Отличие каско от осаго – Чем отличается ОСАГО от КАСКО – все нюансы двух видов автострахования

в чем разница между страховками (просто)

Отличие КАСКО от ОСАГО

Страхование автомобиля — привычное дело для многих россиян. Есть два вида страховки: обязательная и добровольная. Между ними есть существенная разница. Не все понимают, в чем отличие ОСАГО от КАСКО. Brobank подскажет в чем разница и какую страховку выбрать.

Добровольное страхование КАСКО

Наиболее распространенным видом добровольного страхования автотранспортных средств является КАСКО. Страховые компании дают гарантию возмещения денежных средств по таким полисам в тех случаях, если есть повреждение, гибель или угон машины, причем не важно по чьей вине они произошли – даже если машину разбил сам владелец. К страховым событиям можно отнести следующие факты:

  • противоправные действия посторонних лиц;
  • падение предметов на машину;
  • стихийное бедствие;
  • ДТП;
  • хищение или угон;
  • возгорание или поджог.

При заключении договора страхования каждая компания, занимающаяся страхованием КАСКО, сама определяет варианты рисков и набор конкретных ситуаций. В случае, если автомобиль приобретается в кредит, то страховая компания определяет набор рисков по согласованию с банком. Однако в основе добровольного страхования большинства российских страховщиков лежат именно вышеуказанные факторы.

При автокредите страховая компания согласовывает набор возможных рисков с банком

Есть правила добровольного страхования, в которых указываются также различные способы компенсации материального ущерба. В тех случаях, когда произошло дорожно-транспортное происшествие или иное страховое событие, страховщик обязан оплатить расходы на СТО, затраченные на ремонт транспортного средства или выплатить деньги, компенсирующие стоимость ущерба.

Существуют два вида КАСКО: оно может быть частичным и полным. Полное страхование предполагает также защиту по рискам ущерб и хищение.

При частичной страховке можно выбрать один или несколько рисков: ущерб, ДТП или хищение. Такая страховка дешевле, но если владелец автомобиля попал в аварию по своей вине, а машина была застрахована только по риску «Угон», то собственник не получит ничего.

При хищении никаких вопросов не должно существовать. Если машина угнана, то страховка выплачивается конкретно на сумму, обозначенную в договоре. Ущербом считается такой случай, когда машина была повреждена:

  • в дорожно-транспортном происшествии;
  • в стихийном бедствии;
  • при пожаре;
  • при повреждении от падения различных предметов, например, камней, деревьев и так далее.

Полная гибель автомобиля тоже считается ущербом.

Важно! Главная особенность КАСКО заключается в том, что страховщик компенсирует урон, независимо от того, насколько виноват водитель, управлявший автомобилем в тот момент, когда произошёл страховой случай. И не выплачивает компенсацию второму участнику происшествия, даже если тот в нем не виноват.

С КАСКО водитель получает компенсацию при любом страховом событии

Есть одно важное условие для отказа от денежной выплаты. Умышленное повреждение автомашины водителем, который находился за рулем, или собственником автомобиля лишает права на получение компенсации.

Если страховой случай всё-таки наступил, владелец авто это должен обратиться в страховую компанию заявлением на получение денежных средств или оплату ремонта (в зависимости от того, что прописано в договоре).

Что такое ОСАГО

Полис ОСАГО должен оформлять любой гражданин России, приобретая в свою собственность автомобиль любой марки. Это обязательный вид страхования гражданской ответственности. В случае аварии вся финансовая ответственность ложится на страховую компанию. Полис ОСАГО возмещает материальные средства в виде денежной компенсации собственнику пострадавшего в ДТП автомобиля и гражданам, которые пострадали физически (получили в аварии ущерб для здоровья).

Оформление ОСАГО является обязательной процедурой для всех владельцев автомобилей без исключений, такие требования записаны в российских законах. Процедура, связанная с оформлением «автогражданки», должна быть выполнена до момента регистрации транспортного средства в ГИБДД. Страховщик не имеет права отказывать кому-либо заключение договора ОСАГО.

ОСАГО является обязательным страхованием для автовладельцев

Если имущество пострадало в результате неосторожных действий другого водителя, то автовладелец имеет право обратиться с заявлением на возмещение по договору ОСАГО. Выплата будет сделана в том случае, если виновник происшествия имеет полис автогражданки. Обязанность страховой компании – отремонтировать машину на станции техобслуживания. В некоторых случаях допускается возмещение денежных средств.

Компенсация вреда здоровья возвращается гражданину в любом случае, даже если у виновника ДТП отсутствует полис ОСАГО. В случае невозможности установления виновника аварии или при отсутствии договора «автогражданки» возмещением ущерба занимается Российский Союз Автостраховщиков.

КАСКО и ОСАГО: в чем же разница

Главное отличие КАСКО от ОСАГО надо искать в объекте страхования. При наличии полиса КАСКО защита действует на конкретный застрахованный автомобиль. Страхование автогражданской ответственности перекладывает на плечи страховых компаний оплату ремонта и восстановление чужих автомобилей, поврежденных в результате ДТП. При этом, конечно, надо соблюдать ряд условий. Все они прописаны в договорах и федеральных законах

Можно одновременно приобрести полисы КАСКО и ОСАГО. Разница нет, в какой компании оформлен договор. Обычно водители предпочитают оба вида страховки заключать с одной страховой компанией, так как в этом случае владельцу автомобиля даётся скидка на КАСКО в размере от 3 до 10%.

Между КАСКО и ОСАГО разница в цене существенная. Стоимость полиса ОСАГО строго регламентирована государством: это обязательный вид страхования. А вот на КАСКО каждая компания устанавливает свой тариф.

ГИБДД могут выписать штраф, если у водителя не оформлен полис ОСАГО

Вождение машиной без полиса ОСАГО читается административным правонарушением. За него водителя может оштрафовать инспектор ГИБДД. А вот за отсутствие полиса КАСКО никакой ответственности не предусмотрено. Обязательным КАСКО может стать только в том случае, если автомобиль куплен в автокредит – в этом случае банк по закону имеет право требовать оформление такого полиса и штрафовать за его отсутствие. Но все это только в рамках взаимоотношений гражданина с банком, государство в этот вопрос никак не вмешивается.

Между ОСАГО и КАСКО разница ещё и в том, что без наличия последнего полиса машину зарегистрируют в ГИБДД, а вот без обязательной страховки выполнить эту процедуру не удастся.

Каждый собственник автомобиля должен внимательно изучить все нюансы КАСКО или ОСАГО, разница между ними существенная.

brobank.ru

Автострахование КАСКО и ОСАГО. Что и от чего можно защитить?

Страхование машины стало привычным делом для миллионов россиян. Но многие по-прежнему не понимают разницу между КАСКО и ОСАГО. В особенности это касается молодых водителей, которые купили первую машину. Что же такое КАСКО и ОСАГО? Какая между ними разница и какие особенности имеет каждая страховка?

Что такое КАСКО?

Добровольное страхование наземного транспорта чаще всего именуется КАСКО. Вопреки распространённому заблуждению такая страховка не защищает от любых возможных рисков. КАСКО гарантирует выплату возмещения в случае повреждения, конструктивной гибели или угона машины. К страховым событиям в рамках данного вида страхования, среди прочего, относятся:

  • противоправные действия злоумышленников;
  • падение посторонних предметов;
  • стихийные бедствия;
  • дорожная авария;
  • угон или хищение;
  • пожар.

Каждый страховщик волен самостоятельно определять окончательный набор рисков, который в дальнейшем согласует с Центробанком России. Однако события, упомянутые выше, встречаются в правилах добровольного автострахования большинства российских компаний. Там же указаны возможные варианты возмещения ущерба. При страховом событии страховщик должен либо оплатить ремонт автомобиля, либо выплатить его владельцу денежную компенсацию. Конкретный способ урегулирования убытка определяется по соглашению автовладельца и страховой компании при оформлении полиса.

У КАСКО есть ключевая особенность: страховщик обязан возместить ущерб вне зависимости от степени вины водителя, управлявшего автомобилем в момент происшествия.

Важно помнить, что сюда не относятся случаи умышленного повреждения транспортного средства его собственником или водителем, допущенным к управлению.

Итак, в рамках договора добровольного автострахования хозяин машины получает защиту своих финансовых интересов на случай повреждения транспорта вследствие событий, указанных в правилах КАСКО . При наступлении страхового случая автовладелец обращается к страховщику с требованием оплатить ремонт повреждённой машины или произвести денежную выплату. При угоне или конструктивной гибели автомобиля его владелец получает денежную выплату.

Конкретный пример

Допустим, водитель автомобиля купил КАСКО, а позднее спровоцировал дорожную аварию. В результате происшествия оказались повреждены левая передняя дверь и капот. Получив в ГИБДД необходимые документы, собственник автомобиля обратился за возмещением в страховую компанию. В таком случае у автостраховщика нет оснований для отказа в возмещении ущерба. Страховая компания обязана произвести денежную выплату или оплатить ремонт застрахованного транспорта. Естественно, если страхователь или его представитель не нарушили условия действия страховой защиты.

Что такое ОСАГО?

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО ) позволяет виновнику аварии переложить финансовую ответственность за свои действия на плечи страховой компании. Иными словами, ущерб от ДТП компенсирует не горе-водитель, а страховщик. Возмещение по ОСАГО получают собственники повреждённого имущества и граждане, здоровью которых причинён вред.

Покупка полиса ОСАГО обязательна для всех российских автовладельцев, а условия страховой защиты определяются федеральным законом и едиными правилами страхования.

Каждый автовладелец обязан оформить «автогражданку» до момента регистрации машины в ГИБДД. Страховщики не вправе отказывать клиентам в заключении договора обязательного автострахования.

Автовладелец может обратиться за возмещением по ОСАГО, если имуществу причинён ущерб вследствие действий другого водителя. Правда лишь в том случае, если у виновника есть действительный полис «автогражданки». Страховая компания обязана отремонтировать автомобиль потерпевшего на СТОА, в отдельных случаях возможно возмещение ущерба в форме денежной выплаты.

В случае причинения вреда здоровью выплата производится вне зависимости от наличия у виновника ДТП полиса ОСАГО. Если виновник аварии не установлен или у него нет действующего договора обязательного автострахования, то за возмещением нужно обращаться в Российский Союз Автостраховщиков. При наличии у водителя полиса ОСАГО ущерб здоровью или жизни возмещает его страховая компания.

Конкретный пример

Неосторожный водитель спровоцировал дорожную аварию. Помимо автомобиля виновника оказались повреждены ещё два транспортных средства. Собственники обеих машин обратились за возмещением в свои страховые компании в рамках прямого возмещения убытков (ПВУ). В таких обстоятельствах страховщики обязаны возместить ущерб в пределах лимита ответственности по договору ОСАГО. Кроме того, виновнику важно помнить о необходимости предоставления «Извещения о ДТП» в свою страховую компанию, иначе его ждет регресс, то есть оплата ремонта авто пострадавших из своего кармана.

В чём отличие?

Главное отличие КАСКО от ОСАГО заключается в объекте страхования.

  • В случае с добровольным автострахованием защита распространяется на конкретное транспортное средство.
  • «Автогражданка», при соблюдении ряда правил, перекладывает бремя оплаты ремонта чужих повреждённых машин на страховую компанию.

Как несложно догадаться, комплексную защиту интересов автовладельца гарантируют только обе эти страховки.

При этом решить, нужен ли полис КАСКО, можно самостоятельно, а вот «автогражданку» придётся оформить в любом случае. Эксплуатация машины без полиса ОСАГО или его электронной версии – это административное правонарушение. За него предусмотрен штраф. Кроме того, без обязательной автостраховки транспортное средство нельзя зарегистрировать в ГИБДД.

Основное отличие КАСКО от ОСАГО не позволяет привести универсальные советы по покупке автостраховки. Собственнику машины стоит отдельно ознакомиться с нюансами каждого вида страхования. Найти подробные рекомендации по покупке ОСАГО и КАСКО можно в статьях:

www.inguru.ru

Чем отличается ОСАГО от КАСКО в 2018 году, в чем их разница?

Большинство уверены в том, что ОСАГО и КАСКО – это, по сути, одно и то же. Но это неверное заблуждение,  потому что эти два полиса имеют своеобразные различия между собой.

Перед тем, как оформить страховку, владельцу необходимо знать, что для него будет лучше: КАСКО или ОСАГО. В статье будет рассказано, чем отличается КАСКО от ОСАГО на 2018 год.

Содержание статьи

Что такое ОСАГО и КАСКО?

Эти два определения постоянно находятся на слуху у владельцев транспортными средствами. Однако не всем известно, чем же они отличаются и какие возможности предоставляют.

КАСКО или ОСАГО

Под ОСАГО понимается обязательное страхование гражданской ответственности.  Объектом является имущество, связанное с автогражданской ответственностью по необходимостям, которые могут быть при повреждениях автомобиля, при получениях травм и при нанесении вреда жизни.

Компания, которая занимается страховками ОСАГО, обеспечивает владельцев денежной гарантией, если им был причинён какой-либо вред. Также ОСАГО считается неким инструментом, который обеспечивает больший процент дорожной безопасности.

КАСКО же защищает машину от угона, хищения, материально ущерба. Данная страховка не берёт под свою ответственность транспортируемый багаж и третье лицо.

КАСКО и ОСАГО – в чём разница между ними?

ОСАГО – считается обязательным страхованием. Если у шофёра не будет при себе полиса данного типа, то инспектор выпишет ему штраф. Законодательством предусмотрено, что движение по дроге запрещено без такой страховки. Поэтому не стоит задаваться вопросом: «Надо ли делать ОСАГО?» Ответ становится уже очевиден.

Страховка ОСАГО даёт возможность шофёру, по вине которого случилось ДТП, при своевременном обращении в страховое агентство не платить за ремонт другого авто, которое пострадало от его рук. Всё покрывается ОСАГО. Но собственную машину он, конечно же, будет чинить за свои денежные средства.

Если же владелец является жертвой ДТП, то, исходя из сказанного выше, его транспортному средству будет оплачена починка за счёт страховой организации виноватого.

КАСКО основывается на добровольности, то есть его не обязательно нужно оформлять автовладельцу. Но такой вид страховки гарантирует компенсацию обоим сторонами аварии.

Если случилось ДТП сложного характера, то сумма никак не превысит общей цены транспорта. Но если стоимость каким-то образом превысила грань, то уже это будет покрывать непосредственно владелец. Однако этот нюанс встречается достаточно редко.

КАСКО и ОСАГО – отличия?

Чтобы понять, чем могут отличаться два вида автострахования, нужно привести их главные особенности.

Разница между КАСКО и ОСАГО

Итак, какими же особенностями обладает ОСАГО:

  • обязательно к приобретению;
  • ремонтные работы своего авто осуществляет собственник;
  • виноватая сторона ничего не получает от страховой организации;
  • страховая организация виноватого выплачивает возмещение пострадавшим;
  • тарифы устанавливает государство;
  • существуют ограничения;
  • стоимость страховки может самостоятельно рассчитать шофёр.

Теперь стоит рассмотреть особенности КАСКО:

  • основано на желании клиента;
  • ремонт – за счёт страхового агентства;
  • даже виновнику будет произведена выплата;
  • осуществление услуг по ремонту;
  • тарифы обозначаются непосредственно организацией;
  • КАСКО будет значительно дороже.

Поэтому, если владелец будет задаваться вопросом, что дешевле, то ответ – несомненно, ОСАГО.

При КАСКО компенсация будет с учётом:

  • износа;
  • материального ущерба.

Выплаты можно получить от страховой организации, если был установлен вред здоровью человека.

ОСАГО – это государственный уровень, поэтому выплаты все чётко урегулированы. Все организации придерживаются одинакового порядка процесса страхования.

Цена полиса зависит от нескольких факторов:

  • вид авто;
  • юридическое или физическое лицо;
  • регион регистрации транспорта;
  • возраст и стаж.

Так как КАСКО – это компания, которая не регулируется государством, то все цены фиксирует непосредственно страховщик.

Некоторые пункты у компаний совпадают, но среди остальных пунктов существует значительная разница. Примером служит стоимость полиса. Лучше заблаговременно самостоятельно рассчитать стоимость. Это можно сделать в Интернете: существуют КАСКО онлайн-калькулятор и ОСАГО онлайн-калькулятор.

Нужно ли иметь ОСАГО, если есть КАСКО?

ОСАГО подразумевает собой обязательно страхование, оно предусмотрено законодательством, поэтому от его оформления никуда не деться. КАСКО же никто не обязывает составлять, однако если у владельца будет два составленных полиса, то он будет обладать веским преимуществом: все ремонтные работы будут покрыты страховкой.

Иметь две страховки лучше потому, что пострадавшее третье лицо получит компенсацию за причинённый вред.

Отличие ОСАГО от КАСКО

Государство рассматривает проект, который представляет собой объединение двух видов страховки в одну:

  • Во-первых, это экономит не только денежные средства, но и время;
  • Во-вторых, меньше нужно собирать бумаг и документов;
  • В-третьих, это гарантия общей безопасности на дорогах.

Проект находится на стадии рассмотрения, так что пока рано ещё говорить о стопроцентном совмещении.

Что лучше будет при ДТП – КАСКО или ОСАГО?

Чтобы ответить правильно на этот вопрос, стоит ещё раз разобраться в некоторых особенностях этих страховок. ОСАГО в любом случае будет при владельце, так как разъезжать без него – запрещено, однако стоит ли делать КАСКО, если уже есть другой вариант страховки?

Чаще всего на дорогах происходят аварии мелкого характера. Причём, вторым объектом зачастую становятся не посторонние авто. Весь ремонт возьмёт на себя страховая компания. Однако и у ОСАГО есть один важный плюс.

В аварии есть виновник и пострадавший, и виновник освобождается от выплаты компенсации при наличии ОСАГО. Этим занимается агентство. При КАСКО виноватый бы возмещал всю суму из своего кошелька.

Так что выбрать? Лучше иметь сразу оба страховых полиса. Во-первых, всё равно без ОСАГО езда запрещена. Во-вторых, КАСКО выгодно иметь в экономическом плане.

Какой вариант обойдётся дёшево?

Тут ответ становится понятым, исходя из выше указанных сравнений – ОСАГО. Все цены установлены государством, и они неизменны, несмотря на состояние транспорта. У КАСКО неоднозначная цена, поэтому ответить на вопрос, сколько стоит КАСКО – нельзя. Стоимость зависит напрямую от состояния авто.

Рассчитать и сравнить цену может сам владелец в онлайн-режиме. Всё это сейчас находится в свободном доступе. Но, какие бы характеристики ни были у его машины, КАСКО в любом случае выйдет по стоимости намного дороже.

Таким образом, рекомендует оформить на машину обе страховки, потому что одна – это принудительная мера, вторая – может сэкономить средства. Если у шофёра будет два полиса он, сможет значительно обезопасить себя во всех сферах: экономических, жизнеобеспечения, ну, и дорожных.

Все отличия в видео разборе


Внимание!
В связи с частыми изменениями административных законов РФ и правил ПДД, информацию на сайте не всегда успеваем обновлять, в связи с этим для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Горячие линии:

Москва: +7 (499) 653-60-72, доб. 206
Санкт-Петербург: +7 (812) 426-14-07, доб. 997
Регионы РФ: +7 (800) 500-27-29, доб. 669.

Заявки принимаются круглосуточно и каждый день. Либо воспользуйтесь онлайн формой.

strahovka-online.su

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о