База залога движимого имущества: Поиск в реестре

Содержание

Зачем необходимо получить выписки из реестра залогов при приобретении транспортного средства?

ОбществоИнтересное

8 октября 2021 8:30

Залог движимого имущества, в том числе транспортных средств, учитывается путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества — единая база данных, куда вносятся сведения о залогах почти любого движимого имущества: автомобилей, спецтехники, оборудования, товаров в обороте, ценных бумаг, для которых не предусмотрен иной способ учета залогов и имущественных прав.

Для чего необходимо проверять на предмет залога приобретаемое транспортное средство и для чего необходим учет залога движимого имущества, в том числе транспортных средств? Дело в том, что, как правило, при залоге движимых вещей предмет залога, то есть вышеназванные движимые вещи, остаются у залогодателя. И, поскольку имущество остается в пользовании собственника, то отсутствуют признаки, по которым третьи лица, например, покупатель транспортного средства, могут определить, обременено ли залогом то транспортное средство, которое покупатель желает приобрести.

Транспортное средство может быть заложено, если куплено в кредит или оформлено как обеспечение договора займа. В соответствии с законом, собственник заложенного транспортного средства не может его продать, но мошенники умудряются обходить запреты — как правило, устраивая неразбериху в документах, или не внося сведения о залоге транспортного средства в реестр. Также мошенники могут утром продать вам машину без учета залога в реестре, а через час заявить её в реестр как залоговую.

Главная неприятность с таким автомобилем: кредитор в судебном порядке может потребовать реализации транспортного средства и покрытия из вырученной суммы остатка долга. И такой долг, скорее всего, будет не маленьким — иначе не было бы и смысла затевать такую аферу.

Может выйти так, что покупатель транспортного средства в залоге, лишится и транспортного средства, и большей части денег, потраченных на его покупку. И чтобы отстоять своё право на транспортное средство, придётся доказывать, что вы являетесь самым что ни на есть добросовестным покупателем, которого ввели в заблуждение.

Поэтому, чтобы избежать покупки заложенного транспортного средства, необходимо перед покупкой получить у нотариуса выписку из реестра залогов. В добавление, следует отметить, что для доказывания своего статуса добросовестного приобретателя необходимо получить выписку из реестра залогов у нотариуса и сохранять ее на весь срок владения имуществом. Это полезно сделать для того, чтобы если после покупки вдруг выплывет залоговая история, такая выписка послужит в суде доказательством, что на момент покупки машины вы не знали о её залоговом статусе и являлись тем самым добропорядочным покупателем.

Необходимо иметь ввиду, что суд скорее всего не примет во внимание доводы нового собственника автомобиля, что он добросовестный приобретатель, если тот не предоставит как доказательство выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, а ограничится только предъявлением распечатки информации с сайта Федеральной нотариальной палаты о залоге движимого имущества. Суд сошлется на то, что информация, находящаяся на вышеуказанном сайте, находится в открытом доступе только для сведения и не может быть доказательством в суде, а новый собственник имел реальную возможность получить выписку из реестра залогов у нотариуса.

Русанова Наталия Александровна — помощник нотариуса.

Государственная регистрация обязательства залога и концессий

Информация

Сектор государственной регистрации залоговых обязательств Министерство юстиции Республики Таджикистан в соответствии со статье 1 Закона Республики Таджикистан «О залоге движимого имущества» является регистрирующим органом залогов движимого имущества и ведению Единого государственного реестра залоговых обязательств на территории Республики Таджикистан.

Порядок регистрация залогов — процедура, установленная государством, которая осуществляется посредством составления Единого государственного реестра заложенного движимого имущества в письменном и электронном виде, с целью регулирования общественных отношений в сфере инвестирования, кредитования и исполнения обязательств, а также формирования свободного источника информации.

Единый государственный реестр залоговых обязательств — охватывает выполнение следующих действий:

— принятие залоговых уведомлений о регистрации залога движимого имущества и введение информации о них в Единый государственный реестр;

— принятие залоговых уведомлений о поиске данных из Единого государственного реестра относительно физических и юридических лиц, имущества и обязательств;

— принятие залоговых уведомлений о внесении изменений в регистрацию залога движимого имущества и изменении данных в Едином государственном реестре;

— выдача подтверждений о регистрации залога движимого имущества, изменениях в регистрации и проведение поиска данных в Едином государственном реестре;

— выдача выписки из Единого государственного реестра.

Регистрация залогов может осуществляться через сеть интернет. Инструкция о порядке регистрации залогов через сеть интернет утверждается Министерством юстиции Республики Таджикистан.

Также Информационная система Единого государственного реестра залогов движимого имущества, что регистрируется посредством сети интернет в ближайшие дни официально будет представлена для пользования. 

 

«Утверждено»
распоряжением Министра юстиции
Республики Таджикистан
от «22» ноября 2018г., №157

ИНСТРУКЦИЯ
О ПОРЯДКЕ РЕГИСТРАЦИИ ЗАЛОГОВ
ЧЕРЕЗ СЕТЬ ИНТЕРНЕТ 

  1. Инструкция о порядке регистрации залогов движимого имущества через сети интернета (далее настоящая Инструкция) определяет порядок регистрации залогов движимого имущества через сети интернета.
  2. Термины, используемые для целей настоящей Инструкции, означают следующее:

— единый государственный реестр залоговых обязательств (далее Единый государственный реестр) — информационная база данных залоговых обязательств, которая создается и ведется в соответствующих органах юстиции по регистрации договоров залога;

— учетный номер – номер, позволяющий иметь доступ к базе данных Единого государственного реестра для осуществления регистраций уведомлений и поисков;

— владелец учетного номера — лицо, которое обладает идентификационным номером, как установлено в настоящей Инструкции. Им является лицо, которому присвоен учетный номер в результате регистрации на Информационной системой Единого государственного реестра. Владельцем учетного номера может также быть залогодержатель;

— информационная система Единого государственного реестра — база данных, созданная и используемая в соответствии с Законом Республики Таджикистан «О залоге движимого имущества» и Порядка регистрации залогов и ведения единого государственного реестра залоговых обязательств, утвержденным Постановлением Правительства Республики Таджикистан от 25 сентября 2015 года, за №603;

— выписка — документ выдаваемой Информационной системой Единого государственного реестра в форме подтверждения регистрации, поиска или деталей учетного номера;

— пароль — личный номер владельца учетного номера, позволяющий использование собственного учетного номера в Информационной системе Единого государственного реестра;

— оплата — плата за услуги Единого государственного реестра в соответствии с нормативными правовыми актами Республики Таджикистан;

— имущество общего характера — любое движимое имущество, которое не подпадает под конкретный вид движимого имущества в соответствии с настоящей Инструкцией;

— серийный номер — это номер кузова (рамы) транспортного средства;

— уведомление – информация вносимая в Единый государственный реестр для регистрации залогов движимого имущества, внесений изменений в зарегистрированный залог и поиске информации.

— регистрация – автоматический процесс внесения данных уведомлений в Единый государственный реестр;

— регистрационный номер – идентификационный номер, присвоенный Информационной системой Единого государственного реестра для каждой регистрационной записи в базе данных;

— система Единого государственного реестра (система Реестра) — информационная система по залоговым обязательствам.

2. РЕГИСТРИРУЮЩИЙ ОРГАН

  1. В целях исполнения норм статьи 22 Закона Республики Таджикистан «О залоге движимого имущества» Министерство юстиции Республики Таджикистан ведет Единый государственный реестр залоговых обязательств, включающий все данные о регистрации залога движимого имущества.
  2. Регистрирующий орган администрирует процесс регистрации уведомлений и предоставляет всю информацию через Информационную систему Единого государственного реестра залоговых обязательств любому лицу, отвечающему предъявленным требованиям настоящей Инструкции.
  3. Процесс регистрации уведомлений осуществляется в электронном формате на основании настоящей Инструкции.
  4. Доступ к Информационной системе Единого государственного реестра осуществляется по электронному адресу: www.fehrist.tj.
  5. Подтверждения о деталях учетного номера, о регистрации и результатах поиска представляется Информационной системой Единого государственного реестра владельцу учетного номера или другому уполномоченному лицу в электронном формате с момента генерирования соответствующего номера. Залоговое уведомление считается зарегистрированным с момента подтверждения о регистрации выдаваемого Информационной системой Единого государственного реестра. Подтверждение о регистрации уведомлений и результата поиска является официальным документом Информационной системы Единого государственного реестра.
  6. При проведении профилактических работ в информационной системе Единого государственного реестра, регистрирующий орган приостанавливает предоставление услуг и размешает соответствующую информацию на своем электронном сайте.
  7. Регистрирующий орган ведет учет поступивших уведомлений, а также выданных выписок из Единого государственного реестра в электронном формате.

3. УЧЁТНЫЕ  НОМЕРА ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ И ОПЛАТА УСЛУГ

  1. Регистрация и предоставления учетного номера для пользователей Информационной системы Единого государственного реестра производиться путем обращения в Министерство юстиции Республики Таджикистан и его структурных подразделениях в областях по установленной форме в соответствии с приложением №1 настоящей Инструкции.
  2. Заполненная форма заявки вместе с подтверждающими документами предоставляется в Министерство юстиции Республики Таджикистан и его структурных подразделениях в областях по следующим адресам соответственно:

— Министерство юстиции Республика Таджикистан: город Душанбе, проспект Рудаки, 25;

— Управление юстиции Горно-Бадахшанской автономной области: город Хорог, улица Ш. Шокиргиз, 25;

— Управление юстиции Хатлонской области: город Бохтар, улица Кайњоннавардон, б/н;

— Управление юстиции Согдийской области: город Худжанд, улица Сирдарё, 46.

  1. После предоставления заполненной формы заявки, заявителю в течении 2 (двух) рабочих дней с момента обращения будет предоставлены “Учетный номер” и “Пароль” для авторизации в Информационной системе Единого государственного реестра. В целях безопасности «Пароль» отправляется в электронный адрес владельца учетного номера, указанной в заявке.
  2. Каждый владелец учетного номера будет ознакомлен с пользовательским интерфейсом и проинформирован об ответственности при работе в Информационной системе Единого государственного реестра.
  3. Владелец учетного номера соответственно своему учетному номеру имеет полное право осуществлять регистрацию уведомлений, вносить изменения в зарегистрированный залог, удалять регистрации и произвести поиск, также произвести регистрацию уведомления, в которой владелец учетного номера и еще одно или более лиц указаны как залогодержатели.
  4. Владелец учетного номера может вносить средства на счет, предназначенный для оплаты государственной пошлины регистрирующему органу в назначенных отделениях ГСБ «Амонатбонк». После внесения средств на счет регистрирующего органа в сберегательном банке, регистрирующий орган кредитует учетный номер на внесенную сумму согласно выписке по счету, отправляемой банком в регистрирующий орган.
  5. Оплата услуг осуществляется в соответствии с установленным Законом Республики Таджикистан «О государственной пошлине» порядке.

4. УВЕДОМЛЕНИЯ

  1. Регистрирующим органом принимаются следующие уведомления:

— залоговое уведомление о регистрации залога движимого имущества;

— залоговое уведомление о внесении изменений в зарегистрированный залог;

— залоговое уведомление о поиске данных из Единого государственного реестра относительно физических и юридических лиц, имущества и обязательств.

  1. Регистрирующий орган не вправе запрашивать документы или информацию для регистрации уведомлений. Отказ в регистрации производится Информационной системой Единого государственного реестра автоматически.
  2. В предоставлении информации из Единого государственного реестра отказывается в случаях, если:

— не указаны сведения для поиска информации в Единого государственного реестра ни по одному из критериев поиска, предусмотренных пунктом 17 настоящей Инструкции;

— отсутствуют средства на лицевом счете владельца учетного номера, за исключением случаев предоставления информации из Единого государственного реестра на безвозмездной основе.

  1. Дополнительные залогодержатели или залогодатели могут быть указаны в уведомлении.
  2. При заполнении залоговых уведомлений используется кириллический алфавит.
  3. Единый государственного реестра обеспечивает возможность поиска информации по следующим критериям:

— идентификационный номер залогодателя;

— номер кузова (рамы) транспортного средства;

— регистрационный номер. 

5. РЕГИСТРАЦИЯ ЗАЛОГОВ

  1. Регистрация залогов посредством уведомлений осуществляется путем внесения данных в Информационную систему Единого государственного реестра непосредственно владельцем учетного номера или его уполномоченным лицом. Срок действия регистрации залога составляет до 5 лет с момента регистрации и его продление осуществляется в соответствии с установленным настоящей Инструкцией порядке.
  2. Следующие изменения могут быть внесены в зарегистрированный залог:

— аннулирование регистрации;

— продление срока регистрации;

— удаление залогодержателя;

— удаление залогодателя;

— удаление движимого имущества;

— добавление залогодержателя;

— добавление залогодателя;

— добавление движимого имущества.

6. ВЫПИСКИ

  1. Если уведомление представлено в соответствии с требованиями настоящей Инструкции, Информационное система Единого государственного реестра выдает выписку, указывающую информацию содержащуюся в уведомлении.
  2. В дополнение к сведениям, указанным в предыдущем абзаце, в выписке указывается регистрационный номер, а также дата и время регистрации.

7. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ ПО ПРЕДСТАВЛЕНИЮ ИНФОРМАЦИИ

  1. Залогодатель, или любое лицо, являющееся собственником движимого имущества, указанного в регистрации, имеет право требовать от лица, которое является в той же самой регистрации в качестве владельца учетного номера или залогодержателя внести изменения в регистрацию по мере необходимости, если:

— все обязательства, имеющие отношение к регистрации, выполнены;

— описание движимого имущества в регистрации имеет отношение к имуществу, не описанному в договоре о залоге между залогодателем и залогодержателем, указанным в регистрации;

— между залогодержателем и залогодателем, указанными в регистрации, не существует договора о залоге.

  1. Лицо, которому предъявлено требование в соответствии с пунктом 27, обязано выполнить требование в течение 15 дней после получения такого требования.
  2. В случае необоснованного невыполнения требований лицом, которому предъявлено требование в соответствии с пунктами 27 и 28, лицо, предъявившее такое требование, вправе в судебном порядке требовать внесения изменений в регистрацию или ее аннулирование.
  3. После получения регистрирующим органом вступившего в законную силу решения суда вносит изменение в регистрацию или аннулирует регистрацию согласно решению суда.

8. ВИДЫ ИМУЩЕСТВА С СЕРИНЫЙМИ НОМЕРАМИ

  1. Транспортные средства являются имуществом с серийным номером.

9. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

  1. Регистрирующий орган не несет ответственность за содержание и достоверность информации, указанных в уведомлениях.
  2. Владелец учетного номера несет полную ответственность за любую ошибку, упущение или искажение в информации, введенной в Информационную систему Единого государственного реестра, а также за неправильное использование своего учетного номера и пароля.

Образец запроса

Реестр залогов движимого имущества. Реестр регистрации уведомлений о залоге движимого имущества

Реестр движимого залогового имущества в настоящее время существенно облегчает процесс заключения любых допустимых сделок, в которых в качестве обеспечения могут выступать указанные объекты. Учитывая тот факт, что эта база данных является единой, то любой нотариус или лицо, имеющее доступ к базе, может мгновенно проверить текущее состояние предлагаемой частной собственности, что в значительной мере исключает возможность мошенничества и улучшает стабильность экономической системы кредитования и заключения иных аналогичных сделок. Во многих случаях именно эта система дала возможность очень большому количеству людей оформить кредиты.

Что такое реестр залогов движимого имущества

С целью предотвратить возможность разночтений, избежать большинства вариантов обмана и позволить четко фиксировать сделки между двумя лицами (юридическими или физическими) и был создан реестр залогов движимого имущества. При помощи специальных электронных инструментов соответствующие лица, имеющие необходимый доступ к описываемой базе данных, имеют возможность как вводить туда конкретные виды имущества, так и выводить их из реестра или изменять данные. Все это производится посредством специальных уведомлений, форма которых утверждена законодательным образом.

Кроме всего прочего, допускается как электронная форма удаленной подачи этих документов, так и личная подача на бумажных носителях. Реестр движимого имущества включает в себя всю информацию об объектах, их текущее и прошлое состояние, что позволяет заинтересованным лицам оперативно реагировать на изменения, вносить их и совершать иные аналогичные действия. При необходимости можно получить абсолютно всю информацию по текущему и предыдущим состояниям отдельного типа имущества, что помогает многим организациям принимать решения.

Особенности уведомления

Несмотря на то что всю информацию о частной собственности в базу данных, то есть в единый реестр залога движимого имущества, вносит нотариус, он отвечает только за своевременность внесения данных. А за то, в каком состоянии сейчас находится объект, есть ли разрешение от залогодателя, верны ли все указанные в уведомлении сведения и так далее, отвечает непосредственно податель заявления. Его подпись подтверждает, что данному лицу это известно и с требованиями оно согласно.

К примеру, если объект на момент внесения сведений уже находится в залоге, нотариус не обязан предупреждать об этом все заинтересованные стороны. Таким образом, движимое имущество, перечень которого указан в уведомлении, будет внесено в реестр повторно. Помимо уведомления, нотариусу также предоставляется вся информация не только о залоговом объекте, но и о заявителе. Лицо, которое представляет заявителя, должно предоставить всю информацию о себе. Простым примером подобного можно считать банк. Нотариус должен затребовать документы о банке, а также данные о том лице, которое будет непосредственно представлять интересы указанного финансового учреждения. То есть потребуются уставные документы банка и паспорт его представителя.

Подача уведомления

Уведомление о залоге движимого имущества может подаваться как в электронной, так и в бумажной форме. Подать его может как залогодатель, так и залогодержатель на основании подтверждающих документов. При этом выводить из реестра может только залогодержатель. Правда, есть и исключения, в рамках которых подобные действия может совершать и владелец имущества, если банк (или иное лицо) по тем или иным причинам не может это сделать. Естественно, все это делается также на основании соответствующих бумаг, тщательно проверяемых нотариусом.

При подаче в бумажном виде заявитель со всеми документами обязан лично присутствовать в конторе на момент оформления регистрации. Если подается в электронном виде, то потребуется специальным образом зарегистрированная подпись, которая указывает на личность заявителя, при этом другие подтверждающие документы не требуются. Аналогичным образом происходит подача уведомлений на изменение данных в реестр, исключение из него и так далее. После того как заявление было принято, оно в кратчайшие сроки обрабатывается и вносится в реестр регистрации залога движимого имущества.

Особенности изменения и выведения

Как уже было сказано выше, общая система внесения изменений или выведения из реестра не представляет сложностей. Различия в основном касаются формы уведомления, а также того, кто имеет право осуществлять подобные действия. К примеру, в случае ликвидации держателя залога подать заявление и добиться его выполнения может и залогодатель, что автоматически уберет имущество из перечня залоговых объектов. Как правило, после таких действий человек перестает выполнять свои обязательства перед финансовой организацией. Кроме того, если банк не выполняет свои функции и даже после полного погашения задолженности не выводит из реестра залоговое имущество, его владелец может самостоятельно это сделать при условии наличия подтверждающих отсутствие долга документов. Такой бумагой может являться письмо из банка об отсутствии задолженности и тому подобное.

Оплата услуг нотариуса

Как и любая услуга, внесение информации в реестр залогов движимого имущества обладает собственной стоимостью. Обычно расценки нотариуса на совершение подобных действий состоят из платы, которую он сам должен выплатить реестру, а также из той суммы, в которую собственные услуги оценивает непосредственно нотариус. При определенных условиях оплата может быть сведена к минимуму.

Кроме всего прочего, в зависимости от того, в какой форме подано уведомление о залоге движимого имущества, различается и система оплаты. Так, при подаче на бумажном носителе предполагается наличная оплата, а вот если была выбрана электронная форма, то и оплата происходит безналичным образом. Какой конкретно вид выбирать – зависит от самого заявителя.

Выписка из реестра

У нотариуса есть ещё одна достаточно интересная функция, которая может быть полезна определенным лицам. Так, этот специалист может предоставлять выписку по какому-либо конкретному объекту. Благодаря тому, что база залогового движимого имущества включает в себя всю детальную информацию, заинтересованное лицо может получить нужные ему данные и учитывать их в дальнейшей работе.

Это очень удобная функция, которая важна для банковских организаций и других аналогичных учреждений. Она дает возможность полноценно оценивать все риски, что положительно сказывается на экономической эффективности работы и условиях заключения сделок. В то же время владелец также имеет возможность запросить выписку о состоянии, в котором находится его залоговое имущество. Это бывает полезно в некоторых случаях, когда есть подозрения, что уведомление о выведении не было подано своевременно бывшим залогодержателем.

Что относится к движимому имуществу

Если кратко, то это любой объект, который может передвигаться и при этом не является недвижимостью. По умолчанию все остальное – это движимое имущество, перечень которого невозможно составить в связи с огромным количеством элементов. Наиболее распространенными видами подобных объектов являются различные транспортные средства, оборудование любого типа, станки, товары, материалы, нематериальные ценности и так далее. Бытовая техника также входит в этот перечень, поэтому чаще всего именно она является залоговым объектом при покупке в рассрочку в магазинах. Крупные предприятия обычно предпочитают передавать в залог недвижимость, для которой есть собственный реестр залогового имущества, работающий уже с теми объектами, которые к движимым не относятся.

Следует отметить, что в некоторых случаях человеку может понадобиться получить информацию о текущем состоянии того или иного объекта, находящегося в собственности. Обычно такая необходимость возникает в тех случаях, когда планируется приобретение чего-либо, что вполне может находиться под обременением. Проверить статус имущества можно на специально для этого созданном сайте, если ввести требуемые данные.

Особо ценное движимое имущество

Помимо разделения на движимое и недвижимое имущество, объекты, которые передаются в залог, могут разделяться и ещё по одному признаку. Он уже напрямую зависит от текущей деятельности предприятия-залогодателя. Выделяют один уникальный вид – ценное движимое имущество. Иногда добавляют «особо ценное». К такому типу объектов относится любая собственность, без которой станет невозможна деятельность юридического лица. Таким образом, можно сделать вывод, что касается данный пункт исключительно фирм, компаний и тому подобных учреждений, находящихся как в частной, так и в государственной собственности.

Причем с последними могут возникать определенные проблемы. В частности, они касаются как сложности оформления, так и самого процесса заключения сделки. Крайне редко банки соглашаются работать с подобными учреждениями, если остальные условия будут такими же, как и в обычной ситуации. В то же время иногда условия бывают таковы, что и подобный залог может считаться очень выгодным и приоритетным. Регистрация движимого имущества такого типа абсолютно аналогична стандартным объектам. Примером можно считать оборудование, используемое в основной деятельности крупного промышленного предприятия. Без него функционирование компании будет невозможным.

Форма выдачи

Владельцу имущества выдается специальное уведомление, в котором указан факт того, что его частная собственность находится под залогом. По желанию этот документ может предоставляться как в бумажной, так и в электронной форме. Второй вариант более удобен и прост, однако большинство людей предпочитают иметь такие данные в реальном, бумажном воплощении со всеми необходимыми подписями и печатями. Это и выглядит более внушительно, и добавляет уверенности в том, что объекты движимого имущества внесены в реестр правильно.

Реестр недвижимого имущества

Как правило, банки предпочитают принимать в залог недвижимость, так как она отличается большей ликвидностью и имеет свойство со временем не терять в цене, а только приобретать. Специально для этого есть аналогичный реестр залогового имущества для недвижимости. В целом информация, которая вносится в него, схожа с той, что используется для движимых объектов. Очень похожи и остальные особенности типа внесения, уведомлений, выписок и тому подобного.

Пошаговая инструкция

На примере стандартной ситуации с оформлением кредита под залог движимого имущества можно выделить несколько шагов, которые требуется совершить для заключения сделки. Первым делом происходит стадия переговоров, в рамках которой представитель банка и потенциальный заемщик договариваются о том, какая именно сумма кредита и под залог чего будет передана. Далее, составляется уведомление. Должна использоваться утвержденная форма, в которую вносятся все требуемые данные об объекте. В большинстве случаев используется подача таких документов лично, так что форма распечатывается, подписывается и доставляется нотариусу, чтобы тот смог внести информацию в реестр движимого залогового имущества. Делает это заявитель, то есть представитель банка, у которого при себе должно быть не только уведомление, но и все документы финансового учреждения, личные бумаги, удостоверяющие личность, и так далее.

В некоторых случаях вполне достаточно будет копий, как заверенных, так и обычных. В другой ситуации понадобятся только оригиналы. Это во многом зависит от самого нотариуса и степени взаимодействия и доверия между ним и финансовой организацией. Обычно там же подписывается договор, одновременно с которым происходит регистрация движимого имущества. Подтверждающие данный факт документы передаются как сотруднику финансовой организации, так и заемщику в любой выбранной форме. При электронной подаче заявления система примерно та же, но ехать к нотариусу больше не требуется, зато необходимо соответствующее программное обеспечение, ключ подписи и тому подобное оснащение. В некоторых случаях проще ходить к нотариусу, чем заниматься вопросом оформления возможности работы в электронном режиме.

Что должно быть в уведомлении

В правом верхнем углу документа указывается информация о нотариусе, который и будет производить регистрацию. В частности, в верхних двух строках вписывается непосредственное название конторы, а на третьей, последней, – ФИО самого нотариуса. Самая первая страница больше не нуждается в дополнительном заполнении и является типовой. Дальше идут следующие страницы, на которых уже более детально описано имущество, которое необходимо внести в реестр. Вторая страница описывает транспортные средства. Если планируется введение в залог сразу нескольких единиц, они указываются в столбик с присвоением каждому отдельному объекту собственного номера по порядку. На третьей странице вписывается информация обо всех остальных типах залога.

То есть отдельно есть форма под транспорт и отдельно под иное имущество. Следующие три страницы описывают то лицо, которое является владельцем объекта, отправляемого в залог. Информация может несколько отличаться в зависимости от формы собственности, а также от статуса лица – гражданин или негражданин. Ещё три последующие страницы описывают залогодержателя. Информация во всех этих документах вполне стандартная, есть четкие графы, в которые требуется вносить конкретные данные, взять которые можно из официальных правоустанавливающих бумаг. На следующей странице вносится информация о договоре, согласно которому объект передается в залог. На оставшихся двух страницах должны присутствовать данные о том лице, которое выступает в качестве заявителя.

Распространенные вопросы

Когда подписывать уведомление?

Если оно подается в бумажной форме, обязано подписываться заявителем уже непосредственно у нотариуса при его личном присутствии. В некоторых случаях рекомендуется дополнительно акцентировать внимание на данном элементе. Если же уведомление оформления в электронном варианте, то подпись, естественно, идет в момент отправки.

Каковы особенности электронной отправки?

Документ обязан направляться исключительно защищенными каналами связи, исключающими мошенничество любого вида и перехват информации. Следует учитывать, что не всегда нотариус оперативно проверяет информацию, так что общей рекомендацией будет после отправки уточнять факт получения любыми доступными средствами. Это поможет исключить ситуацию, при которой внесение в реестр производится через длительное время после подачи уведомления.

Как лучше производить оплату?

Если документ подается в бумажном виде, оплата должна производиться непосредственно перед регистрацией. При электронной регистрации деньги отправляются безналичным образом. В идеале они должны поступить до момента, когда информация будет внесена в базу, однако этого не всегда получается добиться. Если организация практикует частую работу подобного рода, возможен авансовый платеж сразу за несколько регистраций, что может быть очень удобно.

Как быть, когда нужно внести несколько объектов?

Тут нужно ориентироваться не на количество движимого имущества, а на договоры залога. По каждому из них вносится отдельная информация, даже если объекты по ним выступают одни и те же. То есть если в одном договоре указывается несколько видов движимого имущества, то все они подаются в одном уведомлении.

Могут ли быть имущественные права залогом?

Да, если это указано в договоре. Оформление в таком случае ничем не отличается от других аналогичных объектов.

Каковы сроки подачи уведомлений банком?

В целом не установлено никаких ограничений такого рода. То есть имущество может быть внесено в реестр как во время заключения договора, так и после этого, и ошибкой это не является. Однако с целью минимизации рисков банки предпочитают подавать уведомление в тот же момент, когда и происходит сделка.

Краткий итог

Реестр залогов движимого имущества, так же как и его аналог, направленный на работу с недвижимостью, является важным инструментом, существенно облегчающим заключение договоров и препятствующим возникновению потенциально рисковых ситуаций. Поле деятельности для очень многих мошенников также автоматически ограничивается. Подобные системы есть во многих странах мира, и польза от такого подхода проверена уже очень давно. Главными требованиями к подобным реестрам являются соответствующее и доступное программное обеспечение, простота обращения, понятность системы и скорость обработки данных. Все они учитываются и выполняются, так что можно смело утверждать об успешности начинания и его фактической работоспособности.

Определение ипотечного кредита на движимое имущество

Что такое залог движимого имущества?

Ипотека на движимое имущество — это ссуда, используемая для покупки объекта движимого личного имущества, такого как готовый дом или часть строительного оборудования. Имущество, или движимое имущество, обеспечивает ссуду, и кредитор имеет право собственности на нее. Ипотека на движимое имущество отличается от обычной ипотеки, в которой ссуда обеспечена залогом недвижимого имущества, такого как дом или офисное здание.

Ключевые выводы

  • Кредит под залог движимого имущества обеспечивается движимым имуществом, которое используется для покупки кредита.Кредитор имеет право собственности на движимое имущество.
  • Мобильные или промышленные дома, в которых домовладелец покупает жилую единицу, но не землю, которую она занимает, часто финансируются за счет ипотечных кредитов на движимое имущество.
  • Тяжелое коммерческое оборудование, такое как бульдозер или вилочный погрузчик, также можно приобрести с помощью кредита на недвижимость.
  • Кредиты на движимое имущество часто дороже, чем традиционные ипотечные кредиты, но для некоторых заемщиков доступны кредиты под низкие проценты, обеспеченные государством.

Понимание ипотеки движимого имущества

Ссуды на движимое имущество в некоторых районах страны называются соглашениями об обеспечении.Термины «залог личного имущества», «залог на личное имущество» или даже «движимая ипотека» являются другими синонимами ипотеки движимого имущества.

Как бы они ни назывались, ипотечные кредиты используются заемщиками только для покупки движимого (нестационарного) имущества и, как правило, имеют более короткие сроки, чем обычные ипотечные кредиты, а это означает, что они должны быть возвращены быстрее.

Ипотека движимого имущества против традиционной ипотеки

Ипотека движимого имущества отличается от традиционной ипотеки тем, что кредитор владеет имуществом до тех пор, пока оно не будет выплачено.При обычной ипотеке кредитор не является владельцем, но имеет залоговое право на имущество, что позволяет ему вступить во владение им в случае дефолта. При ипотеке движимого имущества право собственности переходит к покупателю в конце срока ипотеки, при условии, что все платежи были произведены.

Примеры кредитов на движимое имущество

Транспортные средства, самолеты, лодки, сельскохозяйственное оборудование и промышленные дома являются типичными примерами активов, которые часто финансируются за счет кредита на движимое имущество. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, в настоящее время около 42% кредитов, используемых для покупки готовых домов, представляют собой кредиты на движимое имущество.

Ссуды на движимое имущество имеют определенные правила, которые могут варьироваться в зависимости от типа собственности и закона штата или федерального законодательства. Например, во Флориде жилищные ссуды под залог движимого имущества должны быть зарегистрированы в государственном реестре, чтобы третьи стороны могли узнать о них до заключения соглашений о финансировании с потенциальными заемщиками, которые хотят предоставить недвижимость в качестве обеспечения по другому кредиту. В другом примере все соглашения об обеспечении, связанные с ипотекой самолетов и движимого имущества, должны быть зарегистрированы в Отделе регистрации воздушных судов Федерального авиационного управления.

Ипотечные кредиты на личное имущество, такие как кредиты на движимое имущество, обычно имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные ипотечные кредиты, и предоставляются на более короткие сроки.

Виды ипотечных кредитов на движимое имущество

Кредиты на мобильные/производственные дома

Ипотечные кредиты на движимое имущество часто используются для финансирования мобильных или промышленных домов, расположенных на арендованной земле. Традиционная ипотека не может быть использована, потому что земля не принадлежит домовладельцу. Вместо этого передвижной или изготовленный дом считается «личной движимой собственностью» и может служить обеспечением ипотечного кредита.Соглашение о финансировании остается в силе, даже если мобильный дом перемещается в другое место.

Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD), Министерство по делам ветеранов США (VA) и Служба сельского жилищного строительства Министерства сельского хозяйства США имеют программы, гарантирующие ссуды на промышленное жилье, выдаваемые утвержденными частными кредиторами правомочным заемщикам. HUD, например, гарантирует ссуду в размере до 69 678 долларов США для промышленного дома без земли в рамках своей программы Федерального жилищного управления (FHA) по страхованию промышленного жилищного кредита.Эти гарантированные государством кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем другие частные кредиты, и некоторые дополнительные меры защиты прав потребителей.

Процентные ставки по другим кредитам могут варьироваться «в зависимости от возраста и размера дома, суммы кредита, суммы первоначального взноса, срока кредита, местоположения участка и кредита заемщика», согласно Институт промышленного жилья, торговая группа.

Кредиты на оборудование

Предприятия часто используют ипотечные кредиты на движимое имущество для покупки тяжелого оборудования для строительства, сельского хозяйства или других целей.Тяжелое оборудование, как правило, имеет длительный срок службы и стоит дорого. По этой причине бизнес может предпочесть погасить его с течением времени, а не вкладывать деньги, чтобы купить его сразу.

Ипотека на движимое имущество позволяет покупателю использовать оборудование, в то время как кредитор сохраняет за собой право собственности. Кредитор может восстановить оборудование и продать его, чтобы погасить остаток кредита, если покупатель не выполняет свои обязательства. Ипотечные кредиты используются для покупки нового и бывшего в употреблении оборудования.

Администрация по делам малого бизнеса США может быть источником недорогого финансирования оборудования для бизнеса.Как и другие государственные учреждения, он не выдает кредиты, но гарантирует соответствующие кредиты, выданные утвержденным списком коммерческих кредиторов. Например, его кредиты 504 могут предоставить до 5 миллионов долларов для долгосрочных закупок машин и оборудования.

Преимущества ипотечного кредита на движимое имущество

Ипотека на движимое имущество может быть единственным способом для потенциального покупателя промышленного жилья позволить себе собственный дом. В случае с коммерческими заемщиками ссуда на движимое имущество позволит им купить дорогостоящее оборудование, которое в противном случае было бы им недоступно, если бы им пришлось платить за него наличными.

Недостатки ипотечного кредита на движимое имущество

Как уже упоминалось, ипотечные кредиты, как правило, имеют более высокие процентные ставки и меньше защиты прав потребителей, чем обычные ипотечные кредиты. У них также более короткие сроки, поэтому ежемесячные платежи могут быть выше. (С другой стороны, собственность будет выплачена раньше.) Типичный срок ссуды на движимое имущество для промышленного жилья, например, составляет 15 или 20 лет, а не 30-летний срок, который доступен по многим обычным ипотечным кредитам.

Где я могу получить кредит на движимое имущество?

Кредиты на движимое имущество предлагаются как физическими, так и онлайн-кредиторами, некоторые из которых специализируются на определенном типе имущества, таком как мобильные дома, самолеты или строительное оборудование.Продавцы, такие как дилеры промышленных домов, также могут организовать финансирование. Но магазин вокруг для лучшего предложения.

Должен ли я выбрать ипотеку движимого имущества или обычную ипотеку?

В большинстве случаев обычная ипотека. Как правило, он имеет значительно более низкую процентную ставку.

Какая сумма первоначального взноса требуется для получения кредита на движимое имущество?

Это может зависеть от кредита, кредитора и вашего кредитного рейтинга. Например, в случае ссуд FHA Title I заемщики с кредитным рейтингом выше 500 должны внести не менее 5% первоначального взноса, а заемщики с более низкими баллами должны внести не менее 10%.

«Ипотека на движимое имущество»: большие сбережения для заемщиков

Покупатель A связывается с продавцом B и согласовывает условия ипотеки C с кредитором D. цепочка повторяется с новыми идентификаторами для A (покупатель), возможно, D (кредитор) и, безусловно, C, условия ипотеки.

Но благодаря новому ипотечному инструменту, только что представленному BBH Mortgage Co., дочерней компанией, находящейся в полной собственности Bank of Beverly Hills, важнейшая буква C становится портативной, как пара носков.

«Насколько мы можем судить, — сказал Сай Эллис, председатель правления BBH, — мы единственная в штате и, возможно, единственная ипотечная компания в стране, которая предлагает то, что мы называем «движимым имуществом». ипотека.’

«Он просто позволяет коммерческому заемщику перевести остаток своего кредита доходной собственности на другую недвижимость без выплаты баллов, или,» добавил Эллис, «если сумма кредита увеличивается на , сборы применяются только к дополнительной сумме.

В этом процессе избегают необходимости возвращаться на ипотечный рынок с каждым новым приобретением и начинать с нуля — с совершенно новой ипотекой и совершенно новыми точками на общую сумму.

— Например, — сказал Эллис, — у нас сейчас есть инвестор из Беверли-Хиллз, который заинтересован в продаже старого коммерческого офисного здания на Беверли-драйв за 1,1 миллиона долларов. Как и в прошлом, он отремонтирует собственность, повторно сдаст ее в аренду, а затем продаст, надеюсь, с прибылью через год или два.Он позвонил нам по поводу первого доверительного акта на имущество на сумму 700 000 долларов.

«Мы возьмем с него, может быть, полтора десятых или три четверти, а процентная ставка и плата за ссуду будут примерно на четверть процентного пункта выше, чем для обычного кредит», — добавил Эллис.

Но отдача от наценки приходит со следующим приобретением инвестора — и последующими.

«Может быть, на его следующее здание, — сказал Эллис, — ему понадобится 800 000 долларов. Будет проведена оценка новой собственности и небольшая плата за обработку, но сама плата за кредит будет основана только на разнице в 100 000 долларов между первым и вторым приобретением.

И, хотя такое «движение» ограничено одним случаем в год, нет других ограничений на то, сколько раз такое пролонгирование может быть использовано отдельным инвестором — два, три или 10 приобретений позже.

Даже на одной пролонгированной транзакции экономия может быть впечатляющей. «Предположим, — сказал Эллис в качестве иллюстрации, — вы покупаете многоквартирный дом с кредитом в 1,5 миллиона долларов. На основе 1 1/2 балла стоимость для вас составит 22 500 долларов. Через полтора года после того, как вы его (здание) отремонтировали, вы либо продаете его, либо обмениваете, и вам нужно увеличить свой кредит до 2 миллионов долларов.”

Обычно это была бы совершенно новая игра с мячом, и, исходя из 1 1/2 очков, наличные расходы на 2 миллиона долларов составили бы 30 000 долларов. «Но, — сказал Эллис, — поскольку закладная является движимой, мы говорим о 1 1/2 пункта на спреде между первой ссудой в 1,5 миллиона долларов и ссудой в 2 миллиона долларов на вторую собственность, 500 000 долларов или только 7500 долларов».

В транзакции, в которой сумма в долларах остается «неизменной» — например, при обмене одного кредита в размере 800 000 долларов США на другой кредит в размере 800 000 долларов США, баллы не используются.

Явно ориентированная на высококлассного инвестора, движимая ипотека BBH в настоящее время доступна на сумму от 500 000 до 2,5 миллионов долларов США при первом доверительном управлении только с 30-летней амортизацией и сроком погашения от 10 до 15 лет. Все такие ипотечные кредиты также регулируются процентными ставками, привязанными к уровню от 2 1/2 до 2 3/4 процентных пунктов выше индекса стоимости фондов 11-го федерального округа.

Восьмилетний опыт работы в дочерней компании по ипотечному кредитованию Bank of Beverly Hills, Эллис ранее был менеджером отдела крупных кредитов и совместных предприятий Allstate Savings (теперь Sears Savings).

Несмотря на некоторые новаторские и широко имитируемые начинания в области ипотеки, такие как введение «гигантской» жилищной ипотеки (до 5 миллионов долларов) и ипотеки «галстук-бабочка» во время финансового кризиса в начале 80-х годов. (первая коммерческая ссуда с отрицательным начислением) — «за последние восемь лет у нас не было случаев обращения взыскания на коммерческую ссуду», — сказал Эллис. Mac (Федеральная ипотечная корпорация жилищного кредита.) многоквартирные (многоквартирные дома) кредиты.

— Мы продаем их Фредди Маку, и инвестор получает 10-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой и 30-летней амортизацией — в настоящее время 10 3/4% — и, как вы знаете, ипотеку с фиксированной ставкой на эту цель довольно трудно найти на этом рынке».

Разница между ипотекой и ипотекой

Разница между ипотекой и ипотекой

Ипотека — это один из способов получения наличных средств с использованием активов путем создания залога в отношении недвижимого имущества, когда задействованные суммы, как правило, очень высоки, а передача права собственности часто передается, тогда как ипотека — это также способ получения денежных средств путем создания залога. в отношении движимого имущества, но право собственности никогда не передается и, как правило, включает гораздо меньшую сумму, чем ипотека.

Оба они как-то связаны с обеспеченным кредитом. И в обоих случаях заемщик должен что-то внести (например, ипотеку или ипотеку), чтобы обеспечить сделку для кредиторов.