Коэффициент по осаго: Коэффициенты ОСАГО – новые для расчета в 2022

Содержание

Территориальный коэффициент по ОСАГО снизили в Воронеже до 1,4. Последние свежие новости Воронежа и области

Вступило в силу новое указание Банка России о тарифах на ОСАГО, в котором, помимо прочего, снижены территориальные коэффициенты (КТ) для ряда населенных пунктов. Согласно документу, в Воронеже КТ снизился с 1,45 до 1,4. При этом снижение коснулось практически всех крупных населенных пунктов. Среди городов-миллионников КТ не изменился только в Новосибирске, сообщила Российская ассоциация страховщиков в понедельник, 10 января.

Согласно документу, который опубликовала пресс-служба ЦБ РФ, еще в трех населенных пунктах региона – Борисоглебске, Лисках и Россоши – КТ снизили с 1,09 до 1,08. На остальной территории региона коэффициент повысили с 0,82 до 0,84.

Помимо изменения региональных коэффициентов, Банк России расширил границы тарифного коридора по ОСАГО. Регулятор пояснил, что благодаря этому страховые компании смогут снижать тариф для хороших водителей и увеличивать стоимость страховки для автомобилистов с повышенным уровнем рисков. Для легковых автомобилей физлиц диапазон расширения базовых ставок вниз и вверх составляет 10%, для общественного транспорта – 4,9%, а для других категорий транспортных средств, в том числе такси, – 30%. Кроме того, регулятор пересмотрел коэффициенты в зависимости от возраста и стажа водителя, а также коэффициенты за аварийность.

Ознакомиться с документом можно по ссылке.

В августе 2021 года в России вступил в силу закон об отмене обязательного техосмотра для получения ОСАГО. А с 1 января 2022-го отменили обязательный техосмотр для личных автомобилей и мотоциклов. Обязательным он остается только в случае, если транспортное средство старше четырех лет и его нужно поставить на учет или зарегистрировать смену владельца.

Заметили ошибку? Выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

С 1 апреля изменится КБМ в ОСАГО

КБМ, или, говоря простым языком, скидка за безаварийное вождение, — один из коэффициентов, которые применяют страховые компании для расчета стоимости ОСАГО. На него, как и на другие коэффициенты (территориальный, стаж и возраст автовладельца, количество допущенных к управлению водителей, мощность авто), умножается базовая ставка полиса, пишет портал «Банки.ру».

«КБМ не зависит от региона или стажа вождения, а также пола и возраста водителя или параметров авто, — объясняет руководитель проектного офиса страховой вертикали «Банки.ру» Александр Макаров. — Он зависит только от количества страховых случаев конкретного автомобилиста, которые были урегулированы страховой компанией в предыдущем году. Причём в ОСАГО под понятие «страховой случай» попадает не любое ДТП со страхователем, а только то, где он был признан виновником. То есть если в прошлом году виновником ДТП были не вы, то этот случай не повлияет на ваш КБМ».

Обновляется КБМ один раз в год 1 апреля для всех автомобилистов, и в течение года он не пересматривается, даже если клиент покупает новый полис на другой автомобиль. Кроме того, КБМ одинаков для всех видов транспорта, которым управляет данный водитель.

За каждый год безаварийной езды положена скидка в размере 5%, а максимально возможная экономия до последнего времени была 50% (при КБМ 0,5), которую водитель мог получить на десятый год безаварийной езды. Теперь она увеличится.

С 1 апреля 2022 г. базовый коэффициент, который присваивается начинающим водителям, увеличивается с 1 до 1,17. Верхние и нижние границы «коридора» КБМ расширяются. Минимальный коэффициент станет меньше на 4 процентных пункта, снизившись с прежних 0,5 до 0,46. 

При прочих равных условиях средняя цена полиса ОСАГО для безаварийного водителя, по оценке Российского союза автостраховщиков, станет меньше на 8% по сравнению с той, которая была ранее. Но в рамках коридора каждый страховщик имеет возможность управлять тарифами, поэтому цена может различаться в разных компаниях для одного и того же водителя.

Максимальный коэффициент, который применяется к автовладельцам, наиболее часто становящимся виновниками ДТП, напротив, увеличивается с прежних 2,45 до 3,92. И полис может подорожать до 60% пишет портал.

От чего зависит стоимость ОСАГО

Каждый водитель обязан застраховать автогражданскую ответственность, то есть гарантировать выплату причиненного во время аварии ущерба за счет страховой компании. Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается каждой страховой компанией персонально в пределах значений, которые устанавливаются Центробанком. Чтобы сэкономить, автовладелец может использовать несколько способов.

Варианты экономии на покупке полиса

Стоимость полиса зависит от риска попадания в аварию, после которой страховщику придется выплачивать компенсацию. Риск рассчитывается по ряду параметров:

  • Возраст автомобилиста и стаж. Молодые водители в возрасте 18-21 года чаще попадают в ДТП, поэтому коэффициент для них выше, чем для лиц старше 22 лет, имеющих трехлетний стаж вождения.
  • Безаварийное вождение. Государство и страховщики поддерживают аккуратных водителей, поэтому отсутствие ДТП снижает стоимость полиса при повторной покупке. И напротив, столкновение по вине держателя полиса значительно увеличивает его стоимость.
  • Количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Автогражданка окажется дешевле, если в полис вписан только один водитель.
  • Мощность транспортного средства. Считается, что чем мощнее мотор, тем опаснее автомобиль, поэтому страховочный коэффициент повышается. К примеру, для машины с мощностью мотора в 50 л. с. он составит 0,6, а с 150 л. с. — уже 1,6.

Также на цену влияет место регистрации автомобиля, ведь в каждом регионе РФ установлены свои значения. Из-за этого автовладельцы, проживающие на границе двух областей, стараются выбрать регион с более низким коэффициентом по ОСАГО. Дополнительно цена страховки зависит от срока действия полиса: выгоднее приобретать его сразу на целый год, а не переплачивать за продление каждые три месяца или полгода.

Как заранее узнать цену?

Нередко страховые организации искусственно завышают цены, навязывая автомобилистам дополнительные услуги или программы страхования. Чтобы заранее рассчитать предстоящие затраты, стоит воспользоваться программой-калькулятором: в ней указываются все параметры, и вы получите точное значение для вашей области с учетом мощности автомобиля. Предварительный расчет позволит увидеть варианты экономии и найти наиболее выгодное решение.

Повышающий коэффициент по ОСАГО — бонус-малус

Особенности расчета КБМ (повышающего коэффициента бонус-малуса). Как он присваивается, сколько времени будет держаться, как увеличивает или уменьшает цену ОСАГО.

Размер страховки ОСАГО складывается из базовой части и коэффициентов. Коэффициент бонус-малус (КБМ) – очень важный параметр, он может заметно снизить или повысить оплату страховки. «Повышающий коэффициент ОСАГО», «скидка» – так называют КБМ. Он регулярно пересчитывается в зависимости от страховой истории водителя. Стал причиной ДТП – КБМ увеличивается, проездил год без аварий – уменьшается. Для страховой компании этот показатель отражает риски – отсутствие или наличие платежей за ДТП страхователя.

Как присваивается коэффициент

Таблица, согласно которой высчитывают повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП, едина для всех СК и является регламентной.

Водитель, впервые оформляющий полис ОСАГО, получает класс 3, что соответствует КБМ, равному 1. На стоимости полиса это не отражается. При переоформлении страховки коэффициент пересчитывают. Зная класс водителя и число ДТП, можно рассчитать КБМ, который присвоит ему страховая компания. Важно: повышающий коэффициент по ОСАГО при ДТП, в котором страхователь – пострадавшая сторона, не применяется.

При безаварийной езде КБМ ежегодно снижается на 5%, класс водителя увеличивается на 1. За 10 лет безупречного вождения скидка составит 50%, это максимум.

  1. Если водителю был присвоен класс 3 и он год не попадал в ДТП, при переоформлении страховки ему присвоят класс 4, КБМ снизится с 1 до 0,95%.
  2. Если водитель стал причиной одного ДТП, при перезаключении договора ему присвоят класс 1, КБМ возрастет до 1,55.

В первом случае стоимость полиса уменьшится на 5% от первоначальной, во втором – увеличится на 55%.

Таблица классов и повышающих коэффициентов ОСАГО

КБМ принимает размер 0,5-2,45 и зависит от класса, присвоенного водителю по результатам предыдущего страхового периода. Всего есть 14 классов. Стоимость полиса может меняться в пределах от 50% до 245% от первоначальной.

При значениях больше 1 КБМ выступает, как повышающий коэффициент по ОСАГО при ДТП, при значениях меньше 1 – как скидка.

Сколько действует повышенный коэффициент ОСАГО после ДТП?

Показатель КБМ применяется для стандартных договоров ОСАГО, сроком на 12 месяцев, и только для граждан РФ. При краткосрочном страховании для транспортировки автотранспорта КБМ не применяется. Пересчет делается раз в год, при пролонгировании договора.

Важно контролировать, какой повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП будет присвоен в новом страховом периоде. Можно сделать это по таблице, или через онлайн сервис РСА. Иногда страховые компании «забывают» сделать перерасчет вовремя.

Вам будет интересно

Как в Курганской области изменились тарифы ОСАГО?

— Евгений Александрович, какие изменения ждут автовладельцев в этом году и когда?

— Банк России расширил границы тарифного коридора полиса обязательного страхования автогражданской ответственности, а сокращенно ОСАГО. Главная цель — чтобы страховые компании могли еще больше снижать тариф добросовестным водителям и увеличивать стоимость страховки для лихачей, нарушителей. Указание Банка России вступило в силу с 9 января 2022 года, за исключением положений о КБМ (коэффициент бонус-малус), которые начнут действовать с 1 апреля 2022 года.

— Что значит «расширение тарифного коридора»?

— Диапазон тарифов зависит от типа транспортного средства и от того, кто владеет машиной — человек или компания. Например, для частных владельцев легковых автомобилей рамки коридора расширятся на 10%.

— Водители, услышав про 10% начнут беспокоиться, что полис как раз и подорожает на столько. Так ли это?

— Коридор тарифов расширяется и в сторону уменьшения, и в сторону увеличения. По оценке Банка России, нововведения будут способствовать еще большей индивидуализации тарифов для водителей с разным уровнем риска. В результате для некоторых автомобилистов страховка по сравнению с прошлым годом станет дешевле, а для других – может подорожать. Страховая компания определяет базовый тариф индивидуально для каждого водителя и при расчете цены полиса умножает его на коэффициенты. Они зависят от возраста и опыта водителя, наличие или отсутствие  аварий, характеристик транспортного средства, региона.

— Кстати, про региональные коэффициенты. В Курганской области они повысятся?

— Для жителей большинства населенных пунктов Курганской области коэффициент сохранился на уровне единицы, а в Кургане снизился  – с 1,36 до 1,32.

— Как автовладелец может самостоятельно просчитать, сколько у него в этом году может стоить полис ОСАГО?

— На образовательном портале Финкульт есть статья «Как рассчитывают цену полиса ОСАГО». Благодаря этому материалу вы сможете самостоятельно определить стоимость страховки.

— Грустный и, вместе с тем, важный вопрос, если после ДТП водитель не согласен с выплатой по полису ОСАГО, куда обращаться?

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права, направьте жалобу в Банк России. Когда страховщик отказывается компенсировать ущерб по ОСАГО или занижает сумму выплаты, обращайтесь за помощью к финансовому омбудсмену. Его решения имеют такую же силу, как и постановления суда.

Фото Анны Макаровой, служба информации «Область 45».

это что? Коэффициент Бонус-Малус по ОСАГО

Все владельцы транспортных средств на основании закона «Об обязательном страховании» обязаны застраховать автотранспорт, т.е. оформить полис ОСАГО. Правительство Российской Федерации утвердило тарифы по ОСАГО. Существует базовый тариф и набор коэффициентов, которые используются при расчете цены полиса. Мы не будем объяснять значение всех коэффициентов.

Итак, КБМ — что это такое? Суть в том, что если водитель безаварийно ездит по дорогам, то он заслуживает льготы при оформлении договора страхования.В то же время с помощью этого фактора стоимость полиса может быть увеличена. Это произойдет в том случае, если водитель станет виновником ДТП.

Тонкости коэффициента Бонус-Малус

Чтобы лучше понять смысл, водителю необходимо знать следующее: МВМ водителя не привязывается к вашему автомобилю.

Например, вы решили продать машину и купить новую. Бонус-малус останется до тех пор, пока вы не подпишете новый договор по ОСАГО.Машину продали в июне, а в июле купили новую. Полис действует до конца года. В конце года, когда вы заключите контракт, вы будете платить меньше. Однако вы хотели приобрести полис в июле, когда купили новый автомобиль. При таких условиях скидки вы не получите.

Кстати, выучить КМБ довольно просто. Для этого нужно использовать базу данных PCA.

Если вы несколько лет ездили не нарушая ПДД, у вас накопилась скидка, а в следующем году ОСАГО не оформлялась, значение вашего коэффициента будет храниться в базе еще год, после чего все ваши бонусы сбрасываются.

КБМ и класс застрахованного

Когда речь идет о водителях MBM, страховые агенты используют определение «Класс застрахованного». Ниже приведены значения МБМ и класса страхователя для водителей, оформляющих полис впервые (эти значения следует взять за точку отсчета при анализе представленной ниже таблицы):

  • КБМ — 1.
  • Класс застрахованного 3.

Допустим, в течение года вы ни разу не попадали в ДТП, значит за год безаварийного вождения вы получите скидку 0.5 баллов.

Например, вы начинающий водитель, при оформлении полиса в первый раз вам присваивается Класс Страховщика 3, что соответствует Соотношению Бонус-Малус 1 (фактически не влияет на базовую стоимость страховки). На втором году вождения водитель стал участником ДТП. Класс страховщика снизится до второго, а цена полиса вырастет на 40%, т.е. Коэффициент 1,4.

При условии, что в течение следующего страхового периода у водителя будет безаварийная езда, он сможет вернуть свой 3-й класс и стоимость полиса снизится.

При каких условиях будет расти МСК ОСАГО?

Представьте, что вы несколько лет ездили по дорогам без аварий, поэтому у вас накопилась скидка. Однако в этом году вы становитесь участником ДТП и в результате теряете все свои бонусы. Такой исход должен быть в том случае, если пострадавший в ДТП обратится в вашу страховую компанию и будет требовать возмещения ущерба. Но! Если вы вместе с пострадавшим решите проблему на месте, то скидки сохранятся.

Также имейте в виду, что скидка не учитывается для тех граждан, которые прописаны в другом государстве. В том числе не учитывается при страховании прицепов.

Как рассчитывается стоимость полиса, если в нем указано несколько водителей?

Если в полис ОСАГО включено несколько водителей, то при определении его значения учитывается наибольший Бонус Малус.

Например, в политику включено три человека.У двух водителей он равен 0,8, а у третьего — 0,9. Полис будет рассчитываться от 0,9, скидка составит всего 10%. Если в текущем году один из водителей совершит аварию, коэффициент увеличится только для водителя-нарушителя, а для остальных показатель снизится на 5%.

Стоимость полиса ОСАГО в основном зависит от качества поездки, а основным показателем качества является Бонус-малус. Поэтому, отвечая на вопрос «Что это?», стоит сказать, что это измеримое отражение навыков вождения человека.Вы соблюдаете правила дорожного движения и, как следствие, у вас низкий коэффициент, а значит, большие скидки при заключении договора страхования.

Некоторые водители застрахованы по ОСАГО на 6-9 месяцев. При расчете стоимости такого контракта для расчета берется Бонус-Малус, равный единице. При продлении срока действия полиса значение сохраняется вне зависимости от компании, где оформляется полис.

Основные условия использования МВА

Итак, КБМ — что это такое? Как он рассчитывается в разных ситуациях?

Полисы ОСАГО делятся на два вида, каждый из которых имеет свои особенности.

  1. Ограниченный вид страхования. В этом виде страхования особенность в том, что накладываются ограничения на количество водителей, которые имеют право пользоваться этим автомобилем. MSC будет рассчитываться для каждого водителя отдельно.
  2. Бессрочный вид страхования. По таким условиям страхования количество водителей, имеющих право управления автомобилем, не ограничено. Класс страхователя и величина Bonus-Malus определяются только для владельца автомобиля и при условии, что предыдущий договор был такого же типа, т.е.е. неограниченно. Если будут выявлены изменения исходных данных по водителю и по автомобилю, то при расчете стоимости полиса будет учитываться значение ОСАГО по ОСАГО равное 1.

Однако существуют правила, применимые к обоим соглашениям:

  • При досрочном расторжении договора с компанией по Вашей инициативе скидка на стоимость договора не будет действовать в течение периода времени, который прервался. Это объясняется тем, что срок действия договора составляет один год, следовательно, MSC рассчитывается исходя из этих условий.Все страховые случаи, произошедшие в период менее года, не будут учитывать бонусы. При расчете будут взяты значения коэффициентов, действовавших на момент заключения предыдущего договора.
  • Один страховой случай – одна страховая выплата. Коэффициент Бонус-Малус считается с каждого платежа отдельно, независимо от того, сколько человек получило страховую выплату.

В каком случае можно увеличить MSC?

Если водитель числится в нескольких политиках, одна из которых имеет «плохую» историю, то значение коэффициента можно увеличить.Кроме того, на увеличение МСК может повлиять приобретение поддельного полиса ОСАГО.

Значение Бонус-Малус по каждому застрахованному есть в базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА) или в компании, в которой Вы оформляли договор страхования. Чтобы узнать, какой у вас МБМ в базе RSA, вам необходимо обратиться в страховую компанию, где вы оформляли полис.

Как можно уменьшить MSC?

Расчет стоимости полиса ОСАГО осуществляется по простой схеме – берется базовая цена и умножается на МБМ.Для снижения коэффициента Бонус-Малус необходимо соблюдать следующие простые правила:

  1. Будьте внимательны на дорогах, ездите без аварий.
  2. Для приведения в полис ОСАГО водителей, которые заслужили ваше доверие вождением, имеют положительный опыт вождения и уверены в их профессионализме.

Что делать, если вы не уверены в правильности расчета МСК?

Для начала вам необходимо заключить договор страхования с МСК, который вам дает страховщик, но который вы ставите под сомнение.Проверка МСК по базе не занимает много времени.

Далее необходимо обратиться в Союз страховщиков с жалобой на незаконное определение МСК. Для этого необходимо подготовить ряд документов:

  • Выписка.
  • Копии водительских прав, которые вносятся в полис.
  • Копия предыдущего договора страхования.
  • Копия действующего договора страхования.

Если после рассмотрения жалобы Ваш вопрос разрешится положительно, Вы имеете право заключить новый договор страхования с возвратом излишне уплаченной суммы.

Подведите итоги. МСК — что это? По сути, это показатель качества вождения человека, благодаря которому страховые компании могут либо сделать хорошую скидку при оформлении полиса ОСАГО (если вы ездили без ДТП в период действия страховки), либо наоборот повысить цену. страховки (если вы попали в аварию). Конечно, выгоднее всего застраховать машину опытному водителю безаварийной ездой.

Помните, что этот коэффициент фиксируется не за автомобилем, а за водителем и хранится в базе данных РСА в течение года.Узнать МСК можно у страховщика, у которого вы оформляете договор.

Расчет коэффициента мп по ОСАГО онлайн. Проверка мп осаго на базе пк онлайн. КБМ

ежедневно, с 9:00 до 20:00

Тарифы

ОСАГО утверждаются не страховыми компаниями, как в случае с КАСКО, а правительством РФ. Цена полиса ОСАГО равна произведению базовой ставки и ряда поправочных коэффициентов.В этой статье мы не будем описывать их все, т.к. это довольно много информации. Если хотите на узнать стоимость ОСАГО — воспользуйтесь калькулятором ОСАГО на нашем сайте.

В центре внимания этой статьи будет Соотношение бонус-малус (MBM) . Целью данного параметра является поощрение безаварийных водителей в виде скидок и наказание виновников ДТП за счет увеличения стоимости полиса ОСАГО.

Говоря о МУП, страховщики часто используют термин «Класс застрахованного».Если вы застрахованы впервые, то ваш класс равен 3, а само КБМ равно 1. Далее, за каждый безаварийный год вождения, вы получаете скидку 5%, т.е. на второй год страхования, ваш МСК становится 0,95, в третьем — 0,9 и так далее. Максимальный порог – скидка 50% по ОСАГО (МУП=0,5). Чтобы добиться такого результата, необходимо в течение десяти лет не стать виновником ДТП.

Накопленная годами скидка может быть легко потеряна, если в течение очередного страхового периода стать причиной ДТП.Если вы застрахованы не так давно, и у вас нет скидки, или она незначительна, то неосторожное вождение на дороге, помимо прочих неприятностей, обернется повышением стоимости полиса ОСАГО на следующий год страхования на ты. Стоит отметить, что санкции будут применяться только в том случае, если пострадавший в ДТП обратится за выплатой в вашу страховую компанию. Теоретически он может сдаться и восстановить машину за свой счет, например, если повреждения его транспортного средства были незначительными. В таком удачном для вас раскладе роста цен не будет.

МУП не учитывается при страховании прицепов. Также не играет роли при заключении договора ОСАГО для транзитного транспортного средства и для транспортных средств, владельцы которых зарегистрированы в иностранном государстве.

Как узнать свой КБМ?

Чтобы узнать свой КБМ на следующий страховой год, необходимо воспользоваться соответствующей таблицей.

Как было сказано ранее, на первый год страхования водителю присваивается 3 класс. В таблице он выделен желтым цветом.КБМ в данном случае равно 1, т.е. никак не влияет на стоимость ОСАГО. Допустим, в первый год аварий по вине этого водителя не было. Смотрим столбец «0 страховых выплат», значение в ячейке равно 4. То есть на следующий год водителю присваивается 4-й класс (КБМ = 0,95). Это значит, что он вправе рассчитывать на продление договора ОСАГО со скидкой 5%. Если на втором году страхования этот водитель станет виновником одного ДТП, то ему будет присвоен 2 класс (КБМ=1.4). Те. цена полиса ОСАГО при следующем продлении вырастет сразу на 40%. Еще один безаварийный год поможет ему вернуться в 3-й класс и не переплачивать за страховку.

Как определить КБМ, если в ОСАГО занесено несколько водителей

Если список застрахованных водителей по ОСАГО состоит из нескольких человек, в расчете учитывается наибольшее КБМ. Например, если у двух водителей накопилась скидка 40 % (CBM=0,6), а у третьего водителя скидка 10 % (CBM=0.9), то стоимость ОСАГО будет рассчитана с учетом скидки 10%. В случае, если виновником ДТП в течение года будет признан один из застрахованных водителей, увеличится только его КБМ. Остальные вправе рассчитывать на увеличение дисконта на 5%.

Если договор ОСАГО оформляется на условии неограниченного количества лиц, допущенных к управлению, то КБМ собственника принимается во внимание ТС.

Как страховые компании определяют водителей КБМ

Еще в 2012 году на страховом рынке возникла путаница в отношении определения КБМ.В то время не существовало единой базы данных со страховой историей водителей, к которой имели бы доступ страховые компании. Водители, попавшие в аварию, понимали, что их страховая компания попросит заплатить за полис ОСАГО в следующем году гораздо больше, а потому просто обратились за новым полисом в другую страховую компанию, заверив ее представителей, что последний год вождения был аварийным. бесплатно. Этой дырой воспользовались страховые агенты, желающие сделать максимально выгодное предложение для потенциального клиента.Доходило до того, что водители на первый год страхования сразу получали максимальную скидку 50%.

Спустя почти десять лет после введения в 2003 году обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев, с 1 января 2013 года была запущена единая база данных Российского союза автостраховщиков. С этого момента страховые компании обязаны предоставлять в PCA данные о страховой истории своих клиентов. При этом, конечно, к базе данных имеют доступ Страховщики, которые теперь имеют возможность проверять информацию по клиентам, а не верить им на слово.

Важно помнить

КБМ не привязан к машине. Если вы продаете старую машину и решаете купить новую, ваша скидка сохраняется. Вы можете рассчитывать на скидку ОСАГО при условии, что новый полис вступает в силу не ранее окончания срока действия предыдущего, а также если с момента окончания его действия не прошел год. Те. Вы продали автомобиль в январе 2014 года. Страховка действовала до июня 2014 года. Скидку по ОСАГО на новый автомобиль Вы сможете получить только в июне 2014 года.Если полис оформлен раньше, например, в марте, для расчета ОСАГО будет применяться МУП на начало действия предыдущего полиса, без дополнительной скидки.

Если вы накопили скидку, а потом по каким-то причинам не застраховались по ОСАГО, то ваше КБМ будет храниться в базе данных не более одного года с момента истечения срока действия последнего договора ОСАГО с вашим участием. Через год скидка аннулируется, и вам будет присвоен начальный 3-й класс (КБМ=1).

Сегодня база страховщиков позволяет проверить ОСАГО разными способами: по номеру полиса, по номеру автомобиля и т.д. И наоборот — по номеру страховки, например, можно узнать номер автомобиля. Есть три варианта проверки:

Внимание, последние недели формы проверки работают о-о-очень медленно, грузятся не с первого раза. Это проблема на стороне RSA. Если хотите, то можете попробовать скачать формы проверки по отдельности на их сайте: раз, два, три соответственно.

1. Проверка статуса бланка по его номеру. Вы можете проверить бумажный или электронный полис ОСАГО в базе данных АИС РСА и узнать срок его действия ниже.

Эта форма предназначена для проверки как бумажных полисов, так и электронных полисов серии ХХХ, купленных через Интернет! Обычно электронная страховка попадает в базу сразу после регистрации, но иногда из-за загруженности базы это может занять несколько дней.Правильный статус для действующей страховки — «есть у страхователя» (но если сразу после покупки статус по-прежнему «есть у страховщика», то это может быть и нормально — агент может не успел внести изменения в базу данных , подождите пару дней и только потом бейте тревогу). Однозначно «плохие статусы» полиса ОСАГО – это «утерян» (почему именно он стал недействительным можно увидеть подробнее, проверив ниже) или «утерян». Статус «напечатано производителем» означает, что такая форма даже не передавалась страховщику.

Такая проверка не дает 100% уверенности в том, что перед вами действующий полис (ведь мошенники могли сделать «дубликат» этого бланка), но позволяет отсеять явные подделки и украденные бланки. Но чтобы исключить «двойки», нужно проверить, какая машина застрахована по вашему полису…

2. Узнать, какой автомобиль застрахован по определенной форме. Помимо госномера, VIN кода или номера кузова в результатах отображается более подробный статус формы, например, почему именно страховка недействительна (договор мог быть расторгнут досрочно или страховой полис мог были утеряны):

3.Узнать номер полиса ОСАГО по госномеру, VIN или номеру кузова + проверить включен ли водитель в страховку . Эта проверка обратна предыдущей, здесь по автомобилю вы узнаете, в какой страховой компании он застрахован, номер полиса и его тип (лимитированный или бессрочный). Проверка VIN является наиболее полной. Ищется по госномеру только в том случае, если эту информацию передал страховщик (не всегда так делают).

Если страховка с ограниченным списком водителей, то система предложит проверить включен ли в страховку конкретный водитель по номеру и серии водительского удостоверения (эта опция появляется на втором шаге после).

Если вы недавно добавили кого-то в полис ОСАГО или внесли другие изменения в данные, то по нормативам страховые компании обязаны внести изменения в базу РСА в течение 5 дней. Поэтому не пугайтесь, если через пару дней изменения так и не отобразятся в базе данных АИС САР.

Последний чек также пригодится для проверки подержанного автомобиля перед покупкой. Ведь наличие двух одновременно действующих полисов ОСАГО на один ВИН-номер (или ВРП) может быть «звоночком» о том, что автомобиль является «двойником».В этом случае тоже рекомендую (в данном случае плохой признак — машина регулярно проходит ТО то в одном регионе, то в другом).

4. Помощь автоюриста по вопросам ОСАГО:
Если вы столкнулись с тем, что ваш полис, судя по базе данных, поддельный или у вас есть другие юридические вопросы, связанные с ОСАГО, то вы можете получить бесплатную консультацию юриста ответ в форме ниже.

Коэффициент бонус-малус (БМС) является одним из основных показателей для определения стоимости полиса ОСАГО.Его использование снижает цену страховки для осторожных водителей и повышает ее для владельцев автомобилей с рискованным стилем вождения. КМБ тесно связана с классом страхования, закрепленным за водителем. Правила присвоения классов и расчета КМБ прописаны в действующей редакции приложения 2 Инструкции Банка России от 19 сентября 2014 г. N 3384-У о размерах базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

Что такое КБМ в ОСАГО

Система скидок «бонус-малус» изменяет стоимость страхового полиса в зависимости от страховой истории конкретного застрахованного.Латинское слово «бонус» буквально переводится как «хороший» и означает бонус, подарок.

За год вождения без аварий, повлекших за собой страховые выплаты, страховщики награждают застрахованных водителей 5%-ным снижением стоимости страховки на следующий период. Это бонус. И, наоборот, виновников частых ДТП, приводящих к выплатам от страховщиков, наказывают доначислениями. Это малус (от латинского «плохой»).

Что такое класс вождения?

Банком России разработана специальная таблица , увязывающая количество ДТП, совершенных водителем за год, по которым потребовались страховые выплаты, с числовым множителем (коэффициентом «бонус-малус»).Также с ним можно ознакомиться на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).


Таблица КБМ ОСАГО на основании РСА — класс скидок

Чем больше ДТП, тем ниже класс водителя и выше коэффициент, используемый для расчета страховки . Всего существует 15 классов страхования, предусматривающих использование КМБ.

За 10 лет аккуратного вождения водитель достигает 13 класса, самого высокого, и ОСАГО обходится ему в 2 раза дешевле, так как накопленная скидка составляет 50%.

При получении самого низкого, класса «М», цена страхового полиса в 2,45 раза выше базового тарифа. Для того чтобы вернуться из худшего класса в коэффициент 1, водителю потребуется 5 лет безаварийной езды.

Как рассчитать бонусный коэффициент

Как рассчитать КБМ на основе PCA? Скидка или надбавка, которые необходимо применять при определении окончательной стоимости страхового полиса, рассчитывают путем вычитания из единицы коэффициента, соответствующего классу, присвоенному водителю, и умножения полученного результата на 100%.

Итак, МУП для 7 класса равен 0,8, а скидка составляет (1 — 0,8) х 100% = 20%.

Изначально водителю при отсутствии страхового стажа присваивается 3 класс, который устанавливает коэффициент 1, цена страхового полиса равна базовому тарифу . С каждым безаварийным годом повышается присвоенный водителю класс, а КМБ снижается на 5%, соответственно увеличивается скидка, предоставляемая страховщиком. Наоборот, класс будет понижен, а стоимость полиса возрастет в зависимости от количества аварий, произошедших в прошлом году.

КАК правильно рассчитать ОСАГО КБМ на базе ППШ? Если в течение года водитель не совершил ни одного ДТП, повлекшего за собой страховую выплату, присвоенный ему изначально 3-й класс повышается до 4-го, с КМБ 0,95 и скидкой 5%. При одном ДТП, повлекшем за собой страховую выплату, с 3-го класса водителя она снизится до 1-го, с 1,55 КМБ, а значит, полис обойдется нерадивому водителю дороже стандартного на 55%.При двух и более ДТП страховка будет почти в два с половиной раза дороже базового тарифа, ведь надбавка составит 145%.

Для опытного водителя, имеющего высокий класс вождения, например, 8-й, страховка по первому ДТП сильно не повысится, так как его класс снизится только до 5-го, и он получит скидку 10% при оформлении страховки договор на следующий год вместо предыдущего в 8 классе скидка 25%.

Проверка драйверов КБМ по базе ОСАГО

Как проверить КБМ водителя по базе ППШ онлайн? Чтобы проверить коэффициент Бонус Малус РСА онлайн, необходимо посетить официальный сайт РСА, где достаточно ввести серию и номер водительского удостоверения (ВУ), а также личные данные водителя: фамилию, имя имя, отчество и дата рождения.Также потребуется ввести дату заключения договора ОСАГО.

Услуга бесплатна и действует для водителей — граждан Российской Федерации . Предварительно Вам необходимо будет подтвердить свое согласие на обработку предоставленных персональных данных, поставив галочку в соответствующем поле.

Многие страховые брокеры на своих сайтах с онлайн-калькулятором ОСАГО также предлагают бесплатную проверку КМБ водителя на основании ППШ.

Тонкости применения

Купленный водителем КМБ сохраняется при смене автомобиля или у страховщика, оформляющего договор ОСАГО на следующий год.Так как все данные заносятся в единую электронную базу данных ППШ. Особенно это выгодно опытным аккуратным водителям, которые гарантированно смогут воспользоваться своими преимуществами. Как узнать класс водителя ОСАГО онлайн описано выше.

1. Внесение изменений .

При изменении данных водителя, внесенных в полис ОСАГО, например, в результате замены ВУ, в целях сохранения ранее присвоенного КМБ, необходимо письменно сообщить об этом своему страховщику.

В соответствии с пунктом 1.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховая организация, получив изменения сведений, указанных в договоре ОСАГО, вносит их в страховой полис страхователя, а затем не позднее 5 рабочих дней и информационная система РСА.

Если данные изменения не внесены в полис до истечения срока его действия, КМБ водителя можно восстановить по номеру предыдущего водительского удостоверения, указанному в новом ВУ в поле «Особые отметки».

2. Если скидка «потерялась» .

  • 2.1. Важно определить, в какой момент и какой страховщик обнулил КБМ. Это можно сделать запросами с указанием дат начала всех страховых периодов на странице проверки КМБ на сайте РСА. Это хорошая идея, чтобы найти предыдущие страховые полисы. Подойдут даже те, где водитель фигурирует среди водителей других автомобилей, если есть специальные пометки о том, какой класс ему присвоен.
  • 2.2. Далее составляется жалоба и направляется страховщику, допустившему ошибку в расчете КМБ. При отсутствии положительного результата жалоба дублируется в АСПС и Центральный банк России, после чего подается исковое заявление в суд.

3. ОСАГО с ограничением и без ограничения круга лиц, допущенных к управлению .

  • 3.1. Если автомобилем управляет ограниченное количество водителей, суммарный МСК для заключения договора ОСАГО определяет водитель с низшим страховым классом.Но в автоматизированной информационной базе РСА для перечисленных в страховом полисе водителей сохраняются индивидуально закрепленные за ними страховые классы с соответствующим КМБ.
  • 3.2. Если вождение разрешено неограниченному кругу лиц, класс страхования присваивается владельцу автомобиля, указанному в договоре ОСАГО.
  • 3.3. Если владелец транспортного средства меняет прежний полис без ограничения круга водителей на новый — с ограничением, и при этом не являлся виновником ДТП в предыдущий период, страховая компания присваивает ему понижающую КБМ .

Применение рейтинговой системы скидок/доплат с присвоением водителям страхового класса, определяющего коэффициент расчета стоимости страховой премии при оформлении ОСАГО, позволяет страховым компаниям снизить свои риски при работе с водителями, которые часто попадают в аварии из-за неопытности или агрессивного стиля вождения. А для опытных и осторожных водителей – воспользоваться выгодным страховым тарифом.

Под коэффициентом бонус-малус (МБМ) понимается показатель, свидетельствующий об уровне дисциплинированности водителя транспортного средства.Используется страховыми компаниями для расчета стоимости оформления полиса ОСАГО. МД был введен в 2003 году, и несколько раз менялся принцип его определения и механизм предоставления скидки при заключении договора со страховщиком.

Как узнать соотношение бонус-малус

В результате часто возникает путаница, избавиться от которой можно, используя для проверки коэффициента только надежные ресурсы и базы данных. К ним относится официальный сайт РСА, то есть Российского союза автостраховщиков, на котором ведется реестр страховых полисов, исчерпывающая информация о которых собирается в АИС РСА (автоматизированная информационная система).;

Для проверки ОСАГО КБМ по единой базе данных ППШ в режиме онлайн необходимо ввести сведения о владельце транспортного средства, к которым относятся:

ФИО владельца;

Дата его рождения;

Информация о водительских правах;

Дата сформированного запроса в RSA. В этом случае указывается день, следующий за днем ​​окончания действия действующего полиса ОСАГО.

После внесения указанной информации во все формы ввода необходимо поставить галочку, соглашаясь с правилами обработки и предоставления данных, установленными на сайте, после чего нажать на кнопку «Проверить».В течение нескольких секунд на экране отобразятся интересующие пользователя данные, после чего их можно будет использовать для расчета цены полиса. Важно отметить, что услуга проверки предоставляется бесплатно.

Не удалось определить КБМ?

Часто возникает ситуация, когда не удается определить КБМ и служба проверки выдает ошибку. Причин такого развития событий может быть несколько:

Ошибка со стороны автостраховщика, представившего в РСА неверные данные;

Внесение изменений в документы владельца транспортного средства или водителя;

Отказ АИС РСА;

Заключение владельцем автомобиля нескольких договоров страхования или использование незаконного страхового полиса, например, без прохождения технического осмотра.

В случае ошибки со стороны страховой компании владелец автомобиля может обратиться с жалобой в контролирующий орган — ЦБ РФ или напрямую в ППТС.

С 1 января 2013 года постановлением Правительства Российской Федерации введена обязательная норма о проверке страховой истории водителя на базе Российского союза автостраховщиков (РСА). Это сделано для реализации дисконтной программы по полисам ОСАГО.О чем мы говорим? Если водитель не попадет в ДТП в течение страхового периода, то он может приобрести следующий полис со скидкой 5%, максимальный размер Скидка за безубыточное вождение составляет 50% от стоимости полиса ОСАГО. Если хотите купить ОСАГО дешево, езжайте осторожно. Скидка называется: коэффициент бонус-малус, или MBM.

Хотите проверить КБМ РСА?

На сайте компании СравниКупи вы можете в режиме онлайн проверить соотношение бонус-малус (MBM). КБМ сверяется с базой данных РСА, поэтому за достоверность информации можно не переживать, вы видите в результатах те же значения, что и страховая компания.

Таблица класса бонус-малус

В результатах обслуживания вы увидите свой бонус-малус класс — это не КБМ. Чтобы узнать, какой МД для ОСАГО соответствует вашему классу, воспользуйтесь таблицей ниже:

Если ваш класс 6, то КБМ = 0,85 — значит, стоимость ОСАГО можно умножить на 0,85.

Как использовать?

Для того, чтобы запросить информацию о своем КБМ для ОСАГО онлайн — введите фамилию, имя и отчество в именительном падеже.Дата рождения, серия и номер водительского удостоверения. Далее наш сервис сделает запрос в КБМ в базе ППШ и вы сможете рассчитать свою скидку по полису ОСАГО.

Обратите внимание, что если вы вписываете в полис ОСАГО несколько человек, то для расчета окончательной стоимости страховки будет использован наихудший из возможных КБМ.

Если вы приобретаете ОСАГО без ограничений по водителям, то нет смысла рассчитывать коэффициент бонус-малус.

Компания СравниКупи не использует полученные данные в личных целях и не передает данные третьим лицам, указанным в сервисе верификации КБМ, данные получены исключительно для однократного доступа к базе данных КБМ РСА и определения значений КБМ пользователем сервиса .

Если вы не определили свой KBM?

  • Проверьте, все ли данные были введены вами правильно;
  • Помните, если вы меняли водительское удостоверение, если это действительно произошло после приобретения последнего полиса ОСАГО, то вы можете проверить свой КБМ по данным старого водительского удостоверения.

ОСАГО станет дешевле для безаварийных водителей

С 1 апреля максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную езду составит 54%

С 1 апреля 2022 года в России изменилась система бонус-малусных коэффициентов (КБМ, скидки за безаварийное вождение) при расчете цены полиса ОСАГО. Напишите об этом агентству «Прайм».

Теперь минимально возможный BMF равен 0,46. Таким образом, максимальная скидка для водителей, не совершивших ни одной аварии, в 2022 году увеличится до 54 процентов.Как отметил президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс, эта мера не только «поддержит автовладельцев, но и станет дополнительным экономическим стимулом для снижения аварийности на дорогах».

При этом «автогражданка» подорожает на 60 процентов для водителей, которые по своей вине попадают в аварии более трех раз в год.

Ранее о том, как снизить стоимость ОСАГО, рассказал начальник отдела маркетинга и управления продуктами страховой компании МАКС Евгений Попков.В первую очередь стоит потратить время и сравнить предложения различных страховщиков, посоветовал эксперт.



Источник:  lenta.ru

*Статья переведена по материалам lenta.ru. Если есть какие-либо проблемы с содержанием, авторскими правами, пожалуйста, оставьте сообщение под статьей. Мы постараемся обработать как можно быстрее, чтобы защитить права автора. Большое спасибо!

*Мы просто хотим, чтобы читатели могли быстрее и проще получать доступ к информации с помощью другого многоязычного контента, а не к информации, доступной только на определенном языке.

*Мы всегда уважаем авторские права на контент автора и всегда включаем оригинальную ссылку на исходную статью. Если автор не согласен, просто оставьте сообщение под статьей, статья будет отредактирована или удалена по просьбе автора . Большое спасибо! С наилучшими пожеланиями!



Нравится:

Нравится Загрузка…

Рычаг давления: ОСАГО резко подорожает из-за пустяковых аварий

С 1 апреля вступают в силу новые коэффициенты бонус-малус (MBM) для автомобилистов.Для осторожных водителей страховка обойдется немного дешевле, а для тех, кто часто становится виновником ДТП, полис заметно подорожает. Однако методика расчета КБМ не учитывает характер аварий, отмечают специалисты. Повышение стоимости ОСАГО для виновников ДТП развяжет руки автоподставщикам, предупреждают они. «Известия» выяснили, как и для кого подорожает страховка.

Кто заплатит больше

Минимальный MSC, который используется для расчета стоимости полиса, с 1 апреля снижен на 4%, с 0.5 до 0,46. Это предусмотрено директивой Банка России «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», принятой в конце прошлого года. При этом почти на 60% (с прежних 2,45 до 3,92) увеличивается максимальный ССЗ для автомобилистов, часто попадающих в ДТП. Новые значения коэффициентов будут действовать до 31 марта 2023 года, уточняет Российский союз автостраховщиков (РСА).

«Эта мера одновременно позволяет аккуратным, безаварийным водителям получить дополнительную скидку по полису ОСАГО и увеличивает стоимость страховки для несознательных автомобилистов, которые часто становятся виновниками ДТП», — подчеркивают в пресс-службе ППТС.

Фото: Агентство городских новостей/Кирилл Зыков

КБМ является социально значимым показателем, так как мотивирует автомобилистов на безопасное вождение, уверен исполнительный директор РГА Евгений Уфимцев.

— В первом полугодии 2021 года количество безаварийных автовладельцев увеличилось на 3,3 млн по сравнению с аналогичным периодом 2020 года, подчеркнул он.

Как рассчитывается коэффициент

Параметры КБМ каждого водителя ежегодно автоматически пересчитываются с учетом количества аварий, в которых он участвовал, поясняют в ППШ.На эти показатели влияют только аварии, в которых этот автомобилист признан виновным: аварии, в которых он является пострадавшей стороной, не влияют на значения коэффициента, уточняют в профсоюзе.

Для автомобилистов показатели рассчитываются в соответствии с приложениями к инструкции ЦБ РФ «О страховых тарифах по ОСАГО». Например, для автомобилиста, впервые оформляющего полис «автогражданин», показатель КБМ будет равен 1.17 (до 1 апреля 2022 г. – 1). Если в течение года он не станет виновником ДТП, то при покупке следующей страховки этот коэффициент будет уже 0,91 (скидка 16%). Затем, при условии, что он не попадет в ДТП по своей вине, КБМ ежегодно снижается еще на 4-8%. Автомобилист достигает минимального значения 0,46 за 10 лет безаварийного вождения.

Фото: Агентство городских новостей/Кирилл Зыков

При этом, став виновником одного ДТП, водитель получит КБМ уже в размере 0.78. Вторая авария в году приведет к увеличению этого коэффициента до 1,17, третья – до 2,25. Если по его вине за год произойдет более трех аварий, то ему будет присвоено максимальное значение 3,92 — при прочих равных стоимость ОСАГО для такого водителя автоматически увеличится почти в 3,5 раза.

Авария, крах, раздор

Эксперты сходятся во мнении о необходимости повышения стоимости страховки для автомобилистов, которые часто попадают в аварии.Однако текущий подход к определению КМБ они считают несправедливым и неверным. По словам председателя Движения автомобилистов России Виктора Похмелкина, методика расчета коэффициента бонус-малус не учитывает характер и обстоятельства ДТП.

— Одно дело, когда речь идет о слегка поцарапанном бампере и разбитой фаре, и таких происшествий большинство. И совсем другая история, если машина серьезно пострадала в аварии, есть пострадавшие.Разница в ущербе, который страховые компании должны компенсировать в этих случаях, огромна. Однако страховщики при определении КБМ учитывают только факт аварии, не принимая во внимание тяжесть последствий, отмечает Похмелкин.

По его мнению, такой подход был бы более справедливым и позволил бы «наказать рублем» именно самых злостных нарушителей, а не законопослушных автомобилистов, ставших по воле случая виновниками мелкого ДТП.

Фото: Известия/Константин Кокошкин

«Несправедливо повышать стоимость страховки на треть для водителя, который долгое время ездил без аварий, а потом попал в пустяковую аварию», — уверен председатель Российского движения автомобилистов.

Увеличение стоимости ОСАГО для таких автомобилистов может привести к увеличению количества ложных полисов, считает эксперт. По его словам, вместо настоящей страховки некоторые водители будут покупать подделки, лишь бы избежать штрафа от ГИБДД при проверке документов.

Трамп для баз

Более пессимистичный прогноз относительно будущего ОСАГО в связи с внедрением новых КБМ дает вице-президент Национального автомобильного союза Антон Шапарин.По его мнению, чтобы не переплачивать за полис, водители, попавшие в мелкое ДТП, предпочтут не сообщать об этом, а договариваться с пострадавшими на месте.

«Это даст производителям авторамок дополнительные рычаги давления на своих жертв. Заявляя, что при официальном оформлении ДТП последующая страховка обойдется «виновнику» намного дороже, его уговорят «решить вопрос» на месте, полагает Шапарин.

Фото: ТАСС/Александр Рюмин

Дальнейшее увеличение стоимости страховки, связанное с возможным пересмотром справочников в связи с ростом цен на запасные части, инициативами по увеличению лимита ответственности за причинение вреда жизни и здоровью, а также отказом от учета износа и разрыв деталей (соответствующие законопроекты разрабатываются в Минфине и Госдуме), сделает ОСАГО недоступным для части автомобилистов, считает вице-президент Национального автомобильного союза.

— Вероятно, в будущем мы увидим массовый отказ в выдаче ОСАГО. Значительная часть водителей просто не сможет позволить себе страховку, прогнозирует эксперт.

В России изменились региональные тарифы на ОСАГО

В России в воскресенье, 9 января, вступила в силу новая система расчета стоимости обязательного автострахования по ОСАГО. Так, стоимость страхового полиса будет определяться поведением водителя на дороге.

Нововведения связаны с указанием ЦБ России о втором масштабном изменении региональных коэффициентов в истории ОСАГО.Как уточнил регулятор, для легковых автомобилей физических лиц диапазон расширения базовых ставок как вниз, так и вверх составит 10% (с 2224 до 5980 рублей). Из этой суммы страховщики смогут рассчитать базовую ставку.

Для общественного транспорта этот показатель составит 4,9%, а для остальных категорий транспортных средств – 30%.

Постановлением ЦБ №

«Пересмотрены коэффициенты в зависимости от возраста и стажа водителя, а также коэффициенты за аварийность (коэффициент бонус-малус, КБМ) и проведена дополнительная калибровка региональных коэффициентов», — говорится в сообщении ЦБ. в заявлении.

— Реклама —

При этом с 1 апреля 2021 года вступают в силу нормы относительно коэффициента бонус-малус (скидка за безаварийное вождение). Данный коэффициент увеличивается с 2,45 до 3,92.

Наибольшее повышение коэффициента, сразу на 36%, коснулось малых населенных пунктов в Башкирии, пишет Газета.Ру. Снижение коэффициентов ожидается в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске и Казани. Повышение коснется Севастополя, Симферополя, Магадана и Назрани.

Стоимость полиса увеличится для молодых водителей без водительского стажа и уменьшится для граждан старше 40 лет и со стажем вождения более 10 лет.

Также повышение цен коснется тех водителей, по чьей вине в течение года было совершено три и более ДТП. В свою очередь аккуратные водители смогут получить скидку более 50%.

Указание ЦБ о расширении границ тарифного коридора по ОСАГО утверждено 29 декабря.Как указывает регулятор, такая мера направлена ​​на то, чтобы страховщики могли «дополнительно снизить тариф для хороших водителей» и повысить стоимость страховки для автомобилистов с повышенным уровнем риска.

Начальник управления розничного бизнеса «Ингосстраха» Виталий Княгиничев в беседе с «Известиями» отметил, что расширение тарифного коридора позволит установить более справедливые цены, при этом отметив необходимость полной либерализации тарифов, чтобы каждая компания могла формировать тарифы на основе собственной статистики.

Автострахование в России — Путеводитель по России

Узнайте все об автостраховании в России, включая юридические требования, где его купить и как получить.

Вождение в другой стране может быть захватывающим, поскольку вы перемещаетесь по дорогам и следуете указателям в совершенно новой среде. Однако, прежде чем сесть за руль, нужно кое-что уладить. К ним относятся ваши водительские права, документы на ваш автомобиль (если вы покупаете или импортируете) и страховка.

В России, как и во многих других странах, действуют минимальные требования по страхованию транспортных средств. Итак, если вы водите автомобиль и нуждаетесь в автостраховании в России, читайте дальше, чтобы узнать о:


Русско-украинская война

Россия в настоящее время находится в состоянии войны с Украиной.

Ситуация меняется ежедневно и влияет на многие аспекты жизни в России, включая банковское дело, стоимость жизни и иммиграцию.

По этой причине имейте в виду, что цены и опции могут отличаться от информации на этой странице.


Автострахование в России

Страхование автомобилей в России является обязательным с 2003 года, по крайней мере, до уровня ответственности перед третьими лицами. Все водители в России должны иметь действующий страховой полис на все зарегистрированные транспортные средства. Если вас поймают за рулем без страховки, вы можете получить крупный штраф.

Поскольку это требование закона, автострахование является одним из крупнейших секторов страхования в России, с почти 500 млрд. р. премий (около 6 долларов США.2 млрд) ожидается в 2022 году. Однако сторонние полисы часто довольно просты, и многие водители выбирают расширенное или всеобъемлющее покрытие. В результате более половины ожидаемых закупок на 2022 год (277 млрд р. или чуть менее $3,5 млрд) приходится на дополнительные пакеты.

В России вы страхуете транспортное средство, а не водителя. Это означает, что вам нужно будет указать постоянных водителей в полисе, но другие водители с действующими правами и дополнительным страхованием для управления другими транспортными средствами могут на законных основаниях управлять вашим автомобилем.Вы можете застраховать только одно транспортное средство по одному полису, но многие фирмы предлагают скидки, если вы оформляете полисы на несколько автомобилей.

Центральный банк России (ЦБ РФ) регулирует все виды страхования в России, в том числе автострахование.

Можно ли воспользоваться автострахованием из другой страны в России?

Россия присоединилась к системе «Зеленая карта» в 2009 году. Это означает, что вы можете использовать полис автострахования от большинства страховщиков, зарегистрированных в системе. Тем не менее, проверьте свою индивидуальную политику, чтобы убедиться, что Россия указана в списке стран, где действует ваш контракт.

Автостраховые компании Россия

Все российские страховые компании должны быть членами Российской ассоциации автостраховщиков (РАС). В настоящее время насчитывается 66 членов РСА, многие из которых занимаются страхованием автомобилей в России. Некоторые из крупнейших компаний по страхованию автомобилей:

Предположим, вы не уверены, стоит ли обращаться напрямую в российскую страховую компанию. В этом случае вы можете поискать страховых брокеров, работающих в России, которые предоставляют англоязычные услуги и помогают найти подходящие местные полисы, например, АЛД Автомотив или Кола Трэвел.

Сравнить рейтинги российских страховых компаний можно на Сравнениях.

Виды автострахования в России

Обязательное страхование ответственности перед третьими лицами (ОСАГО или ОСАГО)

Это минимальное легальное покрытие в России. По сути, он покрывает расходы, связанные с повреждением транспортного средства, телесными повреждениями и судебными издержками третьих лиц в любом дорожно-транспортном происшествии, в котором вы виноваты. Обычно существуют ограничения на сумму, которую будут выплачивать компании, которая составляет около 500 000 р.(чуть более 6200 долларов США) на человека. Поскольку это низкий порог, многие водители в России предпочитают оформлять более комплексную политику.

Полисы

Basic для третьих сторон не покрывают никаких расходов, связанных с вами или вашим собственным транспортным средством, или любого преднамеренного ущерба, который вы причиняете другим.

Добровольное страхование ответственности перед третьими лицами

Это расширенное страхование ответственности перед третьими лицами, которое предлагают многие компании. По сути, это то же самое, что и пакет ОСАГО/ОСАГО, но с большим лимитом выплат в случае ДТП.Многие водители в России выбирают это как минимальное покрытие, чтобы не платить наличными.

Лимиты выплат варьируются в зависимости от компании, но обычно колеблются в пределах 1-5 млн р. (12 000–62 000 долларов).

Комплексное страхование (КАСКО)

Большинство российских компаний по автострахованию предлагают комплексный полис, известный как КАСКО, который покрывает ущерб, причиненный вашему собственному автомобилю в случаях, когда вы виноваты. Полисы варьируются в зависимости от компании, но иногда могут включать в себя дополнительные услуги, такие как покрытие поломок и страхование вождения транспортных средств, которые вам не принадлежат.

Хотя полисы КАСКО известны как полностью всеобъемлющие или всеохватывающие, естественно, есть некоторые исключения, такие как умышленный ущерб. Обязательно уточните точный уровень покрытия у страховщиков, прежде чем совершить покупку.

Стоимость автострахования в России

Стоимость страховки вашего автомобиля в России будет зависеть от ряда факторов, таких как:

  • Тип страховки, которую вы оформляете
  • Стоимость транспортного средства
  • Ваш собственный профиль страховых рисков, относящийся к вашему возрасту, стажу вождения и предыдущей истории претензий

Стоимость может варьироваться от 6000-75000 р.в год (примерно 75-900 долларов США). Многие веб-сайты страховых компаний содержат калькулятор, где вы можете проверить цены.

Дополнительные формы автострахования Россия

Многие российские страховые компании продают дополнительные виды страхования в качестве надстроек для увеличения покрытия. К ним относятся:

  • Страхование от поломки – покрывает расходы, связанные с оказанием помощи на дороге в случае поломки, такие как расходы на буксировку и замену транспорта.
  • Страхование оборудования – защищает любое оборудование, хранящееся в автомобиле, в случае взлома или повреждения в результате аварии.
  • Страхование от несчастных случаев – страхует водителя и пассажиров, а также покрывает медицинские расходы в случае травмы.
  • Страхование транспортного средства для бизнеса — вы можете воспользоваться этим, если вы используете свой автомобиль в служебных целях и, вероятно, имеете большой годовой пробег.
  • Международная гражданско-правовая ответственность – это страхование Зеленой карты, которое расширяет вашу защиту перед третьими лицами на другие страны, использующие систему Зеленой карты.

Бонусы и штрафы по автострахованию Россия

В России действует безвозвратная бонусная система, также известная как «Бонус-малус». Здесь вы можете получить скидки на страховые взносы на автомобиль, если вы не предъявляли никаких требований в предыдущие годы.

Большинство российских страховщиков предлагают бонус-малус. По данным РСА, 81% российских водителей с полисами ОСАГО имеют льготы по безвозвратным потерям. Компании используют информацию о водителях, собранную RAMI, для определения ставки дисконтирования при отсутствии претензий (с использованием коэффициента Bonus Malus).Чем больше безвозмездных лет записал водитель, тем больше скидка. Это до максимум 50% в течение 15 лет. Несчастные случаи или инциденты, в которых вы не виноваты, как правило, не влияют на ваш счет.

Вы можете переводить Бонус Малус между российскими страховыми компаниями. Однако в базе данных РСА нет информации об зарубежных фирмах, поэтому перевод бонуса из-за рубежа затруднен. Страховщики в России могут захотеть сделать это, если вы предоставите подтверждение периодов без претензий, поэтому обязательно получите что-нибудь в письменном виде от вашего существующего поставщика услуг.

Хотя компании вознаграждают периоды отсутствия претензий, они также наказывают водителей с плохой историей претензий. Поэтому ожидайте, что вам придется платить более высокую, чем стандартная, страховая премия, если вы попали в аварию, в которой вы виноваты, или если вы получили ущерб или кражу из-за небрежности. Кроме того, если в вашем страховом полисе указано несколько водителей, страховая премия будет рассчитываться с использованием баллов каждого водителя. Таким образом, наличие в полисе водителей с плохой репутацией или без опыта вождения может повлиять на Bonus Malus.

Подробнее о системе Бонус Малус в России смотрите здесь.

Как выбрать автостраховку Россия

При поиске автострахования в России важно провести исследование, чтобы получить лучшее предложение и полис, который полностью соответствует вашим потребностям. Факторы, которые вы, возможно, захотите принять во внимание:

  • Репутация компании – что о ней говорят рейтинги и сайты отзывов клиентов?
  • Покрытие полиса – что покрывается и что исключается из полиса? Есть ли возможность добавить что-то лишнее или удалить то, что вам не нужно?
  • Процесс рассмотрения претензий – насколько это просто? Вы можете сделать это онлайн? Как скоро вы получите компенсацию?
  • Международная страховка – предлагает ли компания опцию «Зеленая карта», позволяющую использовать полис за границей?
  • Франшиза/франшиза — нужно ли вам что-либо платить по первому заявлению, и можете ли вы увеличить эту сумму, чтобы снизить свой годовой страховой взнос?
  • Этика — насколько хорошо компания работает с точки зрения этики, устойчивого развития и корпоративной социальной ответственности (КСО)? Вы можете проверить результаты на таких сайтах, как CSR Hub и EcoVadis.

Оформление автострахования Россия

Для оформления автостраховки в России необходимо предоставить:

  • Действительное удостоверение личности, такое как паспорт
  • Водительское удостоверение, действительное для России
  • Свидетельство о регистрации автомобиля
  • Свидетельство о техническом обслуживании транспортного средства, если вашему автомобилю три года и более

Вас также могут попросить предоставить дополнительную информацию, например , реквизиты банковского счета, если вы настраиваете прямой дебет для платежей.Крупные страховщики теперь предлагают онлайн-процессы подачи заявок, которые занимают считанные минуты. Обычно вам нужно создать учетную запись, выбрать параметры полиса, отправить документацию в электронном виде и произвести первый платеж. Кроме того, вы можете посетить страховое отделение или платежный центр.

После регистрации вы получите страховое свидетельство, содержащее ваш уникальный страховой номер, бланки заявлений, отчеты о несчастных случаях и информацию о вашем полисе. Это часто отправляется в электронном виде, если вы подали заявку онлайн.Вы также получите свою страховую зеленую карту для вождения за границей, если вы приобрели этот полис.

Как оформить возмещение по автострахованию в Россия

Точный порядок рассмотрения претензий различается у разных российских страховщиков. Каждый должен объяснить, как подать заявку в пакете политики, который вы получаете при регистрации. Многие компании также подробно описывают процедуры рассмотрения претензий на своих веб-сайтах. Вы можете подать заявку онлайн в несколько крупных страховых компаний. Как правило, вам нужно будет подать форму заявки, указав свой страховой номер, личные данные и информацию о вашей претензии.

В случае аварии необходимо сделать следующее:

  • Немедленно остановите автомобиль.
  • Позвоните в службу экстренной помощи, если кто-то серьезно ранен или есть вопрос, который должен привлечь полицию.
  • Возьмите данные других вовлеченных сторон, такие как контактные данные водителя, информацию о страховке, идентификационный номер автомобиля (VIN) и регистрационные данные.
  • Сфотографируйте или снимите видео любых повреждений, которые вы включите в страховое требование.

Если в происшествии участвует полиция, они должны будут заполнить форму отчета о происшествии в дополнение к вашему заявлению.

Вам следует как можно скорее подать заявление на получение страховки. У многих фирм есть 15-дневный срок, после которого вам нужно будет объяснить, почему вы не подали иск раньше. Законный срок для претензий по страхованию перед третьими лицами в России составляет три года. После этого вы не сможете требовать.

Страховые компании обычно рассматривают страховые претензии в течение 30 дней после получения уведомления.Они свяжутся с вами в течение этого периода, если им потребуются дополнительные доказательства.

Расторжение договора или смена поставщика услуг

Отказаться от договора автострахования в России можно в течение первых 14 дней периода «обдумывания». В этом случае компания обязана возместить вам любые уплаченные страховые взносы или другие сборы. Однако вы можете отменить подписку только по истечении периода «охлаждения» в соответствии с условиями вашего соглашения. Большинство страховых полисов действуют в течение 12 месяцев и продлеваются автоматически, поэтому вам обычно нужно уведомить о периоде около 30 дней, если вы хотите расторгнуть договор.

Если вы хотите расторгнуть договор досрочно, ваша страховая компания может взимать плату за выход или потребовать, чтобы вы платили страховой взнос до окончания согласованного периода. Однако есть исключение, если вы недовольны тем, как ваша страховая компания рассматривает претензию. В этом случае вы обычно можете прекратить без штрафа.

Вы можете сменить поставщика услуг без объяснения причин в конце срока действия контракта. Имеет смысл делать покупки каждый год, чтобы посмотреть, сможете ли вы переключиться на более выгодное предложение.Некоторые страховые компании предлагают оформить некоторые документы о передаче в качестве стимула для подписания контракта с ними. Проверить работу российских страховых компаний можно на Сравни

.

Подача жалобы на страховую компанию по автострахованию Россия

Если вы считаете, что российская страховая компания обошлась с вами несправедливо, и хотите пожаловаться, выполните следующие действия:

  • Подайте письменную или электронную жалобу в свою страховую компанию.Вы должны получить подробную информацию о контактах для подачи жалоб при оформлении страхового полиса.
  • Если ваша страховая компания не ответит вам в течение 30 дней (15 дней, если вы подаете жалобу, используя стандартную электронную форму, и подаете жалобу в течение 180 дней с момента подачи жалобы), или если вы недовольны ответом, вы можете пожаловаться в Финансовый омбудсмен. ЦБ РФ создал эту службу в 2018 году для посредничества в спорах между финансовыми учреждениями и потребителями. Проверьте веб-сайт финансового омбудсмена, чтобы убедиться, что ваша страховая компания находится в списке зарегистрированных страховых компаний.Если вы жалуетесь на компанию, которой нет в списке, вам необходимо направить жалобу в ЦБ РФ.
  • Если вы все еще не удовлетворены результатом, вы можете обратиться в суд. Однако имейте в виду, что вам придется оплатить судебные издержки, и суды редко выносят решения, отличные от омбудсмена.

Помощь на дороге Россия

Страховые компании в России часто включают помощь при несчастном случае в свой полис КАСКО или продают его как дополнительный отдельный полис.Есть также два федеральных членских клуба, которые предоставляют англоязычные услуги помощи на дороге, включая буксировку автомобилей, ремонт и подменный транспорт. Это Российский АвтоМотоКлуб (РАМК) и Российское Автомобильное Товарищество (РАФ).

Стоимость годового членства

варьируется в зависимости от таких факторов, как тип транспортного средства и уровень страхового покрытия. Оба предлагают различные пакеты. RAF продает базовое годовое членство за 4400 фунтов. (около 55 долларов США).

Полезные ресурсы

Для владельцев каких транспортных средств ОСАГО увеличит цены в четыре раза с апреля?

С начала апреля этого года расчетный коэффициент снижения премии-штрафа (МСБ) в ОСАГО значительно увеличился: для аварийных водителей МСБ повысится с 2.45 до 3,92. Об этом socialbites.ca сообщили в пресс-службе Российского союза страховщиков (РСА) со ссылкой на инструкцию ЦБ о новых тарифах ОСАГО.

«При этом максимальный коэффициент, применяемый к владельцам транспортных средств, часто являющимся виновниками ДТП, составит 3,92 (сейчас 2,45)», — говорится в сообщении ППТС.

Новый тарифный коэффициент будет применяться при расчете страховки по договорам, заключенным до 31 марта 2023 года. Также по проекту «ОСАГО: Общественная оценка», связанного со страховым сообществом, граждане, ставшие виновниками трех и более ДТП в течение года, быть награжден максимально «срочным» КБМ — соответствующий документ оказался в распоряжении «Газеты».ру (см фото). Кроме того, организация страховщиков уже определяет таких водителей как «лихачей».

закрыть

сто%



Новая методика расчета КБМ по ОСАГО

ОСАГО: государственная экспертиза

Целью механизма является наказание лихачей-водителей, систематически нарушающих правила дорожного движения.

– Выделить представителей проекта «ОСАГО: Общественная экспертиза».

Страховщики также предложили несколько опций для осторожных водителей — водители с десятилетним безаварийным стажем получат скидку 54% против 50% ранее.KBM автоматически обновляется один раз в год 1 апреля для всех водителей на основе аварийности.

Более трех лет средняя цена обязательного полиса «авторитаризма» составляла около 5,5 тыс. руб.,

Страхование в Российском Союзе Страховщиков. Однако эти данные не были проверены в ходе проверок независимыми аудиторами.

«Это результат того, что у страховщиков есть автомобили, которые могут конкурировать за безаварийных водителей, и цена ОСАГО на них становится намного выгоднее, чем на частые аварии.Скидки являются дополнительным экономическим стимулом для снижения дорожно-транспортных происшествий», — настаивают в страховом объединении.

По данным РСА, в первом полугодии прошлого года после изменения принципа начисления КБМ скидку получили еще 3,3 млн водителей, ее доля составляет 94%.

В этом году около 820 тысяч человек смогут получить премии, если они не виновны в ДТП в этом году,

страховщика, конечно.

Отказ ОСАГО

Вице-президент Национальной автомобильной ассоциации (НАА) Антон Шапарин считает, что резкое повышение тарифов ОСАГО приведет к тому, что люди откажутся от своей закупочной политики.Он отмечает, что у страховщиков есть много инструментов для экономии средств на выплатах водителям, например, индексы средней стоимости запчастей для компенсации водителям, формируемые PCA, не соответствуют реальным рыночным ценам. Цены в них занижены в полтора-два раза, говорит он.

«Такое увеличение стоимости ОСАГО иначе как взрывным назвать нельзя.

Гораздо выше, чем рост цен на запчасти.

Все рассказы о росте тарифов ОСАГО надо начинать с корректировки справочника запчастей, в котором определяется сумма платежа, сейчас цифры в нем старые», — рассказал в интервью socialbites.ок. .

По словам Шапарина, в настоящее время каждый пятый водитель в некоторых регионах России ездит без полиса ОСАГО. Из-за повышения тарифов автовладельцы начнут брать полис только на один день, чтобы успеть зарегистрировать свои транспортные средства.

«Возле отделений ГИБДД стоят такие службы — штраф в 800 рублей уже никого не пугает», — говорит он.

Количество ДТП не следует относить к отрицательному понятию «безрассудство», только размер ущерба должен определять стоимость новой страховки,

указывает на Виктора Травина, председателя Совета по правовой защите владельцев транспортных средств (КПЗА).

«Если я попал в аварию и ущерб 1 млн рублей, то пусть от этого зависит стоимость ОСАГО в следующем году.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.