ОСАГО: перечень документов для оформления 2020
Какие документы требуются для оформления полиса ОСАГО на автомобиль для физических и юридических лиц? Список документов для полиса ОСАГО.
Какие документы нужны для ОСАГО?
В нашей стране автолюбители не имеют права эксплуатировать легковую машину без наличия «автогражданки». Поэтому оформление ОСАГО в Мурманске — очень востребованная услуга. В этом крупном городе имеются представительства практически всех крупных страховых компаний, и с получением заветного бланка не возникает проблем. К тому же, процесс давно упрощен и строго контролируется регулятором. Но для оформления страховки на автомобиль в России каждому собственнику нужно собирать пакет документов, так как полис ОСАГО — официальная бумага.
Как оформить ОСАГО физическому лицу
Существует два способа оформления «автогражданки», и от выбора одного из них зависит алгоритм дальнейших действий. Для заключения договора и получения полиса ОСАГО в офисе страховой физическому лицу следует собрать необходимые документы на авто и всех лиц, которые будут его эксплуатировать:
- Гражданские паспорта или иные документы для удостоверения личности. В случае покупки неограниченной страховки паспорт обязан предоставлять только собственник машины.
- ПТС автомобиля или его свидетельство о регистрации. На транспортные средства, приобретаемые в салонах, ПТС с 2019 года выдается в электронном формате, поэтому нужно будет запросить выписку у продавца.
- Диагностическую карту, которая нужна для подтверждения прохождения техосмотра в аккредитованном сервисном центре. Этот документ представляет собой обычный лист А4 и содержит всю информацию о техническом состоянии легковой машины.
- Водительские удостоверения всех автолюбителей, которые будут допущены к управлению ТС. Этот пункт также актуален только для тех людей, которые выбирают ограниченное ОСАГО.
- Заявление, заполняемое в офисе выбранного страховщика. Бланк выдается на месте, поэтому скачивать его заранее в Интернете не нужно.
Оформление е-ОСАГО
Документ в электронном формате ничем не уступает бумажному аналогу, так что можно смело покупать полис через Интернет. В этом случае страховка на машину обойдется даже дешевле, потому что не придется тратить деньги на дорогу и дополнительные страховые продукты. Последние, надо сказать, предлагаются сотрудниками компаний очень настойчиво.
Перечень документов для электронного ОСАГО ничем не отличается о того, что требуется при оформлении в офисах страховых. Но сама процедура подачи заявки немного отличается: владельцу авто нужно заполнить предложенную форму на сайте организации, указав:
- дату, номер, серию ПТС или свидетельства о регистрации;
- данные паспортов всех лиц, которые будут управлять машиной;
- дату и номер диагностической карты;
- дату, номер, серию водительских удостоверений.
Все сведения нужно вносить правильно и несколько раз перепроверять перед отправкой. Это важно, так как малейшая ошибка может послужить поводом для отказа. А если выявится откровенный подлог, то большие штрафы не заставят себя ждать.
Юридические лица также могут купить ОСАГО, включив в пакет документов бумаги на машину (ПТС или СТС, диагностическую карту), печать, выписку из ЕГРЮЛ и доверенность от генерального директора на имя представителя. А вот паспорта и водительские удостоверения всех лиц, которые будут управлять машиной, прилагать не требуется. Это объясняется тем, что невозможно учесть всех водителей, садящихся за руль легкового коммерческого транспорта.
Важно помнить, что купленная страховка начинает действовать только через 72 часа. Поэтому такой документ рекомендуется покупать заблаговременно, чтобы не сталкиваться со штрафами.
Документы необходимые для получения компенсационных выплат
1. Заявление о компенсационной выплате (Бланк заявления о компенсационной выплате).
2. Паспорт потерпевшего.
В том случае, если заявитель и/или получатель выплаты не является потерпевшим – нотариальная доверенность от потерпевшего на право представления его интересов в РСА и/или на право получения компенсационных выплат.
3. Согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю потерпевшего (в случае, если потерпевший не достиг возраста 18 лет).
4. Банковские реквизиты для перечисления денежных средств (БИК, ИНН, кор/сч, расч/сч Банка, наименование отделения, лиц/сч получателя).
5. Документы, позволяющие идентифицировать дорожно-транспортное происшествие (ДТП) как страховой случай:
5.1. Справка о ДТП, выданная подразделением полиции, отвечающим за безопасность дорожного движения – форма №154, если ДТП произошло до 19.10.2017 включительно (если ДТП произошло после 20.10.2017 Справка о ДТП не предоставляется).
5.2. Протокол об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (с приложениями при их наличии), если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации.
5.3. Приговор / Решение суда / Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела — оригинал, либо заверенная судом копия.
6. Документы, выданные и оформленные в соответствии с порядком, установленным законодательством Российской Федерации, медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности.7. Справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте ДТП (если помощь оказывалась).
8. Выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения).
9. Справка, подтверждающая факт установления потерпевшему инвалидности или категории «ребенок-инвалид» (в случае наличия такой справки).
10. В случае, если потерпевший предъявляет требование о возмещении утраченного им заработка (дохода) в связи со страховым случаем и утратой трудоспособности, дополнительно предоставляются следующие документы:
10.1. Выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности в процентах и с указанием периода, на который установлен данный процент (при признании травмы, полученной в результате ДТП «несчастным случаем на производстве», данное заключение не предоставляется!).
10.2. Справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью (2НДФЛ), а также иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода).
11. В случае, если потерпевший предъявляет требование о возмещении дополнительно понесенных им расходов на лечение и приобретение лекарств, дополнительно предоставляются следующие документы:
11.1. Выписка из истории болезни, амбулаторной/стационарной карты больного, выданная лечебным учреждением с назначением /рекомендацией лечащих врачей на необходимые лекарства, лечение (возмещение денежных средств, затраченных на лекарства, лечение производится в случае, если потерпевший не имел право на их бесплатное получение).
12. В случае, если потерпевший предъявляет требование о возмещении дополнительно понесенных им расходов, указанных ниже и вызванных повреждением здоровья, дополнительно предоставляются следующие документы:
12.1. Выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке медицинское заключение, заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств и иных услуг.
12.2. Документы, подтверждающие расходы на дополнительное питание:
· Справка медицинского учреждения о составе необходимого для потерпевшего суточного продуктового набора дополнительного питания.
· Документы, подтверждающие оплату приобретенных продуктов из продовольственного набора дополнительного питания.
12.3. Документы, подтверждающие расходы на протезирование:
· Выписка из стоматологический карты с указанием зубной формулы плана лечения и проводимых манипуляций.
· Документы, подтверждающие оплату услуг по протезированию — оригиналы кассовых, товарных чеков, расчет медицинского учреждения с расшифровкой стоимости оказанных услуг.
12.4. Документы, подтверждающие расходы на посторонний уход:
· Документы, подтверждающие оплату услуг по постороннему уходу (нотариально заверенный договор об оказании услуг по постороннему уходу (медицинский/бытовой), заверенные банком копии платежных поручений, свидетельствующих о перечислении/оригинал квитанции о перечислении ден. средств на счет получателя, либо почтовый перевод, либо нотариально заверенный акт приема-передачи денежные средств).
12.5. Документы, подтверждающие расходы на санаторно-курортное лечение:
· Выписка из истории болезни, выданная учреждением, в котором осуществлялось санаторно-курортное лечение.
· Копия санаторно-курортной путевки или иной документ, подтверждающий получение санаторно-курортного лечения, заверенный в установленном порядке.
· Документы, подтверждающие оплату путевки на санаторно-курортное лечение (оригиналы кассовых, товарных чеков).
12.6. Документы, подтверждающие расходы на приобретение специальных транспортных средств:
· Копия паспорта транспортного средства или свидетельства о его регистрации.
· Документы, подтверждающие оплату приобретенного специального транспортного средства.
· Копия договора, в соответствии с которым приобретено специальное транспортное средство.
12.7. Документы, подтверждающие расходы, связанные с подготовкой к другой профессии:
· Счет на оплату профессионального обучения (переобучения).
· Копия договора с организацией, осуществляющей профессиональное обучение (переобучение).
· Документ, подтверждающий оплату профессионального обучения (переобучения).
12.8. Документы, подтверждающие расходы на медицинскую реабилитацию и прочих расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления страхового случая:
· Документы медицинских или иных организаций, подтверждающие потребность в получении соответствующих услуг или предметов.
· Документы, подтверждающие оплату таких расходов.
Свернуть
Какие документы нужны для оформления ОСАГО в 2021 году
Покупка транспортного средства обязывает каждого владельца оформлять страховку ОСАГО, которая предъявляется при проверке вместе с другими документами на машину.
Водители, отказавшиеся от «автогражданки», несут административную ответственность в виде штрафа, а при наступлении страхового случая возмещают ущерб из своего кармана.
Согласно п.2 ст.4 Закона №40, обратиться в страховую компанию необходимо в течение 10 дней после подписания договора купли-продажи машины, но для оформления ОСАГО требуется собрать целый перечень документов. Если не будет хотя бы одного из них, отказ страховщика в продаже услуги не заставит себя ждать. Также нужно сказать, что сегодня получить «автогражданку» можно не только в офисе выбранной фирмы: автолюбители вправе оформлять полис и дистанционно, если не хотят тратить лишние деньги и время. Главное — выбрать интернет-площадку, на которой созданы все условия для удаленной покупки полиса через интернет.
Отличный вариант — онлайн-сервис INGURU, используемый многими страхователями.
Требуемые документы для физлиц
Для оформления ОСАГО в Усинске обычному водителю нужно подготовить следующие документы:
- Гражданский паспорт с постоянной/временной пропиской. Если страхователь и собственник — разные лица, требуются паспорта обоих.
- ПТС и СТС автомобиля. При наличии электронного паспорта транспортного средства следует взять бумажную выписку, так как не все страховщики принимают электронную версию.
- Диагностическую карту. Она оформляется на обычном листе А4 и содержит информацию о состоянии агрегатов, узлов транспортного средства.
- Водительские права всех лиц, которые будут допущены к управлению ТС. Если оформляется неограниченная страховка, нужно предоставить только ВУ страхователя.
Для дистанционного оформления полиса ОСАГО на автомобиль нужны эти же документы, поскольку в России электронная страховка от бумажной отличается лишь форматом. Но все серии, номера, даты и другие данные страхователь должен вносить в предложенную форму на сайте самостоятельно. Следовательно, если он допустит ошибку, то будет сам нести за нее ответственность. Практика показывает, что случайное искажение информации может расцениваться страховщиками как мошенничество, поэтому требуется перепроверять каждую цифру и букву, прежде чем нажимать кнопку «Отправить».
Документы для юр. лиц и ИП
Заключение договора между юридическим лицом и страховой компанией также требует подготовки документов, необходимых для получения ОСАГО. Правда, их перечень немного изменяется. Помимо диагностической карты, ПТС и СТС машины страхователь обязан предоставить:
- выписку из ЕГРЮЛ;
- печать своей организации;
- нотариально заверенную доверенность (если страховку покупает не руководитель компании).
Обратите внимание! Юридическое лицо может оформить «автогражданку» только на год. Исключением является специализированная техника, предназначенная для проведения сезонных работ. Она имеет не ПТС, а ПСМ и регистрируется в Госгортехнадзоре.
Что касается индивидуальных предпринимателей, то для них предусмотрен тот же пакет документов, что и для физических лиц. В особых случаях страховщик может запросить и другие бумаги, но такое случается редко.
После соблюдения всех формальностей страховая компания выдает клиенту документы, предоставленные им для оформления «автогражданки», заполненный оригинал страхового свидетельства, комплект правил ОСАГО, Европротокол в двух экземплярах. Последний всегда можно взять еще, если выданных на год бланков не хватает.
Читайте также:
Какие документы нужны для оформления и получения полиса ОСАГО
ОСАГО расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности». Уже из названия этого вида страховки понятно, что иметь его должен каждый, кто садится за руль в нашей стране. Езда без страховки, согласно КоАП РФ, является нарушением и наказывается штрафом.
Страховую компанию для заключения договора ОСАГО каждый автомобилист выбирает самостоятельно, исходя из собственных предпочтений, условий договора, а также положительных отзывов других автовладельцев.
Чтобы оформить полис ОСАГО, необходимо подготовить и предоставить страховщику следующие документы:
- паспорт РФ или другой документ, удостоверяющий личность,
- ПТС, свидетельство о регистрации автомобиля или техпаспорт,
- если вы делаете страховку на чужой автомобиль, может понадобиться еще доверенность от собственника авто,
- ваше водительское удостоверение (если в страховой полис будет вписано несколько водителей, нужно предоставить ВУ или его копию каждого из них, если вы покупаете полис «без ограничений», предоставлять права не надо),
- предыдущий полис, если он у вас есть (на основании вашей страховой истории будут рассчитаны понижающие или повышающие коэффициенты, а у некоторых компаний есть дополнительные бонусы для постоянных клиентов),
- документ о прохождении техосмотра (в настоящее время таким документом является диагностическая карта),
- заявление на заключение договора ОСАГО (заполняется на месте в офисе компании).
Помимо оригинала страхового полиса компания должна будет выдать вам на руки квитанцию об оплате полиса, а также 2 пустых извещения о ДТП (их нужно будет заполнить, если произойдет авария и вы захотите ее оформить самостоятельно).
Кроме того, многие компании выдают в комплекте документов распечатанные правила и условия страхования, а также подробный перечень представителей страховщика, к которым можно обращаться при наступлении страхового случая.
Документы для оформления обязательной автогражданки (ОСАГО)
Ответ на вопрос о том, какие документы нужны, чтобы сделать ОСАГО, кажется понятным только на первый взгляд. Существует масса нюансов, которые нужно знать автовладельцу при оформлении полиса автогражданки.
От полноты пакета документов на оформление ОСАГО и правильности заполнения полиса зависит судьба выплат при наступлении страхового случая. Таковым для автогражданки есть исключительно дорожно-транспортное происшествие. После совершения ДТП страховая компания, в которой застрахована виновная сторона, дополнительно проверяет предоставленный пакет документов и заключенный договор. При выявленных несоответствиях возмещение ущерба может оказаться под вопросом.
Законодательный аспект
ОСАГО — это обязательное автомобильное страхование. Поэтому условия, процедура и даже проект договора или полиса регламентированы законами Украины. То, какие документы нужны, чтобы оформить ОСАГО, тоже прописано на законодательном уровне.
По ОСАГО страхуется не транспортное средство (ТС), здоровье или жизнь водителя, а ответственность перед другими участниками дорожного движения. Увеличить страховое покрытие или расширить перечень рисков по ОСАГО невозможно. Зато правильный выбор страховой компании приносит держателю полиса приятные бонусы в виде дополнительных бесплатных услуг. Самые распространенные — технический ассистанс, консультирование, дистанционная помощь в дороге.
Узнать стоимость ОСАГООбязательному автострахованию подлежат:
- легковые и грузовые авто;
- автобусы;
- мотоциклы и мотороллеры;
- прицепы.
Для всех категорий ТС установлен единый лимит страхового возмещения:
- 100 тыс. грн на 1 пострадавшего — за ущерб, нанесенный имуществу. Максимальная выплата по 1 страховому случаю — 500 тыс. грн. Если в результате ДТП, кроме машины виновника, повреждения получили более 5 авто, и ущерб превышает указанный размер максимальной выплаты, возмещение каждому пострадавшему рассчитывается пропорционально сумме ущерба;
- 200 тыс. грн на 1 пострадавшего — за вред здоровью или в случае летального исхода.
Перечень документов, необходимых для оформления ОСАГО
Для обязательного автострахования требуется минимальный пакет документов. При самом распространенном случае, когда частное лицо страхует личную машину, требуются только те, которые позволяют идентифицировать авто и автовладельца:
- паспорт гражданина Украины и идентификационный номер для страхователя — физического лица;
- выписку из Единого государственного реестра — для предприятий и организаций;
- водительское удостоверение;
- свидетельство о регистрации ТС (техпаспорт).
В ряде случаев перечень документов, нужных страховщику для заключения договора страхования ОСАГО, более широкий. Здесь играет роль характер эксплуатации, категория и «возраст» ТС. Если рядовые автовладельцы давно забыли об обязательных техосмотрах, то для отдельных групп ТС этот вопрос никогда не терял актуальности. Категории автомобилей, которые должны проходить обязательный технический контроль (ОТК), и его периодичность указаны в законодательстве:
- легковые и грузовые (до 3,5 т) авто старше 2 лет и прицепы к ним — 1 раз в 2 года. В эту группу попадают легковушки, которыми перевозят людей или грузы с целью получения прибыли. Если легковая машина используется для личных нужд, требование обязательного техосмотра на нее не распространяется;
- такси, а также грузовики свыше 3,5 т и прицепы к ним — ежегодно;
- автобусы — 2 раза в год, причем перерыв между техосмотрами не должен превышать 6 месяцев;
- легковые, грузовые авто и автобусы, используемые для перевозки опасных грузов — 2 раза в год.
Чтобы застраховать такие авто, к указанному выше перечню документов, необходимых для страховки ОСАГО, нужно приложить протокол прохождения техосмотра. Срок, на который заключается договор обязательной автогражданки, ограничивается плановой датой прохождения следующего техосмотра.
Узнать стоимость ОСАГОДокументы, дающие право на льготы по ОСАГО
Законом предусмотрено 2 вида льгот:
- 50 % от стоимости страховки;
- освобождение от обязательства страховать автогражданку.
По льготному 50-процентному тарифу могут страховаться:
- пенсионеры;
- участники войны;
- пострадавшие І и ІІ категорий в Чернобыльской катастрофе;
- инвалиды II группы.
Чтобы получить льготу, необходимо предоставить страховой компании соответствующее удостоверение. Для инвалидов II группы подтверждающим документом является также справка МСЕК об установлении инвалидности.
По льготе в 50 % автовладельцу разрешается застраховать только 1 автомобиль, объем двигателя которого не превышает более 2500 куб. см. Если в собственности есть другие ТС, полисы для них придется приобретать по стандартным тарифам.
Отдельные категории автовладельцев официально освобождаются от покупки страховки ОСАГО. В случае ДТП возмещение выплачивает регулятор (МТСБУ). Эта льгота предусмотрена для:
- участников боевых действий при условии, что они лично управляют собственным ТС;
- инвалидов войны или I группы, управляющих личным авто;
- лиц, которые управляют принадлежащим инвалиду I группы автомобилем в присутствии владельца.
Документы, которые должен выдать страховщик клиенту при оформлении ОСАГО
- Оригинал полиса (договора страхования). Согласно действующему законодательству заключаются договоры автогражданки 1-го типа. Такой полис обеспечивает страховую защиту внесенному в него автомобилю и лицам, которые им управляют.
- Стикер установленного образца, предназначенный для крепления на лобовое стекло.
- Бланк европротокола. Предоставляется бесплатно по просьбе клиента без письменных заявлений. Его можно взять в страховой компании в любое время, а не только при оформлении ОСАГО. Он необходим, чтобы оформить ДТП по упрощенной процедуре.
- Квитанция об уплате страхового платежа, если страхователь платил деньги в кассу страховщика. В полисе прописана дата, когда договор страхования приобретает юридическую силу. Она наступает не ранее даты внесения страхового платежа. Во избежание недоразумений лучше хранить квитанцию в течение всего срока действия полиса.
Оригинал полиса ОСАГО вместе с правами и техпаспортом — обязательный пакет документов, которые должны быть у водителя. Стикер уже не является необходимым атрибутом. Отсутствие стикера не тянет за собой каких-либо взысканий. Нет смысла возить с собой доверенность на управление или распоряжение автомобилем. Если у водителя на руках есть техпаспорт, и машина не числится в угоне — значит, он управляет ею на законных основаниях.
Если автомобиль принадлежит лицу, освобожденному от обязанности страховаться по ОСАГО, водитель должен иметь при себе оригинал или копию документа, подтверждающего право на льготу.
Узнать стоимость ОСАГОДокументы для оформления ОСАГО в 2021 году
В России в 2021 году будет 17 лет, как в стране действует обязательное требование по страхованию ответственности всех водителей автотранспорта при помощи ОСАГО. Полис должен всегда присутствовать у водителя в распечатанном или электронном виде, и предъявляться вместе с другими документами по требованию сотрудников ГИБДД.
Стоит отметить, что оформление ОСАГО в 2021 году можно провести не только в офисах страховых компаний, но и посредством удаленного доступа через интернет на официальных сайтах компаний или агрегаторах. Данный процесс позволяет сэкономить время, не предоставляя при этом оригинальных документов, а ограничиваясь вводом данных из них.
Комплект документов, необходимых для оформления ОСАГО в 2021 году
Сегодня каждый автовладелец имеет возможность выбирать между двумя способами оформления ОСАГО: в офисе или на сайте в интернете. Каждый из них обладает собственными особенностями и должен быть рассмотрен отдельно.
При обращении в офисы страховщиков
Большинство оформляемых страховых полисов выписываются на физических лиц, являющихся основной категорией страхователей по ОСАГО. В 2021 году набор требующихся для заключения договора документов никаких изменений не претерпел. Страховой агент предложит клиенту предоставить следующие бумаги:
- Диагностическая карта. Уже несколько лет она выступает заменой для свидетельства техосмотра, неся в себе аналогичные функции. Пройти техосмотр транспортного средства необходимо перед тем, как обратиться к страховщикам. Сам документ представляет собой обычный лист А4 с отметками о состоянии тех или иных узлов и агрегатов.
- Заявление, заполняемое клиентом в офисе на бланке компании-страховщика.
- ПТС или СТС автомобиля. С учетом того, что в 2021 году дилеры будут выдавать ПТС в электронном формате, для предоставления страховщику потребуется заблаговременно получить выписку в бумажном формате.
- Паспорт страхователя и владельца транспортного средства.
- Водительские права всех лиц, включаемых в страховой полис ОСАГО. В случаях, когда выбирается вариант неограниченной страховки, то достаточно предоставить права только страхователя автомобиля.
При оформлении через интернет
При выборе способа покупки ОСАГО онлайн не требуется предоставление документов, достаточно просто внести данные из них.
В соответствующие разделы предлагаемых к заполнению полей онлайн-формы необходимо внести:
- Номер диагностической карты с указанием периода ее действия;
- Серийный номер ПТС или СТС с указанием даты выдачи;
- Паспортные данные лица, оформляющего страховой полис ОСАГО;
- Номера, серии и даты выдачи прав всех водителей, включаемых в страховку.
При этом необходимо понимать, что все вносимые сведения будут сверяться с существующими электронными базами данных, и в случае выявления разногласий выдача полиса будет приостановлена.
Оформление ОСАГО организациями
В случае, если в 2021 году страховать автомобиль будет юридическое лицо, то потребуется уже несколько иной формат пакета с необходимой документацией. Потребуются:
- ПТС или СТС транспортного средства;
- Диагностическая карта;
- Доверенность, выданная руководителем предприятия на лицо, исполняющее роль страхователя;
- Выписка из ЕГРЮЛ;
- Заявление, оформленное в офисе на бланке, предоставленном страховщиком;
- Печать организации.
Получаемые после оформления ОСАГО документы
С учетом того, что никаких изменений в регламент получения ОСАГО в стране в текущем году введено не было, при приобретении страховки в 2021 году клиент будет получать в офисе полис, выполненный на бланке фирменного образца со всеми реквизитами и живыми печатями.
В случае, если страховка была оформлена посредством интернета, полис приходит клиенту на электронную почту. Для предоставления работникам ГИБДД или страховым агентам его не обязательно распечатывать. Достаточно хранить полис или его номер на смартфоне.
Необходимо отметить один важный момент, который действует в 2021 году: страховой полис начинает действовать через 3 дня после заключения договора. Соответственно, чтобы не остаться несколько дней без страховки, оформить ОСАГО нужно заранее.
Вместе с полисом клиентам выдается квитанция, подтверждающая факт оплаты, правила страхования и памятку, описывающую порядок действия водителя в случае возникновения аварийной ситуации. Они не относятся к категории обязательных и хранить их можно по своему усмотрению.
Калькулятор ОСАГО
При расчете и оформлении полиса ОСАГО онлайн, калькулятор подскажет, данные каких документов потребуются. Вы сможете за несколько минут рассчитать и оформить полис не выходя из дома без переплат и дополнительных опций напрямую в выбранной страховой компании.
Статья 4. Обязанность владельцев транспортных средств по страхованию гражданской ответственности
Перспективы и риски споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 4 |
— Организация (ИП, должностное лицо) обжалует привлечение к ответственности за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования
— Владелец автомобиля хочет взыскать ущерб, причиненный при столкновении транспортных средств
— Страховщик хочет взыскать с причинителя вреда, не имеющего договора ОСАГО со Страховщиком, убытки в порядке регресса, понесенные в связи с выплатой страхового возмещения по договору ОСАГО, заключенному с владельцем транспортного средства
— Страховщик хочет признать договор ОСАГО недействительным, так как страхователь предоставил заведомо ложные сведения при заключении договора
— Страхователь, не согласившись с ненадлежащим качеством восстановительного ремонта, хочет взыскать расходы, необходимые для устранения недостатков восстановительного ремонта
См. все ситуации, связанные со ст. 4
1. Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.
(в ред. Федерального закона
от 01.12.2007 N 306-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции
)
Владелец транспортного средства, зарегистрированного в иностранном государстве и въезжающего на территорию Российской Федерации, обязан иметь договор страхования гражданской ответственности, заключенный на условиях настоящего Федерального закона или в рамках международных систем страхования.
(абзац введен Федеральным законом от 01.05.2019 N 88-ФЗ)2. При возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до совершения регистрационных действий, связанных со сменой владельца транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им.(в ред. Федеральных законов от 01.07.2011 N 170-ФЗ, от 03.08.2018 N 283-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции
)
3. Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельцев:
а) транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 километров в час;
б) транспортных средств, которые не предназначены для движения по автомобильным дорогам общего пользования и (или) не подлежат государственной регистрации;
(пп. «б» в ред. Федерального закона от 01.05.2019 N 88-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции
)
в) транспортных средств Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов;
(пп. «в» в ред. Федерального закона от 23.06.2003 N 77-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)
N 306-ФЗ, от 21.07.2014 N 223-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции
)
(пп. «д» введен Федеральным законом
от 01.12.2007 N 306-ФЗ)
е) транспортных средств, не имеющих колесных движителей (транспортных средств, в конструкции которых применены гусеничные, полугусеничные, санные и иные неколесные движители), и прицепов к ним.
(пп. «е» введен Федеральным законом от 21.07.2014 N 223-ФЗ)4. Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельца транспортного средства, риск ответственности которого застрахован в соответствии с настоящим Федеральным законом иным лицом (страхователем).
5. Владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с настоящим Федеральным законом, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховых сумм, установленных статьей 7 настоящего Федерального закона, для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию (пункт 2 статьи 6 настоящего Федерального закона).(в ред. Федерального закона от 28.03.2017 N 49-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции
)
(см. текст в предыдущей редакции
)
7. Обязанность по страхованию гражданской ответственности владельцев прицепов к транспортным средствам, за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям, исполняется посредством заключения договора обязательного страхования, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему, информация о чем вносится в страховой полис обязательного страхования.
(п. 7 введен Федеральным законом от 21.07.2014 N 223-ФЗ) Открыть полный текст документа
Официальный NCDMV: Требования к страхованию транспортных средств
Все автомобили с действующей регистрацией в Северной Каролине требуются
закон штата (G.S. 20-309) о страховании непрерывной ответственности, предоставляемом компанией, имеющей лицензию на ведение бизнеса в Северной Каролине.
Полисы за пределами штата не принимаются.
Страхование ответственности защищает водителей и членов их семей от травм и материального ущерба, вызванных халатностью других водителей, у которых может быть ограниченное, минимальное страхование ответственности или полное отсутствие страховки.
Во избежание штрафов и сборов физическое лицо не должно отменить свою страховку до тех пор, пока они не сдадут свой номерной знак в NC Division of Motor Vehicles.
Минимальное покрытие
Закон Северной Каролины (G.S. 20-279.21) также требует страхового покрытия для незастрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов, а также минимальных лимитов на телесные повреждения и материальный ущерб. Это требуется для всех политик, даже если они превышают минимальные требования.
| Телесное повреждение (один человек) | 30 000 долларов США |
| Телесное повреждение (два или более человека) | 60 000 долларов США |
| Материальный ущерб | 25 000 долларов США |
Для получения дополнительной информации позвоните в Отдел обслуживания потребителей N.C. Департамент страхования по телефону (855) 408-1212. Выберите вариант 3.
Штрафы
Закон о страховании гражданской ответственности Северной Каролины строго соблюдается, и страховые компании обязаны уведомлять отдел автотранспортных средств Северной Каролины, если страхование ответственности транспортного средства отменяется или покрытие прекращается по любой причине.
NCDMV отправит уведомление о прекращении страхования ответственности зарегистрированному владельцу транспортного средства, у которого есть 10 дней с даты, указанной в уведомлении, для ответа.Отсутствие ответа может привести к аннулированию номерного знака транспортного средства, а также к гражданским штрафам, штрафам за просрочку платежа, процентам и взысканиям.
* Гражданско-правовые штрафы, начисляемые за перерыв в страховании ответственности, основываются на количестве предыдущих упущений, которые зарегистрированный владелец имел в отношении своего автомобиля в течение трех лет после истечения текущего срока.
Взаимодействие с другими людьмиОнлайн-сервисы
Доказательство страхования ответственности
Существующее страховое покрытие
Если страховое покрытие ответственности владельца транспортного средства фактически не истекло, его страховая компания (которая должна иметь лицензию на ведение бизнеса в Северной Каролине) должна предоставить свидетельство о страховании ( Форма FS-1) в NCDMV, отправив электронным способом или факсом по номеру (919) 733-6949.
После получения FS-1, показывающего постоянное покрытие, NCDMV обновит свои записи, и все штрафы будут сняты.
Позвоните в NCDMV по телефону (919) 715-7000, чтобы подтвердить, что срок действия страховки устранен.
Неуплата штрафов может привести к аннулированию номерного знака транспортного средства и изъятию правоохранительными органами. Вы также можете понести дополнительные штрафы.
Истекшее покрытие
Лицо, желающее перелицензировать свое транспортное средство после периода отзыва, должно уплатить гражданский штраф в размере 50, 100 или 150 долларов в зависимости от того, сколько ранее уплаченных просрочек произошло в течение трехлетнего периода.Физическое лицо также должно заплатить сбор за восстановление в размере 50 долларов при продлении регистрации автомобиля.
Физическое лицо, поселившееся на постоянное место жительства за пределами Северной Каролины. не должны прекращать действие своего страхового полиса в Северной Каролине до тех пор, пока они не передадут свой номерной знак Северной Каролины NCDMV. Невыполнение этого требования может повлечь за собой гражданский штраф.
Утерянные или украденные пластины
Если пластина была потеряна или украдена, вы должны заполнить
Форма MVR-18A.
Узнать больше
Что такое страхование гражданской ответственности?
Страхование гражданской ответственности — это вид полиса, который приобретается для обеспечения покрытия положений гражданского права. Полисы страхования гражданской ответственности доступны в таких странах, как Англия, и приобретаются различными клубами, спортивными командами и профессионалами. Полис возместит ущерб, возникший в результате поведения застрахованного лица и требований, предъявленных страхователю в период действия полиса. Сюда входят иски о гражданской ответственности, возникшие в результате какой-либо профессиональной деятельности.
Страхование ответственности
Страхование гражданской ответственности включает защиту от многих видов ответственности, таких как общественная ответственность, ответственность за качество продукции и профессиональная компенсация. Общественная ответственность включает имущественный ущерб, возникший в результате деятельности группы или организации. Ответственность за качество продукции включает травмы или ущерб, причиненные проданным продуктом. Профессиональная компенсация включает ошибки и упущения, такие как плохой совет или бездействие в надлежащих случаях.
Типы претензий
Покрытие многих типов претензий обеспечивается страхованием гражданской ответственности, которое было приобретено компанией или группой. Один тип претензии включает травму, причиненную третьей стороне в результате неисправного оборудования. Другой тип претензии — это когда человек получил травму в результате следования инструкциям или совету. Претензии также могут возникать при побеге крупного рогатого скота и причинении травм, когда ворота землевладельца оставлены открытыми.
Покрытие предоставляется
Покрытия, предоставляемые полисом страхования гражданской ответственности, содержатся в разделе полиса гражданской ответственности.Это включает в себя тип покрываемой ответственности и виды ущерба, возмещаемые полисом. Убытки включают претензии, возникшие в результате коммерческой или застрахованной деятельности, и претензии, предъявленные в соответствии с гражданским законодательством, если иное не оговорено в полисе. Страхование также распространяется на любые возникшие судебные издержки.
Виды ответственности
Страхование гражданской ответственности включает ответственность, которая может возникнуть перед третьим лицом или возникла в результате действий страхователя. Ответственность может наступить в результате травмы, причиненной любым лицом или третьим лицом и его имуществом.Другие случаи ответственности включают нарушение владения и неудобства. Действия застрахованного могут включать в себя клевету или клевету, которые не были преднамеренными и произошли в результате совета или наставничества, предоставленного профессионалом.
Исключения
Страховщики, которые обеспечивают страхование гражданской ответственности, обычно имеют много исключений, которые указываются в полисе. Исключения из политики могут включать любые предварительные знания, которые могут привести к претензии, и любые претензии, предъявленные сотрудниками компании. Другие исключения включают действия, которые сознательно совершает застрахованный, и требования от организации, которая контролируется страхователем.
Требования к страхованию гражданской ответственности — Государственный департамент США
Закон о дипломатических сношениях 1978 года и Закон об иностранных представительствах требуют, чтобы все автотранспортные средства, принадлежащие и эксплуатируемые в юрисдикции США членом Сообщества иностранных представительств, в любое время имели страхование ответственности. Все зарубежные представительства обязаны предоставить OFM письменное подтверждение непрерывного страхового покрытия.
Примечание: Государственный секретарь уполномочен Законом взимать дополнительную плату или пошлину с иностранного представительства, если незастрахованный автомобилист иностранного представительства виновен в телесных повреждениях, смерти или материальном ущербе и не удовлетворил решение суда. суждение.Секретарь делегировал OFM право взимать такие доплаты или сборы с иностранного представительства, нанимающего незастрахованного автомобилиста.
Свидетельство о страховании
При подаче заявления на регистрацию транспортного средства требуется страхование. После этого требуется подтверждение наличия страховки при полугодовом или ежегодном продлении страхового полиса.
Минимальное обязательное покрытие ответственности
Члены сообщества иностранных представительств, подающие заявку на регистрацию автотранспортного средства, должны предоставить доказательство страхования ответственности в суммах, указанных ниже, и в следующей форме:
1.Копия переплета страховой компании, действительна не менее 30 дней с даты подачи заявления
2. Страховой сертификат (выданный лицензированным агентом / брокером)
3. Страница декларации политики.
Примечание: Нет требований к страхованию прицепов, которые покрываются полисом страхования тягача.
Требуемое содержимое:
Подтверждение наличия страховки должно включать следующее:
1.Описание транспортного средства (включая марку, модель, год выпуска и идентификационный номер транспортного средства)
2. Даты вступления в силу страхового покрытия
3. Пределы ответственности и уровни покрытия
4. Имя, адрес и номер телефона брокера или агента
5. Подтверждение, показывающее программу дипломатических транспортных средств (DMV) Управления иностранных представительств в качестве «дополнительного застрахованного» или «заинтересованной стороны»
Примечание: OFM должен уведомлять застрахованный обо всех изменениях, обновлениях или аннулировании страхового полиса.
Страховой агент / брокер должен быть проинформирован о требовании иметь страховое покрытие автострахования гражданской ответственности на уровне обязательных минимальных лимитов Государственного департамента или выше. После регистрации страхование ответственности должно поддерживаться в отношении зарегистрированного транспортного средства (транспортных средств) в любое время, как указано ниже. OFM необходимо уведомлять каждый раз, когда происходит изменение, обновление, продление или аннулирование полиса страхования ответственности. OFM проводит обзоры и аудит Сообщества иностранных представительств для обеспечения соблюдения.Минимальные допустимые пределы покрытия ответственности следующие:
1. Комбинированный единый лимит в размере 300 000 долларов США (CSL)
2. Разделяют лимиты в размере 100 000 долларов США на человека, травмы 300 000 долларов на несчастный случай и 100 000 долларов США за материальный ущерб. (Примечание: необходимая сумма страхования имущественного ущерба, если Транспортное средство представляет собой мотоцикл, составляет 50 000 долларов США).
Все владельцы транспортных средств, как представительства, так и персонал, должны каждые шесть месяцев отправлять действующую и действующую страницу страховой декларации, подтверждающую страховое покрытие третьих лиц на обязательных уровнях, перечисленных выше, по адресу, указанному ниже:
Пределы страхового покрытия транспортных средств
Дипломатический отдел автотранспортных средств
3507 International Place, NW
Вашингтон, округ Колумбия 20008-3025
ТЕЛЕФОН: (202) 895-3500
ФАКС: (202) 895-3646
ЭЛЕКТРОННАЯ ПОЧТА: OFM-DMV @ state .gov
По вопросам соблюдения требований страхования обращайтесь по электронной почте:
[email protected]
Офис иностранных представительств
Чикагский региональный офис
77 W. Jackson Blvd, Ste 2122
Chicago, IL 60604-1503
(312) 353-5762
Офис иностранных представительств
Хьюстонский региональный офис
8701 S, Gessner Suite 906
Хьюстон, Техас 77074
(713) 272-2865
Офис иностранных миссий
Региональный офис в Лос-Анджелесе
10940 Wilshire Blvd, Ste 1425
Los Angeles, CA
(310) 235-6292
Офис иностранных миссий
Региональный офис Майами
95 Merrick Way, Suite 505
Coral Gables, FL 33134
(305) 442-4943
Офис иностранных представительств
Региональный офис в Нью-Йорке
866 UN Plaza Suite 265
New York, NY 10017-1811
(212) 826-4500
Офис иностранных миссий
Региональный офис в Сан-Франциско
201 Mission St, Ste 2220
San Francisco, CA 94105
(415) 744-2910
Непредоставление OFM необходимых доказательств наличия действующей страховки приведет к невозобновлению регистрации транспортного средства; это может привести к ссылкам со стороны правоохранительных органов за просроченную регистрацию.
Требования к страхованию арендованных автотранспортных средств лицами, имеющими страховое покрытие ответственности
Члены со страховым покрытием: Члены сообщества иностранных представительств, зарегистрировавшие автотранспортные средства в OFM, могут уже иметь страховое покрытие ответственности, которое будет покрывать аренду автотранспортных средств в соответствии с их действующими полисами. Члены сообщества иностранных представительств должны подтвердить, что их страховой полис покрывает арендованные автомобили.
Члены без страхового покрытия: Члены сообщества иностранных представительств, у которых нет транспортных средств, зарегистрированных в OFM, и не имеющих обязательного минимального уровня страхового покрытия ответственности, должны получить такое минимальное покрытие до начала аренды. Автомобиль (-а) в любой юрисдикции США. Это покрытие может быть получено через арендную компанию.
Предупреждение: Несоблюдение этих требований может привести к тому, что Государственный департамент предпримет серьезные действия против права управлять автотранспортными средствами в Соединенных Штатах.Кроме того, в любом случае, связанном с несчастным случаем или травмой, Государственный департамент намеревается запросить соответствующий отказ от иммунитета, если обоснованные претензии не будут удовлетворены.
Запросы на запись истории водителя (DHR)
Страховой агент или брокер может запросить копию водительского удостоверения каждого лица, которое будет управлять Транспортным средством. DHR содержит следующую информацию:
1. Имя физического лица
2. Номер и дата выдачи лицензии
3.Класс лицензии и ограничения, если есть
4. Класс (ы) разрешенных автотранспортных средств
5. Статус лицензии
6. Предыдущая лицензия (и) в США, если таковая имелась
7. Список подвижных нарушений, если таковые имеются, с включением нарушений, зафиксированных в соответствии с предыдущей лицензией, выданной любой юрисдикцией США
8. Любое приостановление или лишение водительских прав
Страховая компания или агент может получить копию DHR государственного департамента в OFM.Запрос DHR должен быть отправлен по электронной почте [email protected] и содержать следующую информацию:
1. Название
2. Дата рождения:
3. Номер водительского удостоверения DOS (Государственный департамент)
Страхование ответственности: как оставаться в безопасности
Обновлено: июнь 2020
Страхование автогражданской ответственности — это вид страхового покрытия автомобиля, которое требуется по закону в большинстве штатов. Если вы стали причиной автомобильной аварии — другими словами, если вы несете ответственность за аварию, — страхование ответственности помогает оплачивать расходы другого человека.
Страхование ответственностиAuto имеет две формы: страхование ответственности за телесные повреждения и страхование ответственности за имущественный ущерб. Водители в большинстве штатов должны иметь оба типа покрытия.
Качественное автоматическое покрытиеначинается здесь.
Когда вы водите машину с качественным покрытием, вы водите спокойно. Автострахование Allstate поможет вам оставаться в безопасности, куда бы вас ни завела дорога.
Получить расценки Найти агентаМногие виды страховых полисов включают страхование ответственности.Вообще говоря, это помогает оплатить ремонт имущества другого человека или оплатить его медицинские счета, если страхователь признан виновным в причинении ущерба или травм.
Страхование автогражданской ответственностипомогает покрыть медицинские расходы и материальный ущерб другого человека с помощью этих двух видов страхования:
Страхование ответственности за телесные повреждения (иногда сокращенно «BI»)
- Если вы виноваты в несчастном случае, в результате которого пострадал другой человек, страхование ответственности за телесные повреждения помогает оплатить его медицинские расходы.Например, это покрытие может помочь вам не платить из собственного кармана за рентгеновские снимки и лечение пострадавшего.
Страхование имущественного ущерба (иногда сокращенно «PD»)
- Если вы стали причиной аварии, в результате которой было повреждено чужое имущество (например, его автомобиль), страхование материальной ответственности помогает оплатить ремонт. Например, если вы поставили другой автомобиль сзади, это покрытие может помочь вам не платить из своего кармана за ремонт автомобиля другого водителя.
Сумма, которую ваш страховщик заплатит за возмещение ущерба, зависит от выбранных вами лимитов покрытия. Каждый штат устанавливает минимальные пределы покрытия ответственности за телесные повреждения и материального ущерба, которые должны приобрести водители, но вы можете решить купить дополнительное покрытие. В полисе автострахования вы можете увидеть три лимита покрытия ответственности:
Лимит ответственности за имущественный ущерб.
- Это максимальная сумма, которую ваша страховая компания могла бы заплатить для возмещения ущерба, нанесенного вами собственности другой стороны.Максимальная выплата не превышает установленного вами лимита.
Лимит ответственности за телесные повреждения на человека.
- Это устанавливает максимальную выплату для каждого человека, получившего травму в результате несчастного случая, вызванного вами.
Предел ответственности за телесные повреждения на одно несчастное происшествие.
- Это устанавливает предел общей суммы, которую ваша страховая компания выплатит за все медицинские расходы, понесенные другими людьми в результате единственного несчастного случая, вызванного вами.Важно установить этот предел на уровне, который вас устраивает, поскольку он может понадобиться для оплаты медицинских расходов, понесенных несколькими людьми.
Большинство страховщиков объединяют лимиты на телесные повреждения и имущественный ущерб. Например, вы можете приобрести покрытие автогражданской ответственности со следующими лимитами:
- 25/50/10 (лимит 25000 долларов США на человека, 50000 долларов США на человека, предел ущерба собственности 10000 долларов США)
или - 100/300/50 (лимит 100000 долларов США на человека, 300000 долларов США на человека, предел ущерба собственности 50000 долларов США)
Ваши лимиты страхового покрытия будут зависеть от пакетов, которые предлагает ваша страховая компания — другими словами, вы не сможете выбрать отдельные лимиты для страхового покрытия телесных повреждений или материального ущерба.
Сумма, которую вы заплатите за страхование ответственности, зависит от ряда факторов, в том числе от того, сколько страхового покрытия вы приобретаете. Чем выше предел покрытия, тем больше вы, вероятно, заплатите за страхование ответственности. Ваш страховой агент может сказать вам, сколько будет стоить ваше страхование, если вы измените свой лимит.
Вы несете ответственность за любые расходы, превышающие пределы покрытия вашей ответственности, другими словами, вам придется оплачивать их из собственного кармана. Вот почему может быть хорошей идеей увеличить пределы вашей автомобильной ответственности выше минимальных требований штата, приобретя дополнительное страховое покрытие.
Учтите следующее: вы виноваты в аварии, в результате которой пострадали три человека в другой машине. Предел вашей ответственности за телесные повреждения на человека составляет 50 000 долларов США, а предел вашей ответственности за телесные повреждения на один несчастный случай составляет 100 000 долларов США. Если медицинские счета для лица 1 составляют 40 000 долларов, для лица 2 — 30 000 долларов, а для лица 3 — 25 000 долларов, вы, вероятно, застрахованы. Счета каждого человека составляли менее 50 000 долларов (ваш лимит телесных повреждений на человека), а общая стоимость травм составляет 95 000 долларов, что ниже вашего лимита на 100 000 долларов для одного несчастного случая.
Но предположим, что у всех троих есть медицинские счета на 50 000 долларов, на общую сумму 150 000 долларов. В этом случае ваше страхование ответственности за телесные повреждения оплатит эти счета на сумму 100 000 долларов, а оставшиеся 50 000 долларов вам, возможно, придется оплатить самостоятельно.
Страхование ответственности обычно не оплачивает ремонт вашего собственного автомобиля после аварии — страхование столкновений помогает в этом. Также не оплачивается ремонт повреждений, вызванных другими факторами, такими как град, который может быть оплачен за счет комплексного покрытия.
Страхование ответственности также не распространяется на расходы, связанные с вашими травмами в результате несчастного случая, который вы причинили. Если вам нужен этот тип покрытия, вы можете рассмотреть возможность покрытия медицинских платежей. Ваш страховой агент может помочь ответить на вопросы о страховании автогражданской ответственности или требованиях вашего штата к страхованию.
Поговорите с местным страховым агентом, чтобы обсудить ваши варианты и выбрать соответствующие лимиты покрытия ответственности для вашей ситуации.
Что такое страхование личной ответственности?
Личная ответственность наступает в случае несчастного случая в вашем доме или вне его, повлекшего за собой телесные повреждения или материальный ущерб, за которые вы несете юридическую ответственность.Претензии о личной ответственности могут включать медицинские счета, судебные издержки и многое другое, если гость получил травму на вашей собственности, а также покрытие случайного ущерба, за который вы несете юридическую ответственность чужой собственности. Если у вас есть страхование личной ответственности, вы можете избежать выплаты из своего кармана за подобные инциденты, вплоть до пределов покрытия. Вот почему страхование личной ответственности является важным компонентом вашего страхового полиса для домовладельцев или арендаторов.
Теперь, когда вы знаете определение страхования личной ответственности, вот пример из реальной жизни: допустим, гость приходит к вам домой и во время прогулки по гаражу его сбивает падающая лестница.У гостя сломана рука и он подает на вас в суд о возмещении ущерба, который может исчисляться тысячами долларов. Именно здесь может вступить в действие страхование личной ответственности. Личная ответственность покроет расходы на медицинские счета, а также ваши гонорары за юридическую защиту в пределах вашей страховой защиты. Однако страхование личной ответственности может также покрыть инцидент, произошедший за пределами вашего дома или собственности.
Что покрывает страхование личной ответственности?
В соответствии с вашим базовым страхованием домовладельцев или полисом страхования арендаторов, страхование личной ответственности может защитить вас при следующих обстоятельствах, вплоть до лимитов вашего полиса:
- Судебные иски, с которыми вы можете столкнуться в случае аварии
- Физическое телесное повреждение
- Материальный ущерб, причиненный в результате вашей халатности
Если пределы ответственности вашего полиса не соответствуют вашим потребностям, вы можете рассмотреть вопрос о дополнительном покрытии, таком как страхование ответственности личного зонтика, которое обеспечивает дополнительный уровень защиты личной ответственности.Это поможет покрыть расходы, если на вашей собственности произойдет серьезная автомобильная авария или авария, превышающая пределы вашей ответственности.
Что не покрывается страхованием личной ответственности?
Хотя стандартная страховка для дома или арендатора покрывает определенные претензии в отношении личной ответственности, есть и другие претензии, которые могут не быть покрыты, например:
- Ответственность, возникшая в результате автомобильной аварии (обычно это покрывается вашей автостраховкой)
- Телесное повреждение или материальный ущерб, умышленно причиненные вами или членом семьи в вашем доме
- Травмы или повреждения, полученные вами или членами семьи в вашем доме
- Деловая деятельность или претензии, связанные с вашей профессией
Обязательно внимательно изучите свой дом или политику арендатора, чтобы иметь четкое представление о том, что покрывается и что не покрывается страхованием личной ответственности.Если в настоящее время у вас нет страховки личной ответственности за свой дом, обратитесь к национальному агенту или получите расценки на страхование жилья сегодня. Выберите предел личной ответственности, который подходит именно вам, и начните получать необходимое покрытие.
Страхование во Франции: полное руководство для эмигрантов
Обязательное страхование во Франции распространяется на многие отрасли. Вот важное руководство, чтобы убедиться, что вы должным образом застрахованы, живя во Франции.
У французов более dirigiste подход к страхованию, чем могут привыкнуть многие новоприбывшие.Например, когда речь идет об ответственности, вам часто потребуется страховое покрытие. Это руководство предназначено для того, чтобы предложить полное представление о страховании во Франции и убедиться, что вы правильно застрахованы во время проживания во Франции.
В этом руководстве рассматриваются следующие темы:
Homebrella
Homebrella специализируется на страховании арендаторов во Франции. На их простом в использовании веб-сайте вы получите расценки за считанные минуты, а также ясный и простой контракт на английском языке. Итак, переезжаете ли вы в Лилль или Лион, если вы арендуете жилье во Франции, получите страховку Homebrella.
Получите покрытие сегодняОбзор страхования во Франции
Франция — один из наиболее развитых рынков страхования в мире, занимающий пятое место в мире и второе место в Европе (уступая только Великобритании). Французский страховой сектор принес доход в размере 293 млн евро в 2017 году, и в стране действуют 285 страховых компаний.
Банк Франции регулирует страхование во Франции посредством Autorite de Controle Prudentiel et de Resolution (ACPR).Более 260 страховых компаний во Франции принадлежат Французской федерации страхования ( Federation Francais de l’Assurance — FFA ).
жителей Франции по закону обязаны оформить несколько различных видов страхования. В дополнение к этому вы также можете приобрести различные дополнительные страховки.
Естественно, существует множество компаний и политик, из которых можно выбирать. Вы можете связаться со страховщиком онлайн, через местного агента или брокера. Банки и супермаркеты также предлагают страховые полисы.Страховые компании во Франции включают:
Вы также можете проверить наш каталог страховых компаний во Франции.
Какая страховка во Франции требуется по закону?
Страхование здоровья
Все жители Франции должны иметь медицинское страхование. По состоянию на 2016 год французская служба защиты Protection Universelle Malade (PUMA) обслуживала жителей страны. Это распространяется на экспатов, работающих во Франции с первого дня, в то время как другие законные резиденты могут получить доступ к государственной медицинской страховке, если они прожили в стране три месяца подряд на «стабильной и регулярной основе».
Однако у этой схемы есть свои пределы. Поэтому многие эмигранты и французские граждане приобретают частную страховку пополнения. Крупные частные международные медицинские страховые компании, которые предоставляют пакеты страхования для экспатов, включают:
Страхование жилья
Независимо от того, снимаете ли вы дом во Франции или владеете им, вы должны иметь полис страхования жилья до въезда. Около 90% домовладельцев во Франции имеют полис с несколькими рисками, но вы также можете приобрести отдельное покрытие.Страхование жилья должно покрывать:
- Страхование здания — покрывает ущерб зданию, причиненный такими вещами, как пожар, повреждение водой, стихийные бедствия и вандализм. Проверьте индивидуальные политики для точного покрытия. Это обязательно для арендаторов и тех, кто имеет ипотеку, но не для тех, кто полностью владеет своим домом.
- Страхование гражданской ответственности — обязательно для всех жителей, чтобы покрыть свою ответственность за ущерб, нанесенный третьим лицам и имуществу.Обычно это понадобится жильцам съемного жилья. Его можно приобрести как часть отдельного страхования гражданской ответственности, но пакеты страхования жилья часто включают его.
- Страхование содержимого — дополнительное покрытие для личных вещей, но часто доступно за меньшую премию, если оно включено в полис страхования жилья с несколькими рисками.
- Страхование строительства — обязательное страхование капитальных строительных работ, выполняемых на вашей собственности, с помощью десятилетнего покрытия, называемого dommages ouvrage .Это защищает от дефектов выполняемой работы. Некоторые пакеты с несколькими рисками предлагают это. Вы также можете приобрести его отдельно.
Полисы могут стоить всего от 100 евро в год, но могут вырасти до
300-400 евро в зависимости от стоимости собственности и степени покрытия. У страхового брокера, ориентированного на эмигрантов, например, вы можете получить покрытие или полезный совет на английском языке. К ним относятся:
Обязательно прочтите мелкий шрифт любой политики, особенно относительно излишков, которые вам придется нести, и ваших обязательств по защите собственности.В соответствии с некоторыми правилами вам может потребоваться установить сигнализацию или закрыть ставни на ночь или во время длительного отсутствия.
Страхование школьников
Некоторые полисы страхования жилья автоматически покрывают вашу ответственность за любой ущерб или травмы, которые ваш ребенок может причинить в школе; другие предложат это как отдельное покрытие с номинальной надбавкой. В обоих случаях страховщик выдаст вам справку или аттестацию , которую школа запросит у вас в начале учебного года.
Хотя это не является строго обязательным для посещения школы, оно понадобится вам для любых мероприятий, выходящих за рамки официальной учебной программы, включая экскурсии любого рода, а также внеклассные занятия спортом.
Страхование автотранспортных средств
Вы должны застраховать все автомобили во Франции на случай столкновения, даже если они не используются, если не сняты все четыре колеса. Политики могут быть сторонними ( столкновений уровней ), сторонними пожарными и кражами или комплексными ( tous risques ).
Каждый раз, когда вы водите свой автомобиль, вы должны иметь при себе документ — attestation d’assurance — , который выдает страховая компания, чтобы доказать, что вы застрахованы. Частично это зеленый сертификат Certificat d’assurance , подтверждающий действительность вашей страховки. Вы должны прикрепить это к лобовому стеклу вашего автомобиля, чтобы оно было хорошо видно.
Ваш страховщик также выдаст вам международно-стандартную форму le constat amiable , которую необходимо заполнить в случае аварии.
Стоимость автострахования во Франции зависит от таких факторов, как стоимость транспортного средства, объем страхового покрытия и история водителя. Вычеты по без претензий начисляются по ставке 5% в год, и требуется 13 лет безупречного вождения, чтобы получить полный бонус в размере 50% без претензий.
Это может привести к тому, что некоторые водители предложат непосредственно оплатить причиненный ими ущерб, чтобы избежать увеличения стоимости их полиса. Вам следует хорошенько подумать, прежде чем принимать такое предложение. Если ремонт поврежден дороже, чем сумма, полученная вами от другой стороны, у вас не будет права обращаться за страховкой.
Социальное страхование
Те, кто работает во Франции или учится во Франции, должны зарегистрироваться для выплаты социальных пособий. Программы государственного социального обеспечения во Франции охватывают:
- болезни, несчастные случаи и инвалидность;
- отпуск по уходу за ребенком;
- семейных пособий;
- французских пенсий по старости;
- безработица;
- пособия по случаю потери кормильца
Работодатели обычно включают своих сотрудников в программу социального обеспечения.Однако самозанятые работники должны зарегистрироваться в схеме самозанятости. Более подробную информацию можно найти в нашем руководстве по социальному обеспечению во Франции.
Дополнительные формы страхования во Франции
Страхование жизни
Во Франции существует два вида страхования жизни:
- assurance vie
- assurance deces
Форма страхования, известная как assurance vie , буквально переводится как «страхование жизни».Это относится к сберегательной программе, которая откладывает и инвестирует деньги для выхода на пенсию или других долгосрочных финансовых проектов. Он также будет выплачиваться в случае смерти до окончания срока действия полиса. Многие люди используют это как дополнительную форму страхования к государственному социальному страхованию.
Assurance deces дословно переводится как «страхование от смерти». Однако это эквивалент того, что во многих странах называется полисом страхования жизни. Это будет только выплатой страхового взноса вашей семье в случае вашей смерти, связанной с потерей заработка.
Assurance décès только после несчастного случая стоит очень дешево (около 20 евро в месяц, чтобы покрыть всю семью), но, когда включена смерть от болезни, цена значительно выше и учитывает ваш возраст и ваше текущее состояние здоровье.
Если вы взяли крупный жилищный кредит во французском банке, вам может потребоваться страхование жизни. Это предназначено для защиты как банка, так и вашей семьи путем выплаты невыплаченной ипотеки в случае вашей смерти или смерти вашего партнера.
Страхование гражданской ответственности
Страхование гражданской ответственности является обязательной частью страхования жилья и транспортных средств. Также возможно иметь отдельное страхование ответственности, которое распространяется на ущерб или травмы, причиненные другим лицам при других обстоятельствах. Например, если вы случайно повредили чужую собственность или ваша собака кого-то укусила.
Вы можете приобрести страхование гражданской ответственности отдельно от страхования жилья, и оно будет покрывать несчастные случаи, которые происходят в доме.Стоимость отдельного полиса обычно составляет около 160 евро в год.
Юридическое страхование
Эта дополнительная форма страхования не так распространена во Франции, как страхование жизни или страхование ответственности. Однако по мере того, как получить доступ к юридической помощи становится все труднее, все больше людей оформляют полисы для покрытия юридических расходов.
Юридическая страховка ( assurance de protection juridique ) покрывает судебные издержки в случае судебного процесса или судебного спора.Вы можете оформить его отдельно или иногда в качестве дополнения к страховке дома или автомобиля.
Коммерческое страхование во Франции
Если вы собираетесь вести бизнес во Франции, важно, чтобы вы получили правильное страховое покрытие для защиты ваших активов и репутации. Некоторые виды страхования бизнеса во Франции являются обязательными, другие — необязательными. Основные из них:
- Страхование коммерческой ответственности — также известное как страхование гражданской ответственности и страхование профессиональной ответственности ( l’assurance en responsabilité civile Professionalnelle). Обязательно для всех предприятий с ограниченной ответственностью. Если вы фрилансер или индивидуальный предприниматель, вы можете покрыть свою коммерческую деятельность за счет страхования личной ответственности, но вам нужно будет указать свои действия и, возможно, доплатить за страхование.
- Страхование помещений, оборудования и транспортных средств — вы можете оформить их как отдельные страховки или объединить их в полис с несколькими рисками ( assurance multi risk et perte d’exploitation ). Ни один из них не является обязательным для большинства предприятий, но настоятельно рекомендуется для защиты от кражи или ущерба, причиненного огнем, водой, штормом и т. Д.
- Страхование от перерыва в работе ( assurance perte d’exploitation ) — защищает от потери дохода, включая заработную плату сотрудников, в случае невозможности ведения бизнеса в течение определенного периода. Некоторые страховщики предлагают пакеты, в которых это можно совместить со страхованием помещений, оборудования и транспортных средств.
- Assurance decennale — это обязательное страхование для таких профессий, как строитель, сантехник и электрик. Он покрывает вашу работу сроком на 10 лет от дефектов, влияющих на качество.
- Assurland — один из самых известных сайтов сравнения страховок во Франции, где вы можете сравнить страхование здоровья, дома, автомобиля и т. Д.
- Le Lynx — еще один популярный сайт, где вы можете сравнить страховки и поставщиков энергии.
Полезные ресурсы
Страхование ущерба и травм
Независимо от того, находитесь ли вы на работе, в машине или занимаетесь другими делами, вы каждый день делаете то, за что можете нести юридическую ответственность.Страхование «ответственности» может защитить вас, если вы причинили материальный ущерб или телесные повреждения другому человеку.
Зачем нужно страхование ответственности?
Этот вид страхования может защитить вас, если вы сделаете что-либо, за что можете нести ответственность. Другими словами, эта страховка защищает вас от финансовых последствий ваших действий.
Например, если вы причинили ущерб другому человеку или его собственности, и она хочет, чтобы вы заплатили за это, ваша страховка гражданской ответственности может вступить в игру.
Эта страховка покрывает вас двумя способами:
- помогает вам защитить себя, что означает оплату гонорара адвокату и других судебных издержек, если вы подали в суд.
- , если вы привлечены к ответственности, путем выплаты компенсации лицу, пострадавшему от последствий ваших действий.
Страхование ответственности может покрыть ваши ответственность за ненадлежащее выполнение контракта, например, если вы случайно разбили окно во время выполнения контракта на мытье окон.(Это называется страховкой от «ошибок и упущений».)
Он также может покрыть вашу ответственность за действия, которые вы совершаете в повседневной жизни, например, если вы случайно травмировали прохожего газонокосилкой. (Это называется «страхование гражданской ответственности» или «индивидуальное страхование».)
В вашем страховом полисе описаны ситуации, от которых вы застрахованы.
Кроме того, страхование гражданской ответственности обычно включается в страхование вашего жилья, и если закон требует, чтобы оно было включено в страхование вашего автомобиля.
Что нужно сказать страховщику
Перед заключением договора страхования ответственности вы должны предоставить страховщику всю имеющуюся у вас соответствующую информацию. Вы также должны отвечать на вопросы страховщика правдиво и насколько вам известно. Это позволит страховщику правильно оценить риск, который вы представляете.
В зависимости от вида страхования вы должны сообщить страховщику следующее, например:
- какой бизнес-деятельностью вы занимаетесь, например, если у вас есть бизнес, строящий садовые навесы
- вероятность того, что кто-то подаст на вас в суд, например, количество поставщиков, с которыми вы ведете бизнес,
- прошлые события, которые могут повлиять на страхование, например, тот факт, что на вас несколько раз подавали иски за последние несколько лет
То, что вы декларируете, окажет значительное влияние на стоимость вашей страховки и решение страховщика, покрывать вас или нет.
Предоставление неверной информации
Если вы сделаете ложное заявление своему страховщику при заключении договора страхования ответственности или если вы намеренно не упомянули что-либо, страховщик может потребовать расторжения вашего договора страхования.
Однако для расторжения договора страховщик должен доказать одно из следующих двух:
- Вы «недобросовестно» сокрыли информацию, например, вы намеренно не сообщили страховщику о том, что за последние несколько лет к вам несколько раз предъявлялись иски.
или
- Страховщик отказался бы застраховать вас, если бы вы предоставили ему правдивую и полную информацию.
Если страховщик сможет доказать одно из этих двух обстоятельств, он может отказать вам в защите в суде и в возмещении причиненного вами ущерба.
Если страховщик потерпит неудачу, он должен будет защитить вас и оплатить причиненный вами ущерб. Однако он может уменьшить выплачиваемую вам сумму, установив разницу между стоимостью вашей страховки и суммой, которую вы должны были заплатить.
Когда начинается покрытие
Страхование гражданской ответственности обычно начинает покрывать вас, когда для вас возникает риск убытков и страховщик соглашается застраховать вас. Эта дата указана в вашем страховом полисе.
Страховщик может также предложить вам временное страхование (также называемое «гарантийным обязательством» или «временным контрактом»). Цель этой страховки — временно покрыть вас до тех пор, пока не начнется страхование по вашей основной страховке.
Оплата страхования ответственности
Суммы, которые вы должны заплатить своему страховщику, чтобы воспользоваться страхованием ответственности, официально называются «премиями».
Вы должны уплатить страховые взносы в срок, указанный в договоре страхования.
Если вы не платите один из страховых взносов, страховщик может сделать следующее:
- вычтите сумму страхового взноса из любых сумм, которые он может вам задолжать.
- предпринять необходимые шаги, чтобы заставить вас уплатить страховой взнос (письмо с требованием и судебный иск, если необходимо).
- направить вам письменное уведомление, информирующее вас о том, что ваша страховка будет заканчивается через 15 дней после получения уведомления
Уведомление страховщика об изменении вашей ситуации
Вы должны незамедлительно уведомить своего страховщика, когда
- что-то увеличило риск того, что кто-то подаст на вас в суд,
- повысил риск в результате событий, находящихся под вашим контролем, и
- это изменение существенно повлияло на размер страховых взносов, оценку риска или решение страховщика продолжать страховать вас.
Например, вы подписываете новый очень крупный контракт с одним из ваших поставщиков или получаете собаку со злобным характером.
После того, как вы сообщите об этом страховщику, у него есть два варианта:
- скорректировать стоимость вашей страховки («премия») в соответствии с новым страхуемым риском
или
- расторгнуть договор страхования ответственности
Если страховщик решит скорректировать размер страхового взноса, у вас есть 30 дней, чтобы согласиться и уплатить страховой взнос.Если вы не согласны с этим или не уплатите страховой взнос в течение 30 дней, вы больше не будете застрахованы.
Если вы не уведомите страховщика о ситуации, увеличивающей риск, последствия будут такими же, как и в случае предоставления неверной информации.
Уведомление страховщика, если вы можете быть привлечены к ответственности
Когда происходит событие, за которое вы можете нести ответственность, вы должны уведомить своего страховщика
- в письменной форме (письмо, отправленное по почте, факсу и т. Д.)) или устно (например, по телефону) и как можно быстрее по номеру
- , даже если вы не уверены, покрывается ли данная ситуация вашей страховкой или что вам действительно будет предъявлен иск.
Как только страховщик будет уведомлен о ситуации, он может попросить вас предоставить ему информацию о том, что произошло. Он также может попросить вас предоставить документы. Вы должны отвечать на его запросы как можно быстрее и честно.
Если кто-то привлечет вас к суду
Когда к вам предъявлен иск в связи с ситуацией, покрываемой страховкой гражданской ответственности, ваш страховщик должен защитить вас.Он должен оплатить адвоката, который представляет вас в суде, и все другие судебные издержки.
Если суд решит, что вы должны оплатить причиненный вами ущерб, ваш страховщик выплатит деньги непосредственно лицу, подавшему на вас иск.
Во всех случаях, если сумма причиненного вами ущерба превышает сумму, предусмотренную в качестве «покрытия» в вашем договоре страхования ответственности, вам придется оплатить разницу самостоятельно. Однако гонорары адвокатов, судебные издержки и проценты будут выплачиваться страховщиком независимо от суммы вашего страхового покрытия.
Ситуации, когда страховщик может отказаться платить
Даже если вам подадут иск, страховщик может иногда отказать вам в защите и в оплате ваших действий.
Вот несколько ситуаций, когда он может отказать:
- Вы не уведомили своего страховщика о ситуации, за которую вы можете нести ответственность, или вы уведомили его слишком поздно,
- И ваше поведение причинило страховщику ущерб, например, некоторые доказательства, которые помогли бы ему оценить ущерб, имели исчез со временем,
- И ваш договор страхования явно дает страховщику право отказать вам в защите и в оплате ваших действий (так называемая «конфискация права на возмещение»).
- Ситуация, в результате которой лицо подало на вас в суд, не покрывается страховкой вашей ответственности (ситуация является частью «исключений».
- Вы умышленно спровоцировали событие, которое причинило ущерб другому человеку.
- Вы намеренно солгали страховщику об обстоятельствах ситуации, связанной с вашей ответственностью, например, вы минимизировали последствия своих действий, скрывая определенные детали.
- Вы подписали мировое соглашение с лицом, которое подало на вас в суд, чтобы положить конец этому делу без согласия вашего страховщика соглашение.
Конец зоны действия
Страховщик может расторгнуть ваш договор страхования ответственности в любое время, уведомив вас за 15 дней.
Вы также можете отказаться от договора страхования ответственности в любое время, уведомив страховщика. Вы перестаете застраховываться, как только страховщик получает ваше уведомление.
По окончании договора страхования страховщик должен предоставить вам любую переплаченную вами сумму.
- Страховой «полис» — это письменный документ, подтверждающий наличие договора страхования и краткое изложение его основных частей.Наверх