Можно ли погасить автокредит досрочно – Особенности досрочного погашения автокредита в 2019 году

Содержание

Досрочное погашение автокредита, как досрочно погасить автокредит в банке

Приобретая автомобиль в кредит, клиент рассчитывает выплачивать его постепенно. Однако если доход внезапно повысился, то кредит лучше выплатить как можно быстрее. Таким образом выйдет избежать выплаты больших процентов.

По этой причине досрочное погашение автокредита невыгодно банку. Некоторые кредитные организации устанавливают мораторий на определенный срок, либо требуют выплаты штрафа. Банк теряет деньги как при частичном, так и при полном досрочном погашении.

Поэтому вводятся ограничения. Какими они будут – зависит от банка. Обычно все займодатели прописывают в договоре, что о желании досрочно погасить кредит нужно сообщать за 30 дней в письменном виде.

Досрочное погашение автокредита

Условия досрочного погашения кредита

Некоторые банки позволяют самостоятельно выбирать график платежей по автокредиту. Досрочное частичное погашение отличается тем, что вы не вносите всю сумму сразу, а лишь выплачиваете значительную часть кредита. При этом клиент может увидеть сократятся ли ежемесячные выплаты и общий срок кредита.

Обычно досрочно погасить часть кредита можно только в установленный день платежа, а полностью внести сумму – в любой день. Но некоторые кредитные организации позволяют провести как частичное, так и полное погашение в оговоренный день.

Еще на стадии подписания договора о займе необходимо узнать, возможно ли досрочное погашение в вашем банке и если да, то на каких условиях.

Чтобы избежать недоразумений в будущем необходимо внимательно изучить текст договора. Сотрудники банка предложат подписать несколько страниц текста, набранного мелким шрифтом. Там содержится много специальных понятий типа:

  • контрактация;
  • оферта;
  • цессия.

Несмотря на сложность, рекомендуется досконально изучить документ. Любые возникающие в процессе чтения договора вопросы следует задавать сотруднику банка. Он обязан разъяснять любой непонятый клиенту пункт. После прочтения договора не должно оставаться вопросов, возможно ли досрочное погашение автокредита.

Такие меры предосторожности помогут уберечься от невыгодных условий. Даже если вы изначально не планируете погашать кредит досрочно, лучше работать с банками, допускающими такую возможность. В этом вы ничего не теряете, а при желании раньше установленного срока выплатить долговые обязательства, сможете сделать это без возникновения проблем с банком.

Схема досрочного погашения автокредита

Схема досрочного погашения автокредита

Если спустя полгода после оформления кредита у вас возникло желание погасить кредит досрочно, необходимо позвонить в банк (или написать письменное заявление) и согласовать условия платежа.

Обязательно нужно уточнить:

  • сумму, которую нужно внести;
  • не нужно ли выплачивать штраф;
  • не установлен ли банком мораторий на досрочное погашение кредита.

После этого необходимо внести наиболее удобным способом сумму. Справку о погашении выдают не всегда. Однако лучше настоять на ее получении, поскольку она будет являться письменным подтверждением банка о том, что у него нет претензий к заемщику.

Однако нужно быть осторожным. В условиях погашения некоторых кредитов, после того, как клиент вносит всю сумму, деньги зачисляются на его депозитный счет. А потом регулярно с него будут списываться платежи и проценты по кредиту, рассчитанные при заключении договора калькулятором. Однако сумма досрочного погашения всегда меньше, чем если бы вы выплачивали кредит по изначальному плану.

Поэтому рано или поздно деньги закончатся, а банк продолжит начислять штраф и пеню за просроченные платежи. Закончится это может тем, что к бывшему заемщику придут коллекторы и потребуют возместить долг, о котором плательщик даже не подозревал.

Нужно знать, как происходит возврат процентов по автокредиту при досрочном погашении. Сумма, которую называют в банке действительна только в день озвучивания, поскольку проценты начисляются каждый день и долг увеличивается. Поэтому, если позвонить в банк в среду, а оплатить кредит в пятницу, то внесенной суммы будет недостаточно.

Возврат страховой премии при частичном погашении кредита

При оформлении документов по кредиту многие банки предлагают оформить страховой полис на машину, квартиру или жизнь заемщика, в зависимости от выбранного кредитного продукта. При этом более выгодные условия кредита со страховкой практически вынуждают клиентов соглашаться на приобретение полиса.

Возврат страховой премии при досрочном погашении автокредита в большинстве случаев вызывает сложности из-за неграмотности клиентов и хитрости банков и страховых компаний.

Согласно закону, закрывая задолженность досрочно, плательщик имеет право получить назад часть страховой времени, пропорционально времени, которое прошло со дня заключения договора и осталось до окончания срока выплаты. Это верно, если договор страхования был прекращен досрочно по причине, которая не является страховым случаем.

Чтобы получить назад часть средств, нужно написать письменное заявление о возврате части страховой премии. Однако указывать, что кредит был погашен досрочно не стоит. Основная ошибка плательщиков: они обращаются в банк, а не напрямую в страховую компанию.

Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита | Автокредит онлайн

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

00

2 132 просмотра Подпишитесь на Bankiros.ruЯндекс.Дзен bankiros.ru

Предыдущая статья

Золотая корона — погашение кредитов

Следующая статья

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

bankiros.ru

Как досрочно погасить автокредит?

Одной из ключевых характеристик кредитного договора является срок его действия. Однако зачастую возникают обстоятельства, которые позволяют осуществить досрочное погашение автокредита.

Причины, по которым заёмщик хочет досрочно погасить долг и избавиться от висящего над ним финансового бремени, могут быть разными – например, занижение своих финансовых возможностей при взятии кредита, увеличение зарплаты, получение дохода от продажи какого-либо имущества и так далее. В свою очередь, банк не заинтересован в досрочной выплате долга, поскольку это снизит размер его прибыли. Ведь при досрочном (то есть внеплановом) погашении ссуды уменьшается время пользования кредитными средствами, соответственно уменьшается сумма выплаченных клиентом процентов. В подобных ситуациях перед заёмщиком встаёт закономерный вопрос – как досрочно закрыть автокредит правильно?

Действующим законодательством предусмотрено право заёмщика на досрочную выплату долга по кредитному договору без наложения штрафных санкций.

При этом банк вправе взимать проценты только за фактическое время использования кредитных средств. Погасить долг досрочно можно единовременно (полностью), внеся оставшуюся сумму задолженности, и частично.

Учитывая, что законодательством установлена некоторая вариативность в части порядка досрочной выплаты долга, будет правильным обсудить этот вопрос со специалистом банка и выяснить, какой алгоритм актуален для конкретного займодателя. Также заёмщику следует иметь в виду, что выплата долга, как правило, осуществляется равными долями по аннуитетному принципу, при котором в начале действия кредитного договора основная часть выплат приходится на проценты.

При типовой процедуре досрочное погашение кредита осуществляется в следующем порядке:

  • при личном посещении банка подаётся заявление о досрочном погашении кредита за тридцать дней (или менее) до выплаты;
  • банк рассматривает заявление и производит расчёт;
  • заёмщик вносит необходимые денежные средства на счёт банка;
  • при частичном погашении формируется новый график платежей;
  • при полном погашении кредитный договор закрывается, а с автомобиля снимается обременение (залог).

Частичное погашение автокредита

При досрочном погашении займа следует помимо непосредственного внесения «сверхплановых денег» проконтролировать их списание в счёт погашения тела кредита. Операция позволит уменьшить не только срок выплаты долга или величину ежемесячных платежей, но и общий размер переплаты.

Предварительно необходимо подать заявление о частичном погашении кредита с указанием суммы выплаты. После списания внесённых средств банк формирует новый график платежей.

Полное погашение автокредита

Полная единовременная выплата долга по кредиту также требует подачи заявления. Обычно заёмщик подаёт его при личном посещении офиса, где ему рассчитывают точный размер единоразового платежа с учётом процентов и дополнительных составляющих (при наличии) на конкретную дату.

После осуществления операции нелишне вновь прийти в банк для того, чтобы взять справку об отсутствии задолженности по автокредиту.

Также необходимо подать заявление о выдаче ПТС и снятии обременения с автомобиля. После этого уже бывший заёмщик становится полноправным владельцем машины и может распоряжаться ею по своему усмотрению. Кроме того, у автовладельца появляется возможность расторжения договоров страхования (КАСКО и др.), заключение которых являлось условием предоставления автокредита.

money.inguru.ru

Имеет ли смысл досрочное погашение автокредита: условия банков и законы

Досрочное погашение по закону

Имеет ли смысл досрочное погашение автокредита? Этот вопрос волнует многих заёмщиков, так как каждый месяц выплачивать крупные взносы проблематично, и любой клиент был бы раз как можно быстрее рассчитаться со своим долгом. Досрочное погашение предполагает выплату автокредита с опережением графика, и при этом можно существенно сэкономить на выплате процентов.

Для банка такой вариант не особенно выгоден, так как кредитная организация, с одной стороны, освобождается от риска невозврата кредита, с другой – теряет свою прибыль. Можно ли досрочно погасить автокредит, и какими законами регулируется эта процедура?

Нормативные акты о досрочном погашении

К сожалению, многие клиенты с трудом представляют, на что они реально имеют право при оформлении автокредита или иного займа. Кредитные договоры чаще всего написаны сложным «банковским» языком со множеством малопонятных терминов, поэтому большая часть информации так и остаётся недопонятой. В договоре обязательно должны быть отражены условия досрочного расторжения с полным погашением займа. Позволяет ли закон досрочно погашать автокредит?

До 2011 года действовали нормативные акты, по которым досрочное погашение было возможно только с согласия кредитора. То есть банк изначально при выдаче займа мог рассчитывать на определённую прибыль, и именно её он в итоге получал.

Если клиент хотел избавиться от обязательств раньше срока, на него налагались различные штрафы и комиссии, которые компенсировали убытки от потерянных процентов. Естественно, заёмщикам такая система была крайне невыгодна, однако сейчас ситуация изменилась.

В 2011 году был принят Федеральный Закон о внесении изменений в пункты статей 809 и 810 второй части ГК РФ. По сути, это и есть закон о досрочном погашении автокредита, предусматривающий следующие новые правила:

  • Сейчас заёмщик имеет право в любое время после получения кредита в банке погашать его досрочно. При этом не могут выставляться ограничения по срокам, даже если кредит был получен всего несколько месяцев назад.
  • По установленным правилам банк не может взимать никакие штрафы и пени за досрочное погашение. Это же касается и всевозможных комиссий: клиент погашает только долг.
  • Возможность досрочного погашения автокредита по закону предполагает выплату процентов только за срок реального пользования займом. Аннуитетная система погашения обычно требует сначала выплатить всю сумму процентов, и только потом погашается основной долг. Но если заёмщик решил рассчитаться с кредитом заранее, переплаченные проценты за остаток срока ему обязаны вернуть.
  • Клиент обязан уведомить банк о своём решении не позднее, чем за месяц. Не все банки придерживаются столь строгого ограничения, но в любом случае придётся писать заявление с указанием сроков и суммы. Такое ограничение волей-неволей продлевает срок кредита, поэтому проценты за этот месяц всё равно платить придётся.

Как регулируется досрочное погашение

Все положения закона касаются только кредитования физических лиц. Для предпринимателей правила остались прежними, и если предполагается досрочное погашение кредита на коммерческий автомобиль, придётся самостоятельно вести переговоры с банком. Досрочное погашение может быть полным или частичным, в любом случае будет составлен новый график платежей, в соответствии с которым клиент может рассчитаться быстрее.

Банковские ограничения досрочного погашения

Законно ли запрещение досрочного погашения автокредита в банке? Нет, формально кредитная организация не имеет права запрещать заёмщику гасить заранее взятый кредит.

Однако в этом случае любой банк теряет прибыль, поэтому разработана целая система уловок, позволяющая затянуть время выплаты или компенсировать убытки иным способом. Дают ли банки гасить автокредиты досрочно?

  • Некоторые кредитные организации вопреки закону выставляют ограничение по времени. В первые несколько месяцев почти нигде нельзя полностью вернуть кредит, даже если у заёмщика есть такая возможность. Понятно, что при краткосрочном автокредитовании банк потеряет особенно много, поэтому мораторий есть во многих организациях.
  • Заёмщику приходится обязательно обращаться в банк лично с заполнением сложной формы заявления. Нужно тщательно рассчитать, когда и сколько заплатить, так как иначе можно столкнуться с дополнительно начисленными процентами.

Кроме того, банк может потребовать крупную комиссию за перевод большой суммы на счет. Клиенты обычно торопятся быстрее закончить дело, поэтому соглашаются даже на такие условия.

  • Некоторые организации требуют провести окончательный расчет строго в тот день месяца, в который выплачивается обычный очередной взнос. Заёмщику это тоже выгодно, так как позволит заплатить проценты только за определённое количество месяцев.

Что надо по закону для досрочного погашения автокредита? Клиент должен заранее подать заявление и получить на него положительный ответ. После этого на персональный счёт должна быть перечислена нужная сумма, которая спишется в указанную дату.

Требования банка о погашении кредита

Может ли банк потребовать досрочного погашения автокредита? Да, такая возможность у кредитной организации есть, и банк вправе ей воспользоваться, если снизилась стоимость залога.

Заложенный автомобиль – это гарантия возврата долга, и если он сильно пострадает в аварии, доходы от продажи долг не покроют. В этом случае банк может выставить требование о частичном досрочном погашении, чтобы новая стоимость машины была примерно равна долгу.

Для такого погашения можно использовать сумму страховой компенсации. В этом случае клиент будет ремонтировать машину за свой счёт, а банк получит существенную часто долга.

Заёмщику такая система тоже выгодно, так как впоследствии придется переплачивать меньше процентов за пользование займом. Можно быстрее рассчитаться с кредитом, а машину чинить не в сервисе страховой компании, а в любом пункте технического обслуживания в городе.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен


Как регулируется досрочное погашение

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

help_share

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 9Проголосовало: 3

Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:

eavtokredit.ru

Досрочное погашение автокредита: существующие условия

Расчет с банком – один из основных этапов сотрудничества. Клиент должен ежемесячно вносить денежные средства до окончания срока действия договора. Однако у человека может появиться возможность заранее закрыть долг перед банком. Компании разрешают выполнить досрочное погашение автокредита. Но операция должна осуществляться в соответствии с установленными правилами.

Что нужно знать заемщику

Досрочное погашение кредита: что нужно знать? Если клиент имеет на руках сумму, необходимую для погашения обязательств, это еще не значит, что он имеет право осуществить расчет.

На практике нередко возникает ситуация, когда человек вносит денежные средства, предварительно обговорив такую возможность с сотрудниками банка по телефону, а через какое-то время организация вновь начинает требовать денежные средства, направляя к заемщику коллекторов. Это может произойти из-за неправильного расчета суммы долга. Чтобы человек не оказался в неприятном положении, должна быть получена справка, подтверждающее досрочное погашение автокредита.


Условия получения займа

Чтобы знать точную сумму, затраты которой потребует досрочное погашение автокредита, необходимо внимательно ознакомиться с условиями предоставления денежных средств. Для этого нужно изучить действующий кредитный договор. В нем указываются все нюансы осуществления расчета с банком. Эксперты советуют заранее позаботиться о наличии возможности досрочного погашения задолженности. Изучая договор еще на этапе его составления и подписания, человек должен следить, чтобы в нем не было следующих пунктов:

  • возможность погасить долг досрочно появляется только после завершения определенного периода;
  • банк взимает комиссию за выполнение расчета заранее;
  • сумма, в размере которой можно выполнить досрочное погашение, зафиксирована в договоре;
  • выполняя полное погашение, человек должен будет оплатить проценты.

Наличие подобных условий увеличивает стоимость автокредита и лишает заемщика выгоды. Не стоит начинать сотрудничество с учреждениями, которые фиксируют подобные нюансы в договоре.

Обязанности заемщика

Чтобы у клиента появилась возможность погасить долг досрочно, он должен соблюдать взятые на себя обязательства. К ним относятся:

  • своевременное внесение платежей по кредиту;
  • приобретение страховки, если подобное было прописано в договоре;
  • соблюдение иных закрепленных обязанностей.

Узнать полный список можно, ознакомившись с договором по кредиту.

Досрочное погашение автокредита

Человек, который хочет осуществить досрочное погашение автокредита и закрыть долговые обязательства перед банком сразу или по частям, должен знать основные нюансы досрочного погашения долга. Если клиент хочет полностью рассчитаться с банком, ему придется погасить всю имеющуюся сумму задолженности. Если планируется досрочное погашение кредита, калькулятор поможет определить величину суммы. Человек, задумавший совершить расчет, должен понимать, что в состав займа входит:

  • основная задолженность по кредиту;
  • начисленные на момент погашения проценты;
  • прочие имеющиеся задолженности.

Сумму необходимо внести не позднее дня списания. При этом у заемщика не всегда имеется возможность полностью закрыть долг перед банком. Если клиент брал автокредит, досрочное частичное погашение даст возможность облегчить возврат долга. Внесение неполной суммы позволит заемщику сократить время кредитования или уменьшить размер ежемесячных платежей.

Проценты по кредиту

Особенности погашения процентов зависят от нюансов договора. В большинстве случаев заемщику придется внести только сумму долга и проценты, начисленные на момент закрытия обязательств. Однако некоторые компании прописывают в договоре, что заемщик обязан выплатить проценты за весь период планируемого сотрудничества. Без переплаты такой автокредит закрыть не получится. Вся выгода досрочного погашения для клиента в этой ситуации исчезает.

В век информационных технологий банки переходят на удаленное сотрудничество с клиентами. Однако автокредитов данное утверждение не касается. Большинство банков просят клиентов лично посетить офис и написать заявление о желании погасить автокредит досрочно.

Как рассчитать задолженность

Расчет точной суммы оставшегося долга по автокредиту осуществляют сотрудники банка. Однако клиент может предварительно узнать примерную сумму, которую придется выплатить. Для этого необходимо воспользоваться кредитным калькулятором. Программа имеется на большинстве официальных сайтов компаний. При этом сумма, которая получится в итоге, является примерной.

Как оформить закрытие кредита

Если человек хочет досрочно рассчитаться с банком, порядок действий будет отличаться от закрытия автокредита в установленный срок. Чтобы компания согласилась принять средства раньше завершения действия договора, необходимо:

  1. Написать заявление о желании заранее погасить долг. Сделать это необходимо за 30 дней до момента внесения денежных средств.
  2. Дождаться, пока банк рассмотрит заявление.
  3. Получить точные расчеты суммы долга и данные о внесении изменений в график платежей.
  4. Внести необходимую сумму денежных средств.
  5. Выполнить закрытие кредитного договора и дождаться, пока банк снимет обременение с автомобиля.

Если клиент не будет придерживаться схемы, банк может ответить отказом на просьбу о досрочном погашении обязательств по автокредиту.

Варианты внесения средств

Средства для совершения расчета по автокредиту вносятся с помощью привычных способов. При этом капитал должен находиться на счете до момента его очередного списания. Чтобы минимизировать вероятность задержек при перечислении средств, лучше использовать внутренние системы банка. Например, заемщик может внести деньги в кассу организации или воспользоваться банкоматами.

Возврат страховки

Большинство банков обязывают заемщиков приобретать полис на весь период взаимодействия. Если заемщик сразу же приобрел пакет услуг на весь срок, а затем закрыл обязательства перед компанией раньше, может быть выполнен возврат страховки при досрочном погашении автокредита. Для получения денег необходимо обратиться в организацию, предоставившую полис. Компания обязана вернуть платежи.

Получение справки о досрочном погашении

Чтобы не возникло проблем, эксперты советуют взять справку, подтверждающую, что клиент полностью погасил имеющийся долг по автокредиту. Ее оформление не займет много времени. Для получения бумаги клиент должен лично посетить отделение компании и попросить соответствующий документ.

Последствия неправильного погашения

Эксперты советуют проявлять максимальную внимательность, выполняя досрочное погашение автокредита. Даже если клиент согласовал с банком сумму, всегда остается риск, что задолженность будет закрыта не полностью. Компания может зачислить внесенные деньги на депозитный счет клиента и постепенно списывать с него сумму ежемесячного платежа по автокредиту вместе с начисленными процентами. Следовательно, деньги на счету закончатся раньше, чем долговые обязательства будут закрыты.

Образуется долг по автокредиту, на который банк начнет начислять штрафы и пени. В итоге к заемщику, считающему, что он давно рассчитался с организацией, могут наведаться коллекторы. Чтобы этого не произошло, необходимо брать справку, подтверждающую, что клиент ничего не должен банку.

vawilon.ru

Можно ли погасить автокредит досрочно?

Можно ли погасить автокредит досрочноПосле оформления автокредита заемщики зачастую начинают считать дни до окончательной выплаты, чтобы поскорее сбросить психологический груз. Покупка автомобиля в кредит тяготит, даже если регулярные платежи не слишком обременяют семейный бюджет.

У заемщика может возникнуть желание подарить или продать автомобиль. Может появиться потребность в более важном и серьезном кредите, для оформления которого необходимо вернуть имеющиеся долги. Можно ли погасить автокредит досрочно? Ведь в этом случае появляется возможность сэкономить на переплате и отказаться от необязательных дорогих страховок (КАСКО, страхование жизни).

Уловки банков против ретивых заемщиков

Проблема в том, что банки противятся досрочному возврату долга и предпринимают комплексные меры противодействия. На начальном этапе это мораторий на досрочное погашение в течение первого полугодия (или года) выплат, отраженный в договоре автокредита. По истечении этого срока автовладелец должен письменно предупредить кредитора о своем намерении не позднее, чем за месяц до предполагаемой даты окончательного расчета.

Однако самой серьезной контрмерой является комиссия за досрочный возврат задолженности. Она порой делает бессмысленным процесс выплаты автокредита раньше срока, а в некоторых случаях даже чревата дополнительными издержками по сравнению с обслуживанием займа по договору.

Можно ли погасить автокредит досрочно с минимальными потерями?

И хотя многие автовладельцы отказываются от своих намерений и продолжают платить по графику, существуют варианты решения проблемы. Например, можно увеличить регулярный платеж и выплатить долг раньше, чем указано в графике. Так вы избежите комиссии за досрочное погашение и за несколько месяцев вернете всю задолженность. Этот способ почти всегда работает, поскольку кредитные организации редко ограничивают размер ежемесячного платежа.

При досрочном погашении важно также правильно закрыть автокредит. Невнимательность на данном этапе может обернуться серьезными проблемами в будущем. Могут произойти недоразумения с зачислением средств, что приведет к неполному погашению кредита. В результате на остаток долга, о котором вы не будете подозревать, будут начислены всевозможные штрафы и пени. Поэтому необходимо точно погасить всю задолженность и взять справку о закрытии ссудного счета.

all-drive.net

Досрочное погашение автокредита в Сбербанке: законное освобождение от долга

Условия досрочного погашения автокредита

Многие российские автолюбители по-прежнему доверяют предложениям только центральных банков, успевших доказать свою стабильность и надёжность. К их числу относится Сбербанк, услугами которого каждый день пользуются сотни человек. Один из плюсов — досрочное погашение автокредита в Сбербанке возможно без комиссий и каких-либо иных ограничений, так как эта организация строго исполняет требования российского законодательства.

Как досрочно погасить автокредит в Сбербанке?

Заёмщик должен понимать, что на любом досрочном погашении займа банковская организация теряет свою выгоду от выплаты процентов и комиссий. Из-за этого в любом банке такая процедура осложняется дополнительными условиями. Закон от 2011 года запретил банкам взимать комиссии за такую услугу, однако всё равно многие организации получают дополнительные платежи, замаскированные разными способами. Досрочное погашение автокредита Сбербанка осуществляется без комиссий, но некоторые тонкости нужно знать.

Согласно закону, при досрочном погашении клиент погашает только основной долг плюс проценты, начисленные до даты последнего платежа. В Сбербанке автокредит погашается аннуитетными, то есть равными платежами, однако сами эти платежи имеют неоднородную структуру.

По графику в кредитном договоре или на сайте можно увидеть, что в первые месяцы клиент в основном погашает именно проценты по кредиту, начисленные сразу на сумму основного долга. Сам долг при этом уменьшается очень незначительно примерно до середины срока выплат.

Получается, что при досрочном погашении клиент до конца отдаёт сумму основного долга, а большую часть процентов он уже выплатил в первые месяцы. Банк в любом случае не потеряет своей выгоды, поэтому долг и погашается без комиссий. Последовательность такого досрочного погашения:

  1. Клиент вносит необходимую для частичного или полного погашения займа сумму на счёт, с которого обычно каждый месяц списываются взносы по кредиту.
  2. После этого необходимо написать заявление, в котором указывается дата и размеры платежа, а также счёт, с которого будут списаны деньги. Погашение может быть полным, после этого кредит будет закрыт, в БКИ поступит соответствующая информация, а машина будет выведена из-под обременения. При частичном погашении будет составлен новый график, по которому выплаты кончатся раньше, а проценты будут начисляться по-новому.
  3. В указанную дату, которая обязательно должна выпадать на рабочий день, средства будут списаны со счёта. В результате заёмщик освободится от долга и сможет получить справку о том, что кредитный договор расторгнут, и никаких претензий банковская организация больше к клиенту не имеет. Такой документ нужно получить обязательно, в Сбербанке он предоставляется бесплатно.
  4. Машина после досрочного погашения будет выведена из состояния залога, поэтому владелец сможет забрать ПТС. При этом есть возможность разорвать договор и со страховой компанией, если заёмщик не желает оплачивать в дальнейшем страховку КАСКО.

Погашение автокредита в Сбербанке

Досрочное погашение автокредита Сбербанк в целом приветствует, и здесь будет намного меньше проблем и ограничений, чем во многих других банках. Банк решает вопрос с выплатами и исчезает риск невыплат.

Надёжному клиенту будет намного проще получить займ в дальнейшем, поэтому и для клиента такое решение достаточно выгодно. Освобождение от долга позволит перепродать автомобиль, подарить или обменять его.

Важные условия погашения автокредита

Однако досрочное погашение автокредита в Сбербанке имеет несколько тонкостей. Это крупное вложение, которое требует предварительного расчёта, и важно серьёзно отнестись к этой части сделки. Любой заёмщик старается побыстрее избавиться от долга и не обращает внимания на мелкие условия, которые потом могут обойтись очень дорого.

Важные требования и аспекты:

  • Досрочно погашать автокредит выгоднее в день обычного платежа. В этом случае вы сможете проверить точность расчёта, и не придётся переплачивать лишние проценты. Когда завершается очередной месяц кредитных выплат, по досрочному погашению будет списана большая сумма, и займ будет признан полностью погашенным.
  • Заявление в банк лучше подавать не накануне такого платежа, а заранее, так как оно может рассматриваться до 5 дней. Если опоздать с подачей заявления, в обычный срок со счёта будет списана стандартная сумма, и на будущий месяц уже придётся доплачивать из-за начисленных процентов.
  • Накануне погашения лучше ещё раз подойти в банк или хотя бы позвонить менеджеру. Нужно проверить, какая точно сумма будет списана со счёта, и хватает ли на нём денег до полного досрочного погашения. Меры предосторожности позволяют избежать многих неприятных ситуаций, которые могут потом стать большой проблемой для заёмщика.
  • Получение справки о досрочном погашении автокредита обязательно. Этот документ гарантирует, что в дальнейшем не обнаружится никакая невыплаченная комиссия или иной просроченный платёж.
Автокредит в Сбербанке в целом – достаточно выгодный вариант займа из-за отсутствия комиссий и низкой процентной ставки. Досрочное погашение без всяких проблем в дальнейшем откроет вам путь к другим крупным займам и станет положительным фактом в кредитной истории. Сбербанк даёт возможность получить крупную сумму, которая может использоваться для приобретения автомобиля любой модели и марки.

Размер кредита зависит от платёжеспособности клиента, которая определяется по предоставленным справкам. Данный банк позволяет привлечь созаёмщика, поэтому доходы супруги/супруга также могут учитываться при расчёте. Те клиенты, кто получает в Сбербанке зарплату, а таких людей очень много, могут рассчитывать на дополнительно сниженную процентную ставку.

Правильно и с умом рассчитанное досрочное погашение позволит без дальнейших проблем освободить себя и автомобиль от долга и обязательств, а в дальнейшем в этот же банк вы сможете обратиться с новой заявкой.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен


Погашение автокредита в Сбербанке

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

help_share

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 10Проголосовало: 2

Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:

eavtokredit.ru

выгода и нюансы, как досрочно погасить автокредит в банке

Покупая автомобиль в кредит, заемщик рассчитывает на постепенный возврат средств банку. Но все же при возможности лучше рассчитываться как можно быстрей: это позволит сэкономить на выплате процентов.

Самому банку досрочное погашение автокредита, естественно, не выгодно. По этой причине некоторые финансовые организации прописывают в договоре мораторий на определенный срок или же требуют выплатить штраф. Кредитор теряет доход и при частичном, и при полном досрочном погашении займа.

Каждый банк вводит ограничения по своему усмотрению, но практически все выставляют условие, согласно которому о намерениях досрочного погашения автокредита заемщик должен известить в письменном виде минимум за 30 дней.

Условия погашения кредита досрочно

В некоторых банках клиенту разрешено самостоятельно выбирать график внесения платежей. Досрочное частичное погашение имеет особенность: заемщик не вносит полную сумму, но выплачивает значительную часть автокредита. При этом он может увидеть, снизятся ли плановые выплаты и общий срок кредитования.

Досрочно погасить часть кредита можно лишь в установленный срок платежа, а полностью рассчитаться по долговым обязательствам – в любой из дней. Однако некоторые кредитно-финансовые организации позволяют заемщикам провести частичное или полное погашение в оговоренный день.

Лучше до заключения договора с банком осведомиться об условиях досрочного погашения займа. Во избежание недоразумений надлежит внимательно изучить предложенные на подписание бумаги. Среди них будет несколько страниц с мелким шрифтом, где содержится немало специальных понятий, таких как:

  • контрактация;
  • оферта;
  • цессия.

Надо обязательно досконально вникнуть в суть документа. Если что-то вызывает сложности и непонимание – следует уточнять у банковского сотрудника, в обязанности которого входит разъяснение каждого из пунктов. По завершении чтения договора не должно оставаться сомнений в возможности погасить автокредит досрочно.

Такие меры позволят избежать невыгодных условий. Даже если клиент не планирует досрочного расчета, лучше иметь дело с банками, допускающими такую возможность. Заемщик от этого ничего не теряет, но при наличии возможности выплатить долговые обязательства раньше срока, у него не возникнет проблем с кредитором.

Досрочное погашение автокредитаФото Depositphotos / MomSirk

Процесс досрочного погашения

Если по истечении полугода у заемщика появится возможность погасить кредит, надо связаться с банком и согласовать условия платежа.

Обязательно следует уточнить:

  • полную сумму долга;
  • требуется ли платить штраф;
  • есть ли мораторий на досрочное погашение займа.

Затем в установленное время внести нужную сумму удобным способом. Не всегда банки выдают справку о погашении долга, но лучше настоять на ее выдаче: в будущем она может стать документальным подтверждением отсутствия претензий к клиенту.

Также следует проявлять осторожность, поскольку существуют условия погашения, когда перечисленный деньги зачисляются на депозитный счет заемщика. После этого с него регулярно списываются плановые платежи с процентами. Но сумма досрочного погашения всегда ниже, чем рассчитанная по кредиту изначально.

В таком случае, когда закончатся деньги с депозита банк начнет начислять на штрафные санкции за просрочку платежей. Дело может завершиться требованием долга от коллекторов, хотя банковский клиента даже не подозревал о нем.

Также следует знать, каким образом возвращают проценты на автокредиту при досрочном погашении. Озвученная в банке сумма актуальна лишь на протяжении дня: долг постоянно растет за счет начисления ежедневных процентов. К примеру, если осведомиться о долге в среду, а заплатить его в пятницу, то уплаченной суммы окажется недостаточно.

Возврат страховой премии

Банки настойчиво предлагают заемщику оформить одновременно с кредитом и страховой полис на транспортное средство, недвижимость, жизнь и здоровье. Более выгодные условия кредитования фактически вынуждают соглашаться на приобретение страховки.

Возврат страховой премии при досрочном погашении автокредита для неосведомленного клиента зачастую оборачивается сложностями из-за хитрости кредиторов и страховых компаний.

Законодательством предусмотрено, что при досрочном закрытии задолженности он имеет право на частичный возврат страховой премии. Ее размер зависит от периода окончания срока кредитования, если действие договора прекращено досрочно по причине, не являющейся страховым случаем.

Для получения средств от страховой компании, необходимо подать письменное заявление о возврате части премии. Не стоит указывать, что кредит погашен досрочно. Ключевая ошибка граждан заключается в том, что они обращаются непосредственно в банк, а не в страховую компанию, с которой подписан договор.


uracredit.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о