Лизинговые компании что это: Лизинг – что это такое простыми словами, преимущества, условия, этапы сделки

Содержание

Операционный и финансовый лизинг — различия

Мир финансирования активов, договоров аренды и лизинга бывает не всегда настолько понятен, как хотелось бы. Одна из областей, при понимании которой часто возникают сомнения, — разница между финансовым и операционным лизингом.

В российском законодательстве правовые и организационно-экономические особенности лизинга определены Федеральным законом от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге), учет лизинга регламентирован Приказом Минфина РФ от 17.02.1997 № 15 «Об отражении в бухгалтерском учете операций по договору лизинга». В обоих документах в основном описываются операции финансового лизинга.

Операционный лизинг — услуга, по своему определению отличающаяся от финансового лизинга. Поэтому начнем с объяснения финансового лизинга.

Что такое финансовый лизинг?

Финансовый лизинг — способ предоставления финансирования, когда фактически лизингодатель (лизинговая компания, арендодатель) покупает актив для конечного пользователя (лизингополучателя или арендатора) и передает его в аренду на согласованный период времени.

«Право владения и пользования предметом лизинга переходит к лизингополучателю в полном объеме, если договором лизинга не установлено иное».

1

В общем это означает, что лизингополучатель находится в практически такой позиции, как если бы он приобрел актив.

С точки зрения бизнеса активы — это имущество, способное приносить доход. На предприятии это: здания, оборудование, сырье на складах, деньги на счетах, автотранспорт и многое другое. В бухгалтерском балансе компании их стоимость указывается в активе. В этой статье мы подразумеваем под активом транспортное средство (ТС) или спецтехнику.

Лизинговая компания (ЛК) получает арендные (лизинговые) платежи в счет вознаграждения за сдачу актива в финансовую аренду (лизинг) лизингополучателю. ЛК сохраняет за собой право собственности, но клиент получает полноценное право на пользование активом.

Лизингополучатель будет вносить лизинговые платежи, которые покроют рыночную стоимость актива за время лизинга.

Главное условие договора — ежемесячное внесение этих платежей и иногда довольно крупного выкупного платежа в конце срока лизинга. Когда все выплачено, право собственности на актив переходит от лизинговой компании к арендатору (лизингополучателю). Технически финансовый лизинг не может быть прерван или отменен, хотя возможно завершить его ранее даты условленной в договоре лизинга в случае досрочного выкупа имущества. График с условиями досрочного погашения включается в договор.

Конечный этап лизинга

Что произойдет по окончании основного периода финансового лизинга может варьироваться и зависит от условий договора лизинга. Возможны такие опции:

  • клиент выкупает предмет лизинга по остаточной стоимости, а не рыночной стоимости;
  • лизингополучатель переводит долг по договору лизинга третьей стороне.

Если клиент хочет взять в лизинг новый автомобиль, ЛК предлагает услугу продажи старого авто в трейд-ин. Полученные после реализации средства засчитываются в счет исполнения обязательств лизингополучателя по внесению авансового платежа по новой сделке.

Операционный лизинг

В контрасте с финансовым лизингом операционный лизинг не предает лизингополучателю ни рисков, ни преимуществ владения активом. Такой лизинг заключается на меньший срок, чем предельный срок работоспособности имущества.

Остаточная стоимость прогнозируется в начале лизинга, и лизингодатель берет на себя риски, связанные с тем, будет ли соответствовать реальная остаточная стоимость расчетам лизингодателя, сделанным относительно остаточной стоимости предмета лизинга. Поэтому операционный лизинг чаще можно увидеть в таких сферах деятельности и производства, в которых активы имеют большой амортизационный период, например: воздушные суда, транспортные средства, строительное и машинное оборудование. Клиент получает возможность пользоваться предметом лизинга на протяжении согласованного срока лизинга оплачивая арендные (лизинговые) платежи в установленные сроки и размере. Не вся стоимость актива выплачивается за срок аренды (лизинга) в сравнении с финансовым лизингом.

Операционный лизинг зачастую включает в договор дополнительный пакет услуг, как техническое обслуживание автомобиля, топливная программа, шинный сервис и другие.

Право собственности на предмет лизинга остается у лизингодателя, но по окончании срока лизинга актив (предмет лизинга) возвращается лизингодателю. После окончания срока лизинга и возврата лизингополучателем актива (предмета лизинга) лизингодатель вправе использовать предмет лизинга по своему усмотрению, в т.ч. может продать предмет лизинга. Тот же лизингополучатель может продолжить арендовать актив по справедливой арендной плате, но в этом случае заключается не договор лизинга, а договор аренды.

Обобщенно

Классификация лизинга, финансового или операционного, базируется на рисках и преимуществах владения предметом лизинга, а также на том, передается ли право собственности на предмет лизинга по окончанию срока лизингополучателю. Ценность этих факторов, как правило, является субъективной, поэтому важно внимательно знакомиться с условиями договора лизинга.

Операционный лизингФинансовый лизинг
ВладениеПраво собственности на предмет лизинга остается у ЛК на весь срок лизинга.Право собственности на предмет лизинга остается у ЛК на весь срок лизинга. Опция смены владельца появляется на конечном этапе договора лизинга.
Бухгалтерский учетРасходы по арендным платежам признаются расходами текущего финансового периода в составе расходов по арендным платежам. Предмет лизинга отражается пользователем (арендатором) в составе нефинансовых активов как самостоятельные объекты бухгалтерского учета.У арендатора такие активы отражаются в составе основных средств с одновременным признанием в бухгалтерском учете обязательств (кредиторской задолженности по аренде).
Возможность выкупаВ операционном лизинге лизингополучатель не имеет возможности выкупить актив в течение лизингового периода.Финансовый лизинг позволяет лизингополучателю выкупить актив по окончании лизинга.
Срок лизингаСрок лизинга распространяется на менее, чем 75% срока полезной службы имущества.Срок лизинга стремится к сроку полезной службы имущества.

В конечном итоге получается, что дать простое объяснение разницы не так уж просто.

Обобщая информацию о прикладных областях двух видов лизинга можно сказать, что:

Операционный лизинг выбирается в случаях, когда арендуемое имущество требуется на непродолжительный период времени (проектная и разовая работа), а также когда моральный износ оборудования опережает физический, и к концу лизинга понадобится более современное оборудование.

Финансовый лизинг остается самым доступным и надежным с юридической точки зрения способом приобретения производственных активов при нехватке собственных средств компании, когда необходимый срок эксплуатации актива приближается к возможному сроку его полезного использования.

Если вам необходимо что-либо уточнить или если возникли какие-либо вопросы, пожалуйста, оставьте их для наших специалистов: 8 (800) 250-80-80.

▷ Что такое лизинг — виды, преимущества. Международный финансовый лизинг. Что такое покупка в лизинг

Продажа в лизинг – это наиболее выгодное финансовое решение для юридических и физических лиц, которые своей приоритетной задачей выбрали развитие собственного бизнеса.

Лизинг – это особенный вид инвестиционной деятельности, при котором лизингодатель (лизинговая компания) приобретает у поставщика оборудование (предмет лизинга). После этого она за определённую плату, на определенных условиях и на определённый срок сдает его в аренду лизингополучателю (клиенту). И все это подразумевает последующий переход права собственности лизингополучателю.

Что не может быть предметом финансового и операционного лизинга:
  • земельные участки;
  • природные объекты;
  • целостные имущественные комплексы предприятий;
  • отдельные структурные подразделения (филиалы, цеха, участки).

Международный финансовый лизинг как один из видов лизинговых отношений

В современной практике все чаще используется международный лизинг — лизинговая деятельность с участием лизинговых компаний из двух иностранных государств. К подобному варианту обращаются в тех случаях, когда, например, в своей стране отсутствуют поставщики спецтехники и оборудования.

Чаще всего потребность в международном финансовом лизинге возникает при реализации крупномасштабных проектов. Использование формы международного лизинга дает возможность не только существенно сэкономить финансовые средства, но также и привлечь инновации в страну.

В международном лизинге принято различать следующие формы:

  • прямой зарубежный лизинг — сделка между юридическими лицами различных государств;
  • косвенный — арендодатель и арендатор — юридические лица одного государства, а капитал арендодателя частично принадлежит зарубежным компаниям. Или же если в роли арендодателя выступает дочерняя фирма зарубежной ТНК.

Также существует финансовый и оперативный лизинг:

финансовый лизинг подразумевает, что лизингополучатель должен выплатить полную стоимость имущества в период действия лизингового договора. Этот вид требует больших капиталовложений;

оперативный (операционный лизинг) — передача объекта лизинга происходит на период, который меньше, чем срок его амортизации.

В случае оперативного лизинга все обязанности по техобслуживанию, страхованию и ремонту лежат на лизинговой компании. После окончания срока действия заключенного договора, Лизингополучатель должен вернуть предмет лизинга. Также ему предоставляется возможность поменять его на другой объект или стать собственником.

Покупка в лизинг

Покупка в лизинг — быстрая и простая возможность обновления материально-технической базы предприятия. А значит – возможность восстановить либо увеличить потенциал предприятия, привести качество выпускаемой продукции в соответствие с современными требованиям, спланировать собственный бизнес на несколько лет вперед, снижая возможные риски.

Также, снижаются риски по причине ограниченной ответственности арендатора (по сравнению с кредитом). Арендодатель обладает неоспоримыми правами на владение имуществом, а также берет на себя большинство обязательств, касающихся объектов лизинга.

Финансовый лизинг в Украине — это удобно, так как лизингодатель предлагает полный спектр услуг по приобретению объекта лизинга, сам занимается его поиском, страхованием, таможенной очисткой, регистрацией.

Договор лизинга более гибок, чем соглашение о получении кредита: ссуды подразумевают ограниченные сроки и размеры погашения часто не оговариваются. При лизинге, арендатор получает возможность разработки гибкой и удобной для себя схемы финансирования.

«ТЕКОМ-Лизинг» – это:


многолетний опыт на рынке;
индивидуальный подход к каждому клиенту;
квалифицированная консультационная;
юридическая и техническая поддержка в течение всего срока действия договора;
особые условия приобретения предлагаемых объектов.

Каждая компания, учитывая специфику своей деятельности, вправе сама для себя решить, чему отдать предпочтение, финансовому или оперативному лизингу. В случае возникновения вопросов, Вы всегда можете связаться с нашими квалифицированными специалистами, которые помогут Вам в принятии правильного решения.

Также мы готовы предоставить полную информацию относительно  международного финансового лизинга и условий заключения выгодных сделок.

Термины используемые в лизинге | Major Лизинг

«Авансовый платеж» — Первоначальный платеж по Договору лизинга уплачиваемый Лизингополучателем Лизингодателю после подписания договора лизинга.

«Выкупная цена Предмета лизинга» — денежная сумма, являющаяся отдельной платой Лизингодателю за передачу права собственности на Предмет лизинга Лизингополучателю. Размер Выкупной цены Предмета лизинга определяется в Договоре лизинга.

«График лизинговых платежей» — перечень Лизинговых платежей, определенный в Договоре лизинга с указанием размера каждого Лизингового платежа и даты оплаты платежа.

«Общая сумма договора лизинга» – сумма всех платежей Лизингополучателя за весь срок действия договора лизинга. Общая сумма договора лизинга состоит из:

  • затрат Лизингодателя, связанных с приобретением и передачей предмета лизинга Лизингополучателю;
  • затрат, связанных с оказанием других предусмотренных договором лизинга услуг;
  • доход лизингодателя;
  • выкупная цена предмета лизинга, если договором лизинга предусмотрен переход права собственности на предмет лизинга к Лизингополучателю.

«Дата платежа» — календарная дата, которая указывается в Графике лизинговых платежей для каждого платежа как срок, не позднее которого платеж поступить на счёт Лизингодателя.

«Страховщик» — это страховая компания, которая осуществляет страхование имущественных, транспортных и прочих видов рисков, связанных с предметом лизинга и/или сделкой лизинга.

«Договор страхования» — договор страхования (либо полис страхования) имущества, в соответствии с которым застрахован Предмет лизинга, включающий в себя все документы, на которые такой договор (полис) ссылается, включая правила страхования, утвержденные Страховщиком.

«Договор лизинга» — договор, в соответствии с которым Лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное Лизингополучателем имущество у определенного им продавца и предоставить Лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование.

«Предмет лизинга» (лизинговое имущество) — имущество, передаваемое в лизинг. Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество. Мэйджор Лизинг специализируется на лизинге автомобильного транспорта и самоходных машин.

Субъекты лизинга:

«Продавец» — лицо, которое в соответствии с Договором купли-продажи, заключенным с Лизингодателем, передает Лизингодателю имущество в собственность, которое является Предметом лизинга для последующей передачи во владение и пользование Лизингополучателю.

«Лизингодатель» — юридическое лицо, приобретающее у продавца имущество за счёт собственных средств и предоставляющее его в качестве предмета лизинга Лизингополучателю.

«Лизингополучатель (Покупатель)» — лицо, осуществляющее выбор предмета лизинга и принимающее его во временное использование на условиях, определённых в договоре лизинга.

«Срок лизинга» — это указанный в Договоре лизинга период времени в месяцах, на который Предмет лизинга передается Лизингополучателю во владение и пользование.

Информация о лизинге

Лизинг это…

Лизинг – это один из наиболее удобных финансовых инструментов, дающих возможность фирме обновить основные средства или приобрести оборудование для развития новых направлений бизнеса.

Главное преимущества лизинга в том, что для реализации своих планов предпринимателю не нужно вкладывать крупные собственные средства и ставить под удар финансовую стабильность компании.

Лизинг – наилучший вариант для расширения своего дела.

Уважаемые руководители предприятий!
Планируете оформление оборудования в лизинг?
Предлагаем воспользоваться следующим алгоритмом:

  1. Найдите лизинговые компании, финансирующие покупку необходимого Вам оборудования. В России более 300 лизинговых компаний. Советуем выбирать компании в Вашем регионе, которые специализируются на предоставлении оборудования. Это могут быть как крупные федеральные (Балтийский лизинг, Сименс Финанс, Европлан и др.), так и небольшие региональные.

    Специально для Вас мы подготовили Перечень лизинговых компаний, которые работают с оборудованием по производству стройматериалов.

    Также для выбора лизинговой компании рекомендуем ознакомиться с «Рейтингом лизинговых компаний России» Перейти >>>.

  2. Соберите необходимую информацию, относящуюся к сделке: что Вы приобретаете, с какой целью, где будет размещаться оборудование.  Заполните заявку или анкету. Желательно выяснить у лизинговой компании, какие конкретно документы нужны для рассмотрения заявки на лизинг. Соберите первичный пакет документов.
  3. Сравните ставки разных лизинговых компаний.  Для адекватной оценки условий разных компаний, постарайтесь получить подробную информацию о возможных скрытых платежах и итоговой стоимости лизинга.
  4. Сравните % первоначального взноса у разных лизинговых компаний. Он может варьироваться от 20-40%.
  5. Соберите весь комплект документов и заполните технико-экономическое обоснование. Комплект документов Лизингополучатель готовит самостоятельно. Обязательно потребуются данные о финансовой деятельности предприятия (бух.баланс, отчет о прибылях и убытках), а также технико – экономическое обоснование (бизнес – план) нового проекта.
  6. Будьте всегда на связи с лизинговой компанией и поставщиком. У лизинговой компании могут возникнуть вопросы, которые требуют быстрого решения, поэтому будьте всегда на связи! От этого зависит скорость оформления сделки.
  7. Согласуйте договор поставки и лизинга. Согласуйте все условия договора с лизинговой компанией, просмотрите все спорные моменты. Определитесь по срокам поставки и запуска оборудования с Поставщиком.
  8. Ожидайте решение банка. Срок принятия решения от 2 недель до нескольких месяцев. Поэтому заранее уточните у представителя лизинговой компании сроки каждого этапа согласования.

Стороны лизинговой сделки:

  • Лизингополучатель — это покупатель, также либо юридическое лицо в любой организационно-правовой форме, либо индивидуальный предприниматель, которому необходимо оборудование, транспорт или недвижимость продавца, для использования в коммерческой деятельности и получения прибыли.
  • Лизингодатель — в его роли выступает лизинговая компания, которая может быть оформлена и как юридическое лицо, и как ИП. Чаще всего в качестве лизингодателя выступают банки или аффилированные с ними структуры, имеющие достаточный капитал, чтобы приобретать дорогостоящее имущество (автотранспорт, недвижимость, оборудование).
  • Поставщик (продавец) оборудования — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель (обязательно – плательщик НДС), которое владеет или продает необходимое оборудование. Имущество передается лизингодателю на основании договора купли-продажи. Любой из субъектов лизинга может быть резидентом Российской Федерации или нерезидентом Российской Федерации.
  • Страховщик — это страховая компания, которая является партнером лизингодателя или лизингополучателя. Она участвует в сделке лизинга и осуществляет страхование имущественных, транспортных и прочих видов рисков, связанных с предметом лизинга и/или сделкой лизинга.

Иногда продавец одновременно является и лизингодателем.

Лизинг или кредит?

  • Платежи по договорам лизинга в полном объеме уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль: сумма основного долга и процентов.
  • Лизингополучатель имеет возможность применять механизм ускоренной амортизации. За счет этого, к концу действия договора оборудование имеет нулевую стоимость и переходит во владение лизингополучателя без дополнительной оплаты.
  • Процент по лизинговым сделкам может оказаться выше на 2-4%, чем ставки при получении кредита. При этом лизинговые операции выгоднее на 15-25%, чем кредит. Экономия на налогах, технические возможности лизингодателя и другие преимущества без проблем окупают все издержки.
  • Покупателю проще заключить договор о финансовой аренде, чем получить кредит. Особенно это касается среднего и малого бизнеса, ссуды которым банки предоставляют очень редко и осторожно. Гарантией выступает оборудование, т.к. при отсутствии платежей Лизингодатель имеет полное право забрать само оборудование (предмет лизинга).
  • Договор по лизингу более гибкий, чем соглашение о предоставлении кредита: кредит всегда ограничивает сроки и размеры погашения. При лизинге же компания-лизингополучатель может выработать с лизингодателем удобную и гибкую схему финансирования.
  • При заключении договора лизинга можно получить от государства возмещение НДС (ст.171, 172 Налогового кодекса РФ). Нужно выполнить следующие условия:

— Деятельность, под которую взято в лизинг имущество, облагается НДС.
— Лизингодатель может подтвердить, что действительно предоставил лизингополучателю имущество (копии договоров, другие документы по требованию ФНС).
— Лизингополучатель подтвердит отражение лизинговой операции в бухгалтерском учете.
— В наличии счет-фактура на лизинговый платеж.

  • Если прекратить платить по кредиту, это может привести к банкротству предприятия и распродаже активов для погашения его долга. Если прекратить платить лизинговые платежи, это приведет только к изъятию полученного в лизинг имущества.

Более подробную информацию о приобретении оборудования в лизинг, Вы сможете получить у специалистов отдела сбыта по тел. 8 800 551 41 77.

 

Перечень лизинговых компаний

 

Наше оборудование

Предприятие Монолит является заводом-изготовителем стационарных и передвижных вибропрессов Мегатех для производства строительных материалов: бордюров, тротуарной плитки, стеновых и декоративных материалов.

Подробнее

Выгоды наших покупателей

  • Возможность производства более 850 видов изделий
    по ГОСТ

  • Организация производства от простого до полностью автоматизированного

  • Квалифицированная поддержка в течение всего срока эксплуатации

  • Гарантийное и постгарантийное обслуживание

  • Четкое и внимательное исполнение заказа
    точно в срок

  • Работа оборудования
    без простоев

  • Запуск производства
    за 14 дней

Какой бывает лизинг? — энциклопедия от «Газпромбанк Лизинг»

Какой бывает лизинг?

Лизинг – один из наиболее гибких финансовых инструментов, позволяющий обновлять основные фонды с минимальной финансовой нагрузкой на предприятие. В зависимости от целей и задач, которые стоят перед компанией, видов приобретаемых активов, типов платежей и сроков финансирования лизинговые сделки могут принимать различные виды и формы.

Финансовый лизинг

Финансовый лизинг – самая простая и распространенная форма лизинга, то, что принято называть «финансовая аренда»: лизинговая компания приобретает для предприятия (лизингополучателя) требуемое имущество и передает его клиенту.

За пользование активом лизингополучатель выплачивает лизинговой компании платежи на протяжение всего срока договора, который, как правило, сопоставим со сроком полной амортизации объекта лизинга. Таким образом, к концу действия договора затраты лизинговой компании на приобретение имущества полностью покрываются, и оно переходит в собственность клиента.

Финансовый лизинг можно рассматривать, как форму долгосрочного кредитования или своеобразной «ипотеки» для предприятий. Правда, у лизинга есть целый ряд существенных особенностей, выгодно отличающих его от кредита (см. «Лизинг vs Кредит: что выбрать?»).

Оперативный лизинг

Оперативный лизинг (его еще называют операционный лизинг) отличается от финансового лизинга тем, что по истечении срока договора имущество не переходит в собственность клиента, а возвращается лизинговой компании.

Это дает возможность лизингодателю передавать активы в лизинг неоднократно. Но поскольку имущество не выкупается клиентом, то и гарантий окупаемости затрат при такой сделке у лизинговой компании нет, а значит – платежи за пользование активом будут выше, чем при финансовом лизинге. Зато клиент избавлен от расходов по содержанию, страхованию и обслуживанию такого имущества: все затраты и риски целиком лежат на лизинговой компании.

Сроки договоров при оперлизе, как правило, значительно короче, чем при финансовом, ведь при такой сделке главной целью является владение имуществом, а не постепенное приобретение его в собственность. Поэтому оперлизинг часто используется предприятиями, которым важно постоянно обновлять основные фонды, не увеличивая при этом собственную финансовую нагрузку, например, таксопарками или авиакомпаниями.

Возвратный лизинг

Возвратный лизинг отличаются от «обычных» лизинговых сделок, прежде всего, количеством сторон договора. Если при финансовом и оперативном лизинге в сделке участвуют три стороны (продавец имущества, лизинговая компания и предприятие-пользователь имущества), то при возвратном лизинге сторон договора только две: лизинговая компания и лизингополучатель, который при этом является и продавцом объекта лизинга.

То есть собственник имущества продает его лизинговой компании и одновременно заключает с ней договор лизинга на этот же актив, но уже в качестве лизингополучателя. При этом право собственности на это имущество может вернуться к бывшему собственнику только после выполнения им всех условий договора лизинга, например, после выплаты предусмотренных платежей, включая лизинговые и выкупные.

На первый взгляд такая сделка может показаться странной. Зачем продавать имущество стороннему лицу, а потом платить за его использование? В чем экономический смысл такой сделки? Ответ прост: такая сделка выгодна предприятиям, испытывающим недостаток финансовых ресурсов для содержания имущества и нуждающихся в оборотных средствах.

Возвратный лизинг позволяет решить сразу обе проблемы: предприятие единовременно получает значительные денежные средства, сопоставимые с остаточной стоимостью предмета лизинга, при этом имущество (например, производственное оборудование) не выбывает из владения и продолжает использоваться в производственных целях и приносить доход, чего не было бы в случае продажи этого имущества.

Немаловажным фактором является и то, что расходы на содержание актива ложатся на плечи нового собственника – лизинговой компании. Да, пользование этим имуществом теперь становится платным для предприятия. Однако благодаря различным преференциям, можно существенно сэкономить на налогах: во-первых, лизинговые платежи признаются в составе расходов, уменьшающих налогооблагаемую базу по налогу на прибыль, а, во-вторых, сумма НДС по ним формирует налоговый вычет для лизингополучателя. Кроме того, указанная плата может быть сравнительно меньше, чем проценты по кредитному договору на аналогичную сумму.

Раздельный лизинг

Этот вид лизинга распространен как форма финансирования сложных, крупномасштабных объектов, таких, как авиатехника, морские и речные суда, железнодорожный и подвижной состав, буровые платформы и тому подобное. Участниками такой сделки выступает множество сторон (несколько компаний-поставщиков, пул банков и страховых компаний и т.д.), поэтому данный вид лизинга часто называют также групповым или акционерным.

Его специфической особенностью является то, что лизингодатели обеспечивают лишь часть суммы, необходимой для покупки предмета лизинга. Эти средства привлекаются и аккумулируются путем выпуска акций и распространения их среди лизингодателей, принимающих участие в финансировании сделки. Оставшаяся часть контрактной стоимости финансируется банками-кредиторами или другими инвесторами.

Компенсационный лизинг

Особенностью этой формы лизинговых отношений является неденежный характер платежей, которые осуществляются в форме поставки продукции, производимой на используемом имуществе или в форме оказания встречных услуг.

Срочный и возобновляемый лизинг

Подавляющее большинство лизинговых сделок носят срочный характер, то есть имеет место одноразовая аренда имущества. Однако в некоторых случаях, после истечения первого срока договор лизинга продлевается на следующий период. Такой вид лизинга называется возобновляемым или револьверным. При этом, по желанию клиента, имущество может через определенное время меняться на более совершенные образцы, поэтому точное количество объектов лизинга и сроки их использования заранее сторонами, как правило, не оговариваются.

Все что необходимо знать о лизинге

Но что такое лизинг? Что лучше выбрать лизинг или обычный кредит? Чем выгоднее лизинг для банка или организации и чем выгоден лизинг для клиента? На кого именно рассчитан лизинг и доступен ли он? Что можно приобрести в результате лизинговой операции?

Для начала необходимо определить, что такое лизинг. 

Лизинг – это определенная форма кредита, которая подразумевает покупку объекта собственности лизинговой компании и последующей передачей этого объекта в аренду с последующим правом выкупа. Если говорить точно, то сказать. Лизинг – это совокупность правовых и экономических отношений, которые предполагают, что лизингодатель должен приобрести имущество (которое указывается лизингополучателем) и предоставить лизингополучателю право пользование этим имуществом с правом последующего выкупа. В договоре может быть оговорено, что выбор приобретаемого имущества и продавца будет осуществлять лизингодатель.


В лизинговой сделке участвуют:

  • лизингополучатель, как правило, это юридическое лицо;
  • лизингодатель, это может быть коммерческий банк или другая небанковская кредитная организация;
  • поставщик или продавец приобретаемой недвижимости или оборудования;
  • страховщик, это может быть совершенно любая страховая компания.

Функции и роль участников лизинговой сделки

Лизингополучатель

Им выступает физическое или юридическое лицо, которое должно принять предмет лизинга и выплачивать за нее определенную плату в течение определенного срока. После того, как он выплатит лизинговой компании полную стоимость приобретенного имущества или оборудования, оно переходит в собственность лизингополучателя.

Лизингодатель

Это опять же юридическое или физическое лицо, которое приобретает за счет собственных средств (в некоторых случаях, эти средства привлекаются) необходимое лизингополучателю имущество или оборудование. Затем лизингодатель передает имущество лизингополучателю. А тот постепенно выплачивает лизинговой компании полную стоимость имущества. После того, как вся сумма выплачена, лизингодатель передает право собственности лизингополучателю. Также в роли лизингодателя может выступать коммерческий банк, небанковская кредитная организация и лизинговая компания.

Поставщик или продавец

Это юридическое или физическое лицо продает лизингодателю имущество, которое является предметом лизинга, эта сделка оформляется по договору купли-продажи. Поставщик или продавец обязан передать имущество в соответствии с договором купли-продажи. Также может быть, что продавец одновременно выступает лизингополучателем, это должно происходить в пределах одного лизингового договора. Любой участник лизинговой сделки может быть как резидентом Российской Федерации так и не являться резидентом.

Страховщик

Страховщиком выступает страховая компания, обычно, это партнер лизингодателя или лизингополучателя. Она контролирует сделку и производит страхование транспортных, имущественных и других видов рисков, которые связаны с предметом или сделкой лизинга. Когда заключается договор между лизингодателем и лизингополучателем, то страховая компания должна составить страховой договор. Не страховщик, это не обязательный участник лизинговой сделки, его может и не быть. Но в определенных схемах его участие обязательно, чтобы обезопасить имущество или оборудование.

Получается, что коммерческие банки выполняют операции, которые и называются лизинг. В лизинговой сделке банку необходимо приобрести оборудование, которое необходимо лизингополучателю, отдает его в аренду лизингополучателю. А лизингополучатель имеет возможность выкупить арендуемое оборудование. Еще совсем недавно, лизинг был новинкой. А вот сейчас, лизинг достаточно широко распространен, появились сотни организаций, которые предоставляют своим клиентам, то есть коммерческим организациям, услугу заключения лизинговой сделки. Чаще всего, лизингополучателем выступают юридические лица. Кроме того, лизинг на сегодняшний день выделен в отдельное подразделение.Чаще всего, существующие кредитные организации создают стопроцентные «дочки». Таким образом, получается своего рода отдел кредитной организации-учредителя. Поэтому, зачастую названия лизинговых компаний начинаются с названия огранизации-учредителя. Лизинг включает в себя и кредит, и аренду и поставку оборудования. Из-за хорошего развития лизинг получается уже не одной банковской операцией, а отдельным специализированным видом бизнеса. Теперь все чаще образуют отдельные лизинговые компании, ведь банкам не выгодно самим осуществлять лизинг.

Вопрос: что можно приобрести в лизинг?

Ответ: в лизинг можно приобрести любое движимое или недвижимое имущество, используемое для предпринимательской деятельности. Это может быть спецтехника, оборудование, здания, транспорт, средства связи, самолеты и так далее. Но следует помнить, что недвижимость оформить в лизинговой сделке достаточно трудно. Это объясняется тем, что минимальный срок амортизации недвижимости составляет 10-12 лет, а финансовая аренда при этом составляет 5-6 лет. Самыми популярными сейчас считаются автомобили, оформленные в лизинг. Часто, они являются собственностью компании, но в действительности они находятся у сотрудников. А вот земельные участки и природные объекты не могут быть предметом лизинга, это касается и имущества запрещенного для свободного обращения, например, оружие. Многие предприятия в определенный этап своего развития, это может быть создание и открытие, расширение, технологическое обновление, приходит к выводу, что приобретать оборудование в лизинг выгоднее. Ведь оборудование будет работать, а выплачивать денежные средства на его приобретение можно будет постепенно, частями. Это поможет уменьшить расходы предприятия, но быстро приобрести необходимое оборудование или недвижимость.

Вопрос: как именно происходит лизинговая сделка?

Ответ. Допустим, что предприятие выбрало подходящую организацию, которая предоставляет лизинг. Обычно, предприятию нужно позвонить в лизинг-компанию. Потом представители лизинговой компании и лизингополучатель должны встретиться и обговорить все интересующие детали предстоящей сделки. Если всех участников сделки устраивают условия и они готовы начать реализовывать проект, лизингополучателю предлагают заполнить заявку на лизинг. Вместе с заявкой лизингополучатель должен представить лизинговой компании некоторые документы. Они будут рассмотрены и тщательно анализированы, и на их основании будет принято окончательное решение о предоставлении лизинга, его дополнительных условиях и так далее. Обычно, анализирование предоставленных документов занимает около 10 дней. Но в некоторых случаях, рассмотрение документов может занять больше или меньше времени, это зависит от условий.

После того, как лизинговая компания приняла решение о предоставлении лизинга, необходимо составить и подписать все необходимые договора между лизингополучателем, лизингодателем, продавцом или поставщиком и в некоторых случаях страховщиком. И уже после того, как все договора подписаны лизинговая компания приобретает необходимое оборудование в собственность. Приобретаемое оборудование должно соответствовать требованиям лизингополучателя. В договоре купли-продажи оборудования должны быть четко указаны обязанности продавца по поставки оборудования, стоимость оборудования, порядок расчетов, комплектация, качество, доставка, монтаж оборудования на месте. После этого оборудование доставляется на предприятие или лизинговой компании, это должно быть оговорено в договоре.

Можно застраховать приобретенное имущество. После того, как оборудование передано на пользование лизингополучателю, он полностью отвечает за сохранность оборудования, благоприятные условия хранения, хорошую эксплуатацию приобретенного оборудования или имущества. С момента получения и до момента окончательной выплаты платежей лизингополучатель пользуется оборудованием в своих целях, но выплачивая ежемесячные платежи.

Если предприятие не будет осуществлять платежи, то лизинговая компания вполне может изъять оборудование и продать его, чтобы возместить свой ущерб. А если все платежи лизингополучатель выплатил в срок и в достаточном количестве, то имущество или оборудование от лизинговой компании переход к лизингополучателю в собственность. Все доходы и прибыли, которые были получены в процессе эксплуатации лизингового оборудования, являются собственностью лизингополучателя.Из всего вышеперечисленного понятно, что лизинг не так уж и сложен.

Теперь рассмотрим основные преимущества и недостатки лизинга, и сравним его с обычным кредитованием

  • Использование лизинга позволяет лизингополучателю значительно сэкономить на налогах. Например, 25 Глава Налогового кодекса РФ говорит о том, что платежи по лизингу снижают налогооблагаемую базу на прибыль. Это показывает, что государство позволяет благоприятным способом расширять производство и направлять на это все свои ресурсы. Таким образом, можно внедрять передовые технологии, а не тратить средства на уплату налогов. Такая же возможность есть и у лизингодателя;
  • Процентные ставки по лизингу, как правило, составляют 16-21% в рублях (и около 9-15,5% в валюте), это на 2-4% выше, чем ставки по кредитному договору. Это обуславливается тем, что лизинговая компания сама получает средства в банке, а это означает, что она должна иметь определенную маржу. Но, несмотря на это, лизинг все равно будет выгоднее, и выгода составит 15-25%. Экономия получается на налогах, технических возможностях и других преимуществах;
  • Лизинг предполагает просто обновить технологическое оборудование, это в свою очередь, увеличит и восстановит потенциал компании. С помощью лизинга можно достаточно быстро обновить оборудование на предприятии, не имею на это достаточных средств. А новое оборудование всегда означает, что предприятие будет эффективнее и качественнее производить свою продукцию, а значит увеличить свою прибыль. Также лизингополучатель может точнее планировать свои доходы и расходы;
  • Лизингополучатель имеет ограниченную ответственность, поэтому риски минимизированы. И лизинговая компания также снижает риски по сравнению с кредитом. Ведь лизинг-компания оформляет имущество в свою собственность. И в случае, если предприятие больше не сможет выплачивать положенные платежи, оборудование изымается и продается;
  • Заключить договор об аренде гораздо проще, чем оформить кредитный договор. Особенно если лизинг необходимо получить малому и среднему бизнесу. Для такого бизнеса получить кредит непросто. Даже специальных условий лизинговая компания не требует, потому что у нее уже есть гарантия в виде оборудования;
  • Договор с лизинговой компанией более гибкий, чем договор кредитования. Ссуда обычно выдается на ограниченные сроки и размеры выплат. А при заключении лизингового договора стороны всегда могут договориться и составить более удобный и выгодный для себя договор.

Все вышеперечисленное необходимо знать для оформления лизингового договора. В некоторых случаях, преимущества и условия получения лизинга могут отличаться от изложенных выше, это необходимо обговорить с конкретной лизинговой компанией. Чаще всего, лизинг оказывается значительно выгоднее обычного кредита, это касается и лизинговой компании и лизингополучателя.

I. Общие положения / КонсультантПлюс

КонсультантПлюс: примечание.

С 1 марта 1996 г. вступила в силу часть II Гражданского кодекса РФ. Отношения, возникающие при финансовой аренде (лизинге), регулируются ст. ст. 665 — 670.

С 05.11.98 вступил в силу Федеральный закон от 29.10.98 N 164-ФЗ «О лизинге».

 

1. Лизинг — это вид предпринимательской деятельности, направленной на инвестирование временно свободных или привлеченных финансовых средств, когда по договору финансовой аренды (лизинга) арендодатель (лизингодатель) обязуется приобрести в собственность обусловленное договором имущество у определенного продавца и предоставить это имущество арендатору (лизингополучателю) за плату во временное пользование для предпринимательских целей.

2. Объектом лизинга может быть любое движимое и недвижимое имущество, относящееся по действующей классификации к основным средствам, кроме имущества, запрещенного к свободному обращению на рынке.

3. Субъектами лизинга являются:

лизингодатель — юридическое лицо, осуществляющее лизинговую деятельность, то есть передачу в лизинг по договору специально приобретенного для этого имущества, или гражданин, занимающийся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица и зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя;

лизингополучатель — юридическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, или гражданин, занимающийся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица и зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя, получающие имущество в пользование по договору лизинга;

продавец лизингового имущества — предприятие — изготовитель машин и оборудования, или другое юридическое лицо, или гражданин, продающие имущество, являющееся объектом лизинга.

Субъектами лизинга могут быть также предприятия с иностранными инвестициями, осуществляющие свою деятельность в соответствии с Законом РСФСР «Об иностранных инвестициях в РСФСР».

4. Лизинговые компании (фирмы) — это коммерческие организации, создаваемые в форме акционерного общества или других организационно — правовых формах, выполняющие в соответствии с учредительными документами и лицензиями функции лизингодателей.

Учредителями лизинговых компаний (фирм) могут быть юридические лица и/или граждане.

5. Финансирование приобретения лизингового имущества осуществляется лизинговыми компаниями за счет собственных или заемных средств.

6. Договор лизинга <*> должен отвечать следующим требованиям:

право выбора объекта лизинга и продавца лизингового имущества принадлежит лизингополучателю, если иное не предусмотрено договором;

лизинговое имущество используется лизингополучателем только в предпринимательских целях;

лизинговое имущество приобретается лизингодателем у продавца лизингового имущества только при условии передачи его в лизинг лизингополучателю;

сумма лизинговых платежей за весь период лизинга должна включать полную (или близкую к ней) стоимость лизингового имущества в ценах на момент заключения сделки.

Лизинг может быть как внутренним, когда все субъекты лизинга являются резидентами Российской Федерации, так и международным, когда один или несколько субъектов лизинга являются нерезидентами в соответствии с законодательством Российской Федерации.

———————————

<*> Договорные отношения, при которых имущество передается арендатору на срок, существенно меньший нормативного срока службы имущества, что предполагает возможность арендодателя сдавать это имущество в аренду неоднократно в течение нормативного срока его службы (так называемый «оперативный лизинг» или аренда, прокат), регулируются действующим гражданским законодательством. На такие отношения не распространяется действие настоящего Временного положения.

 

7. Имущество, переданное в лизинг, в течение всего срока действия договора лизинга является собственностью лизингодателя, за исключением имущества, приобретаемого за счет бюджетных средств. Условия постановки лизингового имущества на баланс лизингодателя или лизингополучателя определяются по согласованию между сторонами договора лизинга.

(в ред. Постановления Правительства РФ от 27.06.96 N 752)

(см. текст в предыдущей редакции)

В договоре лизинга может быть предусмотрено право выкупа лизингового имущества лизингополучателем по истечении или до истечения срока договора.

8. По соглашению сторон в договоре лизинга может предусматриваться ускоренная амортизация лизингового имущества в соответствии с законодательством Российской Федерации с последующим уведомлением об этом налоговых органов.

Открыть полный текст документа

Как работают лизинговые компании?

Лизинговые компании предлагают юридическим и физическим лицам возможность использовать активы, не покупая их напрямую. Некоторые примеры активов, предлагаемых лизинговыми компаниями, включают автомобили, строительную технику и оргтехнику. По данным Управления малого бизнеса США, 85 процентов всех компаний в США берут в аренду оборудование, и 89 процентов этих компаний намерены сдавать в аренду больше оборудования в будущем.

Виды лизинга

При всех договорах аренды компания, предлагающая аренду, сохраняет право собственности на заемный актив.Однако существует несколько различных видов лизинга. Первый называется «прямая аренда». При прямой аренде лизинговая компания покупает актив и предлагает его арендатору. Арендатор может использовать актив в течение заранее оговоренного периода времени при условии внесения ежемесячных арендных платежей. Второй тип лизинга называется «возвратный лизинг». При такой аренде арендатор уже владеет активом. Вместо того, чтобы покупать новый актив у внешнего источника, лизинговая компания покупает актив у арендатора и сдает его обратно первоначальному владельцу за ежемесячную плату.

Условия лизинга

Лизинговые компании предлагают разные условия разным клиентам. Эти условия включают продолжительность аренды, требуемый ежемесячный платеж и разрешенное использование актива. Часто продолжительность аренды и ежемесячный платеж связаны: более длительные сроки аренды предполагают более низкие ежемесячные платежи, в то время как короткие сроки требуют более высоких ежемесячных платежей. Лизинговые компании часто ограничивают разрешенный тип или объем использования. Например, в случае транспортных средств лизинговые компании обычно устанавливают лимит пробега.Если арендатор использует актив таким образом, который нарушает условия аренды, может взиматься дополнительная плата.

Завершение аренды

По истечении срока аренды лизинговые компании обычно предлагают несколько вариантов. Если арендатору не нужно использовать актив больше времени, он просто возвращается. Однако, если арендатору по-прежнему требуется актив, договор аренды обычно можно продлить или продлить. Многие лизинговые компании также предлагают арендатору возможность приобрести актив по истечении срока.Если арендатор решает купить объект в конце срока аренды, он полностью владеет им, и никаких дополнительных ежемесячных платежей не требуется.

Преимущества и недостатки

У лизинговых компаний есть как преимущества, так и недостатки. Лизинговые компании позволяют арендаторам увеличить свой денежный поток и избавляют пользователей от необходимости вносить большие суммы наличными авансом. Лизинговые компании также позволяют арендаторам использовать объекты без возникновения долгов. Поскольку аренда обычно классифицируется как расход, а не как долг, арендаторы могут поддерживать высокий уровень кредита.Однако использование лизинговой компании в долгосрочной перспективе обычно обходится дороже, чем покупка активов заранее. Кроме того, арендаторы не имеют полного юридического права собственности на сдаваемый в аренду объект и должны внимательно соблюдать условия аренды.

Что такое автолизинг и как он работает?

Большинство потребителей знают о лизинге автомобилей и о том, как он обычно приводит к более низким ежемесячным платежам, но большинство действительно не понимают, что такое лизинг и как он работает.

Простой способ описать лизинг — это сказать, что это похоже на на аренду автомобиля, но это вводит в заблуждение.

Дело в том, что лизинг — это еще один способ финансирования автомобиля.

В отличие от традиционной ссуды на покупку автомобиля, лизинг — это вид финансирования, при котором вы платите за , используя автомобиля вместо , покупая автомобиля.

Использование транспортного средства включает его амортизационную стоимость (потерю стоимости), любой чрезмерный пробег и любой чрезмерный износ, вызванный вами во время аренды.

Как и в случае с традиционным финансированием, вам придется заплатить финансовый сбор (процентную ставку) от покупной цены автомобиля. Правильно — автомобиль фактически покупается лизинговой компанией, прежде чем она сдаст его вам в аренду. Для дилера аренда ничем не отличается от обычной продажи.

Думайте о лизинговой компании как о финансовой компании — они делают то же самое. Фактически, многие лизинговые компании — это просто банки, которые занимаются как финансированием автомобилей, так и лизингом.

Когда вы берете ссуду на покупку автомобиля, часть вашего ежемесячного платежа идет на погашение этого автомобиля (основной суммы), а другая часть — на оплату финансовых сборов.

При аренде ваш платеж идет на использования транспортного средства плюс финансовые расходы. Вы никогда не платите основную сумму.

Общая стоимость финансирования во время лизинга всегда выше, чем при традиционном автокредите (при той же процентной ставке), потому что вы никогда не выплачиваете основную сумму. Если покупная цена автомобиля составляла 25000 долларов, а срок аренды составляет 3 года, вы будете платить проценты на полные 25000 долларов за весь этот срок.

Однако с автокредитом значительная часть вашего ежемесячного платежа идет на погашение основной суммы, поэтому вы постоянно уменьшаете сумму, которую вы должны банку, с течением времени — тем самым сокращая ваши финансовые расходы.

Одним из больших преимуществ лизинга является то, что вы просто возвращаете автомобиль лизинговой компании и уходите в конце срока, оставляя их с хлопотами по продаже автомобиля.

Предположим, вы арендуете автомобиль стоимостью 25 000 долларов США, и лизинговая компания может продать его за 15 000 долларов США в конце срока аренды.Теперь у них остается то, что кажется убытком в размере 10 000 долларов, но на самом деле эта потеря связана с использованием автомобиля , которые вы выплатили как часть ежемесячного арендного платежа. Видите, какой в ​​этом смысл сейчас?

Лизинговая компания зарабатывает деньги, взимая с вас процентную ставку на 25000 долларов, использованных для покупки транспортного средства, плюс они взимают плату за приобретение и комиссию за утилизацию, которая добавляет еще от 500 до 1000 долларов к их прибыли. (См. Пояснения к условиям лизинга)

Как только вы поймете концепцию лизинга, станет намного проще сравнить лизинг с традиционным финансированием и узнать, действительно ли вы заключаете выгодную сделку.

Об авторе

Грегг Фидан — основатель RealCarTips. После того, как его ограбили при первой покупке автомобиля, он посвятил несколько лет поиску лучших способов избежать мошенничества и вести переговоры. лучшие автомобильные предложения. Он написал сотни статей на тему покупки автомобилей и научил тысячи покупателей автомобилей, как получать самые выгодные предложения.

Как и зачем сдавать оборудование в аренду вместо его покупки

  • Приобретение оборудования стоит дорого, и для многих малых предприятий может быть невозможно купить все необходимое заранее.Лизинг оборудования — это способ распределить расходы на определенный период времени.
  • Вы можете не владеть своим оборудованием при аренде, но вам не нужно беспокоиться о том, что оно устареет.
  • При лизинге оборудования вы платите фиксированную ставку за определенный период. Проценты и комиссии встроены в платеж. Контракты на лизинг оборудования обычно заключаются на три, семь или 10 лет.
  • Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, рассматривающих возможность аренды оборудования.

Покупка и обслуживание оборудования обходятся дорого, и как только вы инвестируете в какое-либо оборудование, выход новой версии, которая сделает вашу устаревшую или менее качественной, станет лишь вопросом времени.Из-за высоких затрат, связанных с владением и эксплуатацией оборудования, многие владельцы малого бизнеса предпочитают сдавать его в аренду, а не владеть.

Лизинг дает преимущества, которых нет у владения, включая более низкие ежемесячные платежи, которые обычно распределяются на месяцы или годы, а не выплачиваются единовременно. Многие договоры аренды коммерческого оборудования также включают соглашения об обслуживании или дополнительные услуги, которые обеспечивают спокойствие для бизнес-пользователей и исключают необходимость в штатных технических специалистах.

Если вашему бизнесу требуется новое оборудование или технология, но вы не можете себе это позволить, можно рассмотреть вариант лизинга.Лизинг позволяет вам делать меньшие ежемесячные платежи, обычно в течение многолетнего периода, вместо того, чтобы покупать все сразу. По окончании аренды вы можете вернуть оборудование или купить его по цене, которая зависит от удорожания и суммы, которую вы заплатили в течение срока аренды.

Примечание редактора: Ищете информацию о лизинге оборудования? Воспользуйтесь приведенной ниже анкетой, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами и предоставят необходимую информацию:

Что такое лизинг оборудования?

Лизинг оборудования — это вид финансирования, при котором владелец малого бизнеса арендует оборудование, а не покупает его.Владельцы бизнеса могут арендовать дорогое оборудование, такое как машины, автомобили, компьютеры и другие инструменты, необходимые для ведения бизнеса. Оборудование сдается на определенный срок. По истечении срока действия контракта владелец бизнеса должен вернуть оборудование, продлить договор аренды или купить оборудование.

Лизинг оборудования отличается от финансирования оборудования — это получение бизнес-кредита на приобретение оборудования и его погашение в течение определенного срока с оборудованием в качестве залога. В этом случае вы будете владеть оборудованием после выплаты ссуды.

При аренде оборудования оборудование не остается вашим после окончания срока аренды. Как и в случае с бизнес-ссудой, вы платите проценты и сборы при аренде оборудования, и они добавляются к (обычно) ежемесячному платежу. Могут быть дополнительные сборы за страхование, техническое обслуживание, ремонт и связанные с этим расходы.

Лизинг оборудования может быть намного дороже в долгосрочной перспективе, чем покупка оборудования напрямую, но для нуждающихся в денежных средствах владельцев малого бизнеса это средство получить доступ к необходимому оборудованию без особых авансовых денег.

Ключевой вывод: Лизинг оборудования позволяет брать оборудование в аренду на заранее определенный срок. Вы платите проценты и сборы, но не владеете оборудованием после истечения срока аренды.

Как работает аренда оборудования?

Если вы решите арендовать оборудование для своего бизнеса, а не покупать его, вы заключаете договор аренды с владельцем или поставщиком оборудования. Подобно тому, как работает договор аренды, владелец оборудования составляет договор, в котором указывается, как долго вы будете сдавать оборудование в аренду и сколько будете платить каждый месяц.

В течение срока аренды вы используете оборудование до истечения срока сделки. Бывают случаи, когда вы можете расторгнуть договор аренды — и эти случаи следует указать в договоре, — но многие договоры аренды не подлежат отмене. После истечения срока аренды у вас часто появляется возможность приобрести оборудование по текущей рыночной цене или ниже, в зависимости от поставщика.

Ставки, которые вы платите за аренду оборудования, варьируются от одной лизинговой компании к другой. Ваш кредитный рейтинг также играет роль в котируемых вами ставках.Чем рискованнее вы будете давать взаймы, тем дороже вам обойдется аренда оборудования. Аренда оборудования может быть одобрена онлайн за несколько минут. Лизинговые компании, как правило, специализируются на определенных отраслях, поэтому важно хорошо постараться, чтобы найти подходящего поставщика для своего бизнеса.

Срок лизинга оборудования обычно составляет три, семь или 10 лет, в зависимости от типа оборудования.

Лизинг оборудования не является ссудой, что означает, что он не будет отображаться в вашем кредитном отчете и не повредит вашей способности брать ссуду.Во многих случаях IRS позволяет вычесть арендные платежи за оборудование, если вы используете арендованное оборудование для своего бизнеса. Поговорите с налоговым консультантом, если налоговый вычет является решающим фактором при принятии решения об аренде оборудования. IRS может отказать в вычетах, если рассматривает аренду как продажу в рассрочку.

Ключевые выводы: Договоры аренды оборудования действуют аналогично договорам аренды. Вы соглашаетесь с условиями с поставщиком оборудования, и по истечении срока действия контракта вы возвращаете оборудование, продлеваете аренду или приобретаете оборудование.

Преимущества лизинга оборудования

  • Многие арендодатели не требуют значительного первоначального взноса.
  • Если вам нужно постоянно обновлять оборудование, лизинг — хороший вариант, потому что вы не зацикливаетесь на устаревшем оборудовании.
  • Если вам необходимо перейти на более современное оборудование для выполнения большего объема работы, вы можете сделать это, не продавая имеющееся оборудование и не покупая замену.
  • Аренда оборудования часто дает право на налоговые льготы.В зависимости от договора аренды вы можете вычесть свои платежи как коммерческие расходы, воспользовавшись разделом 179 «Квалифицированное финансирование».

Конечно, не все договоры аренды оборудования одинаковы, и существует множество способов финансирования аренды. Если вы заинтересованы в лизинге оборудования для своего бизнеса и хотите сделать это с помощью ссуды, мы рекомендуем вам ознакомиться с нашим обзором альтернативного кредитора, который мы рекомендуем как лучший для ссуд на оборудование. Кредитор, который мы выбрали как лучший в целом, также предлагает варианты лизинга.

Если вы не уверены, подходит ли вам лизинг оборудования, продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, как начать, о процессе лизинга, различных типах лизинга и о том, что следует учитывать при поиске кредитора.

Ключевой вывод: Сдача оборудования в аренду вместо его покупки дает несколько преимуществ, например, низкий первоначальный взнос и простота модернизации, которая компенсирует риск устаревания оборудования.

Как начать работу

Перед тем, как начать процесс, ответьте на следующие вопросы.Может показаться, что это требует больших усилий, но, не ответив на эти вопросы, относящиеся к вашему бизнесу, вы не сможете принять осознанное решение о лизинге или покупке оборудования.

Каков ваш ежемесячный бюджет?

Лизинг предлагает значительно более низкие ежемесячные платежи, чем покупка, но вам все равно необходимо учитывать расходы в ежемесячном денежном потоке. Начните с того, что вы можете себе позволить, и работайте оттуда; не работайте наоборот, узнавая котировки цен и пытаясь втиснуть их в свой бюджет.

Как долго будет использоваться оборудование?

При краткосрочном использовании лизинг почти всегда является наиболее экономичным вариантом для бизнеса. Если вы используете оборудование в течение трех или более лет, ссуда или стандартная кредитная линия могут быть более выгодными, чем аренда. Также учитывайте рост вашего бизнеса: если ваша компания быстро растет и развивается, аренда может быть лучшим вариантом, чем покупка.

Как быстро устареет оборудование?

В одних отраслях технологии устаревают быстрее, чем в других.Подумайте о моральном устаревании, прежде чем решать, имеет ли для вас смысл покупка или аренда.

Ключевые вынос: Прежде чем делать покупки для аренды оборудования, подумайте о своем ежемесячном бюджете, о том, как долго вам понадобится оборудование, как вы будете его использовать и когда вам нужно будет его модернизировать.

Можно ли арендовать оборудование?

Оборудование, которое может быть сдано в аренду, практически безгранично. Но есть пара условий.

  • Закупочная цена: Аренда оборудования позволяет предприятиям приобретать оборудование и машины высокой долларовой стоимости.Это варьируется от дорогостоящих отдельных предметов, таких как кардиомониторы и экстракционное оборудование, до более мелких предметов, необходимых оптом, таких как киоски, лицензии на программное обеспечение и телефоны. По этой причине редко можно найти договор аренды для покупок стоимостью менее 3000 долларов, и многие крупные кредиторы требуют минимальной покупки в размере от 25000 до 50 000 долларов.
  • Материальные активы: Оборудование, которое вы арендуете, должно считаться материальным активом — другими словами, все, что может быть указано в качестве личной собственности и не является постоянно привязанным к недвижимости.Мягкие активы, такие как программы обучения и гарантии, не подходят для программ аренды.

Основные выводы: Оборудование стоимостью менее 3000 долларов может быть трудно сдать в аренду. Кроме того, оборудование должно считаться материальным активом.

Покупка по сравнению с лизингом

Хотя многие предприятия получают выгоду от лизинга оборудования, в некоторых случаях прямая покупка более рентабельна. При сравнении вариантов покупки и аренды учитывайте следующие факторы:

  • Закупочная цена
  • Сумма финансирования
  • Годовая амортизация
  • Налоги и инфляция
  • Стоимость аренды в месяц
  • Использование оборудования
  • Стоимость владения и обслуживания

Плюсы лизинга

Аренда идеально подходит для оборудования, которое регулярно нуждается в обновлении, например компьютеров и электронных устройств.Лизинг дает вам возможность приобретать новейшее оборудование с низкими первоначальными затратами, а также у вас есть надежные ежемесячные платежи, которые вы можете внести в свой бюджет.

Вместе с тем, лизинг предоставляет более широкий выбор оборудования для бизнеса. Лизинг позволяет с финансовой точки зрения позволить себе оборудование, которое в противном случае было бы слишком дорого для приобретения.

Минусы лизинга

При лизинге необходимо платить проценты, которые со временем увеличивают общую стоимость машины. Иногда лизинг может быть дороже, чем если бы вы купили оборудование сразу, особенно если вы приобретаете оборудование по истечении срока аренды.

Кроме того, некоторые кредиторы предписывают определенный срок, а также обязательные пакеты услуг. Это может увеличить стоимость, если срок аренды превышает срок, на который вам нужно оборудование. В этом сценарии вы можете застрять с ежемесячной оплатой, а также с затратами на хранение, связанными с неиспользуемым оборудованием.

Плюсы покупки

Если у вас есть оборудование, вы можете модифицировать его в соответствии со своими потребностями. В случае аренды это не всегда так. Точно так же покупатели не связаны ограничениями, налагаемыми арендодателем оборудования.

Покупки также позволяют быстрее решать любые проблемы, поскольку вам не нужно получать разрешение от лизинговой компании, чтобы запланировать ремонт или заказать запасную часть. В дополнение к льготам по налогу на амортизацию, доступным в соответствии с разделом 179, вы можете вернуть часть денег, перепродав оборудование, когда оно вам больше не пригодится.

Минусы покупки

Как и у лизинга, у покупки есть свои минусы. Самый большой — моральное устаревание; с покупкой вы застряли на устаревшем оборудовании, пока не купите новое оборудование.Кроме того, конкурентоспособности рынка и наличия налоговых льгот при лизинге часто бывает достаточно, чтобы отговорить многих владельцев бизнеса от прямой покупки оборудования. Затраты на техническое обслуживание и ремонт оборудования, помимо высокой закупочной цены, могут стать слишком большим финансовым бременем для многих предприятий.

По некоторым оценкам, предприятия выделяют от 1% до 3% продаж на расходы на техническое обслуживание. Однако это приблизительная оценка. Фактические затраты на техническое обслуживание определяют само оборудование, часы работы, возраст оборудования, качество и гарантия.

Ключевые вынос: Есть плюсы и минусы как для покупки, так и для аренды оборудования; правильный вариант для вас зависит от вашего бизнеса и ситуации.

Сравнение лизинга оборудования с другими вариантами финансирования

Покупка — не единственная альтернатива лизингу. На самом деле это даже не самое распространенное. Ссуды, кредитные линии и факторинговые услуги также являются популярными средствами финансирования крупного оборудования.

Как и покупка, ссуды дают больше владения оборудованием.При аренде арендодатель сохраняет право собственности на любое оборудование и предлагает вам возможность купить его по окончании срока аренды. Ссуда ​​позволяет вам сохранить право собственности на любой из приобретенных вами предметов, обеспечивая покупку существующих активов.

К сожалению, основным недостатком кредита могут быть сроки. В отличие от аренды, которая предусматривает финансирование с фиксированной ставкой, процентные ставки по ссуде или кредитной линии могут колебаться в течение всего срока ссуды. Это может затруднить составление бюджета в зависимости от размера ссуды.Кроме того, банки и другие кредиторы часто требуют гораздо большего первоначального взноса — по некоторым оценкам, 20% от общей стоимости оборудования.

Факторинг — еще один способ приобретения дорогостоящего оборудования, который часто бывает быстрее, чем подача заявки на получение кредита. Используя свою дебиторскую задолженность, вы можете быстро превратить невыплаченные платежи в наличные, продав эти счета-фактуры фактору. Факторинг, часто выплачивающий до 90% от общей стоимости вашей дебиторской задолженности (в зависимости от кредитоспособности ваших клиентов), является идеальной альтернативой лизингу и ссудам для стартапов и малого бизнеса.

Финансирование обычно доступно в течение нескольких дней. Это делает факторинг популярным ресурсом для небольших производственных предприятий, транспортной отрасли и предприятий, которые регулярно заключают контракты с быстрым выполнением контрактов.

Ключевой вывод: Альтернативы лизингу оборудования включают финансирование и факторинг.

Процесс аренды: чего ожидать

При подаче заявки на аренду вы можете ожидать, что процесс будет включать следующие шаги.

  • Шаг 1: Вы заполняете заявку на аренду оборудования. Убедитесь, что у вас есть финансовые данные для вашей компании и ее руководителей, так как это может потребоваться заранее или после первоначального заполнения заявки.
  • Шаг 2: Арендодатель обрабатывает вашу заявку и уведомляет вас о результате. Обычно это происходит в течение 24–48 часов после подачи заявки. Некоторые арендодатели могут не требовать финансовые отчеты и / или бизнес-план для заявок на долларовые суммы от 10 000 до 100 000 долларов США.Для финансирования от 100 000 до 500 000 долларов (и выше) ожидайте предоставления полной финансовой отчетности, а также бизнес-плана.
  • Шаг 3: После получения одобрения вы должны проверить и окончательно согласовать структуру аренды, включая ежемесячные платежи и фиксированную годовую ставку. Затем вы подпишете документы и повторно отправите их арендодателю, как правило, вместе с первым платежом.
  • Шаг 4: Когда арендодатель получит и принял подписанные документы и первый платеж, вы получите уведомление о том, что договор аренды вступил в силу и что вы можете принять поставку оборудования и начать любое необходимое обучение.
  • Шаг 5: Средства переводятся в течение 24–48 часов непосредственно вам или производителю, у которого вы покупаете.

Ключевые вынос: После подачи заявки на аренду оборудования вы получите ответ в течение 48 часов. После подписания контракта перевод средств вам или поставщику может занять до двух дней.

2 типа аренды оборудования: операционная аренда и финансовая аренда

Операционная аренда

Существует два основных типа аренды оборудования.Первый из них известен как операционная аренда. Короче говоря, эта структура позволяет компании использовать актив в течение определенного периода времени без права собственности. Срок аренды обычно короче экономичного срока службы оборудования. По окончании аренды арендодатель может возместить дополнительные расходы за счет перепродажи.

В отличие от прямой покупки оборудования или оборудования, обеспеченного стандартной ссудой, оборудование по договору операционной аренды не может быть указано в качестве капитала. Это учитывается как расходы на аренду. Это дает два конкретных финансовых преимущества:

  1. Оборудование не учитывается как актив или обязательство.
  2. Оборудование по-прежнему имеет право на налоговые льготы.

Ставки дилеров могут сильно различаться, но в целом средняя годовая процентная ставка по операционной аренде составляет 5% или ниже. В среднем контракты длятся от 12 до 36 месяцев.

С распространением лизинга новые правила бухгалтерского учета Совета по стандартам финансового учета требуют, чтобы компании раскрывали свои обязательства по аренде, чтобы избежать ложного впечатления о финансовой устойчивости. Фактически, все, кроме краткосрочной аренды оборудования, теперь должны быть включены в балансы.Хотя арендованное оборудование не обязательно должно указываться как актив по договору операционной аренды, это далеко не безотчетно.

Финансовая аренда или капитальная аренда

Эта структура аренды, которая иногда известна как финансовая аренда или капитальная аренда, аналогична операционной аренде в том смысле, что приобретенное оборудование принадлежит арендодателю. Он отличается тем, что сама аренда указывается как актив, увеличивающий холдинги вашей компании, а также ее обязательства.

Эта установка, обычно используемая крупными компаниями, такими как крупные розничные торговцы и авиакомпании, дает уникальное преимущество, поскольку позволяет компании требовать как налоговую скидку на амортизацию оборудования, так и процентные расходы, связанные с самой арендой.Кроме того, компания может выбрать приобретение оборудования в конце финансового лизинга.

Учитывая финансовые преимущества, которые это дает, годовая процентная ставка по финансовой аренде выше, часто вдвое выше, чем по операционной аренде. Стандартные процентные ставки в настоящее время колеблются от 6% до 9%. Средний срок контрактов составляет от 24 до 72 месяцев.

Ключевые вынос: При операционной аренде у вас есть доступ к оборудованию на какое-то время, но вы не владеете им. Срок аренды обычно короче, чем срок службы оборудования.При финансовой аренде вы получаете оборудование в собственность в конце срока. Этот вид аренды обычно используют крупные компании.

Обязанности арендатора

Существуют дополнительные обязанности, которые могут привести к расходам, превышающим стоимость вашего ежемесячного арендного платежа. Обычно к ним относятся следующие позиции:

  • Страхование: Средняя оценка страхования ответственности колеблется от 200 до 2200 долларов в год, при этом многие компании сообщают о затратах на сумму 1000 долларов или меньше.
  • Внешние расходы: В зависимости от вашей структуры аренды вы можете нести ответственность за техническое обслуживание и ремонт. Дополнительные расходы могут также включать в себя судебные издержки, штрафы и расходы на сертификацию.
  • Возврат оборудования: Сюда входят расходы на транспортировку и доставку.
  • Сборы: Внимательно прочтите ваш договор. Сборы могут быть начислены за все, от единовременного сбора за документацию, который иногда достигает 250 долларов, до сборов за просрочку платежа, которые варьируются от всего лишь 25 долларов до 15% от суммы просроченной задолженности

Ключевые вынос: При аренде часто взимается дополнительная плата за страхование, техническое обслуживание и ремонт, а также возврат оборудования.

Сравнение поставщиков оборудования для финансирования

С учетом затрат и соображений, рассмотренных в разделах выше, важно сравнить нескольких поставщиков аренды, чтобы убедиться, что вы получите лучшую ставку. Перед тем, как начать поиск, вы должны ознакомиться с тремя различными типами поставщиков оборудования, финансирующими оборудование, и с преимуществами, которые каждый из них предоставляет.

Лизинговый брокер

Лизинговый брокер выступает в качестве посредника между вами и любыми потенциальными арендодателями. Брокер представит вам предложения и отправит ваши запросы на финансирование, выполняя большую часть бумажной работы за вас.Брокеры представляют лишь небольшой сегмент лизингового рынка, и их услуги стоят недешево. Сообщается, что брокеры взимают от 2% до 4% от стоимости оборудования для заключения сделки. Преимущество использования брокеров проявляется в их обширных отношениях. Часто специализированные для отрасли, они специализируются на приобретении более широкого спектра оборудования, иногда по более выгодной цене, чем то, которое можно было бы получить по стандартным каналам.

Лизинговая компания

Часто это дочерняя лизинговая компания производителя или дилера.Единственная цель лизинговой компании, также известной как «кэптивный арендодатель», — способствовать заключению договоров аренды с материнской компанией или дилерской сетью. По этой причине вы обычно будете иметь дело только с лизинговой компанией, работая напрямую с производителем.

Независимый арендодатель

Этот тип включает всех сторонних арендодателей. К независимым арендодателям относятся банки, специалисты по аренде и диверсифицированные финансовые компании, которые предоставляют оборудование в лизинг напрямую предприятиям. Они отличаются от лизинговых компаний тем, что обычно специализируются на ремаркетинге оборудования, что позволяет им группировать продукты нескольких производителей и предлагать более конкурентоспособные годовые ставки.

Ключевые вынос: Вы можете работать с лизинговым брокером, лизинговой компанией или независимым арендодателем, чтобы арендовать оборудование.

Советы по выбору арендодателя

Лучший совет при выборе качественного арендодателя — изучить их с таким же вниманием, как и вы, и ваш бизнес. Отдавайте предпочтение тем, кто желает сотрудничать с вашим бизнесом. Это может выражаться в уровне подготовки и опыта, который они имеют в отношении вашего направления бизнеса, или в их готовности работать с вами на определенных условиях.Некоторые сборы, указанные в обязанностях арендатора, в частности сборы за подачу заявления и штрафы за просрочку (по крайней мере, при первом просроченном платеже), могут быть покрыты или отменены в целом в зависимости от арендодателя.

Также найдите время, чтобы изучить следующее:

  • Деловая информация: Изучите историю платежей, кредитную историю, бизнес-резюме, корпоративные отношения, финансовые отчеты и любые публичные документы.
  • Судебное разбирательство, ожидающее рассмотрения: Найдите в публичных записях любые уведомления о незавершенном судебном разбирательстве.
  • Платежная система: Это просто или нужно много бумажной волокиты?

Ключевые вынос: Перед тем, как выбрать арендодателя, убедитесь, что он имеет опыт работы в вашей сфере деятельности и обсудит с вами условия. Узнайте, есть ли у компании ожидающие судебные разбирательства и предлагает ли она удобную систему оплаты.

Вопросы, которые следует задать дилеру

Перед тем, как выбрать дилера, получите расценки как минимум от трех компаний и задайте эти вопросы всем дилерам из вашего списка.Задавать правильные вопросы — это половина дела, чтобы получить справедливую сделку по коммерческим услугам и товарам.

Сколько денег требуется авансом?

Лизинговое финансирование часто покрывает 100% взносов, необходимых для покупки оборудования. Ссуды нет, часто требуется до 20% от общей суммы в качестве первоначального взноса. Если требуется первоначальный взнос, рассмотрите возможность переназначения капитала для покрытия любых первоначальных затрат.

Кто пользуется налоговой льготой?

В рамках кредитной структуры ваша компания может требовать амортизации.Однако вам придется внести первоначальный взнос, а процентная ставка будет выше. По договору аренды арендодатель требует амортизации. Взамен они предлагают более низкую годовую процентную ставку — часто половину суммы кредита. Если амортизационный кредит важен для вас и вы по-прежнему хотите сдавать в аренду, спросите о наличии финансовой или капитальной аренды.

Гибкие ли условия финансирования?

Лизинг часто рассматривается как наиболее гибкий вариант финансирования, особенно по сравнению с кредитами. В зависимости от структуры аренды вы можете начать с небольших платежей и со временем увеличивать их (известная как «повышенная аренда»), отложить платеж, чтобы получить дополнительное окно до наступления срока первого платежа, и даже добавить больше оборудования к существующему договору аренды в рамках структуры «основной аренды».

Ключевой вывод: Перед подписанием договора аренды спросите, сколько денег требуется авансом, кто получает налоговые льготы и гибкие ли условия финансирования.

Донна Фускальдо, Сильвия Розен и Чад Брукс внесли свой вклад в написание и исследование этой статьи.

Определение договора аренды

Что делает вас арендатором? Аренда

Аренда — это договор, в котором изложены условия, на которых одна сторона соглашается сдать в аренду актив — в данном случае собственность — принадлежащий другой стороне.Он гарантирует арендатору, также известному как арендатор, использование собственности и гарантирует арендодателю, собственнику недвижимости или арендодателю регулярные платежи в течение определенного периода в обмен. И арендатор, и арендодатель несут ответственность за невыполнение условий договора. Аренда — это форма нематериального права.

Ключевые выводы

  • Аренда — это юридический, имеющий обязательную силу договор, в котором излагаются условия, согласно которым одна сторона соглашается сдавать в аренду собственность, принадлежащую другой стороне.
  • Договор аренды гарантирует арендатору, также известному как арендатор, использование собственности и гарантирует арендодателю, собственнику недвижимости или арендодателю регулярные платежи в обмен на определенный период.
  • Договоры аренды жилого помещения обычно одинаковы для всех арендаторов, но существует несколько различных типов коммерческой аренды.
  • Последствия расторжения договоров аренды варьируются от легких до разрушительных, в зависимости от обстоятельств, при которых они расторгнуты.

Общие сведения об аренде

Аренда — это юридические и имеющие обязательную силу договоры, в которых изложены условия договоров аренды недвижимого, недвижимого и личного имущества.В этих контрактах оговариваются обязанности каждой стороны по выполнению и поддержанию соглашения, и каждая сторона подлежит исполнению. Например, аренда жилой недвижимости включает в себя адрес собственности, обязанности арендодателя и обязанности арендатора, такие как сумма арендной платы, требуемый гарантийный депозит, срок оплаты аренды, последствия нарушения контракта, срок аренды, политика в отношении домашних животных. , и любую другую важную информацию.

Не все договоры аренды одинаковы, но все они имеют некоторые общие особенности: размер арендной платы, срок оплаты аренды, срок истечения срока аренды.Арендодатель требует, чтобы арендатор подписал договор аренды, тем самым соглашаясь с его условиями, прежде чем занять недвижимость.

Большинство договоров аренды жилья довольно стандартны, с одинаковыми условиями для всех арендаторов. С другой стороны, договоры аренды коммерческой недвижимости обычно заключаются в соответствии с конкретным арендатором и обычно составляют от одного до 10 лет, при этом более крупные арендаторы часто заключают более длительные и сложные договоры аренды.


Арендодатель и арендатор должны сохранять копию договора аренды для своих записей.Это особенно полезно, если и когда возникают споры.

Расторжение договора аренды

Последствия расторжения договоров аренды варьируются от легких до разрушительных, в зависимости от обстоятельств, при которых они расторгнуты. Арендатор, который расторгает договор аренды без предварительных переговоров с арендодателем, сталкивается с гражданским иском, уничижительной отметкой в ​​его кредитном отчете или и тем и другим. В результате расторжения договора аренды арендатор может столкнуться с проблемами при аренде нового жилья, а также с другими проблемами, связанными с наличием отрицательных записей в кредитном отчете.

Арендаторам, которым необходимо разорвать договор аренды, часто приходится вести переговоры со своими арендодателями или обращаться за помощью к юристу. В некоторых случаях уведомление в определенной степени или конфискация залога позволяет арендаторам разорвать договор аренды без каких-либо дальнейших последствий.

Некоторые договоры аренды содержат положения о досрочном расторжении, которые позволяют арендаторам расторгать договоры на определенных условиях или в случае невыполнения их арендодателями своих договорных обязательств. Например, арендатор может расторгнуть договор аренды, если арендодатель не произведет своевременный ремонт собственности.

Условия аренды не могут нарушать законы штата или федеральные законы. Таким образом, положение, которое позволяет домовладельцу входить в помещение в любое время без предварительного уведомления или которое в судебном порядке дает домовладельцу право взыскать сумму, превышающую установленные законом пределы, не подлежит исполнению.

Аренда коммерческой недвижимости

Арендаторам, которые сдают в аренду коммерческую недвижимость, доступны различные типы аренды, каждая из которых структурирована таким образом, чтобы возложить на арендатора больше ответственности и обеспечить большую первоначальную прибыль арендодателю.Некоторые договоры коммерческой аренды требуют, чтобы арендатор платил арендную плату плюс операционные расходы арендодателя, в то время как другие требуют, чтобы арендаторы платили арендную плату плюс налоги на недвижимость и страховку. Четыре наиболее распространенных типа аренды коммерческой недвижимости включают:

  • Аренда с одной сеткой: В этом виде аренды арендатор несет ответственность за уплату налогов на недвижимость.
  • Double-Net Leases: Эти договоры аренды возлагают на арендатора ответственность за уплату налогов на недвижимость и страхование.
  • Тройная аренда: арендаторы, подписывающие эти договоры аренды, уплачивают налоги на недвижимость, страхование и расходы на техническое обслуживание.
  • Аренда с брутто: арендаторы платят арендную плату, в то время как арендодатель несет ответственность за другие расходы.

Кто или что такое лизинговая компания?

Кто или что такое лизинговая компания?

Лизинг в Бангладеш является «финансовым бизнесом» и не может осуществляться иначе, как на условиях лицензии, выданной Бангладешским банком.

п. 4 Закона о финансовых учреждениях запрещает любому физическому или юридическому лицу вести любой «финансовый бизнес» в Бангладеш, кроме как в соответствии с лицензией, выданной Банком.

п. 2 (1) определяет «финансовый бизнес» как бизнес, осуществляемый финансовым учреждением. «Финансовое учреждение», как определено в разд. 2 (2) включает лизинговую компанию.

«Лизинговая компания» определяется в пп. 2 (17) Закона в качестве компании, которая в качестве своей деятельности или части своей деятельности занимается наймом машин или оборудования или финансированием такого найма.

Первый взгляд на определение предполагает, что даже если компания, в противном случае занимающаяся производственной или нефинансовой деятельностью, осуществляет лизинговую деятельность как часть своего бизнеса, такая компания будет рассматриваться как «финансовое учреждение» в соответствии с Закон.Это, однако, не могло быть намерением законодателя, как будет показано позже. Использование слова «часть его бизнеса» в разд. 2 (17), которого нет в определениях других разновидностей финансовых институтов в Законе, похоже, является излишком и не может привести к техническому расширению, в соответствии с которым даже одна лизинговая сделка, совершенная не лизинговой компанией, приведет к тому, что такая компания исчезнет. Закона.

Центральным определением в Законе является определение «финансового учреждения» в разд. 2 (2).Он определяется как «такая небанковская финансовая организация, которая занимается… ..». Видимо, какой с. 2 (2) перечисляются категории финансовой деятельности, такие как ссуды или выдача авансов, коммерческое банковское дело, венчурный капитал, лизинг, инвестиционная компания и т. Д. Определение не лишено элемента принципала такого бизнеса, чтобы охарактеризовать компанию как финансовое учреждение. Например, предоставление ссуд или авансов — это финансовый бизнес. Но это не может означать, что производственная компания, которая в случае краткосрочного профицита в своем бизнесе предоставляет кому-то ссуду, будет рассматриваться как «финансовое учреждение».Другими словами, основной бизнес организации должен быть одним из нескольких финансовых предприятий, перечисленных в разд. 2 (2).

Это будет означать, что запрет по сек. 4 Закона о ведении любого «финансового бизнеса» следует понимать запрет на ведение такого бизнеса в качестве основного. Такое понимание очень важно, поскольку существуют широкие возможности для расширения лизинговой деятельности на не лизинговые или нелицензированные компании, а именно:

На многих рынках лизинг процветает из-за его налоговой привлекательности: лизинг был организован для высокой чистой стоимости активов. людей, чтобы укрыться от их налогов.То есть, состоятельное физическое лицо может заключить одну сделку по аренде, но не в качестве его основного бизнеса, и укрыть свои налоги. Во многих случаях физическое лицо может участвовать в синдикате аренды, организованном лизинговой компанией.

Ограничение лизинга только лизинговыми компаниями исключит любую возможность проведения лизинговой деятельности на разовой основе производственными или нефинансовыми компаниями. Это обычная практика во многих странах. Нелизинговая компания, скажем, гостиница, осуществит одну сделку по аренде и предоставит жилье за ​​счет своих налогов.

По мере развития лизинговых рынков аренда со стороны продавцов или производителей станет обычным явлением. То есть производитель капитальных товаров будет готов предоставить свой продукт в аренду вместо того, чтобы продавать его напрямую. Очевидно, такого производителя нельзя рассматривать как «финансовую организацию».

Секьюритизация дебиторской задолженности по аренде — очень важный шаг на рынке лизинга. В строгом смысле секьюритизация означает участие в лизинговой сделке участников секьюритизированного портфеля.Буквальный запрет на «финансирование лизинговой сделки» по сути означал бы запрет на участие в секьюритизированном портфеле.

Как работает аренда автомобиля?

Если бы вы могли получать новый автомобиль каждые несколько лет с новейшими функциями и технологиями по доступной ежемесячной цене, не так ли? Аренда нового автомобиля дает вам такую ​​возможность, но вам нужно знать, как это сделать правильно, если вы хотите получить лучшую сделку.

Автолизинг начался как способ для компаний легко оплачивать свои транспортные средства, а водители роскошных автомобилей всегда имели самые последние и лучшие модели.Сегодня лизинг новых автомобилей пользуется широкой популярностью: примерно три из 10 автомобилей покидают представительства в лизинг, а не покупаются. Вы можете взять в аренду практически любой автомобиль, от малолитражек до больших роскошных внедорожников.

При лизинге вы просто платите за амортизацию, которая происходит в течение срока аренды, плюс проценты и сборы. Хотя концепция кажется простой, на практике все может быть намного сложнее. Лизинг может быть сложным и дорогостоящим, если вы никогда не делали этого раньше, и подготовка с небольшими знаниями может иметь большое значение, чтобы сделать ваш опыт аренды приятным.Вот что вам нужно знать, когда речь идет о лизинге автомобиля.

Найдите лучшие лизинговые цены

Сэкономьте в среднем 94 доллара в месяц, арендуя новый автомобиль, внедорожник или грузовик с программой US News Best Price Program.

Get авансовые ценообразования на инвентаре

найдете дисконтные цены сэкономить на оплате аренды

Посмотрите, что другие заплатили за автомобиль, который Вы хотите

LabelSelect MakeAcuraAlfa RomeoAudiBMWBuickCadillacChevroletChryslerDodgeFIATFordGenesisGMCHondaHyundaiInfinitiJaguarJeepKiaLand RoverLexusLincolnMaseratiMazdaMercedes-BenzMINIMitsubishiNissanPolestarPorscheRamSubaruToyotaVolkswagenVolvo

Содержание настоящего Руководства:

Как это лизинг автомобилей различных Чем покупать машину?

Когда вы покупаете новый автомобиль, вы должны заплатить полную стоимость автомобиля наличными, ссудой на покупку автомобиля, выручкой от обмена или сочетанием всех трех.Когда вы арендуете автомобиль, вам нужно оплатить только разницу между ценой автомобиля и его ожидаемой стоимостью в конце срока аренды, а также проценты и сборы. Допустим, вы нашли идеальный внедорожник по цене 30 000 долларов, а через три года ожидается, что он будет стоить 20 000 долларов. Если вы сдаете его в аренду, вам просто нужно заплатить 10 000 долларов ожидаемой амортизации, плюс проценты и сборы. Если вы его купите, вы должны заплатить полные 30 000 долларов, плюс проценты и сборы.

По окончании срока аренды вы возвращаете автомобиль в автосалон, в котором он был получен, или, в некоторых случаях, в другой франчайзинговый дилер марки по продаже новых автомобилей.В зависимости от того, какую сумму залога вы внесли при подписании договора аренды, могут быть, а могут и не быть некоторые расходы по окончании аренды. После этого у вас будет возможность приобрести арендованный автомобиль, арендовать новый автомобиль или просто уйти.

Когда вы арендуете автомобиль, вы не имеете права собственности на него. Право собственности хранится у лизинговой компании, и у вас будут определенные ограничения на то, как вы можете его использовать, сколько миль вы можете проехать без штрафа, как вы должны его поддерживать и в каком состоянии он должен быть возвращен.

Аренда — это договор, который нельзя легко разорвать без существенных штрафных санкций. Приобретая автомобиль, вы можете продать его в любое время без штрафных санкций. С арендованной машиной этого не сделать.

Почему лизинг машины дешевле покупки?

В ежемесячном лизинге автомобиль обычно дешевле, чем покупка. Поскольку вы просто платите за амортизацию автомобиля, пока у вас есть автомобиль, ваши ежемесячные платежи обычно ниже, чем они были бы, если бы вы купили автомобиль.

Давайте для иллюстрации рассмотрим пример с использованием Honda CR-V 2019 года выпуска. Для простоты предположим, что вы договорились о цене в 30 000 долларов за покупку или аренду и собираетесь внести предоплату в размере 3 000 долларов с любой транзакции. Если вы получаете финансирование на пять лет под 5-процентную процентную ставку по ссуде в банке, кредитном союзе или другом финансовом учреждении, ежемесячный платеж за покупку Honda составляет 510 долларов. Чтобы в этом разобраться, воспользуйтесь нашим калькулятором автокредита.

Допустим, вы выбрали аренду.В этом примере мы предположим, что ваш CR-V будет оценен в 17 000 долларов через три года, и вы получите процентную ставку (так называемый «денежный фактор» в лизинге), эквивалентную 5 процентам. Разница между договорной ценой и остаточной стоимостью составляет 13 000 долларов. Вы заплатите 3000 долларов вперед, а оставшиеся 10 000 долларов разделите на равные ежемесячные платежи. Как правило, ваш первый месячный платеж включен в сумму, которую вы платите заранее, поэтому оставшиеся 10 000 долларов делятся на 35 равных ежемесячных платежей.Ваши арендные платежи будут составлять около 308 долларов в месяц, плюс некоторые сборы.

В этом примере ваши ежемесячные платежи при аренде будут примерно на 200 долларов в месяц меньше, чем при покупке.

Конечно, есть загвоздка. Когда вы финансируете автомобиль, вам не нужно производить никаких платежей после того, как автомобиль будет оплачен, и вы потенциально можете получить назад значительную сумму денег при продаже автомобиля. С другой стороны, когда вы арендуете автомобиль, вы должны вернуть свой автомобиль в конце контракта и, скорее всего, не получите никаких денег обратно.Если вы хотите, чтобы автомобиль ездил, вам придется либо заключить новый договор аренды с новыми ежемесячными платежами, либо купить автомобиль и получить платежи по кредиту. В долгосрочной перспективе аренда автомобиля обычно обходится дороже, чем покупка, и вы всегда будете получать оплату за автомобиль.

Подробнее о различиях между лизингом автомобиля и получением кредита на покупку нового автомобиля читайте в нашей статье о лизинге и покупке.

praetorianphoto / Getty Images

Важные термины по аренде автомобилей

Одна из причин, по которой аренда автомобиля может сбивать с толку, заключается в том, что ее словарь отличается от терминов, которые вы используете при покупке автомобиля.Вот некоторые из терминов, которые вам следует знать, прежде чем приступить к изучению договоров аренды:

Капитализированная стоимость: Капитализированная стоимость, или, для краткости, «предельная стоимость» — это цена транспортного средства. При аренде вам следует договориться об этой цене так же, как при покупке автомобиля, хотя представительства могут не сообщить вам об этом. Лизинговые сделки, субсидируемые автопроизводителями, являются исключением, поскольку эти стимулы определяют модели с определенными ценами.

Снижение предельной стоимости: Все, что снижает цену автомобиля, называется снижением предельной стоимости.Это может быть договорная цена, стоимость обмена, первоначальный взнос или специальная сделка по аренде от автопроизводителя. Снижение предельной стоимости снижает ваши ежемесячные арендные платежи, сумму, причитающуюся при подписании, или и то, и другое.

Остаточная стоимость: Сумма, которую предположительно будет стоить автомобиль в конце срока аренды, называется его остаточной стоимостью. Остаточная стоимость устанавливается независимыми компаниями, такими как ALG (ранее известная как «Руководство по аренде автомобилей»), которые являются экспертами в оценке будущей стоимости автомобилей.Остаточная стоимость будет указана в ваших арендных документах и ​​редко подлежит обсуждению.

Срок аренды: Срок аренды автомобиля называется сроком аренды. Хотя обычно срок аренды составляет два-три года, контракты можно заключать практически на любой период времени. Исключение составляют сделки по аренде, субсидируемые производителем, которые имеют определенные условия.

Денежный фактор: Как и все остальное в лизинге, даже процентная ставка, которую вы будете платить, выражается по-другому.В автомобильном лизинге это называется денежным фактором, и вам нужно проделать простую математику, чтобы преобразовать его в сопоставимую процентную ставку. Чтобы преобразовать денежный фактор в более привычную процентную ставку, вы умножаете его на 2400. Например, если в договоре аренды указан денежный коэффициент 0,00250, умножьте его на 2400, чтобы получить эквивалентную процентную ставку 6 процентов. Чтобы преобразовать процентную ставку в денежный коэффициент, вы разделите ее на 2400.

Гарантийный залог: При аренде гарантийный залог помогает защитить лизинговую компанию, если вы превысите допустимый пробег, повредите транспортное средство или нарушите договор.Если в конце срока аренды не будет никаких расходов, вы получите обратно залог. Если есть расходы, они будут вычтены из залога. Если сумма, которую вы должны заплатить, превышает гарантийный залог, вам нужно будет найти способ получить наличные и заплатить эту сумму при возврате автомобиля. Не во всех договорах аренды есть гарантийный депозит.

Срок при подписании: Сумма, подлежащая оплате при подписании, — это сумма, которую вы должны заплатить при подписании документов об аренде. Обычно он не включает налоги или регистрационные сборы, поэтому ваша внешняя цена может быть значительно выше.Сумма, причитающаяся при подписании, должна включать большую часть сборов лизинговой компании и дилерского центра. Вам нужно будет следить за тем, чтобы никакие сборы, которых вы не ожидали, не попали в сумму, причитающуюся при подписании. Иногда это называют первоначальным взносом.

Комиссия за приобретение: Комиссия за приобретение — это сумма, взимаемая дилерским центром или лизинговой компанией за заключение договора аренды. Некоторые арендодатели будут согласовывать плату за приобретение, а другие — нет. Вам придется либо внести плату как часть первоначального взноса, либо как часть ежемесячных платежей.Типичная комиссия за приобретение варьируется от нескольких сотен долларов до примерно 1000 долларов.

Комиссионный сбор за отчуждение: Договоры о лизинге автомобилей предусматривают выплаты на обоих концах срока аренды. Сопутствующей плате за приобретение в конце срока аренды является плата за отчуждение. Теоретически он компенсирует дилеру подготовку вашего арендного дохода для перепродажи. Если вы немедленно сдадите в аренду или купите новый автомобиль, дилерский центр может отказаться от платы за распоряжение или просто включить ее в стоимость новой транзакции.

Ограничение пробега: Аренда автомобиля предусматривает строгие ограничения пробега, или ограничения пробега, которые определяют, сколько миль вы можете иметь на автомобиле при его возврате.В договоре аренды также будет указано, сколько за милю вам придется заплатить в конце срока аренды, если вы превысите лимит.

Цена выкупа: Цена выкупа — это сумма, за которую вы можете приобрести транспортное средство в любое время в течение срока действия контракта. Она снизится в течение срока аренды до уровня остаточной цены или близкой к ней в конце срока аренды. Если вы хотите купить автомобиль в любой момент во время аренды или вам нужен выход из договора, вам нужно знать цену выкупа.

Nora Carol Photography / Getty Images

Аренда с закрытым концом: Большинство договоров аренды с клиентами представляют собой договора аренды с закрытым концом, когда стоимость в конце срока аренды фиксируется на уровне остаточной стоимости, а в конце потребитель может уйти. договора вне зависимости от рыночной стоимости автомобиля.При бессрочной аренде арендатор несет ответственность за любую разницу между остаточной и рыночной стоимостью.

Арендодатель: Арендодатель — компания , у которой вы арендуете автомобиль. Часто это финансовое подразделение автопроизводителя, построившего автомобиль, но это также может быть банк, другое финансовое учреждение или финансовая компания. Ваш договор аренды заключается между вами и арендодателем, а не дилером, из которого вы получаете автомобиль.

Арендатор: Арендатор — это физическое или юридическое лицо, которое сдает автомобиль в аренду у арендодателя.Другими словами, это ты.

Какие автомобили лучше всего сдавать в аренду?

Автомобиль, который вы выберете, сильно повлияет на сумму, которую вы заплатите за аренду. Вы хотите арендовать автомобиль с низкой капитальной стоимостью, высокой остаточной стоимостью или и тем, и другим.

Douglas Sacha / Getty Images

Найти автомобиль, на который можно будет договориться с низкой капитализированной стоимостью, довольно просто — просто ищите автомобили, которые не очень хорошо продаются. Вы можете сделать это, изучив раздел советов по покупке в нижней части большинства наших обзоров новых автомобилей или найдя автомобили, у которых заканчивается цикл выпуска продукции.Если на горизонте появится новая модель, самое время получить хорошую цену за уходящий автомобиль. Просто помните, что это никогда не будет хорошей сделкой, если это не хорошая машина, отвечающая вашим потребностям и бюджету. Каждый месяц мы рассматриваем лучшие автомобили для покупки сейчас, чтобы указать на модели с низкими продажами, но с хорошими показателями в нашем рейтинге. Это отличное место для начала покупок.

Найти автомобиль с высокой остаточной стоимостью — еще один способ получить отличную цену за арендуемый автомобиль. Поскольку высокая остаточная стоимость означает, что автомобиль не обесценивается быстро — и вы платите за амортизацию при аренде, — вы можете получить договор аренды с более низкими ежемесячными платежами или меньшими выплатами при подписании.Эксперты по остаточной стоимости в ALG ежегодно награждают автомобильные компании и модели наградами по остаточной стоимости. Среди недавних победителей брендов с несколькими моделями, у которых есть большие остатки, были Subaru и Land Rover.

Конечно, вы никогда не захотите покупать новую машину только потому, что за нее можно получить отличную цену. Прежде чем сделать выбор, изучите наши рейтинги и обзоры новых автомобилей, чтобы найти автомобиль, который предлагает необходимые функции и возможности по доступной цене. Наши обзоры автомобилей основаны на единодушном мнении ведущих автомобильных журналистов страны, а также на количественной информации о безопасности и прогнозируемой надежности.Эти обзоры генерируют оценки, которые мы используем для сравнения моделей с их аналогами.

Как арендовать автомобиль?

Многие шаги по лизингу автомобиля аналогичны покупке автомобиля. Вы должны установить бюджет, найти автомобиль, который соответствует вашим потребностям и образу жизни, определить, что вы хотите сделать со своим обменом, и провести переговоры с автосалоном. Это последняя часть, которая усложняется при аренде, но в следующем разделе мы поможем вам выполнить шаги, чтобы заключить выгодную сделку.

  1. Установить бюджет
  2. Знайте цену своей сделки
  3. Знай свой пробег
  4. Умение пользоваться автомобилем
  5. Знай свой кредитный рейтинг
  6. Ищите предложения по аренде
  7. Договориться о цене
  8. Умение сравнивать договоры аренды
  9. Срок аренды
  10. Остерегайтесь сборов и налогов
  11. Внимательно прочтите документы
  12. Остерегайтесь дополнительных услуг

1. Установите бюджет

Большинство покупателей и арендаторов автомобилей смотрят только на ежемесячный платеж, когда они рассматривают сделку с автомобилем.Важно знать, вписывается ли этот платеж в ваш бюджет, но это не единственная цифра, которую вы должны учитывать, думая об аренде. Вместо этого вы захотите посмотреть на общую стоимость контракта за весь срок его действия, чтобы вы могли сравнивать различные предложения. Мы поговорим о том, как это сделать через минуту.

При планировании ежемесячного бюджета вам нужно думать не только об арендной плате. Вы также захотите узнать, сколько стоит застраховать машину и сколько будет стоить ее заправка.Страхование и заправка различных транспортных средств обходятся дороже, чем другие. В некоторых юрисдикциях автомобили облагаются налогом в большей или меньшей степени, чем в других, поэтому вам также необходимо учитывать эти расходы. При аренде вам также может потребоваться дополнительная страховка автомобиля, называемая страховкой на разрыв, которая также увеличит ваши расходы.

2. Знайте, что ваша цена сделки по обмену

Решение, что вы хотите сделать со своей сделкой по обмену, может существенно повлиять на то, как будет выглядеть ваш новый договор аренды и сколько вы потратите на арендные платежи и налоги.Важно знать, сколько стоит ваш текущий автомобиль, как и определить оставшийся баланс вашего автокредита. Вы захотите убедиться, что стоимость вашей торговли достаточна для погашения ее финансирования. Хотя многие дилеры будут более чем счастливы вложить остаток вашего текущего финансирования в новый договор аренды, это ужасная идея. Это все равно, что платить за две машины, когда можно водить только одну.

При аренде рекомендуется не упускать из виду капитализированные затраты. Если вы позволите своему обмену быть объединенным со сделкой, это может привести к путанице и позволить продавцу играть с цифрами, чтобы заставить вас думать, что вы получаете большую сделку, а на самом деле — нет.Они могут показать вам низкую плату по аренде, занижая сумму, которую они дают вам по вашей сделке, или показать вам высокую стоимость обмена и включить стоимость в арендные платежи. Вот почему так важно, чтобы вы знали, сколько стоит ваша машина, и будьте осторожны, если данные дилера сильно отличаются от ожидаемой вами стоимости.

Если вы продаете собственный автомобиль и используете наличные для внесения первоначального взноса по новому договору аренды, вы потенциально можете получить самую высокую цену при обмене и сэкономить деньги на новом договоре аренды.Однако это может иметь неприятные последствия, если вы находитесь в районе с высоким налогом с продаж. Во многих случаях стоимость обмена у дилера вычитается из цены, с которой вы должны платить налог с продаж, и ваши сбережения могут быть значительными, если ваш обмен имеет высокую стоимость и у вас есть только небольшой заем. баланс для погашения.

3. Знайте свой пробег

Очень важно иметь хорошее представление о том, сколько миль вы проехали, прежде чем вы даже подумаете об аренде автомобиля. Почти в каждом договоре аренды есть строгое ограничение на пробег.Превышите его, и каждая пройденная миля будет стоить вам от 15 до 50 центов, в зависимости от машины и контракта, который вы подписываете. Эти сборы за превышение пробега должны быть оплачены в конце срока аренды.

CaiaimageRafal Rudzoch / Getty Images

Ограничение пробега обычно не проблема, если вы городской житель, который не ездит слишком много на автомобиле. Если вы живете в сельской местности, где ближайший продуктовый магазин находится в 48 км, вам предстоит длительная поездка на работу или у вас длительный отпуск за рулем, аренда автомобиля может быть не лучшим вариантом.

В некоторых случаях количество миль может быть предметом переговоров, поэтому обязательно узнайте, как можно получить больше миль. Однако они, вероятно, захотят взимать с вас дополнительную плату.

Хотя вам не нужна аренда, в которой указано слишком мало миль, вам также не нужна аренда, в которую включено слишком много миль. Амортизация, отраженная в остаточной стоимости, основана на определенном количестве миль, и, если у вас меньше этого пробега, ваша машина не обесценится. Другими словами, вы будете платить за амортизацию, которая не произойдет, пока вы владеете автомобилем.

4. Умение пользоваться автомобилем

Есть вещи, которые могут стоить вам больших затрат времени с арендованным автомобилем, и вам следует избегать их. Во-первых, вы не хотите делать ничего, что приведет к превышению установленного в контракте ограничения. Это могут быть длительные поездки или использование вашего автомобиля в таких сервисах, как Uber или Lyft.

Во-вторых, вы не хотите использовать свой автомобиль для чего-либо, что может вызвать чрезмерный износ. Это может включать в себя такие вещи, как услуги по вызову пассажиров, упомянутые выше, или даже такие повседневные вещи, как курение или ношение домашнего животного в машине.Если вы припаркуетесь на улице или на участке, где есть царапины и вмятины, это может стоить вам в конце срока аренды.

Наконец, вы должны внимательно прочитать свой договор аренды на предмет запрещенных действий. Некоторые договоры аренды не позволяют использовать автомобиль «в деловых целях». Это может включать вызов водителя, совместное использование автомобиля через такую ​​компанию, как Turo, или доставку посылок по запросу через программу Amazon Flex.

Если цель, для которой вы планируете использовать свой автомобиль, требует индивидуальной настройки, например, установка лестничной стойки на пикап, вам придется снять ее, прежде чем вернуть автомобиль по окончании срока аренды.Арендованные автомобили должны быть возвращены в той же конфигурации, в которой они покинули выставочный зал, хотя допускается регулярный износ.

Некоторые лизинговые компании не разрешают своим арендованным автомобилям выезжать из страны, особенно в Мексику или дальше на юг, без специального разрешения. Это может привести к нарушению договора аренды и потребовать от вас уплаты значительных штрафов.

5. Знайте свой кредитный рейтинг

В мире покупки автомобилей нет места, где ваш кредитный рейтинг важнее, чем в лизинге.Чтобы взять машину в аренду, нужен хороший кредит. Если вы хотите заключить сделку по аренде, субсидируемой автопроизводителем, вам понадобится отличный кредит. Хотя вы можете арендовать автомобиль с плохой кредитной историей, это будет дороже и сложнее.

Ваш кредитный рейтинг — это снимок вероятности того, что вы будете своевременно платить по счетам и другим обязательствам, как это прогнозируется одним или несколькими основными агентствами кредитной отчетности — Equifax, Experian и TransUnion. Ваши кредитные рейтинги основаны на информации в ваших кредитных отчетах. У вас их несколько, поскольку все кредитные агентства используют несколько разные модели.Это трехзначные числа от 300 до 850. Если вы наберете более 680 баллов, аренда, скорее всего, будет довольно простой. Если она выше 740, за ваш бизнес будут бороться арендодатели.

photovideostock / Getty Images

Задолго до того, как вы начнете думать об аренде, вы захотите проверить свои кредитные рейтинги и отчеты по ним. Чтобы исправить ошибки и улучшить свой счет, требуется время, поэтому вам, возможно, придется отложить новый договор аренды, пока вы исправляете кредит. Что бы вы ни делали, не начинайте закрывать счета кредитной карты в попытке поднять свой счет.Это, скорее всего, приведет к обратному эффекту. Обычно лучше расплатиться с ними и держать их открытыми (только не используйте их).

Многие компании, выпускающие кредитные карты, предоставят ваш кредитный рейтинг в качестве привилегии держателя карты. Если они этого не делают, есть несколько веб-сайтов, которые дадут вам вашу оценку в обмен на некоторую личную информацию. У вас есть законное право на получение копии вашего кредитного отчета от каждого из трех агентств отчетности один раз в год. Официальный портал для получения этих отчетов — AnnualCreditReport.com.

Еще одна вещь, на которую будут обращать внимание арендодатели, — это ваш статус занятости и история вашей работы. Им нравится стабильная занятость, без смены работы или длительных периодов безработицы.

6. Ищите предложения

Итак, вы сделали большую часть своей домашней работы, и теперь пора начинать делать покупки. Одной из ваших первых остановок должна стать наша страница предложений по аренде, где вы можете найти лучшие предложения производителей на автомобили, которые вы рассматриваете. Когда автомобили не соответствуют ожиданиям продаж или подходят к концу жизненного цикла продукта, автопроизводители предлагают стимулы для увеличения темпов продаж.Поощрения уменьшают ежемесячные арендные платежи, размер вашего первоначального взноса, а иногда и то и другое.

Заключение сделки по покупке автомобиля, субсидируемой автопроизводителем, означает, что вам придется отказаться от некоторых вещей. Большинство предложений распространяется только на определенные модели, уровни отделки салона и пакеты опций, поэтому вы не сможете настроить свою поездку. Фактор максимальной стоимости и денежных средств в лизинговых сделках обычно фиксирован, поэтому нет места для переговоров о цене или процентной ставке.

7. Согласование цены

Если вы не заключаете сделку по аренде, субсидируемую производителем, вам нужно обсудить капитализированную стоимость так же, как если бы вы торговались из-за покупной цены при покупке автомобиля.Некоторые потребители считают, что цена не подлежит обсуждению при аренде, но это просто неправда. Вы можете подготовиться перед тем, как отправиться в автосалон, изучив стоимость автомобиля и то, что за него платят другие. Некоторые эксперты рекомендуют определиться с покупной ценой, прежде чем сообщать дилеру о том, что вы рассматриваете возможность аренды.

Ознакомьтесь с нашей статьей о том, как договориться о цене автомобиля, чтобы получить больше советов, и обязательно ознакомьтесь с информацией о покупке в конце наших обзоров новых автомобилей, чтобы узнать, хорошо ли продается какой-либо автомобиль, который вы рассматриваете. .

Имейте в виду, что аренда автомобиля — это бизнес-операция. Покупка новой машины может вызвать много эмоций, но во время переговоров стоит держать свои чувства под контролем. Большинство потребителей получают новую машину только раз в несколько лет, но продавцы автомобилей обсуждают цены каждый день и умеют постепенно подталкивать вас к сделке, которую они имеют в виду. Ваш самый мощный инструмент — уйти, когда вам некомфортно или вы чувствуете, что сделка, которую они предлагают, не соответствует вашему финансовому положению.

Общаясь с продавцом, будьте вежливы, но тверды и уверены в имеющейся у вас информации о ценах. Если вы попытаетесь запугать продавца, чтобы он предложил вам выгодную сделку, вы, скорее всего, уйдете неудовлетворенным. Продавцу гораздо легче заключить плохую сделку с придурком, чем тем, кто ему нравится.

Хорошая идея делать покупки у нескольких дилеров и не стесняться давать каждому понять, что они не единственные в игре. Дилеры часто обменивают модели друг с другом, поэтому вы можете получить предложения от нескольких дилеров на один и тот же автомобиль.К счастью, вам даже не нужно разъезжать по магазинам у различных дилеров. Просто напишите их менеджеру по продажам в Интернете или возьмите трубку.

8. Знайте, как сравнивать договоры аренды

Tetra Images / Getty Images

Когда вы покупаете автомобиль в лизинг, вам необходимо знать, как определить общую стоимость договора, чтобы вы могли сравнивать предложения с различными условиями , платежи и суммы, причитающиеся при подписании. Есть простой способ сделать это. В нем не учитываются налоги, как в полноценном калькуляторе аренды автомобилей, но он даст вам хорошую возможность для сравнения различных предложений по аренде.

Возьмите количество месяцев в сроке аренды и вычтите из него один. Затем умножьте это число на ежемесячный платеж и добавьте сумму, причитающуюся при подписании, чтобы получить общую стоимость аренды. Вы используете на единицу меньше, чем количество месяцев в контракте, потому что ваша сумма, причитающаяся при подписании, обычно включает платеж за первый месяц.

В качестве примера сравним пару недавних сделок на Toyota Camry и Honda Accord, чтобы выяснить, какой из седанов является более выгодной сделкой. Договор аренды Honda для Accord требует 249 долларов в месяц в течение трех лет, из которых 2399 долларов должны быть оплачены при подписании.Стоимость сделки Toyota по аренде Camry составляет 199 долларов в месяц на три года плюс 3 498 долларов, подлежащих оплате при подписании.

Чтобы определить общую стоимость аренды по Соглашению, умножьте 249 долларов на 35 (помните, что на один меньше, чем общее количество месяцев в сроке аренды) и добавьте 2399 долларов. Общая стоимость составляет 11 114 долларов. Стоимость Camry составляет 199 долларов умножить на 35 плюс 3498 долларов, или 10 463 доллара. Camry в целом является более выгодной сделкой, даже если вы заплатите значительно больше при подписании договора аренды.

9. Срок аренды

У дилеров и продавцов есть цели, которые они должны достигать каждый месяц, квартал или год.Найдите дилера или торгового представителя, который не достиг своей цели ближе к концу периода, и у вас, вероятно, будет больше шансов получить выгодную сделку. Идея обратиться к дилеру непосредственно перед его закрытием и ожидать, что дилер практически отдаст машину, чтобы они могли вернуться домой, — это городская легенда. Если они думают, что вы серьезно настроены, они останутся на всю ночь. Если они думают, что вы играете в игры, они пригласят вас уйти и вернуться в другой день. Иногда у дилеров есть специальные предложения по выходным, но они также будут заняты и заинтересованы в покупателях, от которых, как они знают, могут получить наибольшую прибыль.По данным TrueCar, лучшее время для покупок — будний день.

10. Остерегайтесь сборов и налогов

В разных юрисдикциях действуют разные правила налогообложения договоров аренды. Некоторые будут облагать налогом сумму, причитающуюся при подписании, и каждый ежемесячный платеж, в то время как другие будут облагать налогом всю капитализированную стоимость. Некоторые позволяют вычесть стоимость вашего обмена, а некоторые нет. Верить продавцу на слово о том, как с вас будут облагаться налогом, — плохая идея. Если у вас есть вопросы, поговорите с налоговым специалистом, который разбирается в ваших финансах и не пытается продать вам аренду.

При аренде взимается комиссия. Важно знать, о каких переговорах можно договориться, а о каких нет. Чем больше комиссий вы заплатите вперед, тем лучше, хотя многие арендодатели предложат включить их в ваши ежемесячные платежи. Чем больше затрат включено в ваши платежи, тем больше вероятность того, что цена выкупа по лизингу будет выше, чем стоимость автомобиля, чего вы не хотите.

CaptionSavushkin / Getty Images

Регистрационный и лицензионный сборы не подлежат обсуждению, если дилер не увеличивает их.Плата за оформление договора аренды или плата за приобретение — это стоимость заключения договора. В зависимости от лизинговой компании они могут быть предметом переговоров, а могут и не быть предметом переговоров. Большинство лизинговых компаний не обсуждают плату за отчуждение при подписании договора аренды, но могут отказаться от нее, если вы сразу же получите новый договор аренды от того же дилерского центра, когда закончится период аренды.

11. Прочтите документы

Вы можете быть морально истощены после проведения всех исследований, разговоров с несколькими дилерами и переговоров по аренде.К сожалению, момент, когда ваш кошелек подвергается наибольшему риску, — это когда вы подписываете окончательные документы. Очень важно, чтобы вы прочитали все, что вам нужно подписать.

Обратите особое внимание на условия аренды: ежемесячный платеж, капитализированную стоимость, первоначальный взнос, денежный фактор и любое снижение предельной стоимости, такое как сделки по аренде или обмены. Убедитесь, что они точно соответствуют вашей согласованной сделке. Если документы неточны или полны, не подписывайте их.Даже если финансовый директор говорит, что они исправят ошибки или пропускает пробелы позже, не подписывайте их, если они не верны. Исправить юридически обязывающие документы с вашей подписью гораздо сложнее, чем убедиться, что они правильны с самого начала. Вы можете даже найти недобросовестного финансового сотрудника, который заболеет амнезией, если ошибка окажется в пользу дилерского центра.

Если вас вынуждают подписывать неполные или неточные документы, вы должны считать это большим красным флагом и отказаться от сделки.При покупке или аренде автомобиля важно использовать свою интуицию. Если вы считаете неправильным, убедитесь, что вы получили удовлетворительное объяснение, и будьте готовы уйти, если вас не устроит ответ. Даже если вы потратили целый день на переговоры о сделке, отказ от ухода, если что-то кажется неправильным, является ошибкой, которая может преследовать ваши финансы годами.

12. Остерегайтесь дополнительных услуг

В большинстве автосалонов финансовый менеджер, с которым вы работаете для подписания документов, получает комиссию за каждое дополнение, которое они могут вам продать.Прежде чем покупать какие-либо дорогостоящие надстройки, вам необходимо определить, действительно ли они вам нужны, узнать, можно ли получить их за пределами дилерского центра, и решить, подходит ли цена на товар. Большинство продуктов, которые они пытаются продать вам, поступают от третьих лиц и имеют значительные наценки, которые увеличивают прибыль дилера от автомобиля.

Одно дополнение, которое имеет решающее значение для арендаторов и, вероятно, требуется лизинговой компании, — это страхование разрывов. Мы поговорим о том, что в ней описано, через мгновение, но понимаем, что дилерский центр, несомненно, будет оказывать давление на вас, чтобы вы купили это у них.Однако покупать его у дилера необязательно. Многие автостраховщики и финансовые учреждения также продают страховку на случай разрыва, и у одной из них она, вероятно, будет намного дешевле. Вам уже следует поговорить со своей страховой компанией перед тем, как отправиться к дилеру — чтобы убедиться, что ваша новая поездка будет покрыта, прежде чем вы выедете со стоянки — так что сейчас хорошее время поговорить о покрытии пробелов. Даже если вы не получите от них финансирование, многие банки и кредитные союзы продадут вам страховку на разрыв.

Иногда представительства пытаются скрыть реальную стоимость надстроек, объясняя, что они включены в договор аренды и будут стоить вам всего несколько долларов в месяц.Подсчитайте сами, чтобы вычислить полную стоимость продуктов, умножив ежемесячную стоимость надстройки на количество платежей за автомобиль в течение срока аренды.

Что делать после того, как вы взяли машину в аренду

Даже после того, как вы покинули автосалон на своей стильной новой машине, вам все равно нужно сделать некоторые вещи, чтобы защитить свой кошелек и гарантировать, что аренда не будет стоить вам больше, чем вы ожидаете.

  1. Получите страховку
  2. Позаботьтесь о арендованном автомобиле
  3. Выплачивайте платежи вовремя
  4. Подготовка к окончанию срока аренды

1.Получите страховку от пробелов

Большинство лизинговых компаний потребуют от вас наличия страховки от пробелов (гарантированной защиты активов) на арендованном автомобиле. Покрытие пробелов защищает как вас, так и лизинговую компанию, гарантируя выполнение ваших финансовых обязательств перед арендодателем, если вы соберете сумму своего автомобиля или его угонят.

Если, например, ваша новая Camry украдена через два года после трехлетней аренды, вы все равно должны лизинговой компании текущую выкупную стоимость автомобиля плюс плату за досрочное расторжение.Ваш полис комплексного автострахования предоставит вам большую часть денег для выплаты лизинговой компании, но если рыночная стоимость автомобиля ниже, чем стоимость выкупа, вы будете должны разницу перед арендодателем. Покрытие разрывов оплачивает арендодателя, выполняя свои обязательства перед ним, поэтому вам не нужно производить никаких дополнительных платежей.

Как упоминалось в предыдущем разделе, вы, вероятно, услышите предложение о покупке в дилерском центре. Обязательно сделайте покупку в своей страховой компании и у других третьих лиц, прежде чем соглашаться покупать ее у дилера.

2. Позаботьтесь о арендованном автомобиле

Если вы покупаете автомобиль, вам не нужно заботиться о нем, выполнять техническое обслуживание и следить за тем, сколько миль вы проехали. С лизингом все наоборот. Когда вы вернете арендованный автомобиль по окончании срока аренды, вам необходимо будет доказать, что вы выполнили все плановые работы по техническому обслуживанию, оплатить ремонт любого ущерба и оплатить превышение пробега. Хотя некоторый износ допускается, чрезмерный износ будет стоить вам.

В течение срока аренды обратите особое внимание на работу всех систем автомобиля и убедитесь, что любой ремонт, на который распространяется гарантия, включен.Если есть какие-либо открытые отзывы, убедитесь, что о них позаботились.

Многие лизинговые компании используют кредитные карты, чтобы определить, какие царапины и вмятины допустимы. Если царапины и вмятины можно полностью скрыть, поместив поверх них кредитную карту стандартного размера, с вас не будет взиматься плата. Если какая-либо часть повреждения видна за краями карты, вам придется заплатить за ее ремонт в качестве одной из расходов по окончании срока аренды. Поскольку они должны продать ваш арендованный автомобиль как подержанный, у них есть финансовый стимул, чтобы гарантировать, что вы возьмете на себя ответственность и отремонтируете как можно большую часть ущерба до того, как автомобиль поступит на рынок.

3. Выплачивайте своевременные платежи

Чтобы защитить свой кредитный рейтинг и избежать невыполнения обязательств по договору аренды, вам необходимо своевременно вносить все арендные платежи. Самый простой способ сделать это — настроить автоматические платежи с вашего банковского счета в лизинговую компанию, а затем каждый месяц проверять, что платеж был произведен.

Просроченные платежи или недостающие платежи — это самый быстрый способ поставить ваш кредитный рейтинг в упадок. Помните, что вам понадобится кредит, чтобы быть в хорошей форме, чтобы вы могли сдать следующий автомобиль в лизинг, поэтому очень важно правильно оплачивать текущие арендные платежи.

4. Подготовка к окончанию аренды

По мере того, как срок аренды подходит к концу, вы захотите начать думать о том, покупать ли автомобиль, которым вы сейчас управляете, или арендовать новый. Если вы довольны им и его стоимость выкупа соответствует аналогичным подержанным автомобилям на рынке, вам стоит подумать о его покупке. Если аналогичные автомобили продаются по гораздо более низкой цене, чем ваша выкупная цена, вам лучше вернуть их и купить один из этих автомобилей.

Если вам посчастливилось иметь автомобиль, который не обесценился так, как указывается его остаточная стоимость, вам следует подумать о его покупке по выкупной цене и перепродаже по более высокой рыночной цене.Вы можете вложить дополнительные деньги в авансовый платеж при следующей аренде или покупке.

Если вы собираетесь сдать автомобиль в конце срока аренды, вам следует удалить все добавленные вами нестандартные элементы, даже если вы считаете, что они повышают ценность автомобиля. В большинстве контрактов предусматривается, что автомобили должны быть возвращены с тем же оборудованием, которое было у них при выезде из автосалона. Потратьте некоторое время на чистку автомобиля, как если бы вы продавали его как подержанный автомобиль. Если вы вернете его грязным или полным мусора, лизинговая компания сделает все возможное, чтобы заставить вас заплатить за подготовку его к продаже.

Завершение аренды

Для вашего финансового будущего крайне важно, чтобы вы не нарушили условия аренды. Цена аренды основана на предположении, что вы будете вносить все свои арендные платежи до конца срока аренды, и это юридически обязывающий договор. Если вы не производите платежи, арендодатель может возложить на вас ответственность за все платежи сразу и подать на вас в суд за невыполненные платежи. Пропущенные платежи или невыполнение обязательств затруднят, а то и делают невозможным получение нового договора аренды.

Если вы не можете вносить арендные платежи, первое, что вам следует сделать, — это связаться с лизинговой компанией, чтобы узнать, сможете ли вы выработать решение. В большинстве случаев ни вы, ни арендодатель не желаете видеть дефолт. Если ваши проблемы краткосрочные, они могут предложить отложить платеж или два, пока вы не встанете на ноги. Вам придется заплатить им в конце срока аренды, но вы избежите уничижительных замечаний в своем кредитном отчете.

Как выйти из договора аренды

Для арендаторов с долгосрочными финансовыми проблемами или тех, кто хочет перейти на другое транспортное средство, есть способы выйти из договора аренды.Некоторые из них обходятся дороже и наносят ущерб вашей кредитной истории, чем другие.

Вам может быть интересно, сможете ли вы выйти из договора аренды из-за финансового кризиса, например, из-за болезни. В большинстве случаев ответ отрицательный, потому что аренда — это договор, и вы соглашаетесь платить. Исключение составляют военнослужащие, которые получают некоторые средства правовой защиты и защиты в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим, если они развернуты или постоянно назначены на другое место службы.

Лизинг нового автомобиля: Когда причина, по которой вы хотите выйти из лизинга, не являются финансовыми трудностями , а вам просто нужна новая машина, многие дилеры откажутся от определенных штрафов до тех пор, пока ваша новая поездка не закончится. того же бренда, что и ваш арендный доход.Он отлично работает, если вы приближаетесь к концу срока аренды, но будьте осторожны, если вы находитесь в начале срока аренды, поскольку они перенесут ваши оставшиеся расходы по аренде в новый контракт. Вы будете платить за две машины, но у вас будет только одна из них на подъездной дорожке.

Свопы аренды: Если ваша лизинговая компания это разрешает, вы можете передать договор аренды другому лицу, которое готово взять на себя платежи. Такие компании, как SwapALease.com и LeaseTrader.com, взимают плату за то, чтобы действовать как сватовство между теми, кто хочет выйти из своих договоров аренды, и теми, кто ищет доступную аренду.Вы рекламируете свой автомобиль на их сайтах в надежде найти кого-нибудь, кто согласится выполнить ваш контракт.

При рассмотрении обмена арендой необходимо учитывать несколько моментов. Во-первых, позволит ли ваша лизинговая компания поменять договор аренды? Если они это сделают, они полностью исключат ваше имя или вы все равно будете нести ответственность за платежи, если человек, который берет на себя вашу аренду, перестанет их производить? Если вы не можете найти ответы в своем договоре аренды, обязательно получите их в письменной форме в своей лизинговой компании, прежде чем заключать договор аренды.

В дополнение к гонорару, который вы должны будете заплатить компании, которая занимается подбором партнеров, вам может потребоваться внести дополнительные деньги в сделку, чтобы сделать ваш автомобиль привлекательным для потенциальных арендаторов. Это особенно верно, если у вас много миль на машине.

Лизинг Выкуп и продажа: Еще один потенциально недорогой способ расторжения договора аренды — это купить автомобиль у арендодателя по выкупной стоимости, а затем продать его третьему лицу. Этот метод выхода из контракта лучше всего работает, если стоимость вашего автомобиля превышает текущую выкупную стоимость лизинга, и вы делаете работу по его продаже самостоятельно, чтобы получить максимально возможную цену.Если вы продадите его дилеру или продадите оптовику, вы, скорее всего, не получите достаточно денег, чтобы покрыть стоимость выкупа и плату за досрочное расторжение, хотя они лучше оснащены, чтобы позаботиться обо всех документах и ​​выплатах за вас.

Это также требует хорошего времени. Вам понадобится быстрая продажа, чтобы вы могли оплатить аренду, а также покупатель, который готов подождать, чтобы получить право собственности, что не произойдет до тех пор, пока лизинговая компания не отправит его вам.

Досрочное расторжение: Досрочное расторжение, хотя и лучше для вашего кредитного рейтинга, чем дефолт по аренде, является дорогостоящим способом выхода из договора аренды.Когда вы расторгаете договор досрочно, возвращая автомобиль дилеру, вы будете нести ответственность как за плату за досрочное расторжение, так и, возможно, в тысячи долларов в качестве компенсации кредитору за платежи, которые вы не будете платить в течение оставшейся части аренды. . Любые дополнительные расходы на пробег или износ будут добавлены к причитающейся сумме. Если вы внесете гарантийный залог, это уменьшит вашу задолженность.

Очень важно, чтобы вы тщательно следовали процедуре, изложенной в вашем контракте для досрочного расторжения, чтобы избежать повреждения вашего кредита.Если причина, по которой вам нужно расторгнуть договор аренды, — это финансовые трудности, досрочное расторжение может оказаться непростым делом; ваша потенциальная ответственность может достигать тысяч долларов, которые вы, возможно, не сможете заплатить. Если вы не платите, арендодатель может обратиться в инкассо, чтобы попытаться вернуть эти деньги, или подать иск против вас. Любой исход будет разрушительным для вашего кредитного рейтинга.

Аренда по умолчанию: Если вы просто прекратите вносить арендные платежи, арендодатель объявит вас дефолтным. Затем они заберут автомобиль и попытаются вернуть стоимость аренды.Это наихудший способ расторгнуть договор аренды, учитывая ущерб, который он наносит вашей кредитной истории, и он делает невозможным лизинг автомобиля в течение большей части десятилетия. Это также снизит ваш кредитный рейтинг. Это делает покупку автомобиля более дорогой, поскольку вам придется платить более высокую процентную ставку по любой ссуде, на которую вы имеете право.

Некоторые арендаторы предпочитают играть в прятки на арендованном автомобиле, чтобы избежать повторного владения. Это ужасная идея, поскольку лизинговая компания может добавить стоимость повторного вступления во владение к вашей задолженности (во многих штатах).Сделайте для них дорогое возвращение автомобиля, и они сделают это дорого для вас.

Дополнительные инструменты для покупок из U.S. News & World Report

Сесть за руль нового или новенького подержанного автомобиля может быть отличным опытом, хотя поиск подходящего автомобиля по разумной цене требует больших усилий. К счастью, команда U.S. News Best Cars готова помочь вам в поиске подходящего автомобиля, получении выгодной сделки и сохранении приемлемых затрат в течение всего срока службы автомобиля.

Какой бы тип автомобиля вы ни выбрали — кроссоверы, хэтчбеки, минивэны, седаны, пикапы или внедорожники — наши новые рейтинги автомобилей и рейтинги подержанных автомобилей покажут вам, какие автомобили являются лучшими в своем классе, а какие могут покинуть его. вы хотите большего. Наши основанные на консенсусе обзоры генерируют оценки, которые мы используем для ранжирования автомобилей по сравнению с аналогами. Они также позволяют оценивать автомобили на основе факторов, которые, по словам покупателей автомобилей, имеют решающее значение для их решений, таких как безопасность и прогнозируемая надежность.

Когда вы почти готовы отправиться в дилерский центр, обязательно посетите нашу страницу предложений по аренде, чтобы увидеть лучшие предложения от автопроизводителей. Воспользуйтесь выгодной сделкой по аренде, субсидируемой производителем, и вы потенциально можете сэкономить тысячи долларов в течение всего срока аренды.

Вы можете сэкономить еще больше денег с программой US News Best Price Program, которая связывает арендаторов с местными дилерами, предлагающими гарантированную экономию по рекомендованной розничной цене.

Наша поддержка не заканчивается, когда вы покидаете участок дилера.Мы поможем вам найти подходящую автомобильную страховку для вашей новой поездки и даже подходящие шины на тот случай, если вам потребуется их заменить. Мы покажем вам, как сохранить ценность вашего автомобиля, не совершая действий, которые могут ему навредить.

Правда о сторонних лизинговых компаниях

Один из недавних абонентов радиошоу CarProUSA начал наш звонок, сказав, что он хочет арендовать новый F-150 и собирается с известной сторонней лизинговой компанией, не связанной с дилерским центром. Я как бы набросился на него, затем извинился, объяснив ему, что это была плохая идея.

Сторонние лизинговые компании

Мне нравится указывать моим радиослушателям рекламу автосалонов, которую я считаю ложной или оскорбительной. Во-первых, людям нравится образование, и мне доставляет удовольствие думать, что, возможно, я смогу отговорить кого-то от ведения бизнеса с дилерским центром, практикующим обман.

На каждом рынке есть много независимых или сторонних лизинговых компаний, которые размещают рекламу. Я не являюсь поклонником этих операций и никогда им не был — они добавляют потребителю еще один уровень прибыли, который я считаю ненужным.Я задаю много вопросов об этих компаниях, и причина в том, что их реклама так привлекательна. Люди, которые слушают мое шоу, часто слышат, как я говорю, что если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то, вероятно, так оно и есть.

Например, некоторые лизинговые компании продвигают «гарантированную стоимость обмена по окончании срока аренды». Хотя технически это так, каждый договор аренды имеет остаточную стоимость, которая является гарантированной суммой до тех пор, пока вы остаетесь в рамках обязательств по аренде. Звучит здорово, но на самом деле это получается с каждой арендой.

Требования о понижении оплаты

Крупные претензии лизинговых компаний заключаются в том, что выплаты «на 40-50% ниже, чем при покупке». В большинстве случаев это верное утверждение, но, опять же, в этом заключается суть аренды для начала. Аренда рассчитывается как цена продажи автомобиля, а затем вычитается сумма остаточной стоимости. Конечно, оплата будет ниже, но машину у вас тоже не будет. В лучшем случае у вас будет некоторая доля капитала, но в большинстве случаев ее не будет. Было бы несправедливо заявлять о более низких платежах без достоверного сравнения общей стоимости лизинга и покупки.

Некоторые лизинговые компании выдают платежи публике, что звучит очень хорошо, но большинство людей не улавливают «мелкий шрифт». Обычно это очень долгосрочная аренда с очень коротким ограничением пробега в год. На мой взгляд, привлекательная часть аренды длится в кратчайшие сроки, что позволяет избежать затрат на техническое обслуживание, которые вы несете по мере старения автомобиля. Три года идеально подходят, чтобы избежать затрат на ремонт или техническое обслуживание, вы можете даже уйти, не купив комплект шин.

Подсчитайте числа

Недавно я увидел в Интернете объявление от сторонней лизинговой компании, которое на первый взгляд отлично выглядело на новом BMW. Это была машина за 35000 долларов, всего за 469 долларов в месяц, при этом всего 2000 долларов из кармана. Довольно привлекательная плата для горячего биммера. Глубокое погружение показывает, что это 60-месячная аренда, поэтому общая сумма 60 платежей составляет 28 140 долларов. Вы заплатили 2000 долларов, так что теперь вы потратили 30 140 долларов на машину за 35 000 долларов. Так в чем проблема? Проще говоря, в конце срока аренды вам, вероятно, нечего будет предъявить за выплаченные вами 30 000 долларов.Если вы хотите получить машину в собственность по окончании срока аренды, вы можете купить ее за 15 750 долларов. Если вы все же покупаете машину, то теперь вы потратили почти 46 000 долларов на машину за 35 000 долларов.

Без участия производителя

Также хочу отметить, что никакая сторонняя лизинговая компания не может покупать у производителя автомобилей. Они покупают у местных дилеров, которые получают прибыль от продажи автомобилей, после чего лизинговая компания добавляет еще один уровень прибыли. Практически все производители предлагают своим дилерам льготы по аренде и особые процентные ставки, которые лизинговые компании просто не могут использовать.

Честно говоря, большинство лизинговых компаний предлагают некоторые приятные услуги, такие как приезд к вам домой или в офис на новом автомобиле, но с момента запуска Covid-19 все наши сертифицированные дилеры CarProUSA также стали действительно хороши в этом.


Фото: argus / Shutterstock.com

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *