 10 долларов.

Покупатели, не знающие, сколько миль они проезжают каждый месяц, — плохие кандидаты на получение автомобиля в лизинг.

Во многих объявлениях об аренде указывается годовой лимит пробега. Лизинговые компании обычно не проверяют пробег каждый год, чтобы убедиться, что вы не превышаете установленный предел. Вместо этого они умножают годовую надбавку на количество лет в контракте, чтобы определить общий предел аренды. Например, при трехлетней аренде с разрешенным 12 000 миль в год вы можете проехать 36 000 миль, прежде чем сдать автомобиль в конце контракта.

Прежде чем вы даже подумаете об аренде автомобиля, вы должны иметь разумную оценку количества миль, которые вы ежегодно проезжаете. Поскольку количество миль, которое вы должны проехать, входит в стоимость аренды, поездка на значительно меньшее количество миль, чем позволяет договор, является такой же пустой тратой денег, как и увеличение пробега. Вы заплатите за мили, которые не проехали.

Вы не можете настроить свою поездку

Некоторым водителям нравится выделять свои автомобили с помощью специальных колес или других аксессуаров.Если это вы, то лизинг, вероятно, не лучший выбор. Большинство договоров аренды требуют, чтобы вы вернули автомобиль в том же состоянии, в котором он покинул выставочный зал, с умеренным износом.

Даже если вы думаете, что настройки увеличивают стоимость, лизинговая компания, вероятно, не согласится. Например, они предпочли бы вернуть автомобиль на заводские колеса, чем добавленные вами большие колеса и низкопрофильные шины.

Короче говоря, вы не хотите делать с арендованным автомобилем ничего такого, что нельзя будет отменить, когда придет время вернуть его в автосалон.

jetcityimage / Getty Images

Нет денег для вашего следующего автомобиля

Хотя есть способы получить небольшую сумму денег обратно в конце срока аренды, большинство арендаторов уйдут в конце контракта ни с чем внести в качестве первоначального взноса их следующую машину. Напротив, многим клиентам по аренде придется платить сверхнормативный пробег, чрезмерный износ или утилизацию в конце своих контрактов.

Это означает, что вам нечего будет платить авансом при следующей аренде.Если вам не удастся заключить договор аренды с нулевой скидкой, вам придется потратить свои сбережения или обойтись без автомобиля, пока у вас не будет денег для следующего подписания договора аренды.

Неожиданные расходы в конце срока аренды

Как мы уже упоминали в предыдущих разделах, сумма денег, которую вы должны в конце срока аренды, может удивить. Возможно, вы не сможете просто бросить машину и уйти. Оценить сумму, которую вы должны в счет сверхнормативных расходов, довольно просто. Труднее предположить, сколько стоит чрезмерный износ, на который может претендовать дилерский центр.У них, вероятно, будет значительная свобода выбора в отношении того, что взимать, и степень гибкости, которую они имеют, может быть основана на вашей готовности арендовать у них другой автомобиль.

Многие договоры аренды предусматривают проверку кредитной карты, чтобы определить, какой ущерб является чрезмерным, а какой нет. Если он может быть полностью покрыт шаблоном размером с кредитную карту, они позволят ему скользить. Если он выходит за границы шаблона размером с кредитную карту, вам придется заплатить за его ремонт. Если это не незначительный ник, вам, скорее всего, придется заплатить за любое повреждение стекла, даже если оно достаточно мало, чтобы покрыть его шаблоном кредитной карты.

BJI / Blue Jean Images / Getty Images

Хорошая идея — тщательно очистить салон, прежде чем возвращать автомобиль. Внутренние дефекты, которые вы научились игнорировать, могут стать для дилера возможностью взимать плату за чрезмерный износ.

Ограничения на использование

Если у вас есть автомобиль, вы можете использовать его как хотите. Это неправда, когда вы арендуете автомобиль. Лизинговые компании могут подробно рассказать, где вы можете проехать и можете ли вы использовать свой автомобиль для бизнеса.Вам может быть запрещено ввозить его в Канаду без письменного разрешения или вообще везти в Мексику. Однако справедливости ради следует отметить, что некоторые кредиторы также не разрешают профинансированным транспортным средствам выезжать из страны до тех пор, пока их кредиты не будут погашены.

Покупатели, которые ищут автомобили для выполнения задач, связанных с поездкой, например, вождения для Lyft или Uber, должны тщательно подумать, подходит ли им лизинг. Некоторые договоры аренды полностью исключают такое использование, в то время как другие имеют такие строгие ограничения пробега, что использование их в качестве виртуального такси может стать очень дорогостоящим.Помимо возможного превышения пробега, такое использование может привести к значительному износу салона, за который вам придется заплатить в конце срока аренды.

Суть в том, что, если вы не планируете использовать автомобиль для чего-либо, кроме обычного вождения, вам нужно проконсультироваться с лизинговой компанией или попросить адвоката рассмотреть договор аренды. Вы должны убедиться, что такое использование не нарушает условия контракта.

(Теро Весалайнен / Getty Images)

Лизинг с плохой кредитной историей может быть трудным

Хотя есть договоры аренды, доступные для потребителей с плохой кредитной историей, лизинг обычно предназначен для покупателей с хорошей или отличной кредитной оценкой.По данным кредитного бюро Equifax, только 8,5% договоров аренды были заключены в сентябре 2019 года с потребителями с субстандартным кредитным рейтингом.

Чтобы получить лучшие лизинговые сделки, в том числе те, которые предлагаются в качестве поощрений автопроизводителями, вам понадобится отличный кредит. Хотя покупатели с плохой кредитной историей могут арендовать автомобили, обычно это намного дороже и сложнее. Мало того, что денежный фактор (процентная ставка) по аренде будет намного выше, чем для покупателя с хорошей кредитной историей, но и лизинговая компания может включить в договор дополнительные условия.

Задолго до того, как вы подумаете о лизинге нового автомобиля, вам следует проверить свой кредитный рейтинг и отчеты о кредитных операциях, стоящие за ним. Исправление ошибок в кредитных отчетах и ​​улучшение вашего кредитного рейтинга требует времени. Если вы впервые слышите о проблемах в своем кредитном отчете, когда сидите в финансовом офисе дилерского центра, ваши мечты о выгодной сделке быстро исчезнут.

Вам нужно страхование разрывов

Практически каждый договор аренды требует, чтобы арендаторы приобретали страховку на случай разрыва.Он выплачивает сумму, которую вы должны по договору аренды, если автомобиль был украден или объявлен полностью утерянным. Даже если это не требуется, рекомендуется иметь покрытие на любом арендованном автомобиле. Если вы этого не сделаете, вы можете потерять несколько тысяч долларов, если произойдет что-то ужасное. Арендодатель не просто спишет то, что вы еще должны по договору аренды; они будут ожидать, что вы выполните условия договора аренды и продолжите платить.

nikhom khotjan / Getty Images

Страхование разрыва также доступно для защиты владельцев автомобилей с перевернутыми автокредитами, когда они должны за машину больше, чем она того стоит.

Вам почти наверняка предложат страховку на случай разрыва в финансовом отделе дилерского центра. Обычно они не говорят вам, что вам не нужно покупать это у них. Вместо этого вам следует покупать страховку от пробелов в различных источниках, включая дилерский центр, вашу компанию по страхованию автомобилей и даже ваш банк или другое финансовое учреждение. Если у вас есть предложение по страховке из внешнего источника, когда вы посещаете дилера, ему придется либо выполнить это предложение, либо превзойти его, если они захотят продать вам страховое покрытие.

Иногда в договоре аренды покрытие пробелов включается в сумму аванса и ежемесячные платежи. Крайне важно, чтобы вы прочитали документы, чтобы увидеть, что покрывается и стоимость этого покрытия.

В нашем руководстве по страхованию разрывов более подробно описывается страховое покрытие.

С лизингом могут быть проблемы

Большинство потребителей понимают, как купить автомобиль и получить автокредит. Один из минусов лизинга заключается в том, что он менее прост, особенно для потребителей, которые никогда раньше не брали в аренду автомобиль.Вы не только должны понимать уникальный язык лизинга, но также должны знать, как рассчитать стоимость аренды, и быть готовым перебрать договор с зубчатой ​​расческой, чтобы избежать дорогостоящих сюрпризов.

Хотя это будет стоить вам немного денег, рекомендуется попросить бухгалтера или юриста изучить договор аренды, прежде чем вы его подпишете. Небольшие вложения в профессиональные консультации могут в конечном итоге сэкономить вам тысячи долларов. Если дилерский центр или лизинговая компания не согласны с задержкой, вызванной экспертной проверкой, или не позволяют вам увидеть контракт до его подписания, вам следует считать это красным флагом и отказаться от сделки.

Лизинговые сделки ограничены

Когда автомобили продаются не такими темпами, как желают автопроизводители, они часто предлагают лизинговые сделки, чтобы ускорить темпы продаж. В то время как доступные льготы по аренде могут быть плюсом для лизинга, условия сделки могут переместить их в столбец «против».

Сделки по аренде доступны только покупателям с отличной кредитной историей. Они также доступны только для определенных моделей, которые может быть трудно найти, и их комплектность ограничена.С большинством договоров аренды вы можете договориться о многих условиях аренды, включая капитализированную стоимость. При аренде условия не подлежат обсуждению.

Вы не можете исправить это где угодно

Когда у вас есть арендованный автомобиль, ваши затраты на техническое обслуживание могут быть выше, чем они были бы на автомобиль, которым вы владеете. Вам нужно не только продемонстрировать, что все необходимое периодическое обслуживание было выполнено, но вы также должны показать, что оно выполнено в соответствии с заводскими спецификациями. Хотя лизинговая компания или автопроизводитель, как правило, не может требовать от вас использования определенных магазинов, они могут потребовать, чтобы вы использовали заводские детали.Они могут быть дороже, чем запасные части.

При таких требованиях можно получить ожог, если у вашего автомобиля есть ремонтные повреждения в результате столкновения. Некоторые страховые компании потребуют, чтобы мастерская, производящая кузовные работы, использовала менее дорогие запасные части. Эти детали могут быть признаны вашей лизинговой компанией неудовлетворительными.

Вы должны вернуть его в отличном состоянии

Если вы не хотите понести значительную плату в конце срока аренды, вы должны вернуть автомобиль в наилучшем состоянии.Помимо нормального износа, автомобиль должен быть как можно ближе к состоянию выставочного зала по окончании срока аренды. Возможно, вам не удастся починить эту вмятину на парковке на своем автомобиле, но вам придется сделать это на арендованном автомобиле, если только вы не хотите, чтобы дилер взимал с вас плату за это.

(Мальте Мюллер / Getty Images)

Это обязательный договор

Аренда — это договор между вами и лизинговой компанией. Если вы нарушите этот контракт, не уплатив лизинговые платежи или вернув машину до истечения срока действия контракта, финансовые штрафы могут быть огромными.Например, если у вас есть трехлетний договор аренды, вы обычно берете на себя этот автомобиль в течение трех лет. Если у вас есть автомобиль, вы можете продать его, когда захотите.

Расторжение договора аренды может серьезно повредить вашему кредиту, делая трудным, более дорогим и, возможно, невозможным арендовать другой автомобиль на большую часть десятилетия. В случае неисполнения договора аренды и повторного вступления во владение вы можете остаться без машины и без простого способа получить замену на транспорт.

Есть несколько способов досрочно расторгнуть договор аренды.В нашем руководстве по выходу из автомобильного лизинга рассматриваются ваши варианты.

Каковы преимущества покупки автомобиля?

Покупка машины имеет свои плюсы и минусы. Некоторые из плюсов покупки автомобиля включают:

• Автомобиль принадлежит вам.
• Вы можете водить сколько хотите.
• Вы можете получить наличные, чтобы заплатить за вашу следующую машину.
• Вы можете сделать это самостоятельно.
• После погашения кредита платить не нужно.
• Вы можете продавать по собственному графику.
• Финансирование проще лизинга.
• Рефинансирование поможет вам сэкономить деньги в будущем.
• Исправить можно или нет.

Автомобиль у вас

(djiledesign / Getty Images)

Приобретая автомобиль за наличные, вы сразу становитесь его владельцем и можете делать с ним все, что захотите. Если у вас есть автокредит, кредитор сохраняет право собственности на автомобиль до тех пор, пока вы не выплатите финансирование. Однако обычно они не накладывают никаких ограничений на то, что вы можете делать с автомобилем или с ним.

Если у вас есть автокредит, вы получаете немного больше автомобиля с каждым платежом за автомобиль. Сначала ваш капитал растет медленно, так как большая часть каждого платежа идет на проценты. По мере того, как вы получаете ссуду, сумма процентов снижается, а ваша скорость получения капитала увеличивается. Это тот положительный капитал, который дает вам большую гибкость, когда приходит время покупать новую машину. Арендаторы никогда не имеют права собственности на автомобили, которыми они управляют.

До тех пор, пока ваш прирост капитала опережает обесценение, у вас будет положительный капитал в автомобиле.Поскольку новые автомобили быстро обесцениваются в первые пару лет эксплуатации, может быть трудно сохранить положительный капитал. Это особенно актуально, если у вас очень долгий автокредит. Лучший способ сохранить положительный капитал — это внести значительный первоначальный взнос и получить максимально короткий срок кредита, который вы можете себе позволить.

Вы можете водить, водить и водить

Почти в каждом договоре аренды есть ограничение на пробег. Превышите его, и вы заплатите немалые гонорары в конце контракта. Это не относится к машине, которой вы владеете напрямую или взяли в кредит.Вы можете покинуть стоянку дилера и проехать сколько угодно без штрафных санкций. Вот почему покупка машины имеет гораздо больший смысл, если вы проехали много миль.

Помимо затрат на топливо и техническое обслуживание, нет никаких финансовых штрафов за проезд на большие расстояния.

Вы можете получить деньги для оплаты следующего автомобиля

Поскольку вы либо начинаете с капитала, когда платите наличными за автомобиль, либо приобретаете капитал при выплате кредита, вы должны получить немного денег, когда решите его продать и получите свой следующий автомобиль.Вы можете использовать деньги от частной распродажи или обмена в качестве первоначального взноса при новой поездке. При аренде у вас никогда не будет собственного капитала для будущего автомобиля.

Например, мы скажем, что ваш внедорожник стоимостью 40 000 долларов стоит 12 000 долларов, когда ему исполнилось пять лет и его кредит погашен. Вы можете положить эти 12000 долларов в качестве первоначального взноса за свой следующий внедорожник. Вы можете получить максимальную отдачу от автомобиля, продав его самостоятельно. Тем не менее, многим потребителям проще продать его дилеру, у которого они покупают свой следующий автомобиль.

Сделай сам

Когда у тебя есть машина, ты можешь сделать гораздо больше, чем просто повесить набор нечетких кубиков на зеркало заднего вида, чтобы сделать его своим. Глубина вашего кошелька и пределы хорошего вкуса — единственные ограничения на количество настроек, которые вы можете сделать со своим автомобилем. Даже если у вас есть автокредит, есть несколько вещей, которые вы не можете сделать с приобретенным автомобилем.

Если вы внесете изменения, которые увеличат стоимость автомобиля, вы сможете вернуть хотя бы часть своих денег при продаже автомобиля.Если автомобиль был взят в аренду, вам придется удалить дополнительное оборудование, прежде чем возвращать автомобиль дилеру. Вы никогда не получите возврата на свои инвестиции.

Больше никаких платежей при выплате кредита

(Mohd Kafii Isa / EyeEm / Getty Images)

Когда вы делаете последний платеж по автокредиту или вносите наличные деньги вперед, вам не нужно платить более. Уже одно это является отличным аргументом в пользу получения краткосрочной автокредиты и длительного хранения машины.Если вы, например, купите новый пикап с четырехлетним автокредитом, но сохраните его в течение семи лет, у вас будет три года без платежей за автомобиль. Каждый месяц вы ездите на арендованном автомобиле, вам будет выплачиваться оплата за автомобиль.

Опытные покупатели могут использовать эту стратегию для предварительного финансирования своей следующей покупки автомобиля. В те периоды, когда вы не платите кредитору, вы можете положить ту же сумму на сберегательный счет. Когда вы будете готовы купить еще одну машину, сэкономленные деньги можно использовать для внесения крупного первоначального взноса.Если ваш текущий автомобиль требует дорогостоящего ремонта, ваш резервный фонд также может быть использован для покрытия этих расходов. Таким образом, вам не придется прибегать к хранению остатка на кредитной карте с высокой процентной ставкой.

Вы можете продавать по собственному графику

Если у вас есть автомобиль, вы можете продать его, когда захотите. Хотя неплохо никогда не продавать автомобиль, пока автомобиль не будет оплачен, у вас есть возможность сделать это, если хотите. С арендой вы по сути оказались в ловушке до тех пор, пока контракт не истечет, если вы не найдете кого-то, кто возьмет на себя вашу аренду.

Гибкость продаж, когда вы хотите, позволяет вам менять автомобили по мере изменения ваших потребностей. Ребенок на пути? Бросьте эту Mazda Miata в пользу Honda CR-V. Найдите сверхнадежный автомобиль, отвечающий вашим потребностям: оставьте его навсегда.

Финансирование проще, чем лизинг

Получить автокредит для большинства потребителей проще, чем арендовать. Мало того, что требования к кредитному баллу обычно ниже для ссуды, но и сам процесс более знаком большинству покупателей.Хотя они будут платить более высокую процентную ставку, субстандартные заемщики обычно найдут больше вариантов финансирования, чем возможности аренды.

Найти самую выгодную сделку по автокредиту очень просто. Поскольку многие кредиторы предлагают оптимизированные заявки на получение ссуды онлайн, а несколько сайтов предлагают несколько предложений в одной заявке, кредиторы будут бороться за ваш бизнес с относительно небольшими усилиями с вашей стороны. Перед тем, как подойти к автосалону, рекомендуется подготовить заранее утвержденное предложение о финансировании.Дилерский центр может найти предложение ссуды, которое превосходит то, что есть у вас, но у него будет мало стимулов, если они не будут знать, что им нужно конкурировать, чтобы заработать ваш бизнес.

долларов США Требования: Возраст от 18 лет, проживающий в США.S. (кроме Аляски и Гавайев), с мин. доход 1800 $ / мес и мин. кредитный рейтинг 500 Требования к автомобилю: Максимальный пробег 125000 миль, 10 лет или новее Требования myAutoloan Company Диапазон годовых: 1,99% — 27% Срок кредита: 24-84 месяца Диапазон кредита: 8000 долларов США — myAutoloan представляет до четырех предложений от различных участвующих кредиторов в зависимости от ваших конкретных требований к кредиту, предлагая широкий выбор и выбор. Описание

LightStream Company APR Диапазон: 3.34% — 17,49% (также включена скидка AutoPay в размере 0,50%) Срок займа: 24–144 месяца Диапазон займа: 5 000–100 000 долларов США Детали Требования к заявителю: Кредит должен быть от хорошего до отличного * Требования к автомобилю: Без ограничений Требования LightStream в значительной степени обслуживает кандидатов с очень высокими кредитными рейтингами, предлагая упрощенный процесс подачи заявок и программу Rate Beat, которая гарантирует, что они превзойдут любые другие квалификационные предложения, которые получит кандидат . Описания

Capital One Company Диапазон годовых: 3,99% — 10,08% $ Срок займа: 36-72 месяца Требования к кандидату: Требования к минимальному доходу в размере 1800 долларов США в месяц, резидент США (кроме Аляски и Гавайев) Требования к транспортным средствам: Только автомобили, доступные через сеть дилеров Capital One Требования Capital One предлагает предварительную квалификацию, которая позволяет вам передать свое предложение любому участвующему дилеру в течение 30 дней. Описания

Chase Company Диапазон годовых: 4,29% — 24,99% Срок кредита: 48-72 месяца Требования к кандидату: Возраст не менее 18 лет Требования к транспортным средствам: Только автомобили, доступные через сеть дилеров Chase, не старше 2008 г. Требования После утверждения вашей заявки Chase отправьте информацию выбранному вами дилеру.Предложение действительно 30 дней. Описания

Bank of America Company Диапазон годовых: 3,49 +% Срок кредита: $ 12 000 — 75000 месяцев Требования к соискателю: Житель США не моложе 18 лет (19 в Алабаме или Небраске) ​​ Требования к транспортным средствам: Максимальный пробег 125 000 миль, возрастом 10 лет или новее, стоимостью более 6000 долларов США, плюс дополнительные ограничения Требования Клиенты Bank of America Preferred Rewards могут получить скидку на процентную ставку в размере 0.25-0,50% в зависимости от их уровня на момент подачи заявки на автокредит. Описания

28

3 : 1,99% — 27%

Срок займа: 24-84 месяца

Диапазон займа: 8 000 — 100 000 долларов

Компания	Подробности	Требования	Описания
Требования к заявителю: Возраст от 18 лет, резидент США.S. (кроме Аляски и Гавайев), с мин. доход 1800 $ / мес и мин. кредитный рейтинг 500 Требования к автомобилю: Максимальный пробег 125000 миль, 10 лет или новее	myAutoloan представляет до четырех предложений от различных участвующих кредиторов в зависимости от ваших конкретных требований к кредиту, предлагая широкий спектр выбор и выбор.
LightStream	Диапазон годовых: 3,34% — 17,49% (скидка AutoPay 0.50% также включены) Срок займа: 24 — 144 месяца Диапазон займа: 5000 — 100000 долларов	Требования к кандидату: Кредит должен быть от хорошего до отличного * Требования к транспортным средствам: Без ограничений	LightStream в значительной степени обслуживает соискателей с очень высокими кредитными рейтингами, предлагая оптимизированный процесс подачи заявок и программу Rate Beat, которая гарантирует, что они превзойдут любые другие квалификационные предложения, которые получит кандидат.
Capital One	Диапазон годовых: 3,99% — 10,08% Срок кредита: 36-72 месяца Диапазон кредита: 4000 долларов США +	Требования заявителя: минимальные требования к доходу 1,800 долларов США в месяц резидент США (кроме Аляски и Гавайев) Требования к транспортным средствам: Только автомобили, доступные через дилерскую сеть Capital One	Capital One предлагает предварительную квалификацию, которая позволяет вам передать свое предложение любому участвующему лицу. у дилера в течении 30 дней.
Chase	Диапазон годовой процентной ставки: 4,29% — 24,99% Срок кредита: 48-72 месяца Диапазон кредита: 4000 долларов США +	Требования заявителя: 03 90 1836 лет Требования: Только для автомобилей, доступных через дилерскую сеть Chase, не старше 2008 г.	После утверждения вашей заявки Chase отправит информацию выбранному вами дилеру. Предложение действительно 30 дней.
Bank of America	Диапазон годовых: 3,49 +% Срок займа: 12-75 месяцев Диапазон займа: 7 500 — 100 000 долларов	Требования к заявителю: в Алабаме или Небраске) ​​резидент США Требования к транспортному средству: Максимальный пробег 125000 миль, возрастом от 10 лет или новее, стоимостью более 6000 долларов США, плюс дополнительные ограничения	Клиенты Bank of America Preferred Rewards могут получить скидку на процентную ставку из 0.25-0,50% в зависимости от их уровня на момент подачи заявки на автокредит.

Заявление об ограничении ответственности: Вся представленная здесь информация основана на оценках годовой процентной ставки с веб-сайтов отдельных кредиторов на 18.12.2018. Это не является обязательным или гарантированным кредитным предложением. Ставки по индивидуальным автокредитам будут отличаться.

Примечания: При составлении этих данных мы использовали ставки покупки новых автомобилей для Вирджинии.

* Чтобы соответствовать стандарту LightStream для хорошей кредитной истории, у вас должна быть несколько лет кредитной истории с различными типами счетов, включая кредитные карты, задолженность в рассрочку (ссуды на покупку автомобиля) и ипотечные кредиты.LightStream также предпочитает видеть небольшое количество просрочек и историю сбережений, о чем свидетельствуют такие вещи, как депозитные счета и управляемая возобновляемая задолженность по кредитным картам. Вы также захотите предоставить доказательства стабильного и достаточного дохода для погашения текущих долговых обязательств, а также любого нового кредита с LightStream.

Рефинансирование может сэкономить вам деньги в будущем

При аренде платеж, который вы получаете при заключении контракта, является платежом, который вы будете получать в течение всего срока аренды.При автокредитовании вы можете рефинансировать ссуду, чтобы снизить процентную ставку и ежемесячные платежи или изменить срок ее действия. Хотя обычно продлевать ссуду за счет рефинансирования — не лучший план, сокращение срока ее действия может сэкономить вам огромную сумму денег.

Рефинансирование ссуды на покупку автомобиля — отличная идея для покупателей, у которых была сомнительная кредитоспособность, когда они впервые взяли ссуду, но которые в течение нескольких лет своевременно вносят платежи по ссуде, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. По данным кредитного бюро TransUnion, автовладельцы, рефинансирующие автокредиты, снижают процентные ставки в среднем на 2%.4%.

Сравнить ставки автокредитования

Просмотр ставок на новые автомобили, подержанные автомобили или рефинансирование. Получите четыре предложения, чтобы подготовиться к посещению дилера.

Powered By

Вы можете это исправить… или нет

Арендованные автомобили должны быть возвращены в как можно более близком к исходному состоянии. Когда у вас есть автомобиль, вы можете ремонтировать повреждения или механические неисправности по собственному графику или когда позволяет ваш бюджет. Вы не ограничены дорогими заводскими запчастями, хотя использование запасных частей может повлиять на действие гарантии.

Хотя никогда не стоит оставлять повреждения в результате столкновения без ремонта, поскольку небольшие проблемы могут стать более серьезными, вам решать, когда и где выполнять работу.

Каковы недостатки покупки автомобиля?

Хотя у покупки автомобиля много плюсов, есть несколько минусов, например:

• В краткосрочной перспективе покупка автомобиля обходится дороже.
• Вы должны заплатить проценты на всю стоимость автомобиля.
• Возможно, вам придется заплатить больше налога с продаж.
• Вы должны внести большой первоначальный взнос.
• Будущая стоимость автомобиля неизвестна.
• Гарантия закончится.

Покупка автомобиля в краткосрочной перспективе обходится дороже

Ежемесячные платежи за автомобиль почти всегда выше, чем арендные платежи за аналогичный автомобиль. Это делает их более дорогими для вождения в месяц, пока у вас есть автокредит. Однако, когда ссуда выплачивается, владение автомобилем с каждым месяцем обходится дешевле.

Есть способы управлять размером вашего автомобильного платежа.Лучше всего внести значительный первоначальный взнос. Вы можете сделать это, сэкономив деньги, прежде чем искать новую машину, и максимально увеличив сумму денег, которую вы получите за свою текущую машину. В большинстве случаев вы можете продать свой автомобиль частной компании по цене больше, чем вы получите, когда продадите его в дилерский центр.

Вы также можете снизить ежемесячный платеж, продлив автокредит. Однако будьте осторожны с этой стратегией, так как в конечном итоге вы можете заплатить за свой автомобиль значительно больше. Наш справочник по долгосрочному автокредитованию подробно рассказывает об этом.

Вы должны заплатить проценты на полную стоимость автомобиля

Когда вы арендуете автомобиль, вы должны платить проценты только на амортизацию, которая, как ожидается, произойдет в течение срока аренды. При покупке вы должны заплатить проценты на полную стоимость автомобиля за вычетом первоначального взноса и обмена.

Рассмотрим пример. Если вы покупаете новый внедорожник по цене 40 000 долларов и вносите первоначальный взнос в размере 5000 долларов, вы будете платить проценты по автокредиту на сумму 35 000 долларов на срок от четырех до шести лет.Теперь предположим, что остаточная стоимость того же внедорожника через три года составляет 25 000 долларов. Если при подписании договора аренды у вас есть 5 000 долларов, оставшиеся 10 000 долларов будут разделены на 36 равных ежемесячных платежей, которые включают основную сумму и проценты.

При одинаковых процентных ставках по ссуде и коэффициенте арендных денег вы можете запланировать потратить в несколько раз больше процентов по автокредиту, чем по лизингу. По кредиту вы заплатите проценты на 35 000 долларов. При аренде вы заплатите только 10 000 долларов.

Возможно, вам придется заплатить больше налога с продаж

В большинстве юрисдикций сумма налога с продаж, которую вы платите, зависит от договорной цены автомобиля.В некоторых штатах вы можете вычесть сумму выкупа, но вам все равно придется платить налог с большей части стоимости транспортного средства.

Если вы арендуете, с другой стороны, вам, скорее всего, придется платить налог с продаж только с суммы, причитающейся при подписании, и ваших ежемесячных платежей. Однако в некоторых юрисдикциях вы должны платить налог с продаж на капитализированную стоимость, поэтому лизинг не даст вам никаких налоговых преимуществ.

Прежде чем принимать решение об аренде или покупке на основе налогов, рекомендуется поговорить с налоговым специалистом, который понимает вашу конкретную финансовую ситуацию.Вам не следует полагаться на продавца автомобилей, поскольку он может быть экспертом в области продажи автомобилей, но он, вероятно, не специалист по налогам, знакомый с вашими финансами.

Чтобы получить лучшие условия, внесите первоначальный взнос

Чтобы получить лучшую ставку по кредиту и кратчайший срок по автокредиту, вам необходимо внести щедрый первоначальный взнос. Это снижает отношение кредита к стоимости (LTV) и делает ваш кредит менее рискованным и более привлекательным для кредиторов.

При многих договорах аренды сумма, которую вы вносите, обычно меняет только ежемесячный платеж.

Будущая стоимость автомобиля неизвестна

Хотя вы можете предсказать стоимость перепродажи автомобиля через несколько лет, нет абсолютно никакой гарантии, что ваша оценка будет точной. При аренде сумма, которую будет стоить транспортное средство в конце срока аренды, объявляется в договоре аренды еще до начала аренды.

Рыночные силы, данные о надежности, пробег и состояние вашего автомобиля могут привести к огромным колебаниям его ожидаемой стоимости. Когда вы не знаете его стоимость, становится сложнее составить бюджет для вашей следующей машины.

Срок действия гарантии истекает

Большинство гарантий на новые автомобили являются достаточно продолжительными, чтобы покрыть срок действия большинства договоров аренды новых автомобилей. Однако если у вас есть автомобиль, велика вероятность, что он будет у вас дольше гарантийного срока. По истечении срока гарантии ваш кошелек будет подвержен оплате дорогостоящего послегарантийного ремонта.

Риск того, что автомобиль потребует дорогостоящего ремонта, можно снизить несколькими способами. Во-первых, посмотрите на прогнозируемую оценку надежности автомобиля в наших рейтингах и обзорах новых автомобилей.Чем выше оценка, тем больше вероятность избежать капитального ремонта. Вы также можете искать автомобили с длительной гарантией. Каждая модель от Kia и Hyundai имеет пробег трансмиссии 10 лет или 100 000 миль.

Как купить машину?

При покупке нового автомобиля вам нужно подумать о трех основных задачах: найти автомобиль, который соответствует вашим потребностям и соответствует вашему бюджету, найти лучшее предложение по финансированию и договориться о выгодной цене.

У.S. News & World Report Рейтинги и обзоры лучших автомобилей помогут вам с первой задачей. Наши обзоры, разработанные для того, чтобы ответить на вопросы, которые задают покупатели при поиске автомобилей, основаны на единодушном мнении ведущих автомобильных журналистов страны. Их взгляды сочетаются с количественными данными о прогнозируемой надежности, безопасности и множестве других факторов. Вы можете посмотреть на автомобили бок о бок с помощью нашего инструмента сравнения автомобилей.

Чтобы получить наиболее выгодную сделку по финансированию, очень важно получить предварительно одобренное предложение от банка, кредитного союза или другого кредитора, прежде чем вы начнете посещать дилерские центры.Это не только помогает вам установить бюджет, но также может дать вам раннее предупреждение о любых проблемах с вашим кредитом. Это дает дилерам ориентир, который они должны преодолеть, чтобы заработать на вашем финансовом бизнесе.

Когда вы подаете заявку на ссуду, вас попросят предоставить подробную информацию о вашем доходе, расходах, долге и статусе занятости. Эта информация будет использоваться вместе с вашим кредитным рейтингом, чтобы определить, достаточно ли вы кредитоспособны, чтобы получить автокредит (и какие условия будут предложены).Хотя у вас может возникнуть соблазн приукрасить информацию в заявлении на получение кредита на покупку автомобиля, это может привести к немедленному отклонению или последующему изъятию вашего автомобиля.

Затем вам нужно будет найти предложения по финансированию или возврату наличных средств на рассматриваемые вами автомобили. На нашей странице с новыми предложениями автомобилей каждый месяц отображаются одни из лучших из доступных. Воспользовавшись скидкой или сделкой по финансированию под низкие проценты, вы сможете сэкономить тысячи долларов в течение срока кредита.

Это хорошая идея, чтобы начать покупки виртуально.Посмотрев на веб-сайты дилеров, вы сможете увидеть, у кого из моделей, которые вы рассматриваете, лучше всего. Затем вы можете связаться с их отделом продаж через Интернет и начать переговоры о начальной цене. Только когда вы хорошо представляете, сколько будет стоить автомобиль, вам следует лично посетить дилерский центр. Вам нужно будет пройти тест-драйв на конкретном автомобиле, который вы хотите купить, а не только на аналогичной модели.

После начала переговоров дилер постарается сосредоточить ваше внимание на ежемесячной оплате.Однако как покупатель вы должны сосредоточить внимание на общей цене автомобиля с выездом с места. Если опытному продавцу удастся совместить цену автомобиля, ежемесячный платеж и ваш обмен, это может сильно запутать. В этот момент им легко постепенно подтолкнуть вас к той сделке, которую они хотят вам предложить, а не к сделке, которую вы хотите. Это также позволяет им упаковать сделку с дорогими надстройками, которые вы захотите пропустить или найти в менее дорогих источниках за пределами дилерского центра.

В нашем руководстве по переговорам о цене автомобиля подробно обсуждается процесс торга.

После того, как вы договорились о цене, вам нужно сделать еще несколько вещей, прежде чем вы сможете забрать свой новый автомобиль домой. Вам нужно будет подписать документы, чтобы завершить сделку. Не следует спешить с этим шагом, и вы должны убедиться, что все документы точны и полны. Никогда не подписывайте документ, в котором есть ошибки или пробелы. Прежде чем подписывать, настаивайте на том, чтобы они были правильными и полными.

Автострахование — это продукт, который никто не хочет покупать, но все мы должны это делать.Наш центр автострахования поможет вам определить необходимое покрытие, возможные скидки и лучшую страховую компанию для ваших обстоятельств.

Как арендовать автомобиль?

Многие из начальных шагов при аренде автомобиля такие же, как и при покупке автомобиля. Вам необходимо найти автомобиль, соответствующий вашим потребностям и бюджету. Чтобы сэкономить деньги, выбор автомобиля с высокой остаточной стоимостью поможет снизить ваши платежи. Конечно, вы захотите вести переговоры на основе общей стоимости аренды, а не ежемесячного платежа.Мы скоро покажем вам, как вычислить эту сумму.

Многие арендаторы не осознают, что могут торговаться по поводу капитализированной стоимости автомобиля. Если это не специальная сделка по аренде от автопроизводителя, вы можете и хотите договориться о предельной стоимости аренды. Вы можете найти последние предложения на нашей странице предложений по аренде.

Вы можете договориться о некоторых авансовых расходах и комиссиях при окончании аренды. Однако другие вопросы, такие как расходы на регистрацию автомобиля, не обсуждаются.

Оформление документов, необходимых для начала аренды, может быть сложным.Естественно, вам никогда не следует подписывать документы, которые вы не понимаете, поэтому вам, возможно, придется проверить их у юриста, прежде чем вы заблокируете себя в контракте. Если кто-то заставляет вас подписать документы, которые сбивают с толку или которые вы не понимаете, самое время сделать паузу и обратиться за профессиональной помощью.

Как и в случае с купленным автомобилем, вы не хотите выезжать с автостоянки, если автомобиль не застрахован надлежащим страхованием. Для арендованного автомобиля это означает наличие страхового полиса.

Сколько на самом деле стоит ваш автомобиль?

Знание того, как рассчитать общую стоимость сделок по аренде и покупке, — лучший способ сравнить предложения и увидеть, получаете ли вы выгодную сделку. К счастью, определить общую стоимость обоих вариантов довольно просто. Независимо от того, выбираете ли вы покупку или аренду, важно посчитать самостоятельно. Оставив это продавцу, вы можете манипулировать числами. Он ничего не делает, чтобы помочь вам понять отдельные компоненты транзакции.

Расчет стоимости аренды

Для большинства договоров аренды простой способ получить представление об общей стоимости — это умножить ежемесячный платеж на единицу меньше количества месяцев в договоре аренды, а затем прибавить сумму при подписании. Вы вычитаете единицу из количества месяцев в сроке аренды, потому что первый платеж обычно включается в сумму, причитающуюся при подписании. Это не всегда так, поэтому рекомендуется проверить документы об аренде, чтобы убедиться в этом.

Вот пример: автопроизводитель предлагает компактный внедорожник с оплатой 249 долларов в месяц в течение 36 месяцев с 2499 долларами, подлежащими оплате при подписании. Умножьте 249 долларов на 35 и прибавьте 2499 долларов. Общая стоимость аренды составит 11 214 долларов.

Как это сравнить с арендой аналогичного автомобиля с ежемесячным платежом 199 долларов на 36 месяцев, но при подписании 3 499 долларов? Используя ту же формулу, умножим 199 долларов на 35 и прибавим 3499 долларов. Общая стоимость аренды составляет 10 464 долларов. Цена этой аренды на 800 долларов меньше первой.

При рассмотрении различных предложений важно учитывать допустимый пробег. Автолизинг, который выглядит более доступным с использованием приведенного выше уравнения, может быть более дорогим в долгосрочной перспективе, если он имеет меньший предел пробега, чем количество миль, которые вы проехали.

Расчет стоимости покупки

Если вы платите наличными или заключаете сделку с нулевым процентом финансирования, общая стоимость автомобиля — это просто любая цена, которую вы можете согласовать.

Это немного сложнее, если у вас есть автокредит, но использование инструмента, называемого калькулятором автокредита, сделает всю тяжелую работу за вас.Когда вы вводите в инструмент процентную ставку, срок кредита и цену автомобиля, он определяет ежемесячный платеж. Умножьте этот платеж на продолжительность ссуды (в месяцах) и добавьте свой первоначальный взнос плюс стоимость любой сделки по обмену, чтобы определить общую стоимость ссуды.

Вот пример. Допустим, вы нашли идеальный автомобиль среднего размера для вашего образа жизни. Вы договорились о цене 30 000 долларов за автомобиль, вносите предоплату в размере 3 000 долларов из собственного кармана и продаете автомобиль рыночной стоимостью 5 000 долларов.Остается $ 22 000 на финансирование, и мы предполагаем, что вы имеете право на пятилетнюю ссуду под 5%. Вставив эти числа в наш калькулятор автокредитов, мы увидим, что ежемесячные выплаты составят 415 долларов.

Чтобы найти общую стоимость этого автомобиля, мы умножим 415 долларов на 60, затем прибавим предоплату в размере 3000 долларов и 5000 долларов, полученных вами по обмену. Общая сумма составляет 32 900 долларов, включая 2 910 долларов, которые вы заплатите в качестве процентов по автокредиту.

Могу ли я арендовать подержанный автомобиль?

Да, вы можете сдать в аренду подержанный автомобиль, хотя это гораздо реже, чем лизинг нового автомобиля.Лизинг подержанных автомобилей является растущей частью рынка, но все еще достаточно редок, поэтому вам может быть трудно найти дилера, готового заключить договор аренды подержанных автомобилей.

Подержанные автомобили, которые с наибольшей вероятностью будут доступны для аренды, — это сертифицированные подержанные автомобили в франчайзинговых дилерских центрах по продаже новых автомобилей. Поскольку автомобили с возрастом обесцениваются с разной скоростью, их стоимость становится все труднее и труднее точно предсказать. Лизинговые компании, вероятно, будут использовать самые консервативные значения, какие только могут, при определении цены на аренду подержанных автомобилей.Таким образом, они не рискуют большими деньгами, если автомобиль обесценивается быстрее, чем ожидалось. Это защищает их, но делает для вас более дорогостоящую аренду.

Поскольку норма амортизации имеет тенденцию к выравниванию по мере старения транспортных средств, аренда подержанного автомобиля может быть впечатляющей сделкой. Разницы в цене может быть достаточно, чтобы вы могли арендовать роскошный автомобиль по цене аренды более новой основной модели. Однако важно помнить, что на подержанный автомобиль, скорее всего, не будет распространяться гарантия, поэтому вы будете нести ответственность за потенциально дорогостоящий ремонт.

Вердикт

Не существует универсального ответа на вопрос, покупать ли вам следующий автомобиль или сдавать его в аренду. Лизинг может быть дешевле в краткосрочной перспективе, но, как правило, считается более дорогим в долгосрочной перспективе. Владение автомобилем обеспечивает капитал, который может поддержать будущие покупки автомобилей, и не связан с ограничениями или сложностью аренды.

Какой вариант вы выберете, зависит от вашего текущего финансового положения, потребностей в автомобилестроении и планов на будущее.

Готовы найти лучшую цену?

Получите четыре предложения за считанные минуты. Предварительное одобрение экономит ваше время и деньги. Это быстро, бесплатно и просто.

Плюсы и минусы лизинга по сравнению с покупкой автомобиля: что лучше?

Лизинг против покупки автомобиля — давняя дискуссия, и люди обычно предпочитают одно, а не другое. В этой статье мы обсудим плюсы и минусы лизинга по сравнению с покупкой автомобиля.

Credit Union of Southern California (CU SoCal) — один из самых быстрорастущих кредитных союзов в Южной Калифорнии, предлагающий одни из лучших доступных проверочных, сберегательных и кредитных продуктов, быстрое предварительное одобрение, отсутствие комиссий за подачу заявки или финансирование и многое другое. !

Позвоните в CU SoCal по телефону 866.287.6225, чтобы записаться на консультацию по кредиту без обязательств, или подайте заявку онлайн сегодня!

Аренда автомобиля против покупки Когда вы делаете покупки для автомобиля и начинаете исследовать вопрос лизинга и покупки автомобиля, между лизингом и покупкой автомобиля есть определенные различия, которые могут иметь решающее значение в том, какой вариант вы в конечном итоге выберете.

Вот наиболее заметные отличия автокредитования и автолизинга:

Собственность
Покупка: При покупке автомобиля в кредит на покупку автомобиля вы вносите ежемесячные платежи в счет владения автомобилем.Выполняя платежи, вы получаете долю в автомобиле, а после полной выплаты кредита автомобиль остается в вашем распоряжении.

Если вы решите приобрести другую машину, вы можете продать ее или обменять у автомобильного дилера и получить обменную стоимость на новую машину. Покупка автомобиля идеальна для людей, которые хотят владеть автомобилем на длительный срок и в какой-то момент продать или обменять его. Одним из недостатков длительного владения автомобилем является то, что вы будете платить за ремонт после истечения срока гарантии.

Лизинг: Лизинг — это ограниченный срок , обычно от двух до четырех лет, в течение которого вы используете транспортное средство.По истечении срока (времени) аренды транспортное средство необходимо либо вернуть лизинговой компании, либо приобрести по остаточной стоимости. Вы не можете продавать или обменивать арендованный автомобиль. Лизинг позволяет вам управлять новым автомобилем каждые несколько лет, что позволяет избежать дорогостоящего ремонта в долгосрочной перспективе.

Авансовые расходы

Покупка: Все продажи автомобилей будут включать необходимые сборы, включая: налог с продаж; сбор за место назначения; сборы, которые могут потребоваться в вашем штате или округе, такие как стоимость титула, тега и регистрации; сбор за техосмотр автомобиля; и сбор за документацию.

Лизинг: Как и в случае продажи автомобиля, аренда будет включать в себя документацию, бирку, титул, регистрацию и лицензионные сборы. Кроме того, при аренде могут потребоваться следующие авансовые расходы: плата за приобретение, залог, плата за утилизацию (за обращение с транспортным средством после его сдачи), налог с продаж и оплата за первый месяц.

Ежемесячные платежи
Покупка: Если вы внесете большой первоначальный взнос при покупке нового автомобиля, у вас будут меньшие ежемесячные платежи.Это увеличивает первоначальную стоимость. Некоторые дилеры предлагают варианты нулевого первоначального взноса, что приведет к увеличению ежемесячных платежей.

Лизинг: Поскольку срок аренды короткий (от двух до четырех лет), большинство договоров аренды можно (и нужно) заключать с низким первоначальным взносом.

Досрочное расторжение
Покупка: При покупке автомобиля предполагается, что вы сохраните его, по крайней мере, в течение срока кредита. Если вы хотите досрочно погасить автокредит, обратитесь в кредитную компанию, чтобы убедиться, что нет штрафа за досрочное погашение кредита.

Лизинг: Досрочный возврат автомобиля может повлечь за собой штраф, поэтому внимательно прочтите договор аренды. Добровольное расторжение означает, что вы решили прекратить аренду до его запланированного прекращения. Большинство договоров аренды дают вам возможность досрочно расторгнуть договор аренды. Вы можете сдать автомобиль, оплатить причитающуюся сумму (включая любые связанные с этим досрочное расторжение и другие расходы) и расторгнуть договор аренды. Некоторые договоры аренды позволяют досрочно расторгнуть договор только в том случае, если вы приобретете автомобиль.

Возврат автомобиля
Покупка: При покупке автомобиля возврат автомобиля не требуется. Когда вы покупаете машину, она остается у вас, если только вы не решите продать или обменять ее в какой-то момент. Если вы продадите его, пока у вас еще есть ссуда, вы должны будете выплатить остаток по ссуде.

Лизинг: Аренда автомобиля — это краткосрочный договор, основанный на возврате автомобиля в конце срока аренды. Однако по окончании срока аренды у вас может быть возможность приобрести автомобиль.Если вы решите приобрести, с вас не будет взиматься «плата за продажу», которая представляет собой плату, которую многие кредитные компании собирают за работу, которую они должны выполнить с автомобилем (например, чистку и ремонт), прежде чем они смогут его перепродать.

Будущая стоимость
Покупка: Купленные или взятые в аренду автомобили обесцениваются (теряют стоимость) после продажи. Некоторые марки и модели, даже если они используются, сохранят свою ценность дольше, чем другие. Если вы покупаете автомобиль и решаете продать его в какой-то момент, в зависимости от марки, года, пробега и общего состояния автомобиля, вы можете очень хорошо продать его, даже если со временем он обесценится.

Лизинг: Если вы считаете, что можете купить свой автомобиль в конце срока аренды, поговорите с лизинговой компанией об остаточной стоимости (также известной как конечная стоимость аренды), которая является оценкой того, сколько автомобиль будет стоить. стоить в конце срока аренды, исходя из амортизации.

Это значение также будет использоваться для расчета ваших ежемесячных платежей. Остаточная стоимость может варьироваться в зависимости от оценки лизинговой компании. Например, автомобиль стоимостью 10 000 долларов с коэффициентом остаточной стоимости 50% будет стоить 5 000 долларов в конце срока аренды.Все сделанные расчеты всегда являются приблизительными, поскольку невозможно сделать точные прогнозы и изменения на рынке. Используется первоначальная стоимость автомобиля, даже если вы его выкупили.

Пробег
Покупка: Покупая машину, водите сколько хотите. Большой пробег вашего автомобиля может снизить его стоимость при перепродаже, если вы решите продать его или обменять, но нет ограничений на количество миль, которое вы можете проехать, независимо от того, как долго вы владеете автомобилем.

Лизинг: Все договоры аренды имеют лимит пробега. Прежде чем подписать договор аренды, вам будет предложено выбрать наиболее подходящий для вас лимит. Эти ограничения обычно составляют 10 000, 12 000 или 15 000 миль.

Проезд на большее количество миль, чем выбранный вами предел, приведет к штрафам при повороте автомобиля. Штраф может составлять от 10 до 30 центов за милю. Если вы знаете, что проедете более 15 000 миль в течение срока аренды, попросите вариант с большим пределом пробега. Вы можете платить более высокий ежемесячный платеж, чтобы иметь больше миль, но в конечном итоге это может сэкономить вам деньги.

Износ
Покупка: Регулярный уход за автомобилем, такой как замена масла, ротация шин, регулярная мойка и нанесение воска, продлит жизнь и красоту вашего автомобиля. Даже если вы проехали много миль, регулярный уход снизит износ автомобиля, чтобы он сохранил как можно большую ценность. Если вы решите продать его или обменять, вы получите за это больше денег.

Лизинг: У людей, арендующих автомобиль, может возникнуть соблазн пренебречь ремонтом и не заботиться о нем должным образом, зная, что они сдадут его через пару лет.Пренебрежение обслуживанием и обслуживанием арендованного автомобиля — дорогостоящая ошибка, потому что в конце срока аренды лизинговая компания взимает огромную плату за чрезмерный износ.

Окончание срока

Покупка: У автомобиля, приобретенного в кредит, нет «конца срока». По окончании ссуды вы становитесь владельцем машины.

Лизинг: Лизинг определяется соглашением с лизинговой компанией на определенный период. Когда наступит это время (или срок, как его называют), вы должны сдать машину или купить ее.

Настройка
Покупка: Несмотря на то, что вы платите за новый автомобиль в кредит на покупку автомобиля, вы можете настроить свой автомобиль так, как вам хочется, при условии, что модификации являются законными по автомобильным стандартам, и у вас есть соответствующая страховка на автомобиль.

Лизинг: Поскольку арендованный автомобиль принадлежит лизинговой компании, существуют ограничения на его изменение или настройку, например, добавление сильно тонированных стекол. Если вам нужны особые индивидуальные параметры, обсудите их с дилером, прежде чем подписывать договор аренды.

Сравнение стоимости лизинга и покупки автомобиля Как правило, существуют различия в стоимости, связанные с лизингом и покупкой автомобиля, и на них будет влиять множество факторов, включая срок кредита или лизинга, сумму денег, которую вы кладете, процентную ставку, на которую вы имеете право, и стоимость машины. Если вы не уверены, что вам следует покупать или сдавать в аренду, поговорите с торговым представителем вашего дилерского центра о рекламных акциях по сравнению с предложениями по аренде и попросите «открытую» цену для обоих вариантов на одном и том же автомобиле.Если вы знаете, что проезжаете много миль, вы можете рассмотреть вариант аренды с большим пробегом, если вам подходит порог в миле. Этот вариант может стоить больше денег заранее, и вам нужно будет убедиться, что вы не превышаете норму в миле. Тем не менее, лизинг может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, поскольку вы сдадите автомобиль до того, как ему понадобится капитальный ремонт, связанный с износом с большим пробегом.

Как решить Как видите, существует множество вариантов, а также плюсов и минусов лизинга vs.покупка машины. Покупка автомобиля не имеет ограничений и дает вам возможность проехать неограниченное количество миль. Аренда автомобиля — отличный вариант для людей, которые предпочитают ездить на новой машине каждые несколько лет, чувствуют себя комфортно, следя за своим пробегом, и могут придерживаться других ограничений, предусмотренных договором аренды.